河南省澠池縣人民檢察院

起 訴 書

三澠檢一部刑訴〔2020〕14號

被告人張某某，男，19**年*月**日出生，居民身份證號碼4112211973********，漢族，初中畢業(yè)，戶籍所在地河南省**縣**鎮(zhèn)**村，住澠池縣**鎮(zhèn)**村*組*號。因賭博，于2014年7月8日被澠池縣公安局罰款500元；因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)澠池縣公安局上網(wǎng)追逃后，于2019年8月28日被云南省昆明市宜良縣公安局在宜良縣北古城鎮(zhèn)抓獲，并于當(dāng)天臨時羈押于宜良縣看守所，于2019年9月5日被澠池縣公安局解押至澠池縣；因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年9月6日被澠池縣公安局刑事拘留；因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)澠池縣檢察院批準，于2019年10月11日被澠池縣公安局執(zhí)行逮捕。

本案由三門峽市澠池縣公安局偵查終結(jié)，以被告人張某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年12月11日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年12月11日告知被告人依法享有的訴訟權(quán)利，已依法訊問被告人，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

2012年8月份至2016年12月份，被告人張某某在擔(dān)任澠池縣農(nóng)商行洪陽支行信貸員期間，違反國家規(guī)定為他人違法發(fā)放貸款：

1、2013年，貸款人李某某找張某某貸款5萬元，張某某與李某某商量讓其再找兩人用三戶聯(lián)保的信貸政策貸款，貸款出來后讓張某某用一部分，李某某同意后，張某某在明知貸款人和實際用款人不一致的情況下為李某某辦理了三戶聯(lián)保貸款手續(xù)并違法發(fā)放貸款15萬元，張某某使用了其中部分貸款。貸款到期后張某某在明知雙方都無力歸還本金及部分利息的情況下，張某某與李某某商量讓李某某以擔(dān)保貸款方式貸款19萬元，李某某同意后，張某某編造貸款檔案為李某某辦理了一筆19萬元的擔(dān)保貸款，用于歸還上筆貸款及利息，造成19萬元貸款截止案發(fā)無法追回。

2、2016年，張某某的三戶聯(lián)保貸款到期后，張某某明知張某甲有4萬元貸款還不了銀行，張某某就與張某甲商量給張某乙辦理一筆10萬元的擔(dān)保貸款，兩人共同使用，張某乙同意后，張某某不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下仍為張某乙違法發(fā)放貸款10萬元，其中4萬元用于歸還張某甲的上筆貸款，另外6萬元張某某自己使用，造成10萬元貸款截止案發(fā)無法追回。

3、2016年2月份，貸款人上官某某找到張某某貸款5萬元時，張某某與上官某某商量讓其貸款10萬元，貸款出來后讓張某某用一部分，上官某某同意后，張某某不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下仍為上官某某違法發(fā)放貸款，并且私自將貸款金額填為15萬元，15萬元貸款出來后張某某全部使用，造成15萬元貸款截止案發(fā)無法追回。

4、2016年7月份，孫某某經(jīng)人介紹到洪陽信用社貸款5萬元時，為了收回銀行當(dāng)月利息，張某某就讓孫某某貸款10萬元，貸款出來后各使用5萬元，孫某某同意后，張某某不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下仍為孫某某違法發(fā)放貸款10萬元，張某某使用其中5萬元。該10萬元貸款截止案發(fā)無法追回。

5、2013年，費某某找到張某某貸款10萬元時，張某某讓其辦理三戶聯(lián)保貸款，貸款出來后讓張某某使用5萬元，費某某答應(yīng)讓其使用孫某某的5萬元，并且張某某也征得了孫某某的同意，貸款出來后費某某使用貸款10萬元，張某某使用5萬元。2016年貸款到期后費某某歸還了10萬元貸款，張某某只還了3000元，剩余4.7萬元無力償還，張某某與孫某某商量再貸一筆4.7萬元的貸款，孫某某同意后，張某某編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下仍為孫某某違法發(fā)放貸款4.7萬元，至今沒有歸還，造成4.7萬元貸款截止案發(fā)無法追回。

6、2015年7月份，張某某為了歸還喬某某的20萬元不良貸款，就通過人找到楊某某，征得楊某某同意后，張某某不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下，仍給楊某某做了一筆20萬元貸款資料。因信貸員不能為自己發(fā)放貸款，張某某就把貸款檔案給了信貸員王某某，經(jīng)王某某發(fā)放貸款20萬元，貸款出來后張某某使用了全部貸款，至今沒有歸還，造成20萬元貸款截止案發(fā)無法追回。

7、2016年8月份，因張某某自己用錢，就找到劉某某讓其到信用社貸款3.5萬元，劉某某同意后，張某某不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下，仍給劉某某違法發(fā)放3.5萬 元貸款，至今沒有歸還，造成3.5萬 元貸款截止案發(fā)無法追回。

8、2016年，韓某某的三戶聯(lián)保貸款到期后，實際用款人楊某某（10萬元）和張某某（5萬元）都無力歸還貸款，張某某就與韓某某商量以韓某某的名義再貸15萬元，用于歸還上筆貸款，韓某某同意后，張某某不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下，仍給韓某某違法發(fā)放15萬元貸款，造成該筆貸款截止案發(fā)無法追回。

9、2016年3月份，鄭某某的三戶聯(lián)保貸款到期后，因張某某使用了鄭某某的5萬元貸款，自己有沒有錢歸還，就給鄭某某商量再做一筆擔(dān)保貸款，用來歸還上筆貸款，鄭某某同意后，張某某不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下，仍給鄭某某違法發(fā)放15萬元貸款，造成該筆貸款截止案發(fā)無法追回。

10、2014年，張某某為孫某某發(fā)放三戶聯(lián)保貸款，2015年貸款到期后，因?qū)O某某無力歸還貸款，張某某就給孫某某商量再做一筆15萬元的貸款，貸款出來后讓張某某用一部分，孫某某同意后，張某某不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下，仍給孫某某違法發(fā)放15萬元貸款，造成該筆貸款截止案發(fā)無法追回。

11、2016年，王某某的三戶聯(lián)保5萬元貸款到期后，張某某在明知王某某無力歸還剩余的3萬元貸款的情況下，張某某和王某某商量給他辦理一份3萬元的擔(dān)保貸款，用于償還已經(jīng)到期的三戶聯(lián)保貸款。王某某同意后，張某某就讓王某某在空白的貸款手續(xù)上簽了字，后張某某在未告知王某某的情況下私自將貸款金額填寫為15萬元，其中的3萬元用于償還王某某的三戶聯(lián)保貸款，為了收回銀行當(dāng)月不良貸款，張某某就把剩余的12萬元張私自使用。該筆15萬元貸款截止案發(fā)無法追回。

綜上，被告人張某某在擔(dān)任澠池縣農(nóng)商行洪陽支行信貸員期間，不嚴格履行信貸員職責(zé)、不認真審查借款人資格、貸款用途、還款能力、資產(chǎn)證明、不認真進行貸后跟蹤，導(dǎo)致其為11名客戶違法發(fā)放的142.2萬元貸款無法追回。其中貸前就與借款人商定由自己使用的貸款共計76.7萬元，私自篡改貸款金額后使用借款人貸款12萬元。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.書證：戶籍證明、抓獲經(jīng)過、破案報告、銀行賬戶交易明細、貸款檔案等； 2.證人證言：李某某、張某某、上官某某、孫某甲、孫某乙、楊某某、劉某某、韓某某、鄭某某、孫某丙、王某某等11人的證言；3.被告人的供述與辯解：被告人張某某的供述與辯解。

本院認為，被告人張某某違反國家規(guī)定為他人違法發(fā)放貸款142.2萬元，且截至案發(fā)無法追回，造成損失特別重大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

澠池縣人民法院

檢察員：陳永卿

2020年1月17日

附：

1.被告人張某某現(xiàn)羈押于澠池縣看守所。

2.案卷材料和證據(jù)3冊。