廣東省惠州市惠城區(qū)人民檢察院　

起?訴?書(shū)

惠城檢公訴刑訴〔2020〕Z757號(hào)

被告人張某某，女，1979年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼：4406031979********，漢族，大學(xué)本科文化，戶(hù)籍所在地：廣東省惠州市惠城區(qū)**路**號(hào)**房。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年12月13日被惠州市公安局刑事拘留,經(jīng)惠州市人民檢察院批準(zhǔn)，于2020年1月15日被惠州市公安局執(zhí)行逮捕。

本案由惠州市公安局偵查終結(jié)，以被告人張某某涉嫌信用卡詐騙罪向惠州市人民檢察院移送審查起訴。惠州市人民檢察院移交本院辦理，本院于2020年3月27日收到卷宗2冊(cè)。本院受理后，于同日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，已告知被害單位有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了辯護(hù)人、被害單位的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。期間，退回補(bǔ)充偵查一次，延長(zhǎng)審查起訴期限一次。被告人同意本案適用速裁程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

????2011年前后，被告人張某某在農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行相繼辦理了信用卡用于套現(xiàn)、消費(fèi)。隨后，其因欠債、信用卡透支無(wú)法償還，于是其采用變更聯(lián)系、住址等方式，離開(kāi)惠州躲債，逃避銀行的催收。

????1、被告人張某某于2011年6月20日在工商銀行申辦一張卡號(hào)為42703000********的信用卡，其于2012年10月26日起開(kāi)始透支取現(xiàn)和消費(fèi)，截止2019年12月18日，共拖欠金額人民幣73717.44元，其中本金39972.75元。從2012年10月30日起該行工作人員多次催收，但張某某還款意愿極差，一直逃避催收，造成上述透支款項(xiàng)在立案前未清償。

????2、被告人張某某于2011年9月29日在中國(guó)銀行申辦一張卡號(hào)62278820********的信用卡，其于2011年12月20日起開(kāi)始透支取現(xiàn)和消費(fèi)，截止2019年12月6日，共拖欠人民幣111608.63元，其中本金67302元。從2011年11月18日起該行工作人員多次催收，但張某某還款意愿極差，一直逃避催收，造成上述透支款項(xiàng)在立案前未清償。

3、被告人張某某于2009年3月3日在農(nóng)業(yè)銀行申辦一張卡號(hào)52008300********的信用卡，其于2010年3月1日起開(kāi)始透支取現(xiàn)和消費(fèi)，截止2019年12月15日，共拖欠金額人民幣23383.43元，其中本金9821.77元。從2014年4月10日起該行工作人員多次催收，但張某某還款意愿極差，一直逃避催收，造成上述透支款項(xiàng)在立案前未清償。

4、被告人張某某于2011年2月17日在廣發(fā)銀行申辦一張卡號(hào)62255610********的信用卡，其于2011年2月17日起開(kāi)始透支取現(xiàn)和消費(fèi)，至案發(fā)前共拖欠金額人民幣573044.86元，其中本金47222.18元。從2012年10月起該行工作人員多次催收，但張某某還款意愿極差，一直逃避催收，造成上述透支款項(xiàng)在立案前未清償。

5、被告人張某某于2012年3月13日在廣發(fā)銀行申辦一張卡號(hào)52015210********的信用卡，持卡人于2012年3月13日起開(kāi)始透支取現(xiàn)和消費(fèi)，至案發(fā)前共拖欠金額人民幣272970.69元，其中本金25671.79元。從2012年10月起該行工作人員多次催收，但張某某還款意愿極差，一直逃避催收，造成上述透支款項(xiàng)在立案前未清償。

被告人張某某的家屬在提起公訴前全部歸還在上述四家銀行實(shí)際透支的本金數(shù)額。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.刑事案件受案、立案材料（報(bào)案材料）；2.書(shū)證（銀行開(kāi)卡申請(qǐng)表、催收檔案、銀行卡交易流水、證明、還款憑證）；?3.辨認(rèn)筆錄；4.現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)筆錄；5.證人楊某某、陳某某、李某某的陳述；6.被告人張某某的供述和辯解；7.到案經(jīng)過(guò)、戶(hù)籍資料、無(wú)前科證明、歸還信用卡欠款的情況說(shuō)明。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人張某某對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒(méi)有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人張某某以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支，惡意透支數(shù)額人民幣189990.49元，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人張某某歸案后能如實(shí)供認(rèn)其罪行，主動(dòng)交待偵查機(jī)關(guān)未掌握的另兩起信用卡惡意透支行為，依法可從輕處罰。被告人張某某惡意透支數(shù)額較大，在一審判決前全部歸還，依法可以免予刑事處罰。被告人張某某認(rèn)罪認(rèn)罰，依法可從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

廣東省惠州市惠城區(qū)人民法院

　

?????檢察官：李向前

???2020年6月17日

附件：

1.被告人張某某現(xiàn)羈押于惠州市看守所。

2.案卷材料和證據(jù)3冊(cè)。

3.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)》、《量刑建議書(shū)》各一份。

4.本案建議適用速裁程序?qū)徖怼?/span>