湖南省吉首市人民檢察院

起?訴?書

吉檢公訴刑訴〔2018〕167號

被告人寧志軍，男性，****年**月**日出生，居民身份證號碼430521********3572，漢族，初中文化，戶籍所在地湖南省邵東縣**鄉(xiāng)**村**組**號，住吉首市**辦事處**社區(qū)，因涉嫌信用卡詐騙罪于2018年1月19日被吉首市公安局刑事拘留，經(jīng)本院批準(zhǔn)于2018年2月7日被吉首市公安局逮捕，現(xiàn)羈押于吉首市看守所。

本案由吉首市公安局偵查終結(jié)，以被告人寧志軍涉嫌信用卡詐騙罪、詐騙罪，于2018年4月3日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2018年4月3日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，2018年4月3日已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被害人的意見，審查了全部案件材料。本院于2018年4月27日第一次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2018年5月23日補(bǔ)查重報(bào)。

經(jīng)依法審查查明：

一、信用卡詐騙

被告人寧志軍于2015年4月在中國工商銀行吉首人民路支行申辦了一張白金信用卡（卡號：62223300********；額度為30萬元），并使用虛假的購車資料申辦了一張車貸信用卡（卡號：62220600********；額度為38萬元）。寧志軍自2015年9月15日開始透支，截至2017年4月6日共計(jì)透支欠款572872.73元。

透支逾期后工商銀行工作人員采取了電話催收、短信催收、信函催收和上門催收等多種方式對寧志軍進(jìn)行了多次催收，寧志軍經(jīng)多次催收后并超過三個月以上仍拒不還款。

二、詐騙

1.2015年1月，被害人彭某某準(zhǔn)備在寧志軍經(jīng)營的吉首市**汽車銷售有限公司（以下簡稱“**公司”）訂購一輛路虎攬勝越野車（價(jià)格104.8萬元），并提供了個人資料辦理車貸信用卡。寧志軍在彭某某沒有繳納車輛首付款的情況下，偽造了一份42.8萬元的首付款收據(jù)（收款時(shí)間：2015年1月27日）交給第三方擔(dān)保人湖南**供應(yīng)鏈有限公司（以下簡稱“**公司”），然后通過**公司擔(dān)保在中國工商銀行股份有限公司長沙井灣子支行為彭某某辦理了一張牡丹卡汽車分期卡（卡號：62223300********），額度為62萬元，辦理完畢后工商銀行將卡發(fā)放至**公司，**公司在扣除各項(xiàng)費(fèi)用后再將卡內(nèi)的57.0336萬元車貸款轉(zhuǎn)入寧志軍的**公司賬戶，寧志軍并未為彭某某訂購車輛，也沒有將貸款到賬的情況告知彭某某，而是將該57.0336萬元車貸款用于償還個人債務(wù)。

2.2016年4月，被害人張某乙準(zhǔn)備在寧志軍經(jīng)營的**公司訂購一輛路虎攬勝越野車（價(jià)格84.8萬元），并提供了個人資料辦理車貸信用卡。寧志軍在張某乙沒有繳納車輛首付款的情況下，偽造了一份25.8萬元的首付款收據(jù)交給第三方擔(dān)保人湖南**公司，然后通過**公司擔(dān)保在中國工商銀行股份有限公司長沙井灣子支行為張某乙辦理了一張牡丹卡汽車分期卡（卡號：62223300********），額度為59萬元，辦理完畢后工商銀行將卡發(fā)放至**公司，**公司在扣除首期利息、月供保證金、GPS費(fèi)、家訪費(fèi)等共計(jì)5.0393萬元費(fèi)用后再將卡內(nèi)的53.9607萬元車貸款轉(zhuǎn)入寧志軍的**公司賬戶，寧志軍并未為張某乙訂購車輛，也沒有將貸款到賬的情況告知張某乙，而是將該53.9607萬元車貸款用于償還個人債務(wù)。

3.2016年4月，被害人李某乙準(zhǔn)備在寧志軍經(jīng)營的**公司訂購一輛吉普大切諾基越野車（價(jià)格48.75萬元），并提供了個人資料辦理車貸信用卡。寧志軍在李某乙沒有繳納車輛首付款的情況下，偽造了一份14.75萬元的首付款收據(jù)（收款時(shí)間：2016年4月1日）交給第三方擔(dān)保人湖南**投資有限公司（以下簡稱“**公司”），然后通過**公司擔(dān)保在中國工商銀行股份有限公司長沙銀迅支行為李某乙辦理了一張牡丹卡汽車分期卡（卡號：62223300********），額度為34萬元，辦理完畢后工商銀行將卡發(fā)放給**公司，**公司在扣除首期利息、月供保證金、GPS費(fèi)、家訪費(fèi)等共計(jì)3.2775萬元萬元費(fèi)用后再將卡內(nèi)的30.7225萬元車貸款轉(zhuǎn)入寧志軍的**公司賬戶，寧志軍并未為李某乙訂購車輛，也沒有將貸款到賬的情況告知李某乙，而是將該30.7225萬元車貸款用于償還個人債務(wù)。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證：報(bào)警案件登記表、立案決定書、拘留證、逮捕證、戶籍證明、到案說明、懷化鐵路公安處看守所出所登記表、報(bào)案材料、張某乙、彭某某、李某乙三人車貸信用卡辦理資料、**公司、**投資公司與**公司之間的轉(zhuǎn)賬憑證及相關(guān)銀行明細(xì)、提取物筆錄、手機(jī)短信照片、調(diào)取證據(jù)通知書、調(diào)取證據(jù)清單、情況說明、電子銀行回單；2.證人證言：證人劉某某、熊某某、張某甲、岳某某、李某甲的證言；3.被害人陳述：被害人彭某某、張某乙、李某乙的陳述；4.被告人的供述與辯解：被告人寧志軍的供述與辯解；5.勘驗(yàn)、檢查、辨認(rèn)、偵查實(shí)驗(yàn)等筆錄：辨認(rèn)筆錄；6.視聽資料、電子數(shù)據(jù)：訊問同步錄音錄像光盤。

本院認(rèn)為，被告人寧志軍在申領(lǐng)信用卡后，明知沒有還款能力而大量透支，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過3個月仍不歸還，共透支欠款本金572872.73元，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款（四）項(xiàng)、第二款之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任；寧志軍以非法占有為目的，隱瞞事實(shí)真相，騙取他人現(xiàn)金共計(jì)141.7168萬元，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百六十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十二條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

湖南省吉首市人民法院

檢察員：劉成澡

2018年5月25日

附：

1.被告人寧志軍現(xiàn)羈押于吉首市看守所。

2.案卷材料和證據(jù)4冊。

3.證人名單。

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