南陽市臥龍區(qū)人民檢察院　

起?訴?書

宛龍檢一部刑訴〔2020〕412號　

被告人姚某某，男，1982年**月**日出生，居民身份證號碼4113021982********，漢族，初大專畢業(yè)，2017年5月其任************公司南陽分公司二組團(tuán)隊(duì)經(jīng)理，現(xiàn)住南陽市**區(qū)**街**號。因涉嫌詐騙，于2019年11月30日被南陽市公安局龍升分局監(jiān)視居住，2020年5月31日被南陽市公安局龍升分局取保候?qū)彙?/span>

被告人王某某，女，1992年**月**日出生，居民身份證號碼4113281992********，漢族，大專畢業(yè)，************公司南陽分公司客服人員。戶籍地河南省**縣**鎮(zhèn)***村****號，現(xiàn)住南陽市**區(qū)***路****小區(qū)。因涉嫌詐騙，于2019年7月10日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留，因涉嫌詐騙罪，于2019年8月16日被南陽市公安局龍升分局取保候?qū)彙?/span>

本案由南陽市公安局龍升分局偵查終結(jié)，以被告人姚某某、王某某涉嫌詐騙罪，于2020年6月23日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年6月25日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，同日已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。被告人同意本案適用簡易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2012年***********公司在北京成立，經(jīng)營范圍為信息咨詢、商務(wù)咨詢、投資咨詢、企業(yè)管理咨詢；?2017年3月1日，該公司在南陽設(shè)立分公司，注冊地址南陽市***路**號**樓**樓、**樓。

2018年5月，************公司聘用郭某某（已起訴）為南陽分公司經(jīng)理，負(fù)責(zé)南陽分公司全面工作；副經(jīng)理為李某某（已起訴），負(fù)責(zé)客服部門所有事項(xiàng)。該公司以“信用貸”為名向社會不特定人員開展貸款業(yè)務(wù)。南陽分公司主要分為客服和業(yè)務(wù)部門，胡某某(已起訴)、姚某某（已起訴）、被告人王某某等人為客服人員；業(yè)務(wù)部二組負(fù)責(zé)人被告人姚某某，成員包括王某某（已起訴）、張某某（已起訴）、楊某某(已起訴)、程某某（已起訴）等人，五組負(fù)責(zé)人熊某某（已起訴），成員包括被告人查某某（已起訴）、姚某某（已起訴）等人。

****公司南陽分公司制定考勤制度，統(tǒng)一辦公，利用老人帶新人的方法對新成員進(jìn)行培訓(xùn)。業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理首先通過微信朋友圈，發(fā)放名片，登門拜訪、同行介紹等方式對外宣傳“無抵押、無擔(dān)保、利息低、無手續(xù)費(fèi)”的噱頭，誘使客戶到**********有限公司南陽分公司辦理“信用貸”貸款?？蛻粼诳蛻艚?jīng)理要求下下載“恒易貸”APP進(jìn)行注冊認(rèn)證，人臉識別認(rèn)證，讀取通訊錄授權(quán)（客戶不授權(quán)不能認(rèn)證成功，無法貸款）后完成貸款“進(jìn)件”?？蛻艚?jīng)理將客戶材料遞交客服人員后，由客服人員進(jìn)行核實(shí)后向**********公司上傳客戶資料，由風(fēng)控部門進(jìn)行審批后下發(fā)。南陽分公司客服人員收到總公司下發(fā)的客戶貸款審批額度后，客戶經(jīng)理通知客戶到南陽分公司進(jìn)行面簽，客戶經(jīng)理將客戶領(lǐng)至客服人員處，由客服人員單獨(dú)對客戶在“恒易融”或“恒慧融”平臺上簽訂借款協(xié)議等電子文書，且對客服人員快速閱讀協(xié)議的場景進(jìn)行錄音錄像；在簽訂借款協(xié)議同時或簽訂協(xié)議之后，客服人員才對客戶講明在該公司貸款需要繳納服務(wù)費(fèi)用，客戶往往因急需用錢或向客戶經(jīng)理提出疑問時，客戶經(jīng)理以公司規(guī)定為由或客戶在其他公司不能貸出款項(xiàng)為由答復(fù)客戶；在客戶簽訂借款協(xié)議后，客服人員將借款協(xié)議等材料上傳至總公司，總公司隨后通過“恒易融”或“恒慧融”平臺向客戶在該平臺專管賬戶上打入借款，后客服人員或客戶經(jīng)理聯(lián)系客戶索要客戶手機(jī)上收到的驗(yàn)證碼后將客戶在該專管賬戶上的部分借款作為服務(wù)費(fèi)劃扣，剩下借款提現(xiàn)至客戶銀行卡作為客戶借款金額；客戶收到借款后，客戶經(jīng)理或客服會告知客戶還款日前應(yīng)當(dāng)提前還款，并在還款日前向客戶索要驗(yàn)證碼充值到客戶名下“恒易融”、“恒慧融”平臺上進(jìn)行還款。目前，南陽分公司部分客戶出現(xiàn)逾期情況，分公司通過電話催收、上門提醒及搬走客戶物品抵債等方式催收還款。

該公司把借款作為載體，通過套路設(shè)計(jì)多重收費(fèi)、虛增借款本息、設(shè)定不平等單方違約條款，上述環(huán)環(huán)相扣套路行為的完成，形成了出借人近似完美的舉證能力，其目的就是假借形式上的合法，以此實(shí)際獲取非法利益。前期由客戶經(jīng)理以“無抵押、無擔(dān)保、利息低、無手續(xù)費(fèi)”的虛假宣傳為誘餌，吸引客戶產(chǎn)生錯誤認(rèn)識，后期放款過程中向客戶隱瞞客戶能夠自行通過“恒易融”或“恒慧融”平臺充值提現(xiàn)的真相，索要客戶收到的驗(yàn)證碼，通過南陽分公司客戶經(jīng)理或客服人員代替被害人操作平臺，使客戶被迫支付服務(wù)費(fèi)用，且不支付服務(wù)費(fèi)用不能提現(xiàn)得到貸款。該公司利用處于資金出借人平臺的優(yōu)勢地位，迫使借款人在急于尋求資金的前提下，接受不平等的借款協(xié)議，通過收取服務(wù)費(fèi)等手段虛增貸款金額，導(dǎo)致客戶實(shí)際到賬金額遠(yuǎn)低于合同列明的借款額，客戶誤以為自己實(shí)際到賬金額即為實(shí)際合同數(shù)額，但還款計(jì)劃表上列明的還款金額卻是以合同借款額為基數(shù)，客戶每月還款均按照虛高的借款本金及利息進(jìn)行償還。?

****公司南陽分公司在與客戶簽訂合同時，利用客戶急于用錢的心理，故意隱瞞部分事實(shí)真相，虛增債務(wù)，惡意壘高還款數(shù)額，為后續(xù)的催收完成了法律要件，使被害人在簽訂、履行所謂合同的過程中實(shí)際支付的費(fèi)用和需要還款的金額與其宣傳的內(nèi)容嚴(yán)重相悖；其在違規(guī)違法賺取高額利潤的主觀動機(jī)支配下，利用被害人不諳其道的認(rèn)知，使用刻意掩蓋債權(quán)債務(wù)真相的高利放貸手段，背離被害人的真實(shí)意愿，誘使被害人在不明就里的情況下簽訂、履行所謂的合同，給人以符合雙方真實(shí)意思表示的外在假象，這與基于平等的民事意思自治簽訂的借款合同具有本質(zhì)的區(qū)別，無論其行為如何表現(xiàn)，都違背民事契約的公平、自愿核心，本質(zhì)上屬于違法，符合“套路貸”犯罪的行為特質(zhì)。

具體情況如下：

被告人姚某某自2017年５月?lián)?***公司南陽分公司業(yè)務(wù)二組組長以來，對其本人及組員發(fā)展的客戶發(fā)展的客戶被詐騙的金額全部承擔(dān)責(zé)任，現(xiàn)查明被害人張某某、葉某某、王某甲、董某某、樊某某、趙某某、韓某某、楚某某共計(jì)８人，簽訂合同借款總額為624916.22元，被收取平臺服務(wù)費(fèi)178791.22元。詐騙金額為178791.22元。

被告人王某某自2019年1月起任客服，期間共簽約客戶趙某某1人，簽訂合同借款總額為99800.40元，被收取平臺服務(wù)費(fèi)29310.40元。詐騙金額為29310.40元。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、書證；2、被害人張某某、葉某某、王某甲、董某某、樊某某、趙某某、韓某某、楚某某陳述；3、同案犯被告人郭某某、李某某等人的供述與辯解；4、辨認(rèn)筆錄。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人姚某某、王某某對指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人姚某某、王某某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人財物，數(shù)額分別為巨大、較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第二十五條第一款之規(guī)定，系共同犯罪，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人姚某某、王某某在共同犯罪中所起作用較小，依據(jù)《中華人民共和國刑法》第二十七條，系從犯，應(yīng)當(dāng)從輕或減輕處罰。被告人姚某某、王某某到案后認(rèn)罪、認(rèn)罰，簽署具結(jié)書，可以從輕處罰。被告人姚某某犯罪數(shù)額巨大，建議對其判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金;?被告人王某某犯罪數(shù)額較大，建議對其判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款之規(guī)定，應(yīng)依法提起公訴，請依法懲處。

此致

南陽市臥龍區(qū)人民法院　

員額檢察官：張繼云

檢察官助理：王??偉

（院?。?/span>

2020年7月3日　

附件：

1.被告人姚某某、王某某現(xiàn)取保候?qū)徳诩遥?/span>

2.案卷材料和證據(jù)二冊；

3.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》二份。