深圳市福田區(qū)人民檢察院

起?訴?書

深福檢刑訴〔2018〕2192號(hào)

被告人呼某某，男性，1965年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼4108021965********，漢族，大學(xué)本科，原系**銀行深圳**支行行長(zhǎng)助理、客戶經(jīng)理，住深圳市福田區(qū)**路**號(hào)**棟**室。因違規(guī)出具金融票證嫌疑，于2018年5月11日被深圳公安局刑事拘留；因涉嫌犯有違規(guī)出具金融票證罪，經(jīng)深圳市人民檢察院批準(zhǔn)，于2018年6月15日由深圳公安局逮捕。

本案由深圳市公安局偵查終結(jié)，以被告人呼某某涉嫌違規(guī)出具金融票證罪，于2018年9月14日向深圳市人民檢察院移送審查起訴。深圳市人民檢察院于2018年9月29日交由本院審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。?本院于2018年10月25日延長(zhǎng)審查起訴期限。

經(jīng)依法審查查明：

2013年12月12日，**銀行**分行批復(fù)給深圳市**貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱**公司）銀行承兌匯票額度人民幣1.5億元，以借款人持有的由**物流有限公司出具的**原木非標(biāo)準(zhǔn)倉單提供質(zhì)押擔(dān)保，額度啟用后辦理了銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。2013年6月，被告人呼某某時(shí)任**銀行**支行行長(zhǎng)助理，是**公司續(xù)作授信業(yè)務(wù)、匯票承兌業(yè)務(wù)的主辦客戶經(jīng)理。被告人呼某某在**公司**年度續(xù)作授信業(yè)務(wù)中存在以下違規(guī)問題：

一是在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性。具體表現(xiàn)為：未認(rèn)真行使其審查核實(shí)權(quán)，嚴(yán)格審查**公司提交產(chǎn)品購銷合同、海關(guān)單及發(fā)票的真實(shí)性，在明知企業(yè)現(xiàn)金流匱乏、持續(xù)經(jīng)營(yíng)狀況不佳、存貨占比較高、投資項(xiàng)目收益及資金投放不明等不良風(fēng)險(xiǎn)的情況下，未充分揭示上述經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同意上報(bào)**公司**年度續(xù)作授信業(yè)務(wù)，其行為嚴(yán)重違反《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]286號(hào)）第一條“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真落實(shí)有關(guān)監(jiān)管要求。要加強(qiáng)客戶授信調(diào)查，嚴(yán)格審查票據(jù)申請(qǐng)人資格、貿(mào)易背景真實(shí)性及背書流轉(zhuǎn)過程合理性”的規(guī)定。

二是在授信額度啟用環(huán)節(jié)，未充分履職認(rèn)真核實(shí)質(zhì)押物品質(zhì)及價(jià)值的真實(shí)性。**公司**年續(xù)作授信項(xiàng)目的風(fēng)控核心是質(zhì)押物**原木的市場(chǎng)價(jià)值能覆蓋銀行授信敞口，根據(jù)分行貸審會(huì)批復(fù)落實(shí)條件，經(jīng)辦行**支行負(fù)責(zé)質(zhì)押物品質(zhì)鑒定及價(jià)格盯市等工作，具體工作是由被告人呼某某負(fù)責(zé)，但其違反相關(guān)規(guī)定，在質(zhì)押物采樣、送檢及鑒定等工作流程中存在重大失誤，未認(rèn)真審查質(zhì)押物品質(zhì)及真實(shí)價(jià)值（經(jīng)鑒定，**公司**年續(xù)作授信時(shí)提供質(zhì)押物是**紫檀，原產(chǎn)地為莫桑比克、坦桑尼亞等東非國(guó)家，**年市場(chǎng)參考價(jià)格約人民幣3500-3800元/噸，并非市場(chǎng)價(jià)值為人民幣10萬元/噸的**原木），質(zhì)押物品質(zhì)及評(píng)估價(jià)格與**銀行**分行的授信依據(jù)相差甚遠(yuǎn)。

三是工作嚴(yán)重失職，未嚴(yán)格落實(shí)分行貸審會(huì)決議事項(xiàng)。2014年5月，根據(jù)人行征信報(bào)告顯示，**公司在建行**分行**年度的銀承授信已經(jīng)逾期，為化解**公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，**銀行**分行的**年度第**次貸審會(huì)決議要求：追加連帶保證人及**公司在**省**縣投資**項(xiàng)目以及在**省**市投資**項(xiàng)目的股權(quán)及預(yù)期收益質(zhì)押給銀行等六項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施，并由經(jīng)辦行深圳支行負(fù)責(zé)落實(shí)。被告人呼某某作為該決議具體負(fù)責(zé)人，未嚴(yán)格執(zhí)行分行貸審會(huì)決議內(nèi)容，認(rèn)真審查**公司對(duì)外投資項(xiàng)目及收益的真實(shí)性，也未向分行充分揭示**公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提前釋放和化解不良信貸風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。?

四是違反**銀行相關(guān)規(guī)定，與**公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)存在異常資金往來。2012年10月至**年7月間，被告人呼某某在**集團(tuán)任職期間與**銀行**分行授信企業(yè)**公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)存在4筆合計(jì)人民幣106萬元異常資金往來。被告人呼某某兼任**公司的**年度續(xù)作授信業(yè)務(wù)主辦客戶經(jīng)理，隱瞞與**公司之間的利益往來，違反了《中國(guó)**銀行問責(zé)管理辦法》及“十個(gè)嚴(yán)禁”行為規(guī)范的相關(guān)規(guī)定。

五是未嚴(yán)格進(jìn)行貸后審查。**銀行**分行在2014年**月**日和**月**日先后兩次下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函，要求經(jīng)辦支行**支行認(rèn)真核查**公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、銷售及財(cái)務(wù)等情況，全面排查企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)并書面上報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。被告人呼某某作為此項(xiàng)工作的第一責(zé)任人，未實(shí)地核實(shí)**公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，只是根據(jù)該企業(yè)提交的財(cái)物報(bào)表和交易流水作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查的依據(jù)，是導(dǎo)致企業(yè)貸款逾期不良的重要原因。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，**銀行**分行累計(jì)開票金額為人民幣1394536313.86元，目前仍墊付的人民幣90750851.1元。即**公司的這筆授信貸款造成了**銀行**分行人民幣90750851.1元的損失。

2018年5月11日，公安機(jī)關(guān)依法傳喚被告人呼某某到案接受審查。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證：被告人身份材料，入境貨物通關(guān)單，增值稅發(fā)票情況說明，開票情況清單，委托代理進(jìn)口協(xié)議，任職文件，**銀行責(zé)任認(rèn)定文件，資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，審貸會(huì)紀(jì)要，風(fēng)險(xiǎn)提示函，審計(jì)署反饋意見，**銀行提供的**公司授信檔案材料，風(fēng)險(xiǎn)管理部規(guī)定，承兌匯票狀態(tài)清單，公安機(jī)關(guān)調(diào)取的**公司**銀行明細(xì)表，票據(jù)貼現(xiàn)的證據(jù)材料，賬戶交易流水，**原木變賣材料，勞動(dòng)合同，人行征信報(bào)告，收據(jù)等；2.證人證言：證人鄒某甲、李某某、陳某甲、李某某、王某甲、聶某某、鄭某某、王某乙、路某某、吳某某、胡某某、王某丙、安某某、鄒某乙、秦某某、張某甲、魯某某、張某乙、陳某乙等人的證言：3.被告人的供述與辯解：被告人呼某某的供述與辯解；4.鑒定意見：**原木鑒定意見。

本院認(rèn)為，被告人呼某某作為銀行工作人員，違反規(guī)定為他人出具承兌匯票，情節(jié)嚴(yán)重，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十八條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違規(guī)出具金融票證罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

深圳市福田區(qū)人民法院

檢察員：向心悅

2018年11月12日

附：

????1.被告人呼某某現(xiàn)羈押在深圳市福田區(qū)看守所。

2.案卷材料和證據(jù)7冊(cè)。