上海市浦東新區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬浦檢金融刑訴〔2015〕205號(hào)

被告人周某某，女，1982年**月**日生，公民身份號(hào)碼：3101131982********，漢族，大專文化，系上海**房產(chǎn)公司**，住上海市閔行區(qū)**村**號(hào)**室。被告人周某某于2014年6月4日因涉嫌信用卡詐騙罪被上海市公安局浦東分局取保候?qū)彙?/span>

本案由上海市公安局浦東分局偵查終結(jié)，以被告人周某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2015年2月28日移送本院審查起訴。本院受理后，于當(dāng)日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人；依法訊問(wèn)了被告人，審查了全部案件材料。被告人周某某對(duì)本案同意適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2008年9月至2010年12月期間，被告人周某某先后向光大銀行、交通銀行及上海銀行申領(lǐng)信用卡，后持上述銀行信用卡消費(fèi)、取現(xiàn)，至案發(fā)時(shí)止拖欠上述三家銀行信用卡本金共計(jì)人民幣44,467.56元，經(jīng)上述銀行多次催收，超過(guò)三個(gè)月仍未歸還，分述如下：

2008年9月，被告人周某某向光大銀行申領(lǐng)信用卡（卡號(hào)為35683900********）一張，在明知沒有還款能力的情況下，自2008年12月至2013年3月間持信用卡進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)，2013年3月19日最后一次還款人民幣2,400元，后再無(wú)還款，累計(jì)拖欠銀行信用卡本金共計(jì)人民幣19,623.56元。

2009年4月，被告人周某某向交通銀行申領(lǐng)信用卡（卡號(hào)為62225301********）一張，在明知沒有還款能力的情況下，自2009年4月至2012年6月間持信用卡進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)，2013年4月20日最后一次還款人民幣1,900元，后再無(wú)還款，累計(jì)拖欠銀行信用卡本金共計(jì)人民幣19,221.97元。

2010年12月，被告人周某某向上海銀行申領(lǐng)信用卡（卡號(hào)為62214887********）一張，在明知沒有還款能力的情況下，自2011年1月至2013年3月間持信用卡進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)，2013年3月7日最后一次還款人民幣900元，后再無(wú)還款，累計(jì)拖欠銀行信用卡本金共計(jì)人民幣5,622.06元。

2014年6月4日，被告人周某某被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案，到案后如實(shí)供述了自己的犯罪事實(shí)，且向上述三家銀行歸還全部所欠本金。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、光大銀行、交通銀行及上海銀行出具的報(bào)案材料、信用卡申領(lǐng)材料、交易明細(xì)，證實(shí)被告人周某某實(shí)施信用卡詐騙的事實(shí)及數(shù)額。

2、光大銀行、交通銀行及上海銀行出具的催收記錄等書證，證實(shí)上述三家銀行銀行向被告人周某某多次催收后超過(guò)三個(gè)月，其仍未還款的事實(shí)。

3、上海市公安局浦東分局出具的案發(fā)經(jīng)過(guò)表格，證實(shí)被告人周某某的到案情況。

4、上海市公安局浦東分局出具的工作情況，證實(shí)被告人周某某案發(fā)后已向上述三家銀行歸還全部所欠本金。

5、上海市公安局浦東分局出具的常住人口基本信息，證實(shí)被告人周某某的身份情況。

6、被告人周某某對(duì)上述犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人周某某對(duì)基本犯罪事實(shí)無(wú)異議。

本院認(rèn)為，被告人周某某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，超過(guò)規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人周某某如實(shí)供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款，可以從輕處罰。被告人周某某退賠銀行全部本金，可以酌情從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十二條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法審判。

此致

上海市浦東新區(qū)人民法院

代理檢察員：顧玉蘭

2015年3月16日

附：

1、被告人周某某現(xiàn)取保候?qū)徲谄渥√?，?lián)系電話：1391663****。

2、偵查卷宗二冊(cè)。

3、《適用簡(jiǎn)易程序建議書》（獨(dú)任制）一份。

4、相關(guān)法律條文。

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；……

（一）使用偽造的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

……

第六十七條……

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》

第一百七十二條??人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。