安徽省淮南市田家庵區(qū)人民檢察院

起???訴???書

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???????????????????????????????田檢刑訴〔2020〕270號

被告人方某某，女，1992年**月**日出生，身份證號碼3404061992****，漢族，中專文化，原淮南**小額貸款公司業(yè)務(wù)員，住本市潘集區(qū)****。被告人方某某因涉嫌詐騙罪，于2020年3月2日被淮南市公安局田家庵分局依法刑事拘留，本院于同年10月22日對其重新取保候?qū)彙?/span>

被告人吳某某，男，1991年**月**日出生，身份證號碼3404021991********，漢族，中專文化，原淮南**小額貸款公司業(yè)務(wù)員，住本區(qū)****（戶籍所在地：本市大通區(qū)****）。被告人吳某某因涉嫌詐騙罪，于2020年3月9日被淮南市公安局田家庵分局依法刑事拘留，本院于同年10月22日對其重新取保候?qū)彙?/span>

本案由淮南市公安局田家庵分局偵查終結(jié)，以被告人方某某、吳某某涉嫌詐騙罪，于2020年10月21日向本院移送審查起訴。本院受理后，已于次日分別告知各被告人有權(quán)委托辯護人和認罪認罰可能導(dǎo)致的法律后果，告知各被害人有權(quán)委托訴訟代理人。依法訊問了各被告人，聽取了各被告人、各被害人的意見，審查了全部案件材料。?

經(jīng)依法審查查明：

淮南市**小額貸款股份有限公司（以下簡稱“**公司”），于2010年1月22日成立，法定代表人馮某某，股東完某某（系馮某甲女婿），住所地位于本區(qū)****，注冊資金人民幣1億元，經(jīng)營范圍為發(fā)放小額貸款，該司于2016年3月份向淮南市金融辦申請臨時停業(yè)，目前仍處于停業(yè)狀態(tài)。

鄭某某（已判決）伙同馮某乙（馮某甲侄子，已判決）向**公司股東完某某租借**公司辦公場地，同時以**公司住所地于2018年5月2日注冊成立淮南市**汽車銷售有限公司（以下簡稱“**公司”），法定代表人馮某乙，住所地同樣位于本區(qū)****，注冊資本1000萬元，經(jīng)營范圍為汽車銷售、二手車銷售、汽車維修、汽車保險代理、汽車貸款咨詢服務(wù)等。

2018年5月份開始，鄭某某、馮某乙糾集朱某某、王某某、宋某某、王某甲、鐘某某、武某某(該八人均已判決)、被告人方某某、吳某某等人長期相對固定在一起，以公司住所地為聚集地，由鄭某某、馮某乙牽頭，由王某某、朱某某、王某甲、鐘某某參與出資，鄭某某、馮某乙伙同王某某、朱某某、王某甲、鐘某某事先約定共同參與分紅，冒用**公司名義對外進行宣傳，進而以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)為幌子，實施非法“套路貸”犯罪活動。期間，鄭某某、馮某乙先后糾集王某某、朱某某、王某甲、鐘某某、宋某某、武某某、方某某、吳某某等人以辦理正規(guī)的車貸、房貸、信用貸（零用貸）等業(yè)務(wù)為幌子，假借民間借貸之名誘騙不特定的多數(shù)被害人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、肆意認定違約金等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，時有通過“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”，對于未能及時償還“債務(wù)”的借款人，該集團有組織的采取滋擾、糾纏、堵鎖眼、斷電等“軟暴力”手段，討要“債務(wù)”，多次實施違法犯罪活動，并借助訴訟及其他手段非法占有被害人財物，以此實施“套路貸”違法犯罪活動。違法犯罪所得用于共同消費、旅游、分發(fā)工資，并由鄭某某、馮某乙、王某某、朱某某、王某甲、鐘某某對收益進行分紅（目前尚未分紅）。

通過上述方式，鄭某某、馮某乙等人以公司化的運行模式對外實施“套路貸”違法犯罪活動，建立多個工作微信群組，對“套路貸”違法犯罪活動各個環(huán)節(jié)進行統(tǒng)一安排管理，團伙成員職責分工明確，其中鄭某某、馮某乙為公司實際負責人，負責人員招聘、面試、日常經(jīng)營管理等所有事宜；王某某為信用貸（零用貸）“風控部”負責人，主要負責審核借款人員資質(zhì)、確定實際放款金額、辦理虛高借款手續(xù)等；朱某某、宋某某主要負責發(fā)放借款、制造資金走賬流水、登記記賬等；王某甲、鐘某某、武某某主要負責家訪、非法討債等；被告人吳某某、方某某系業(yè)務(wù)員，主要負責宣傳、介紹客戶等。同時，上述犯罪成員的主要職責分工之外，日常行為之間時有交叉現(xiàn)象。

為獲取非法利益，上述人員經(jīng)常糾集在一起，實施上述“套路貸”違法犯罪活動，以鄭某某、馮某乙為糾集者，在具體實施違法犯罪活動中起組織、策劃和指揮作用；以王某某、朱某某、王某甲、鐘某某為積極參加者；以宋某某、武某某、方某某、吳某某等人為較為固定的一般參加者，在行業(yè)內(nèi)多次實施詐騙、尋釁滋事等違法犯罪活動，為非作惡，欺壓百姓，擾亂經(jīng)濟、社會生活秩序，造成較為惡劣的社會影響，形成以鄭某某、馮某乙為首要分子，?其他人員較為固定的惡勢力犯罪集團。

該惡勢力犯罪集團以具有正規(guī)資質(zhì)的小額貸款公司對外進行宣傳，以“借款利息低、無抵押、無擔保、放款速度快”等為誘餌誘使被害人到公司“借款”，繼而以家訪費、材料費、保證金、行業(yè)規(guī)定等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議、“房屋抵押”協(xié)議等，再按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部“借款”金額交付至被害人的銀行資金流水痕跡，隨后安排集團成員帶領(lǐng)被害人到銀行將部分虛增資金收回，制造虛假給付的事實。放款后，在被害人超期還款時，向被害人索要高額違約金；在借款人無力還款的情況下，通過指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人辦理房屋抵押貸款來償還其“借款”，或者通過制造資金走賬流水包裝被害人具有購車還貸能力，替被害人辦理“0首付購車”，后又以墊付資金、償還之前“債務(wù)”為由將被害人貸款購買的車輛扣押，誘騙或者迫使被害人簽訂車輛抵押借款或者買賣協(xié)議，處置被害人的車輛進行“清償”，通過上述“轉(zhuǎn)貸平賬”、“以貸還貸”的方式不斷壘高被害人的“債務(wù)”，非法占有被害人財物。同時，該“套路貸”惡勢力犯罪集團在部分被害人拒絕或者不配合的還款情況下，采取威脅、跟蹤、滋擾、利用虛高的借條訴訟等手段，軟硬兼施“索債”，多次實施違法犯罪行為。其中被告人方某某、吳某某參與的犯罪事實分述如下：

一、關(guān)于被害人李某某被詐騙的情況

1.2018年7月5日，被害人李某某通過**公司張貼的“信用貸（零用貸）利息低、無抵押、無擔保、快速放款”的廣告，前往**公司借款，被告人吳某某負責接待，李某某申請辦理無抵押的“信用貸”（零用貸）業(yè)務(wù)，向公司貸款20000元，王某某審核后以扣除家訪費、材料費、保證金、行業(yè)規(guī)定等理由扣除8000元，李某某實際所得借款12000元，但誘騙李某某簽訂一份借款金額20000元的借款協(xié)議，并要求其按20000元為本金、月息2分進行還款，同時安排朱某某、王某甲對李某某進行家訪，隨后朱某某通過其賬號6214****3158轉(zhuǎn)賬給李某某20000元，以此制造虛假給付的事實，同時朱某某和王某甲便帶領(lǐng)李某某到銀行取回8000元。后李某某按照約定共計還款20323元。本起犯罪事實中，被告人吳某某實際詐騙金額為8323元。

????2.2018年8月27日，李某某到**公司再次借款50000元，由被告人方某某接待，王某某以同樣的方式扣除20000元，其實際所得借款30000元，但誘使李某某簽訂一份金額50000元的借款協(xié)議，并要求李某某按照50000元為本金，共計還款51000元，約定借款期限1個月，每半月還款一次，每次25500元，兩次還清。本次借款業(yè)務(wù)視為方某某當月一單業(yè)績，其可領(lǐng)取當月基本工資1500元。隨后由宋某某通過銀行轉(zhuǎn)賬制造虛假給付李某某50000元的事實，并由王某甲跟隨李某某到銀行將20000元取回。2018年9月10日、13日，李某某通過微信向朱某某還款25000元。之后王某某、朱某某等人向李某某催款，李某某無力還款，王某某遂通過中介毛某某聯(lián)系房屋抵押貸款公司的尹某某（另案處理）等人，要求李某某以其位于本區(qū)百大的住宅辦理抵押貸款以用于償還**公司“債務(wù)”，馮某乙安排武某某配合毛某某帶領(lǐng)李某某辦理房屋抵押借款業(yè)務(wù)，并幫助李某某通過辦理房屋抵押手續(xù)從尹某某公司獲抵押貸款50000元（實際到手49900）元。隨后，武某某、毛某某等人帶領(lǐng)李某某到銀行通過ATM機取款20000元現(xiàn)金，尹某某公司人員以首期利息、家訪費、中介費等名義收取費用6000元，毛某某以中介名義收取中介費3000元,后李某某取現(xiàn)剩余的12000元也被武某某、毛某某以還債之名當場索取。后王某某以李某某逾期未還款為由，要求李某某償還原借款剩余的25000元欠款及15000元違約金共計40000元，除去上述被武某某、毛某某以還債之名當場索取的12000元，要求李某某還要償還28000元。?????

????為進一步騙取李某某財物，2018年9月份，鄭某某安排被告人方某某聯(lián)系李某某，稱可以幫李某某辦理0首付購車，以車輛可以自己使用，也可以抵押套現(xiàn)，僅需本人提供身份證、銀行卡、戶口本、工作證等個人信息資料，而其本人無需出一分錢就可以購車等理由誘騙李某某在其公司辦理0首付購車業(yè)務(wù)。李某某同意辦理0首付購車業(yè)務(wù)后，由鄭某某聯(lián)系**汽車銷售有限公司業(yè)務(wù)員葛某某為李某某具體辦理雪佛蘭邁瑞寶車輛貸款業(yè)務(wù)、聯(lián)系浙江**擔保有限公司業(yè)務(wù)員閃某某為李某某具體辦理奔馳**車貸業(yè)務(wù)。2018年10月份，依照辦理貸款的要求，鄭某某安排宋某某、王某甲等人幫助李某某制造虛假的銀行流水痕跡，并安排**公司的信用貸（零用貸）借款人吳某某為李某某提供貸款擔保，包裝李某某具有購車還貸能力，同時鄭某某在前期幫助李某某墊資購車款、保險等費用，順利幫助李某某貸款130000余元購買了一輛全新雪佛蘭邁瑞寶轎車；貸款130000余元購買了一輛二手奔馳**轎車。購車貸款審批通過資金下發(fā)之后，由葛某某、閃某某分別將鄭某某等人前期墊付的首付款、保險費、返點錢等費用全額轉(zhuǎn)至宋某某的賬戶。關(guān)于邁瑞寶汽車，鄭某某以虛構(gòu)的購車首付款、保險費、車輛購置稅（實際李某某貸款金額已經(jīng)包含上述費用）以及李某某之前未償還的28000元“債務(wù)”（共計60000元）為由，將李某某貸款購買的邁瑞寶汽車扣下，要求李某某以60000元價格將該車抵押給**公司進行平賬，否則李某某必須現(xiàn)場付清60000元才能將車開走，李某某因現(xiàn)場拿不出60000元被迫與鄭某某等人簽訂了車輛質(zhì)押協(xié)議和車主逾期轉(zhuǎn)讓委托書，該抵押獲取的60000元被鄭某某要求用于平賬，李某某車輛抵押后未獲分文。2018年12月，金某某向宋某某的6214****5678賬戶轉(zhuǎn)賬65000元，以此贖回李某某購買的邁瑞寶汽車；關(guān)于奔馳**汽車，鄭某某以同樣的方式誘騙李某某將貸款購買的二手奔馳**汽車以73000元的價格出售給陳某某，以各種名目扣除60000元，后給付李某某13000元。被告人方某某自稱，在上述兩次車貸辦理過程中，其獲提成約8000元。鄭某某、方某某等人表面為李某某辦理0首付車貸，實際是通過“轉(zhuǎn)貸平賬”、“以貸還貸”的方式不斷壘高被害人的“債務(wù)”，進而非法占有被害人李某某財物，總金額為132000元。本起犯罪事實中，被告人方某某實際詐騙金額為132000元。

二、關(guān)于被害人胡某某被詐騙的情況

2018年6月3日，被害人胡某某通過**公司業(yè)務(wù)員吳某某張貼的廣告，前往**公司借款，業(yè)務(wù)員吳某某負責接待，胡某某申請辦理無抵押的“信用貸”（零用貸）業(yè)務(wù)，申請貸款10000元，王某某審核后以同樣的方式扣除3500元，胡某某實際所得借款6500元，但誘騙胡某某簽訂一份借款金額10000元的借款協(xié)議，其需按照1萬元為本金還款，340元/日，償還一個月。同時安排公司員工武某某對其進行家訪，家訪后朱某某通過銀行轉(zhuǎn)賬制造虛假給付胡某某10000元的事實，后胡某某通過微信轉(zhuǎn)賬3500元給王某某。本起詐騙事實中，被告人吳某某實際詐騙金額為3500元（既遂）。

三、關(guān)于被害人孫某某被詐騙的情況

2018年8月31日，被害人孫某某通過**公司業(yè)務(wù)員方某某張貼的廣告前往**公司借款，方某某負責接待，孫某某申請向公司借款20000元，王某某審核后以同樣的理由扣除6000元，但誘騙其簽訂一份金額20000元的借款協(xié)議和收條，其實際所得借款14000元，但需按20000元為本金還款，還款350元/日，期限2個月，逾期費用另算。后，由鐘某某對孫某某進行家訪，家訪之后由宋某某通過銀行轉(zhuǎn)賬制造虛假給付孫某某20000元的事實，由鐘某某帶領(lǐng)孫某某到銀行將6000元費用取回。孫某某實際所得借款14000元。后孫某某陸續(xù)通過微信向朱某某還款共計11837元，并將價值8400元的黃金手鐲用于抵賬，其實際被詐騙金額為6237元。本起詐騙事實中，被告人方某某實際詐騙金額為6237元（既遂）。??

四、關(guān)于被害人郭某某被詐騙的情況

2018年5月16日，被害人郭某某通過業(yè)務(wù)員方某某的介紹，前往**公司申請無抵押的“信用貸”（零用貸）業(yè)務(wù)，向公司貸款10000元，王某某審核后以扣除家訪費、材料費、保證金、行業(yè)規(guī)定等理由扣除3000元費用，但要求其按10000元為本金（月息2分）還款，每日還款340元，期限1個月，其實際所得借款7000元。郭某某同意后，由鐘某某、方某某于次日對其進行家訪，并與郭某某簽訂借款協(xié)議及收條等，家訪之后朱某某通過銀行轉(zhuǎn)賬制造虛假給付郭某某10000元的事實，后朱某某帶領(lǐng)郭某某到銀行將3000元費用取回。其實際被詐騙金額即“借款”虛增金額3000元（既遂）。本起詐騙事實中，被告人方某某實際詐騙金額為3000元（既遂）。

五、被害人李某甲被詐騙的情況

2019年1月4日之后數(shù)日，被害人李某甲前往**公司借款，王某某向其推薦0首付購車業(yè)務(wù)，其以貸款所購車輛可以抵押套現(xiàn)，本人無需出錢就可以購車等理由誘騙李某甲在其公司辦理0首付購車業(yè)務(wù)，其遂同意0首付購車業(yè)務(wù)。后由鄭某某交待方某某，由其聯(lián)系閃某某為李某甲具體辦理貸款業(yè)務(wù)，后閃某某向李某甲的銀行卡存款19800元以為其提供虛假銀行流水（后將款項取回），并交待業(yè)務(wù)員方某某為李某甲辦理虛假的離婚證等資料，包裝李某甲具有購車還貸能力，并事先向李某甲交待銀行貸款電話回訪的相關(guān)信息以幫助李某甲順利通過銀行貸款審核。后，李某甲成功貸款110000余元從**公司購買了一輛二手別克君威轎車。之后業(yè)務(wù)員吳某某為李某甲辦理車輛質(zhì)押等手續(xù)，以40000元的價格將車輛質(zhì)押給完某某，扣除利息600元及停車費500元，完某某于同年1月17日向李某甲的郵政儲蓄銀行尾號4654賬號轉(zhuǎn)賬38900元。當日，在吳某某和方某某的帶領(lǐng)下，李某甲從其上述銀行賬戶內(nèi)分8筆取現(xiàn)共計20000元，并通過微信轉(zhuǎn)賬2100元至方某某賬戶，吳某某、方某某以手續(xù)費、利息等名義收取李某甲該22100元。被害人李某甲實際被詐騙金額22100元（既遂），本起詐騙事實中，被告人方某某、吳某某實際詐騙金額為22100元（既遂）。??

綜合以上，被告人方某某參與詐騙總金額未163337元（既遂），被告人吳某某參與詐騙總金額33923元（既遂）。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.歸案經(jīng)過說明、常住人口基本信息、**公司小額貸款宣傳海報、**公司小額貸款公司經(jīng)營狀況的說明、接受證據(jù)材料清單?、銀行卡交易明細、微信轉(zhuǎn)賬截圖、轉(zhuǎn)賬記錄、涉案人員犯罪經(jīng)歷查詢記錄、淮南市田家庵區(qū)人民法院出具的（2020）皖0403刑初23號刑事判決書、辦理車貸資料、房屋抵押借款合同、支付寶交易記錄、民事起訴狀、房屋抵押借款合同等起訴材料、發(fā)票、微信交易記錄等物證、書證；

2.證人吳某甲、鄭某某、馮某乙、王某某、朱某某、王某甲、鐘某某、宋某某、武某某、楊某某、完某某、閃某某、葛某某等的證言；

3.被害人李某某、胡某某、孫某某、郭某某、李某甲等的陳述；?

4.被告人方某某、吳某某的供述和辯解；

5.辨認筆錄、檢查筆錄等筆錄；

6.電子數(shù)據(jù)檢查筆錄。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認定指控事實。被告人方某某對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人方某某、吳某某在他人實施“套路貸”犯罪活動中開展非法業(yè)務(wù)，為他人實施“套路貸”詐騙犯罪提供幫助，其中被告人方某某詐騙金額為163337元（既遂），數(shù)額巨大；被告人吳某某詐騙金額為33923元（既遂），數(shù)額較大，二人行為均觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第二十五條第一款、第二十六條第二款之規(guī)定，犯罪事實清楚、證據(jù)確實、充分，應(yīng)當以詐騙罪追究其刑事責任。

被告人方某某、吳某某在共同犯罪中起次要或者輔助作用，系從犯，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二十七條第一款、第二款之規(guī)定，應(yīng)當從輕、減輕處罰或者免除處罰。被告人方某某自愿如實供述自己的罪行，承認指控的犯罪事實，愿意接受處罰，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定，依法可以從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款之規(guī)定，提起公訴，請依法分別判處。

此?致

安徽省淮南市田家庵區(qū)人民法院???????????????????????????????

????????????????????????????檢??察??員：杜??非

代理檢察員：李敏麗

?二○二○年十一月二十五日

附:

1.被告人方某某現(xiàn)取保候?qū)徲诒臼信思瘏^(qū)****；被告人吳某某現(xiàn)取保候?qū)徲诒緟^(qū)****；

2.隨起訴書正本移送公安偵查卷宗六冊；

3.認罪認罰具結(jié)書一份。