鎮(zhèn)巴縣人民檢察院

起訴書(shū)

鎮(zhèn)檢公訴刑訴〔2020〕44號(hào)

????被告人某甲劉，男，漢族，生于1972年**月**日，居民身份證號(hào)6123281972********，大專(zhuān)文化，中共黨員。戶籍地陜西省漢中市鎮(zhèn)巴縣，現(xiàn)住鎮(zhèn)巴縣**街道**樓。1991年6月參加工作，分別在鎮(zhèn)巴縣信用聯(lián)社高橋、三元、長(zhǎng)嶺等信用社工作，2014年1月任鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行南關(guān)分理處**兼**戶**，2019年2月至今任鎮(zhèn)巴縣農(nóng)商銀行城關(guān)支行**。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)本院決定，于2020年6月23日被取保候?qū)彙o(wú)前科。

被告人陽(yáng)某某，男，漢族，生于1971年**月**日，居民身份證號(hào)6123281971********，大專(zhuān)文化，中共黨員。戶籍地陜西省漢中市鎮(zhèn)巴縣，現(xiàn)住鎮(zhèn)巴縣**園**號(hào)。1994年4月參加工作，分別在鎮(zhèn)巴縣信用聯(lián)社**、***、**分社工作，2011年1月在鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行**分理處工作，2020年1月至今在鎮(zhèn)巴縣農(nóng)商銀行**支行工作。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)本院決定，于2020年6月23日被取保候?qū)?。無(wú)前科。

本案由鎮(zhèn)巴縣監(jiān)察委員會(huì)調(diào)查終結(jié)，以被告人劉某甲、陽(yáng)某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2020年6月18日向本院移送起訴。本院受理后，于2020年6月19日已告知被告人依法享有的訴訟權(quán)利，并依法訊問(wèn)了被告人，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

2016年6月，鎮(zhèn)巴縣南關(guān)社區(qū)居民劉某乙找到時(shí)任鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行南關(guān)分理處**的被告人劉某甲、時(shí)任**戶**的被告人陽(yáng)某某，以自己在承包河北琢州聯(lián)合七號(hào)院二期住宅工程勞務(wù)分包工程中，因承包勞務(wù)資金不足，申請(qǐng)?jiān)阪?zhèn)巴農(nóng)商銀行南關(guān)分理處辦理房產(chǎn)抵押貸款180萬(wàn)元，劉某乙提供了相關(guān)貸款資料。

被告人劉某甲、陽(yáng)某某將劉某乙所提供貸款資料收集后，在貸前調(diào)查過(guò)程中，現(xiàn)場(chǎng)查看了抵押物，在未按照規(guī)定對(duì)借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查，沒(méi)有實(shí)地調(diào)查工程項(xiàng)目真實(shí)性的情況下，認(rèn)為劉某乙個(gè)人信譽(yù)度好，屬縣農(nóng)商銀行金牌**戶，多年從未有過(guò)逾期行為，且辦理的是抵押貸款，便形成了貸款用途真實(shí)，同意貸款的《關(guān)于劉某乙申請(qǐng)抵押貸款180萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告》。由于貸款資金超過(guò)50萬(wàn)元，按照相關(guān)規(guī)定，鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行南關(guān)分理處審貸會(huì)議討論研究后，上報(bào)鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)部審核，由鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行授信業(yè)務(wù)審批委員審批同意并下達(dá)批復(fù)。

2016年9月24日，鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行南關(guān)分理處與劉某乙簽訂個(gè)人借款合同和抵押擔(dān)保合同，受托支付轉(zhuǎn)賬180萬(wàn)元至劉某乙侄女劉某的銀行賬戶，完成貸款發(fā)放。在受托支付的過(guò)程中，劉某甲、陽(yáng)某某未對(duì)受托人劉某的真實(shí)情況進(jìn)行核實(shí)，將180萬(wàn)元貸款發(fā)放到實(shí)際未在河北涿州承包工程的劉某銀行卡上。后劉某乙將劉某銀行賬戶180萬(wàn)元貸款提取，其沒(méi)有按合同約定將資金用于所申請(qǐng)貸款的工程周轉(zhuǎn)而是轉(zhuǎn)作他用。

鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行南關(guān)分理處發(fā)放180萬(wàn)元貸款后，劉某甲、陽(yáng)某某未按照規(guī)定對(duì)貸款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查和檢查，僅通過(guò)電話或當(dāng)面詢問(wèn)劉某乙的形式，便先后出具了二份：“該筆貸款投向符合申請(qǐng)和合同用途，借款人在我行借款210萬(wàn)元全部用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)”（210萬(wàn)元包括2016年5月24日鎮(zhèn)巴縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)放的30萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，2016年9月24日鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行南關(guān)分理處發(fā)放180萬(wàn)元貸款），檢查結(jié)果為：“經(jīng)過(guò)貸后檢查，借款人能按預(yù)定用途使用貸款，沒(méi)有轉(zhuǎn)移貸款用途的不良行為”的《關(guān)于劉某乙貸后檢查報(bào)告》。

被告人劉某甲、陽(yáng)某某在辦理該筆貸款過(guò)程中，未按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十五條，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十五條、第三十二條、第三十五條、第三十七條、第三十八條，《貸款通則》第二十七條、第三十一條之規(guī)定履行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的工作職責(zé)，導(dǎo)致180萬(wàn)元貸款被發(fā)放。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有書(shū)證、證人證言、被告人供述與辯解等。

本院認(rèn)為，被告人劉某甲身為鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行南關(guān)分理處原**、陽(yáng)某某身為**戶**，在辦理劉某乙申請(qǐng)用途為工程項(xiàng)目180萬(wàn)元貸款的過(guò)程中，沒(méi)有嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)履行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的工作職責(zé)，違法發(fā)放貸款180萬(wàn)元，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究二被告人的刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

鎮(zhèn)巴縣人民法院

??????????????????????????????????檢察官：郝衛(wèi)東

????????????????????????????????檢察官助理：趙夢(mèng)娜

??????????????????????????????????2020年7月16日

附：

1.被告人劉某甲現(xiàn)取保候?qū)徳诩?，電?357166****；被告人陽(yáng)某某現(xiàn)取保候?qū)徳诩?，電?502966****。

2.隨案移送案卷材料三冊(cè)。