上海市金山區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬金檢金融刑訴〔2020〕339號(hào)

被告人馮某某，男，1969年**月**日生，公民身份號(hào)碼3402111969********，漢族，中專文化，無業(yè)，戶籍在上海市金山區(qū)**鎮(zhèn)**村**號(hào)**室，住上海市金山區(qū)**鎮(zhèn)**街**號(hào)**室。2013年1月30日因涉嫌信用卡詐騙罪由上海市公安局金山分局取保候?qū)彛陂g因多次違反取保候?qū)徱?guī)定，2014年1月20日由上海市公安局金山分局刑事拘留并上網(wǎng)追逃。2019年10月30日，由上海市公安局金山分局變更強(qiáng)制措施為取保候?qū)彙?/span>

本案由上海市公安局金山分局偵查終結(jié)，以被告人馮某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年10月29日向本院移送審查起訴。本院受理后，于三日內(nèi)告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問了被告人，聽取了被告人及值班律師的意見，審查了全部案件材料。被告人馮某某同意本案適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖怼?/span>

????經(jīng)依法審查查明：

2007年1月起，被告人馮某某以個(gè)人名義向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、上海銀行、交通銀行、興業(yè)銀行申領(lǐng)信用卡，并使用信用卡信用額度進(jìn)行消費(fèi)。2012年起，其在明知無償還能力的情況下，仍繼續(xù)透支上述信用卡，并于2012年9月終止還款，共計(jì)透支本金人民幣109,750.51元。被告人馮某某逾期后經(jīng)相關(guān)銀行多次有效催收，超過三個(gè)月仍未歸還所透支本息，并通過更換聯(lián)系方式等途徑逃避銀行催收。具體情況如下：

1.?2007年1月，被告人馮某某向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行申領(lǐng)卡號(hào)為51941300********的信用卡一張，共計(jì)透支本金人民幣49,980.35元。

2.?2008年10月，被告人馮某某向中國(guó)光大銀行申領(lǐng)卡號(hào)為4062520********的信用卡一張，共計(jì)透支本金人民幣5,181.22元。

3.?2008年11月起，被告人馮某某向上海銀行申領(lǐng)卡號(hào)為51949809********、35682748********的信用卡二張，共計(jì)透支本金人民幣8,141.27元。

4.?2009年4月，被告人馮某某向交通銀行申領(lǐng)卡號(hào)為52016901********的信用卡一張，共計(jì)透支本金人民幣25,363.97元。

5.?2011年3月，被告人馮某某向興業(yè)銀行申領(lǐng)卡號(hào)為62290151********的信用卡一張，共計(jì)透支本金人民幣21,083.70元。

被告人馮某某分別于2020年10月7日、2020年10月8日償還其名下中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、上海銀行、交通銀行、興業(yè)銀行信用卡所欠本金25,000元、3,000元、5,000元、15,000元、13,000元，共計(jì)6.1萬元。

2013年1月29日，被告人馮某某在浙江省嘉善縣被公安機(jī)關(guān)抓獲。到案后，其如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)。公安機(jī)關(guān)在被告人馮某某取保候?qū)徠陂g，多次對(duì)其傳訊均未到案，故于2014年1月20日對(duì)其刑事拘留并上網(wǎng)追逃。被告人馮某某于2019年10月30日主動(dòng)至上海市公安局金山分局，并如實(shí)供述自己的罪行。

????上述事實(shí)，有以下證據(jù)證明：

1.?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、上海銀行、交通銀行、興業(yè)銀行提供的信用卡申請(qǐng)材料復(fù)印件、信用卡交易明細(xì)，證實(shí)被告人馮某某申領(lǐng)及透支信用卡的具體情況。

2.?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、上海銀行、交通銀行、興業(yè)銀行提供的催收記錄、催收函，證實(shí)被告人馮某某逾期后經(jīng)銀行多次有效催收，超過三個(gè)月仍未歸還所透支本息，并與銀行失去聯(lián)系，逃避催收的具體經(jīng)過。

3.?被告人馮某某提供的銀行還款憑證，證實(shí)被告人馮某某于案發(fā)后退還中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、上海銀行、交通銀行、興業(yè)銀行所欠本金，共計(jì)6.1萬元。

4.?被告人馮某某的歷次供述，證實(shí)其對(duì)上述犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

5.?公安機(jī)關(guān)出具的偵破經(jīng)過、工作情況、多份傳訊通知書、沒收保證金決定書等，證實(shí)本案案發(fā)以及被告人馮某某的到案經(jīng)過。

6．公安機(jī)關(guān)調(diào)取的戶籍信息，證實(shí)被告人馮某某的年齡、戶籍等身份信息。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人馮某某對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人馮某某申領(lǐng)多張信用卡后，惡意透支本金達(dá)人民幣10萬余元，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人馮某某認(rèn)罪認(rèn)罰，依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。被告人馮某某到案后如實(shí)供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款的規(guī)定，可以從輕處罰。建議判處被告人馮某某有期徒刑九個(gè)月，并處罰金人民幣三萬五千元。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

????此致

上海市金山區(qū)人民法院

??檢??察??官????胡蝶

檢察官助理??黃冬嵐

2020年11月24日

附：

????1．被告人馮某某現(xiàn)取保候?qū)徲诰幼〉兀?lián)系電話1575735****、1595732****；

2．偵查卷宗二冊(cè)；

3．《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》一份；

4．《適用簡(jiǎn)易程序建議書》一份；

5.?《聽取律師意見材料》一份；

6．相關(guān)法律條文。

附：相關(guān)法律條文

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百九十六條??有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬以上二十萬以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

第六十七條第三款??犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。?

　??????

《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》

第十五條?犯罪嫌疑人、被告人自愿如實(shí)供述自己的罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實(shí)，愿意接受處罰的，可以依法從寬處理。

第一百七十六條??人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清、證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。

犯罪嫌疑人認(rèn)罪認(rèn)罰的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書等材料。