起 訴 書
被告人何某甲，男，1969 年3月25 日出生，身份證號碼3305111969********，漢族，文化程度中專，原系**銀行**支行信貸部客戶經理，戶籍所在地湖州市吳某某**家園**幢**室。因本案于2019年1月23日被湖州市公安局湖州經濟技術開發(fā)區(qū)分局刑事拘留，經湖州市人民檢察院批準，于同年3月1日被依法逮捕。
本案由湖州市公安局偵查終結，以被告人何某甲涉嫌集資詐騙罪，于2019年7月26日向湖州市人民檢察院移送審查起訴。湖州市人民檢察院受理后，已在三日內告知被告人有權委托辯護人，并于同年9月4日將本案交辦本院審查起訴。本院受理后，依法訊問了被告人并告知適用認罪認罰程序可能導致的法律后果，聽取了辯護人潘新鋒律師及被害人的意見，審查了全部案件材料。期間，退回補充偵查一次，延長審查起訴期限二次。
經依法審查查明：
2013年至2019年1月期間，被告人何某甲以銀行客戶貸款到期需要資金周轉為理由，隱瞞資金的實際用途，以付高息為誘餌，向31名被害人借款共計66700萬元，歸還借款本金54110萬元，支付借款利息5672.09萬元，造成損失6917.91萬元。具體分述如下：
1、2014年至2018年11月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，指使蔡某某、俞某甲等人冒充銀行貸款客戶，在本市開發(fā)區(qū)**銀行**支行等地，向俞某乙借款共計3000萬元，歸還借款本金1550萬元，支付借款利息325.44萬元，造成損失1124.56萬元。
2、2018年9月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，指使何某乙、沈某甲等人冒充銀行貸款客戶，在本市開發(fā)區(qū)**銀行**支行、**大酒店等地，向鮑某某借款共計2500萬元，歸還借款本金350萬元，支付借款利息331.2萬元，造成損失1818.8萬元。
3、2018年10月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，指使親友何某乙、蔡某某等人冒充銀行貸款客戶，在本市開發(fā)區(qū)**銀行**支行等地，向金某某借款共計928萬元，歸還借款本金495萬元，支付借款利息15.7萬元，造成損失417.3萬元。
4、2014年12月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向胡某某借款共計30000萬元，歸還借款本金26695萬元，支付借款利息3108萬元，造成損失197萬元。
5、2018年1月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向李某某借款共計11300萬元，歸還借款本金9952萬元，支付借款利息556.85萬元，造成損失791.15萬元。
6、2018下半年-2019年1月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向唐某某借款共計990萬元，歸還借款本金700萬元，支付借款利息40萬元，造成損失250萬元。
7、2016年12月至2018年11月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向劉某甲借款共計624萬元，歸還借款本金為424萬元，支付借款利息22.3萬元，造成損失177.7萬元。
8、2018年8月至2019年1月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向姚某甲借款共計420萬元，歸還借款本金為300萬元，支付借款利息13.1萬元，造成損失106.9萬元。
9、2017年7月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向余某某借款共計4820萬元，歸還借款本金為4330萬元，支付借款利息320.5萬元，造成損失169.5萬元。
10、2018年9月至2018年10月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過余某某向陳某某借款共計100萬元未歸還，造成損失100萬元。
11、2018年9月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過余某某向葉某某借款共計80萬元未歸還，造成損失80萬元。
12、2018年8月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向潘某某借款共計80萬元，歸還借款本金10萬元，支付借款利息6.7萬元，造成損失63.3萬元。
13、2014年6月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向卞某某借款共計3200萬元，歸還借款本金3140萬元，支付借款利息20萬元，造成損失40萬元。
14、2019年1月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向金某某借款共計60萬元未歸還，造成損失60萬元。
15、2016年2月至2018年11月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向王某某借款共計50萬元未歸還，支付借款利息9.6萬元，造成損失40.4萬元。
16、2014年6月至2019年1月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向劉某乙借款共計107萬元未歸還，支付借款利息21萬元，造成損失86萬元。
17、2016年9月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過劉百倍向沈某乙借款共計50萬元未歸還，支付借款利息20.25萬元，造成損失29.75萬元。
18、2015年5月至2017年3月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過劉某某向劉某丙借款共計40萬元未歸還，支付借款利息27.8萬元，造成損失12.2萬元。
19、2018年12月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過劉百倍向沈某丙借款共計30萬元未歸還，造成損失30萬元。
20、2014年2月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過劉百倍向章某某借款18萬元，歸還借款本金5萬元，支付借款利息12.7萬元，造成損失0.3萬元。
21、2015年4月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過何某乙向姚某某借款30萬元未歸還，支付借款利息21.6萬元，造成損失8.4萬元。
22、2014年至2018年11月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過何某乙向蔣某某借款共計102.5萬元未歸還，支付借款利息55.15萬元，造成損失47.35萬元。
23、2015年至2017年10月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過何某乙向周某某借款共計35萬元未歸還，支付借款利息15萬元，造成損失20萬元。
24、2014年至2018年9月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過何某乙向席某某江借款共計100萬元未歸還，支付借款利息16萬元，造成損失84萬元。
25、2013年4月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過何某乙向沈某丁借款共計460萬元未歸還，支付借款利息410萬元，造成損失50萬元。
26、2018年2月至2018年7月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過何某乙向焦某某借款共計113萬元未歸還，支付借款利息11萬元，造成損失102萬元。
27、2014年至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，通過何某乙向謝某某借款共計12.5萬元未歸還，支付借款利息5萬元，造成損失7.5萬元。
28、2018年8月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，指使朋友蔡某某冒充銀行貸款客戶向吳興**中小企業(yè)金融服務有限公司借款共計1400萬元，歸還借款本金950萬元，支付借款利息19萬元，造成損失431萬元。
29、2018年1月至2019年1月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向黎某某借款共計1100萬元，歸還借款本金1050萬元，支付借款利息13.6萬元，造成損失36.4萬元。
30、2018年9月至2018年11月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向施某某借款共計950萬元，歸還借款本金759萬元，支付借款利息33萬元，造成損失158萬元。
31、2015年6月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉為由，向呂某某借款共計4000萬元，歸還借款本金3400萬元，支付借款利息221.60萬元，造成損失378.4萬元。
2019年1月23日，被告人何某甲主動至公安機關投案，并如實供述了自己的主要犯罪事實。
認定上述事實的證據(jù)如下：
1、書證：人口信息、借條、轉賬憑證、審計報告等；
2、證人證言：證人俞某某俞某甲、潘某某、蔡某某、湯某某等的證言；
3、被害人陳述：被害人胡某某、鮑某某、李某某、余某某等的陳述；
4、被告人供述與辯解：被告人何某甲的供述與辯解；
5、勘驗檢查筆錄：電子物證檢查筆錄；
6、電子數(shù)據(jù)：微信聊天記錄。
本院認為，被告人何某甲以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十二條的規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，應當以集資詐騙罪追究其刑事責任。被告人何某甲于案發(fā)后主動投案，并如實供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規(guī)定，可以從輕或者減輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請依法判處。
此致
湖州南太湖新區(qū)人民法院
檢察員：盧維
檢察員：葉玲
2019年12月30日
附：
1、被告人何某甲現(xiàn)羈押于湖州市看守所。
2、公安偵查卷37冊。
3、證人名單1份。
4、電子數(shù)據(jù)光盤3張。
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