山東省濱州市濱城區(qū)人民檢察院

起?訴?書

濱區(qū)檢刑訴〔2020〕282號(hào)

被告人楊某某，女，1983年*月*日出生，身份證號(hào)碼3701041983********，漢族，中共黨員，大學(xué)本科，濱州****銀行股份有限公司原職工，住濱州市濱城區(qū)**小區(qū)*號(hào)樓*單元*室。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年5月22日被濱州市公安局取保候?qū)?，同?1月21日被濱州市人民檢察院取保候?qū)彙?/span>

本案由濱州市公安局偵查終結(jié)，以被告人楊某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年11月14日向?yàn)I州市人民檢察院移送審查起訴。該院于次日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，于同年11月24日將本案交辦至本院。本院受理后，依法訊問(wèn)了被告人，告知了被告人適用認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

2010年1月至2012年8月，被告人楊某某于在擔(dān)任原濱城區(qū)某某社渤海*路分社主任期間，違反《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及《貸款通則》等規(guī)定，未嚴(yán)格審查貸款人信用狀況、償債能力、貸款用途、貸款合同等，未嚴(yán)格履行雙人盡職調(diào)查等職責(zé)，向虛假聯(lián)保、編造貸款理由、改變貸款用途、虛構(gòu)貸款合同的鄭某某等20人發(fā)放貸款20筆，共計(jì)人民幣560萬(wàn)元，致使上述貸款逾期不能歸還。2013年7月17日，被告人楊某某與原濱城區(qū)某某社渤海*路分社簽訂個(gè)人借款合同，將上述20人貸款整合至其個(gè)人名下，至今尚欠本金545.9萬(wàn)元，利息617.5萬(wàn)元。具體事實(shí)如下：

1、2010年4月，鄭某甲因經(jīng)營(yíng)飯店聯(lián)系被告人楊某某貸款20萬(wàn)元。被告人楊某某指使鄭某某辦理五戶聯(lián)保貸款。鄭某甲遂找到鄭某乙、劉某某等人虛構(gòu)五戶聯(lián)保。2010年4月8日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，安排信貸員侯某某，以經(jīng)營(yíng)飯店的名義向鄭某甲發(fā)放貸款20萬(wàn)元。該筆貸款到期后鄭某甲未清償。因楊某某向鄭某某借款20萬(wàn)元，遂將該筆貸款整合至其個(gè)人名下，至今未還。

2、2010年4月8日，被告人楊某某明知鄭某乙系鄭某甲聯(lián)系的頂名貸款人員，未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，虛構(gòu)五戶聯(lián)保，安排信貸員侯某某以買地磚的名義向其發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款由楊某某實(shí)際使用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，后整合至其個(gè)人名下，至今未還。

3、2011年4月8日，被告人楊某某明知?jiǎng)⒛衬诚掂嵞臣茁?lián)系的頂名貸款人員，未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，虛構(gòu)五戶聯(lián)保，安排信貸員侯某某以經(jīng)營(yíng)**豆?jié){的名義向其發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款由楊某某實(shí)際使用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，后整合至其個(gè)人名下，至今未還。

4、2010年5月12日，被告人楊某某借用李某某的名義，未履行審查、調(diào)查等職責(zé)，虛構(gòu)五戶聯(lián)保，以經(jīng)營(yíng)肥料的名義向其發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款由楊某某實(shí)際使用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，后整合至其個(gè)人名下，至今未還。

5、2010年5月19日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，安排信貸員侯某某以經(jīng)營(yíng)酒店的名義向苗某某發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，由劉某甲用苗某某貸款銀行卡操作轉(zhuǎn)入劉某乙社賬戶。該筆貸款到期后未能清償。因楊某某借用了劉某甲資金，遂將該筆貸款剩余的190095.07元整合至其個(gè)人名下，至今未還。

6、2010年5月20日，被告人楊某某明知馬某某系楊某某聯(lián)系的頂名貸款人員，未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，虛構(gòu)五戶聯(lián)保，安排信貸員侯某某以經(jīng)營(yíng)賓館的名義向其發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，由劉某甲用馬某某貸款銀行卡操作轉(zhuǎn)入劉某乙社賬戶。該筆貸款到期后未能清償。因楊某某借用了劉某資金，遂將該筆貸款剩余的192169.05元整合至其個(gè)人名下，至今未還。

7、2010年5月20日，被告人楊某某明知韓某某系劉某甲聯(lián)系的頂名貸款人員，未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，虛構(gòu)五戶聯(lián)保，安排信貸員侯某某以經(jīng)營(yíng)賓館的名義向其發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，由劉某用韓某某貸款銀行卡操作轉(zhuǎn)入劉某乙社賬戶。該筆貸款到期后未能清償。因楊某某借用了劉某甲資金，遂將該筆貸款剩余的189923.77元整合至其個(gè)人名下，至今未還。

8、2010年6月5日，被告人楊某某明知王某甲系楊某找來(lái)頂名貸款人員，未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，虛構(gòu)五戶聯(lián)保，安排信貸員侯某某以經(jīng)營(yíng)賓館的名義向其發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后由劉某甲使用王某某貸款銀行卡操作轉(zhuǎn)入劉某乙社賬戶。該筆貸款到期后未能清償。因楊某某借用了劉某資金，遂將該筆貸款剩余的187963.2元整合至其個(gè)人名下，至今未還。

9、2010年8月，王某乙聯(lián)系被告人楊某某讓其幫忙辦理貸款10萬(wàn)元。楊某某提出用王某乙的名義辦理貸款20萬(wàn)元。2010年8月27日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，以經(jīng)營(yíng)美容美發(fā)的名義向王某乙發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款由楊某某實(shí)際使用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，遂將該筆貸款剩余的10萬(wàn)元整合至其個(gè)人名下，至今未還。

10、2010年6月7日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查職責(zé)，以經(jīng)營(yíng)快餐廳的名義向宋某某發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款由楊某某實(shí)際使用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，遂整合至其個(gè)人名下，至今未還。

11、2011年11月21日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查職責(zé)，以經(jīng)營(yíng)美發(fā)廳的名義向王某乙發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款被楊某某借用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，遂整合至其個(gè)人名下，至今未還。

12、2011年11月25日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查職責(zé)，以經(jīng)營(yíng)食品的名義向董某發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款被楊某某借用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，遂整合至其個(gè)人名下，至今未還。

13、2011年11月29日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查職責(zé)，以經(jīng)營(yíng)地磚的名義向崔某甲發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款由崔某甲哥哥崔某乙實(shí)際使用。該筆貸款到期后未清償。因楊某某借用了崔某乙170萬(wàn)元，遂將該20萬(wàn)元貸款整合至其個(gè)人名下，至今未還。

14、2011年12月8日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查職責(zé)，以經(jīng)營(yíng)酒水的名義向楊某乙發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款未按借款合同約定用于購(gòu)買酒水。該筆貸款到期后未能清償。因楊某某借用了楊某乙的資金，遂整合至其個(gè)人名下，至今未還。

15、2012年2月，被告人楊某某借用董某乙的名義，未履行審查、調(diào)查等職責(zé)，以購(gòu)買蜂蜜的名義向其發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款由楊某某實(shí)際使用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，遂整合至其個(gè)人名下，至今未還。

16、2012年2月17日，被告人楊某某借用張某某的名義，未履行審查、調(diào)查等職責(zé)，以購(gòu)房的名義向其發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款由楊某某實(shí)際使用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，遂整合至其個(gè)人名下，至今未還。

17、2012年2月，董某乙聯(lián)系被告人楊某某申請(qǐng)貸款。楊某某因某某房地產(chǎn)項(xiàng)目資金需要，向董某借款170萬(wàn)元。2012年3月21日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，向董某乙發(fā)放貸款100萬(wàn)元。該筆貸款到期后董某未能清償。因楊某某借用董某資金，遂將該筆貸款整合至其個(gè)人名下，至今未還。

18、2012年3月30日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，以購(gòu)買裝飾材料的名義向高某某發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款被楊某某借用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，遂整合至其個(gè)人名下，至今未還。

19、2012年4月9日，被告人楊某某借用張某乙的名義，未履行審查、調(diào)查等職責(zé)，以購(gòu)房的名義向其發(fā)放貸款20萬(wàn)元。放款后，該筆貸款由楊某某實(shí)際使用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，遂整合至其個(gè)人名下，至今未還。

20、2012年7月17日，被告人楊某某未嚴(yán)格履行審查、調(diào)查等職責(zé)，以購(gòu)買板材的名義向蘇某某發(fā)放貸款100萬(wàn)元。放款后，該筆貸款被楊某某借用。該筆貸款到期后楊某某無(wú)力清償，遂整合至其個(gè)人名下，至今未還。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、發(fā)破案經(jīng)過(guò)、借款合同等書證；2、證人張某甲、張某乙等人的證言；3、被告人楊某某的供述和辯解等。

本院認(rèn)為，被告人楊某某身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款560萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人楊某某犯罪后自動(dòng)投案，并如實(shí)供述自己的罪行。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此??致

濱州市濱城區(qū)人民法院

檢察官：修娟

2020年6月30日????????????????

附：1、被告人楊某某取保候?qū)徲跒I州市濱城區(qū)**小區(qū)*號(hào)樓*單元**室，聯(lián)系電話15865******。

2、偵查卷宗十一冊(cè)。

3、證人（鑒定人）名單一份。