原告：賈啟東，男，1987年6月12日出生，漢族，初中文化，個(gè)體，住河北省黃驊市。
委托訴訟代理人：賈莉，河北冀事達(dá)律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：夏金樹，河北冀事達(dá)律師事務(wù)所律師。
被告：中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃驊支公司（以下簡稱大地財(cái)險(xiǎn)黃驊公司），住所地：河北省黃驊市205國道東石港路北側(cè)。
負(fù)責(zé)人：趙建朋，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王錚，男，該公司員工。
委托訴訟代理人：王磊，河北海岳律師事務(wù)所律師。

上列原、被告保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員董海榮獨(dú)任審判，公開開庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告賈啟東的訴訟請求：1、判決被告支付原告保險(xiǎn)金78221元。2、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告大地財(cái)險(xiǎn)黃驊公司辯稱：原告損失系車輛被水淹造成，對于涉及發(fā)動機(jī)的損失部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)，不予承擔(dān)。
經(jīng)審理查明：原告賈啟東系冀Ｊ×××××號轎車車主，該車在被告大地財(cái)險(xiǎn)黃驊公司投保車損險(xiǎn)219810元及不計(jì)免賠，保險(xiǎn)期間自2017年12月26日至2018年12月25日。
2018年8月20日18時(shí)30分，賈啟東駕駛冀Ｊ×××××號轎車，由黃驊市去往中捷，車輛行駛至黃驊市洞時(shí)，因暴雨積水，導(dǎo)致該車輛被水淹而損壞。經(jīng)賈啟東向保險(xiǎn)公司報(bào)案，被告保險(xiǎn)公司派員進(jìn)行了現(xiàn)場查勘。之后的理賠中，賈啟東未接受保險(xiǎn)公司的賠償金額，雙方未達(dá)成理賠協(xié)議。
被告保險(xiǎn)公司提交投保單、投保人聲明、保險(xiǎn)條款，主張?jiān)娴能嚀p不屬于車損險(xiǎn)賠償范圍。依據(jù)車損險(xiǎn)條款第十條第八項(xiàng)約定，發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。投保單、投保人聲明均有投保人賈啟東簽字，證明保險(xiǎn)公司履行了免責(zé)明確說明義務(wù)。原告的車損屬于涉水造成的損失，但原告車輛未投保涉水險(xiǎn)，不應(yīng)賠償。另，車輛系進(jìn)水導(dǎo)致?lián)p壞，經(jīng)查勘車輛大燈是支架斷裂，但該事故中大燈未發(fā)生碰撞，大燈的損壞與本案事故沒有關(guān)聯(lián)性。
賈啟東認(rèn)為，該車損應(yīng)由被告保險(xiǎn)公司賠付。盡管投保單、投保人聲明有投保人簽字，但均系保險(xiǎn)人提供的格式文本，賈啟東是按保險(xiǎn)經(jīng)辦人的要求在需要簽字的地方簽字和抄錄，保險(xiǎn)經(jīng)辦人并沒有將保險(xiǎn)條款交付投保人，也沒有就免責(zé)內(nèi)容向投保人明確說明，投保人對保險(xiǎn)條款和免責(zé)內(nèi)容并不清楚。按車損險(xiǎn)條款約定，暴雨、洪水等造成車損，保險(xiǎn)人應(yīng)予賠償。原告車輛系因暴雨積水造成車損，符合車損險(xiǎn)賠償范圍。
被告保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)辦人劉藝出庭稱，賈啟東的車輛保險(xiǎn)系其經(jīng)辦，因連續(xù)兩年賈啟東的車輛保險(xiǎn)都是其經(jīng)辦，所以對賈啟東有印象。其在辦理投保過程中，對免責(zé)條款一般是投?？蛻魡枺渚突卮?，不問就不回答。關(guān)于免責(zé)說明書，其讓賈啟東看最后一頁并簽字，并抄寫了明確說明免責(zé)內(nèi)容那一行字?？蛻粢话銌柺裁雌渚突卮鹗裁矗v大體上這本說明書是說的什么事?？蛻粢遣粏?，其就會跟客戶說這本說明書帶回去看一下，里面包括免責(zé)條款。對這些條款平時(shí)不一一說明，就是讓客戶帶走。這里面有免責(zé)的內(nèi)容，有的客戶也看不懂，就扔桌子上了，客戶有帶走的，也有不帶走的。不記得賈啟東是不是帶走了。關(guān)于發(fā)動機(jī)進(jìn)水免賠這個(gè)事情其不記得跟賈啟東說沒說過了。一般其會跟客戶說發(fā)動機(jī)進(jìn)水不第二次打火，可以幫客戶清洗發(fā)動機(jī)，但是免賠什么的是理賠的事情，其就是這樣培訓(xùn)的。如果客戶對涉水險(xiǎn)的意識比較強(qiáng)，一般客戶就問能不能上涉水險(xiǎn)，其就跟客戶說車損中包含涉水險(xiǎn)，賈啟東應(yīng)該是沒有問涉水險(xiǎn)的問題。有客戶詢問，其就對涉水險(xiǎn)進(jìn)行回答，要是不問就不說了。
綜合證據(jù)及庭審訴辯意見，本院確認(rèn)原告賈啟東的損失為：
1、車損54689元，依據(jù)本院委托評估機(jī)構(gòu)作出的司法鑒定報(bào)告確認(rèn)。其中兩個(gè)大燈合計(jì)19808元，原告不能說明與本案事故的關(guān)聯(lián)性，予以扣除，本案中暫不予支持。
2、鑒定費(fèi)3724元，依據(jù)鑒定費(fèi)發(fā)票確認(rèn)。
以上損失，合計(jì)確認(rèn)58413元。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人陳述、證人證言及上列證據(jù)在案佐證。
本院認(rèn)為：原告賈啟東所有的冀Ｊ×××××號轎車在被告大地財(cái)險(xiǎn)黃驊公司投保車輛損失險(xiǎn)，有保險(xiǎn)單證實(shí)，本院予以確認(rèn)。賈啟東提交的駕駛證、行駛證，經(jīng)核實(shí)均有效，應(yīng)予確認(rèn)。黃驊市氣象局證明、事故現(xiàn)場照片及原被告雙方對事故事實(shí)的陳述，證實(shí)賈啟東的冀Ｊ×××××號轎車因水淹受損，應(yīng)予確認(rèn)。賈啟東車輛在被告保險(xiǎn)公司投保車損險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生水淹事故致車輛損失，被告保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。水淹事故致車輛損失，符合車損險(xiǎn)條款的賠償范圍，按保險(xiǎn)合同約定，被告保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。
車損險(xiǎn)條款約定的發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，與車損險(xiǎn)條款約定的因暴雨造成車損予以賠償?shù)膬?nèi)容，因不夠明確，不便于理解。在賈啟東投保時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)辦人沒有向賈啟東說明在車損險(xiǎn)之外還有涉水險(xiǎn)或發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)，各險(xiǎn)種分別賠付哪些損失，供賈啟東選擇投保險(xiǎn)種，并在車輛使用中引起注意，避免損失得不到賠償。賈啟東除投保車損險(xiǎn)外，還投保了商業(yè)三者險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn)、車損險(xiǎn)無法找到第三方特別險(xiǎn)等多個(gè)保險(xiǎn)，而沒有涉水險(xiǎn)或發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)，也印證了保險(xiǎn)經(jīng)辦人沒有說明水淹、發(fā)動機(jī)進(jìn)水如何投保和理賠。雖然投保單和投保人聲明有賈啟東簽字，但結(jié)合簽字過程反映出，保險(xiǎn)經(jīng)辦人在辦理保險(xiǎn)時(shí)，沒有對不同險(xiǎn)種的不同賠付及免責(zé)內(nèi)容向賈啟東主動解釋說明。而經(jīng)辦人的一般做法是投保人問就回答、不問就不回答，免責(zé)條款投保人愿意帶走就帶走，不帶走的看不懂的就仍桌子上，保險(xiǎn)經(jīng)辦人沒有主動釋明免責(zé)內(nèi)容的態(tài)度和行為。并且庭審中，保險(xiǎn)經(jīng)辦人自己都不能說清楚車輛涉水和發(fā)動機(jī)進(jìn)水應(yīng)如何理賠，稱其就是這樣培訓(xùn)的，其他是理賠人員的事。以上事實(shí)，不足以證實(shí)保險(xiǎn)人對涉水車輛損失如何賠償、哪些情況免賠，及應(yīng)選擇何種險(xiǎn)種等內(nèi)容，已經(jīng)向投保人賈啟東明確說明。依據(jù)保險(xiǎn)法第十七條的規(guī)定，被告保險(xiǎn)公司未履行明確說明義務(wù)，該免責(zé)條款對賈啟東不產(chǎn)生效力。對被告保險(xiǎn)公司提出涉水造成的車輛損失免賠的抗辯，本院不予采信。
原告賈啟東的58413元車輛損失，應(yīng)由被告保險(xiǎn)公司在冀Ｊ×××××號轎車車損險(xiǎn)限額內(nèi)賠付原告。

綜上，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：

被告中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃驊支公司賠付原告賈啟東保險(xiǎn)金58413元。
上述賠償款項(xiàng)，限本判決生效之日起十日內(nèi)匯至指定賬戶。開戶行：工商銀行黃驊支行；戶名：黃驊市人民法院；賬號：04×××43。
如未按本判決指定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)878元，由原告賈啟東承擔(dān)223元，被告中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃驊支公司承擔(dān)655元（限判決生效之日交納）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，同時(shí)向河北省滄州市中級人民法院預(yù)交上訴費(fèi)，上訴于河北省滄州市中級人民法院。

審判員 董海榮

書記員： 范星月