原告湖北襄陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（原為襄陽市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，以下簡稱襄陽農(nóng)商行）
法定代表人李維林。
委托代理人彭釗、馬國超。
被告蔡某某。
被告周某某。
被告屈某某。
被告高某紅。
被告陳某某。
被告汪新明。
被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明的委托代理人胡東升。
被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明的委托代理人張建新。

原告襄陽農(nóng)商行與被告蔡某某、周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明借款合同糾紛一案，本院于2013年4月15日受理后，依法由審判員田國珍擔任審判長，審判員徐安義和助理審判員劉玉衡組成合議庭，于2013年9月22日公開開庭進行了審理。原告襄陽農(nóng)商行的委托代理人彭釗、馬國超，被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明及被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明的委托代理人胡東升、張建新到庭參加訴訟。被告蔡某某經(jīng)本院合法（公告）傳喚無正當理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
原告襄陽農(nóng)商行訴稱，2012年5月17日，被告蔡某某因購進一批鋼材，儲備資金短缺向原告申請聯(lián)保貸款1000000元，被告屈某某、陳某某為上述債務提供擔保，自愿承擔連帶保證責任。原告于2012年5月21日向被告蔡某某發(fā)放借款1000000元，期限為一年，約定2013年5月21日還款，利率為月息9.3‰，在借款合同期限內(nèi)如遇中國人民銀行人民幣貸款基準利率調(diào)整，自基準利率調(diào)整后的次年1月1日起，按照調(diào)整后相應期限檔次的基準利率和借據(jù)確定的浮動幅度確定新的借款執(zhí)行利率，不另行通知借款人和擔保人。合同簽訂后，原告依約履行了放款義務，但被告僅償還了2013年2月22日前的利息，便電話關機，失去蹤跡，拒不履行合同義務。故請求人民法院判令被告蔡某某立即清償原告貸款本金1000000元、利息27573.7元、罰息28365元，自2013年4月3日起相關利息和罰息依照原合同約定直至全部付清之日止及本案的訴訟費用、律師代理費用，并由被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明對上述債務承擔連帶責任。
被告周某某辯稱，借款屬實，但被告蔡某某在借款時，我與其已經(jīng)離婚，原告未盡審查義務，這是三家聯(lián)保借的款，根據(jù)法律規(guī)定，我簽了字應當承擔法律責任，但現(xiàn)在無力償還借款。
被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明辯稱：被告蔡某某、周某某向原告申請貸款時，提供虛假的身份證和貿(mào)易合同來騙取貸款，此行為已涉嫌詐騙，本案應移交至公安機關處理。且原告襄陽農(nóng)商行在審查被告蔡某某、周某某申請貸款提交的材料時，未盡合理審查義務，虛假的身份證在微機上申報貸款審批時應無法通過審批，可以說明原告襄陽農(nóng)商行與被告蔡某某、周某某的行為屬惡意串通，損害了國家、集體、個人利益。根據(jù)法律規(guī)定，本案訟爭借款合同應屬無效。作為主合同的借款合同無效，相應的作為從合同的擔保合同亦屬無效。原告襄陽農(nóng)商行訴請的貸款本金有誤，被告蔡某某、周某某在借款時，原告向其收取200000元保證金，事實上是原告在提供貸款時，提前收回借款本金，故本案訟爭借款本金應為800000元，借款期間收取的利息依法也應當按照800000元本金計息，多收取部分利息應當核減本金。在訴訟中，原告襄陽農(nóng)商行擅自將被告屈某某、高某紅各自的200000元存款本金及利息從在原告處開設的保證金帳戶中劃走，以清償被告蔡某某、周某某的借款，這一行為侵犯了我方的權利，要求原告及時將上述款額返還給四被告，并賠償由此產(chǎn)生的損失。
被告蔡某某未提出答辯意見。
原告襄陽農(nóng)商行為證明陳述的事實及支持其主張，向本院提交如下證據(jù)：
證據(jù)一：中國銀監(jiān)會湖北監(jiān)管局關于湖北襄陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)的批復一份及營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、法人代表身份證明各一份。據(jù)以證明原告襄陽農(nóng)商行名稱變更的事實及其主體資格。經(jīng)庭審質(zhì)證，被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明對證據(jù)的真實性均無異議，本院予以確認。
證據(jù)二：被告蔡某某與襄陽農(nóng)商行簽訂的個人借款合同和委托支付協(xié)議、借款憑證各一份。據(jù)以證明被告蔡某某向原告襄陽農(nóng)商行借款1000000元的事實，及借貸雙方權利、義務的約定。經(jīng)庭審質(zhì)證，被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明對證據(jù)的真實性均無異議，本院予以確認。
證據(jù)三：個人賬戶存款憑條及放款約定。據(jù)以證明原告襄陽農(nóng)商行先將本案訟爭借款打入被告蔡某某個人賬戶，隨后又打入蔡某某委托支付協(xié)議上約定的收款方賬戶的事實。經(jīng)庭審質(zhì)證，被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明對證據(jù)的真實性均無異議，本院予以確認。
證據(jù)四：2012年5月17日，被告蔡某某、周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明與原告襄陽農(nóng)商行簽訂的《聯(lián)保合同》和被告蔡某某、周某某簽名的《借款人配偶及家庭成員還款承諾書》各一份。據(jù)以證明被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明自愿為被告蔡某某借款提供聯(lián)保擔保。經(jīng)庭審質(zhì)證，被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明對證據(jù)的真實性均無異議，本院予以確認。
證據(jù)五：貸款自動扣款收回本息回單九份。據(jù)以證明被告蔡某某從2012年8月21日至2013年3月21日期間均向原告襄陽農(nóng)商行按時支付利息。經(jīng)庭審質(zhì)證，被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明對證據(jù)的真實性均無異議，本院予以確認。
證據(jù)六：襄陽農(nóng)商行借款償還憑證三份及蔡某某訴訟案扣息明細一份。據(jù)以證明2013年7月24日，原告襄陽農(nóng)商行從被告蔡某某、陳某某、屈某某的保證金賬戶扣劃本金及利息共計621447.18元，被告蔡某某尚欠原告襄陽農(nóng)商行借款本金434492.7元、欠本罰息13315.31元的事實。經(jīng)庭審質(zhì)證，被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明對證據(jù)的真實性均無異議，本院予以確認。
證據(jù)七：個人借款申請表一份。據(jù)以證明本案訟爭借款是由被告蔡某某一人所借。經(jīng)庭審質(zhì)證，被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明對證據(jù)的真實性均無異議，本院予以確認。
證據(jù)八：委托代理合同及湖北隆中律師事務所代理費發(fā)票各一份。據(jù)以證明原告襄陽農(nóng)商行為本案支付律師代理費45000元，現(xiàn)已支付10000元。經(jīng)庭審質(zhì)證，被告周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明對證據(jù)的真實性均無異議，本院予以確認。
被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明為證明陳述事實及支持其抗辯主張，向本院提交如下證據(jù)：

證據(jù)一：被告周某某身份證復印件一份。據(jù)以證明被告周某某提交的身份證是虛假的，銀行在審查貸款條件時，未盡合理審查義務。經(jīng)庭審質(zhì)證，原告襄陽農(nóng)商行認為該證據(jù)系復印件，無法核實真假。被告周某某認為，其身份證是真實的，復印件上是自己改動的，因和被告蔡某某年紀相差較大，僅將出生年份有所改動。本院認為，該份證據(jù)系復印件，無法核實被告周某某的身份系偽造，本院不予認定。
證據(jù)二：交通銀行、中國建設銀行、中信銀行向被告蔡某某寄送的信用卡催款通知書三份。據(jù)以證明被告蔡某某逃避債務的行為已涉嫌詐騙。原告襄陽農(nóng)商行認為該份證據(jù)系被告蔡某某私人信件，證據(jù)的來源不合法，且該份證據(jù)僅是被告蔡某某信用卡消費情況，不屬貸款行為。被告周某某認為該份證據(jù)與其無關。本院認為，該份證據(jù)不符合證據(jù)來源的合法性，本院不予認定。
被告周某某為證明陳述的事實及支持其抗辯主張，向本院提交如下證據(jù)：
由襄陽市樊城區(qū)民政局出具的離婚證復印件及離婚協(xié)議書各一份。據(jù)以證明被告蔡某某與被告周某某于2011年9月29日離婚的事實及雙方對財產(chǎn)、債權債務處分的約定。該份證據(jù)符合證據(jù)的真實性、合法性、關聯(lián)性，本院予以確認。
本院根據(jù)上述有效證據(jù)及雙方當事人當庭陳述，認定如下事實：
2013年5月14日，原襄陽市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社變更為湖北襄陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司即原告襄陽農(nóng)商行，原襄陽市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社債權債務轉為原告襄陽農(nóng)商行享有和承擔。被告蔡某某與被告周某某曾系夫妻關系，2011年9月29日，雙方登記離婚。2012年5月，被告蔡某某及被告周某某以夫妻名譽，與被告屈某某、高某紅夫婦，被告陳某某、汪新明夫婦組建聯(lián)保小組，目的是互相擔保在原告單位借款。2012年5月11日，被告蔡某某向原告襄陽農(nóng)商行申請借款時，被告蔡某某與周某某隱瞞已離婚的事實，以假配偶的身份與原告襄陽農(nóng)商行簽訂了《借款人配偶及家庭成員還款承諾書》，載明若借款人蔡某某在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有還清貸款本息，由其家庭財產(chǎn)共有人及主要成員承擔連帶責任，其保證期限為本筆貸款本息全部清償日止，保證擔保范圍包括借款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。2012年5月17日，被告屈某某、高某紅夫婦，汪新明、陳某某夫婦，蔡某某、周某某以夫婦名譽與原告襄陽農(nóng)商行簽訂了形式為格式合同的《聯(lián)保合同》，該合同載明：聯(lián)保小組所擔保的主債權為自2012年5月21日至2013年5月21日止，在總金額為人民幣3000000元的最高余額內(nèi)，聯(lián)保人之間的相互最高擔保額為1000000元。債權人依據(jù)與任一小組成員簽訂的借款合同、銀行承兌匯票以及其他文件而享有的對該小組成員享有的債權，不論該債權在上述期間屆滿時是否已經(jīng)到期。聯(lián)保小組對各小組成員具體提供擔保的最高擔保金額為屈某某1000000元、蔡某某1000000元、陳某某1000000元。聯(lián)保小組成員向債權人申請信用業(yè)務時，債權人有權要求聯(lián)保小組成員在債權人處開立聯(lián)保保證金賬戶，并且有權要求小組成員按照繳納的聯(lián)保保證金余額的5倍放大系數(shù)確定其具體申請的貸款金額、銀行承兌敞口金額等信用業(yè)務金額。聯(lián)保保證金自實際繳納至保證金賬戶之日起，債權人即對該資金享有質(zhì)權，并依法享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。?lián)保小組及其成員，在任一成員于債權人處辦理的信用業(yè)務未清償或履行完畢前，均不得要求將保證金賬戶內(nèi)的資金予以支取或轉賬。聯(lián)保小組全體成員將對任一成員在債權人處辦理的信用業(yè)務相互之間共同承擔連帶擔保責任。任何成員未能按照具體信用業(yè)務約定在規(guī)定期限內(nèi)履行義務的，債權人除有權要求具體主債務人履行義務外，還有權要求聯(lián)保小組任何成員履行連帶擔保責任。聯(lián)保人不履行其在本合同項下的擔保責任的，債權人有權扣劃聯(lián)保人開立在債權人及其分支機構處的所有賬戶中的款項以清償主合同項下的債務。本合同擔保范圍包括，主合同項下全部債務本金、利息、罰息、復利、違約金、賠償金、實現(xiàn)債權的費用和所有其他應付費用（包括但不限于律師費、訴訟費）。本案的被告均在《聯(lián)保合同》的聯(lián)保人處簽名并捺印。2012年5月17日，被告蔡某某、周某某隱瞞其已離婚事實，共同向原告襄陽農(nóng)商行申請貸款1000000元。當日，被告蔡某某、周某某與原告簽訂了一份借款合同，合同約定，被告蔡某某欲購鋼材向原告借款1000000元，期限為12個月，月利率9.3‰，若借款人未按約定的期限歸還借款的，在上述約定利率基礎上加收30%罰息；被告蔡某某滿足提款前提條件或經(jīng)原告同意現(xiàn)行放款后，原告將借款劃入被告蔡某某指定的賬戶（即原告發(fā)放貸款賬戶），即視為原告已按約定發(fā)放了貸款。根據(jù)國家金融監(jiān)管機構和貸款人管理要求，超過一定金額或符合其他條件的借款，應采用貸款人受托支付方式，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將借款支付給符合本合同約定用途的借款人交易對象，為此，貸款人如有要求，借款人應與貸款人另行簽訂委托支付協(xié)議作為本合同附件，并在貸款人處開立或指定專門賬戶用以辦理受托支付事宜，否則貸款人有權不發(fā)放借款。合同約定，還款方式采取按月結息，到期一次性還本，結息日為每月20日。借款人未按照約定償還本合同項下到期（包括被宣布立即到期）債務的，貸款人有權從借款人開立在貸款人或其他分支機構的所有賬戶中扣收相應款項用以清償，直至借款人在本合同項下的所有債務全部清償完畢為止。貸款人扣收款項不足以清償借款人所有債務的，貸款人有權決定清償順序。借款人、貸款人雙方在履行本合同過程中所發(fā)生的爭議，由貸款人所在地法院通過訴訟方式解決。且借款人承諾承擔本合同項下的有關費用的支出，包括但不限于用于公證、鑒定、評估、登記、拍賣、律師服務等事項的費用。同年5月21日，被告蔡某某與原告襄陽農(nóng)商行簽訂委托支付協(xié)議及提款申請書，約定由被告蔡某某授權并委托原告襄陽農(nóng)商行將本案訟爭借款劃入被告蔡某某的賬戶12635895800034后，由被告蔡某某將該款支付給借款合同約定用途的支付對象襄陽中鐵縱橫機電工程有限公司。同年5月22日，原告襄陽農(nóng)商行將本案訟爭借款支付給被告蔡某某，被告蔡某某將該款存入其本人持有的賬戶12635895800034中，當日，被告蔡某某將該款支付給案外人襄陽中鐵縱橫機電工程有限公司在襄陽市建設銀行樊東支行開設的賬戶xxxx90中。借款事實發(fā)生后，被告蔡某某依照借款合同約定，按期支付了2012年8月21日至2013年3月21日期間的利息，剩余利息及本金則未支付。
另查明，原告襄陽農(nóng)商行于2013年7月24日從被告蔡某某、陳某某、屈某某在原告處開立的聯(lián)保保證金賬戶中合計扣劃621447.18元予以償還被告蔡某某的借款。截止2013年9月21日，被告蔡某某貸款尚欠本金434492.7元，欠本罰息13315.31元。
本院認為，原、被告雙方在平等自愿、協(xié)商一致的情況下簽訂的《個人借款合同》、《聯(lián)保合同》及被告周某某給原告襄陽農(nóng)商行出具的《借款人配偶及家庭成員還款承諾書》是雙方當事人真實意思表示，符合法律規(guī)定，屬有效合同，本院予以確認。被告蔡某某未按照合同約定的期限償還借款本金及利息，屬違約行為，除應承擔償還借款本息的清償責任外，還應承擔支付約定的罰息違約責任。因被告蔡某某未按照約定的期限償還借款本金及利息，被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明應按聯(lián)保合同的約定對上述債務承擔連帶保證責任。故原告襄陽農(nóng)商行要求上述被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明償還借款本息，支付罰息的訴訟請求，本院予以支持。原告襄陽農(nóng)商行要求被告方承擔因本案訴訟而支出的律師費用45000元的訴訟請求，根據(jù)原、被告雙方簽訂的《個人借款合同》第十一條第八項約定借款人承諾，承擔本合同項下有關費用的支出，包括但不限于用于公證、鑒定、評估、登記、拍賣、律師服務等事項的費用；《聯(lián)保合同》第五條約定，本合同的擔保范圍包括，主合同項下全部債務本金、利息、罰息、復利、違約金、賠償金、實現(xiàn)債權的費用和所有其他應付費用（包括但不限于律師費、訴訟費），因該兩項合同是原、被告雙方自愿簽訂，不違反法律規(guī)定，受到法律保護，因此原告襄陽農(nóng)商行要求被告方承擔律師費用的訴訟請求，本院予以支持。因在訴訟過程中，原告襄陽農(nóng)商行已經(jīng)扣劃了被告蔡某某、陳某某、屈某某保證金600000元予以償還被告蔡某某、周某某借款本金，根據(jù)《湖北省律師服務收費管理實施辦法》規(guī)定及我市經(jīng)濟發(fā)展水平，原告襄陽農(nóng)商行主張的律師服務費用只能按尚欠的400000元本金計算，本院酌情支持原告襄陽農(nóng)商行主張的律師服務費20000元。被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明辯稱被告蔡某某逃避債務的行為涉嫌詐騙，應移送公安機關處理的意見，本院認為被告蔡某某在借款合同成立后，依照合同約定支付了從借款之日起至2013年3月21日止的利息，是部分履行合同義務的表現(xiàn)。且四被告未向本院提交公安機關對被告蔡某某涉嫌詐騙的相關立案手續(xù)，對被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明這一辯稱意見，本院不予采納。庭審中，被告屈某某、陳某某提出原告襄陽農(nóng)商行擅自將其二人的200000元存款本金及利息劃走，以清償被告蔡某某借款的行為，侵犯了其二人的權利，應當賠償損失的意見，根據(jù)被告蔡某某與襄陽農(nóng)商行簽訂的《個人借款合同》第十五條約定，借款人未按照本合同約定履行債務，貸款人有權扣劃借款人開立在貸款人及其分支機構相應款項清償債務；根據(jù)被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明與原告襄陽農(nóng)商行簽訂的《聯(lián)保合同》第十一條第二項約定：擔保人不履行合同項下?lián)Ｘ熑蔚?，債權人有權扣劃擔保人開立在債權人及其分支機構所有賬戶款項以清償合同項下債務。因原、被告雙方簽訂的《個人借款合同》和《聯(lián)保合同》均系雙方當事人自愿，因此，在合同期滿，被告蔡某某不履行還款責任、被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明不履行擔保責任時，原告襄陽農(nóng)商行依據(jù)合同約定扣劃被告方貸款保證金的行為是合法有效的，對被告屈某某、汪新明提出的這一主張，本院不予支持。被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明辯稱，原告襄陽農(nóng)商行在被告蔡某某借款時，收取200000元保證金，事實上是提供借款的同時提前收回借款本金，在借款期間計算本金利息時，應按本金800000元計息的意見，依據(jù)《聯(lián)保合同》第三條約定，聯(lián)保小組成員向債權人申請信用業(yè)務時，債權人有權要求聯(lián)保小組成員在債權人處開立聯(lián)保保證金賬戶。聯(lián)保保證金自實際繳納至保證金賬戶之日起，債權人即對該資金享有質(zhì)權，并依法享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。由此條可知，被告蔡某某在借款時交納的200000元屬于保證金，且根據(jù)原告襄陽農(nóng)商行提交的證據(jù)二、證據(jù)三可見，原告襄陽農(nóng)商行給被告蔡某某提供的貸款金額為1000000元，被告的這一辯稱意見，本院不予采納。被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明稱被告周某某在本案訟爭借款事實中，應是共同借款人，而不是擔保人的意見，雖然被告周某某與被告蔡某某于2011年9月29日離婚，但被告蔡某某在向原告襄陽農(nóng)商行申請貸款時，被告周某某以被告蔡某某配偶的身份在《借款合同》上簽名捺印，并向原告襄陽農(nóng)商行出具《借款人配偶及家庭成員還款承諾書》，這一系列行為可以說明被告周某某自愿與被告蔡某某共同承擔本案訟爭借款的清償責任，且庭審中，被告周某某自認因自己在《借款合同》上簽名捺印的行為，依照法律規(guī)定，應當承擔還款責任，被告屈某某、高某紅、陳某某、汪新明的這一辯稱意見，本院予以認定。被告蔡某某經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟，不影響本案的審理。依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條和《中華人民共和國擔保法》第十八條、第二十一條、第七十五條及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》若干問題的意見第三十四、三十五條之規(guī)定，缺席判決如下：

一、被告蔡某某、周某某在本判決生效之日起十日內(nèi)向原告湖北襄陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司償還截止2013年9月21日尚欠的借款本金434492.7元及此期的本罰息13315.31元；
二、被告蔡某某、周某某在上述期限內(nèi)向原告湖北襄陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司承擔該款自2013年9月22日起至本判決確定的給付之日止按約定的月利率9.3‰計算的利息和向原告支付自2012年5月23日起在約定的月利率9.3‰基礎上加收30%計算的罰息；
三、被告蔡某某、周某某共同賠償原告湖北襄陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的律師服務費損失20000元。
四、被告屈某某、高某紅夫婦，被告汪新明、陳某某夫婦除已分別承擔200000元的擔保責任外，對上述第一、二、三項承擔連帶保證責任。
五、駁回原告湖北襄陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費14310元，財產(chǎn)保全費用5000元，合計19310元，由被告蔡某某、周某某、屈某某、高某紅、陳某某、汪新明負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。（上訴人應在提交上訴狀時，根據(jù)不服本判決的上訴請求數(shù)額及《訴訟費用交納辦法》第十三條第一款的規(guī)定，預交上訴案件受理費，款匯湖北省襄陽市中級人民法院，開戶銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行襄陽萬山支行，戶名：湖北省襄陽市中級人民法院，賬號：17-451701040001338。上訴人可以直接到襄陽市中級人民法院交費。上訴人在上訴期限屆滿后七日內(nèi)仍未預交訴訟費用的，按自動撤回上訴處理。）

審判長 田國珍
審判員 徐安義
代理審判員 劉玉衡

書記員： 方小翠