原公訴機(jī)關(guān)廣東省興寧市人民檢察院。

原審被告人溫偉崇，男，1963年5月1日出生于廣東省興寧市，漢族，本科文化，原系廣東省興寧市城鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社主任，住廣東省興寧市，因本案于2013年7月30日被刑事拘留，同年8月2日被逮捕，2014年4月8日被廣東省梅州市中級(jí)人民法院以騙取貸款罪判處有期徒刑一年六個(gè)月，緩刑二年，并處罰金人民幣100000元，2014年4月11日釋放，緩刑考驗(yàn)期至2016年4月7日屆滿。

辯護(hù)人楊春燕，廣東客中梅律師事務(wù)所律師,由廣東省法律援助局指派。

廣東省興寧市人民法院一審判決、廣東省梅州市中級(jí)人民法院二審判決一致認(rèn)定：2011年至2013年間，被告人溫偉崇用從伍某手里購(gòu)買的興寧市福興61號(hào)區(qū)興寧大道黃畿段的土地向中國(guó)工商銀行興寧支行申請(qǐng)抵押貸款，銀行要求被告人溫偉崇必須提供貸款用途證明和購(gòu)銷合同，后被告人溫偉崇便6次利用其注冊(cè)但沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的興寧鑫旺建材商行和興寧民眾家電商行與其他公司簽訂的虛假購(gòu)銷合同，通過(guò)中國(guó)工商銀行興寧支行的貸款審核，循環(huán)借貸6次共騙取中國(guó)工商銀行興寧支行貸款共計(jì)2400萬(wàn)元，貸款后均被被告人溫偉崇用于炒房和溫某的生意周轉(zhuǎn)，后全部歸還。

原審認(rèn)定的上述事實(shí)有物證、書證、證人證言、被告人供述及辨認(rèn)筆錄等證據(jù)證實(shí)。

廣東省興寧市人民法院認(rèn)為，被告人溫偉崇多次以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。鑒于被告人溫偉崇歸案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)，在庭審中又自愿認(rèn)罪，有一定悔罪表現(xiàn)，依法予以從輕處罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條的規(guī)定，以被告人溫偉崇犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣100000元。

廣東省梅州市中級(jí)人民法院認(rèn)為，興寧市人民法院一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，定罪準(zhǔn)確。上訴人溫偉崇在未被采取強(qiáng)制措施前主動(dòng)如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，應(yīng)認(rèn)定為自首，其在歸案前已將騙取的貸款還清，且在二審期間積極繳納罰金，主觀惡性較小，犯罪情節(jié)較輕，依法可再?gòu)妮p處罰，并可適用緩刑。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百二十五條第（一）、（二）項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第五十二條、第五十三條、第六十七條、第七十二條第一款、第七十三條第二、三款的規(guī)定，以上訴人（原審被告人）溫偉崇犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，緩刑二年，并處罰金人民幣100000元（已繳納）。

原審被告人溫偉崇及其辯護(hù)人在再審中辯解、辯護(hù)提出：1.溫偉崇在貸款過(guò)程中沒(méi)有欺騙銀行。溫偉崇并無(wú)騙取貸款的故意，其以興寧鑫旺建材商行、興寧民眾家電商行名義向銀行貸款時(shí)均提供了保證人以及足額的抵押物。銀行信貸員為了完成放貸任務(wù)，在明知上述兩家商行并未實(shí)際經(jīng)營(yíng)的情況下，幫助溫偉崇聯(lián)系其他企業(yè)簽訂虛假的購(gòu)銷合同，以完善申貸材料。可見(jiàn)，銀行并非在受到欺騙、產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的情況下發(fā)放貸款。2.原審認(rèn)定的貸款金額錯(cuò)誤。溫偉崇于2012年、2013年獲得的貸款，實(shí)質(zhì)是在2011年簽訂的“循環(huán)貸款合同”的額度和期限內(nèi)提款，不應(yīng)重復(fù)計(jì)入貸款總額，實(shí)際貸款總額應(yīng)為800萬(wàn)元而非2400萬(wàn)元。3.即便認(rèn)定溫偉崇騙取貸款，因其在案發(fā)前已如期足額歸還所有貸款本息，沒(méi)有給銀行造成損失，沒(méi)有危及金融安全，不屬于刑法第一百七十五條之一規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”的情形，仍然不構(gòu)成騙取貸款罪。原審認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律錯(cuò)誤，請(qǐng)求再審改判溫偉崇無(wú)罪。

廣東省人民檢察院出庭檢察員提出如下檢察意見(jiàn)：刑法設(shè)立騙取貸款罪的目的不僅是為了保護(hù)信貸資金安全，同時(shí)是為了建立金融誠(chéng)信。鑒于此，將溫偉崇虛構(gòu)購(gòu)銷合同的行為理解為騙取貸款罪中的“欺騙手段”并不違反法律規(guī)定。溫偉崇每次貸款都是獨(dú)立的，原判認(rèn)定其騙貸總額為6次貸款之和2400萬(wàn)元是準(zhǔn)確的。溫偉崇多次以欺騙手段取得貸款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上，根據(jù)最高人民檢察院、公安部制定的《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》（以下簡(jiǎn)稱《標(biāo)準(zhǔn)二》）第二十七條的規(guī)定，構(gòu)成騙取貸款罪。梅州市中級(jí)人民法判決認(rèn)定事實(shí)和適用法律正確，量刑適當(dāng)，應(yīng)予維持。

經(jīng)再審審理查明：

2011年至2013年間，原審被告人溫偉崇以其注冊(cè)的興寧鑫旺建材商行、興寧民眾家電商行的名義，以興寧市福興61號(hào)區(qū)興寧大道黃畿段的土地使用權(quán)（價(jià)值約800萬(wàn)元）作抵押，分別以其本人、家人、朋友為保證人，先后6次向工商銀行興寧支行申請(qǐng)貸款。因興寧鑫旺建材商行、興寧民眾家電商行并未實(shí)際開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不符合銀行放貸條件，溫偉崇便以該兩家商行的名義與其他企業(yè)簽訂虛假購(gòu)銷合同，將其提交給工商銀行興寧支行，通過(guò)了該行審核，先后獲取貸款6筆，每筆400萬(wàn)元，共計(jì)2400萬(wàn)元。上述貸款部分被溫偉崇用于炒房，部分用于其兄溫某的生意周轉(zhuǎn)。上述6筆貸款均在貸款合同約定期限內(nèi)還清。

在審貸過(guò)程中，工商銀行興寧支行工作人員對(duì)溫偉崇前5次申貸提交的購(gòu)銷合同的真實(shí)性疏于審查，致使溫偉崇獲取貸款5筆，每筆400萬(wàn)元，共計(jì)2000萬(wàn)元。在第6次貸款過(guò)程中，該支行客戶經(jīng)理鄒某明知興寧民眾家電商行沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，卻幫助溫偉崇聯(lián)系裕華五金交電批發(fā)部，促使該批發(fā)部與興寧民眾家電商行簽訂虛假購(gòu)銷合同，使得溫偉崇借此獲取貸款400萬(wàn)元。

6次貸款具體情況如下：

1.2011年1月4日，原審被告人溫偉崇虛構(gòu)興寧鑫旺建材商行與梅州市源興建材實(shí)業(yè)有限公司的購(gòu)銷合同，以興寧市福興61號(hào)區(qū)興寧大道黃畿段的土地使用權(quán)作抵押，獲取工商銀行興寧支行貸款400萬(wàn)元，后于2011年12月27日全部歸還。

2.2011年4月25日，原審被告人溫偉崇虛構(gòu)興寧民眾家電商行與梅州市百福好鄰居連鎖超市有限公司的購(gòu)銷合同，以興寧市福興61號(hào)區(qū)興寧大道黃畿段的土地使用權(quán)作抵押，獲取工商銀行興寧支行貸款400萬(wàn)元，后于2012年4月18日全部歸還。

3.2012年1月17日，原審被告人溫偉崇虛構(gòu)興寧鑫旺建材商行與興寧市凱萊斯特陶瓷有限公司的購(gòu)銷合同，以興寧市福興61號(hào)區(qū)興寧大道黃畿段的土地使用權(quán)作抵押，獲取工商銀行興寧支行貸款400萬(wàn)元，后于2013年1月11日全部歸還。

4.2012年4月26日，原審被告人溫偉崇虛構(gòu)興寧民眾家電商行與梅州百福好鄰居連鎖超市有限公司的購(gòu)銷合同，以興寧市福興61號(hào)區(qū)興寧大道黃畿段的土地使用權(quán)作抵押，獲取工商銀行興寧支行貸款400萬(wàn)元，后于2013年4月23日全部歸還。

5.2013年1月28日，原審被告人溫偉崇虛構(gòu)興寧鑫旺建材商行與興寧市超宏裝飾材料商行的購(gòu)銷合同，以興寧市福興61號(hào)區(qū)興寧大道黃畿段的土地使用權(quán)抵押，獲取工商銀行興寧支行貸款400萬(wàn)元，后于2013年8月6日全部歸還。

6.2013年4月27日，原審被告人溫偉崇在工商銀行興寧支行客戶經(jīng)理鄒某的幫助下，虛構(gòu)興寧民眾家電商行與興寧市裕華五金交電批發(fā)部的購(gòu)銷合同，以興寧市福興61號(hào)區(qū)興寧大道黃畿段的土地使用權(quán)抵押，獲取工商銀行興寧支行貸款400萬(wàn)元，后于2013年8月6日全部歸還。

上述事實(shí)，有原審、再審開(kāi)庭中經(jīng)過(guò)質(zhì)證確認(rèn)的下列證據(jù)證實(shí)：

1.受案登記表、立案決定書，證實(shí)2013年7月12日，興寧市公安局在偵查廣東省興寧三建工程公司法人代表王某涉嫌職務(wù)侵占案的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)原興寧市城鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社主任溫偉崇在2013年1月1日至2013年7月30日間，利用“興寧鑫旺建材商行”和“興寧民眾家電商行”虛假合同向中國(guó)工商銀行興寧支行騙取貸款800萬(wàn)元。公安機(jī)關(guān)遂決定對(duì)本案立案?jìng)刹椤?/span>

2.證人伍某的證言，證實(shí)2008年其與王某將7000多平方米的土地租給了“金泰順德家私城”，后其于2009年將其所有的3300平方米的土地以594萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給溫偉崇、曾某夫婦，當(dāng)時(shí)其聽(tīng)溫偉崇說(shuō)是他哥溫某想購(gòu)買其土地，全權(quán)委托溫偉崇辦理相關(guān)手續(xù)。230萬(wàn)的定金是溫偉崇將錢打進(jìn)其“44-183200460013381”的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行賬號(hào)，后因當(dāng)時(shí)不夠錢還給其，溫偉崇商量讓其出面拿該塊土地的土地使用權(quán)證去貸款，當(dāng)時(shí)溫偉崇夫婦就向中國(guó)工商銀行梅州分行貸款，其和妻子張某還在貸款抵押合同里面簽了名，直至2009年11月19日才付清所有購(gòu)地款，在將全部錢付清后，雙方寫了正式的土地轉(zhuǎn)讓合同。因?yàn)橘J款土地使用證一直存放在銀行，在2011年底的時(shí)候，雙方就辦理了該塊土地權(quán)屬辦證代理權(quán)的公證，其也沒(méi)有再理該塊土地的事了。期間其曾協(xié)助溫偉崇辦理過(guò)兩三次的貸款簽名，在辦理公證后就沒(méi)有了，因?yàn)樗麄円延袡?quán)限直接拿那塊土地的土地使用證去貸款了。

3.證人鄒某（工商銀行興寧市支行客戶經(jīng)理）的證言，證實(shí)其經(jīng)手貸款給溫偉崇有3次。第1次是在2011年，溫偉崇以“興寧鑫旺建材商行”的名義借款，“興寧鑫旺建材商行”的法定經(jīng)營(yíng)人是曾某，借款保證人是溫偉崇和曾某，以興南大道原“順德家私城”所在地的其中一塊土地作抵押，抵押人是伍某，借了400萬(wàn)元；第2次是在2012年，溫偉崇以“興寧鑫旺建材商行”和“興寧市民眾家電商行”的名義續(xù)借，此次借款的保證人是潘某和李某1，抵押人是伍某，當(dāng)時(shí)將興南大道原“順德家私城”所在地分為兩本證，“興寧鑫旺建材商行”和“興寧民眾家電商行”各拿一本證來(lái)作為抵押，“興寧鑫旺建材商行”和“興寧民眾家電商行”各借400萬(wàn)元，一共借了800萬(wàn)元；第3次是在2013年4月份左右，溫偉崇又以“興寧鑫旺建材商行”和“興寧民眾家電商行”的名義，以興南大道原順德家私城所在的兩塊土地作抵押，保證人還是潘某和李某1，還是借款800萬(wàn)元，這次因溫偉崇提供的采購(gòu)合同缺少交易對(duì)象，當(dāng)時(shí)溫偉崇說(shuō)他找不到交易對(duì)象，就要求其幫忙聯(lián)系，按以前貸款是不用受托支付，貸款資金可以直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶，不需要采購(gòu)合同及對(duì)方賬號(hào)。但按當(dāng)時(shí)貸款的規(guī)定就必須要受托支付，且需要采購(gòu)合同及對(duì)方賬戶，其為了完成貸款任務(wù)，便答應(yīng)幫溫偉崇聯(lián)系交易對(duì)象，其聯(lián)系到其經(jīng)手辦理過(guò)貸款的李某2，通過(guò)溝通，李某2同意。溫偉崇借款3次中，其只查看了溫偉崇提供的“興寧鑫旺建材商行”和“興寧民眾家電商行”的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件，沒(méi)有去現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及經(jīng)營(yíng)狀況，另外溫偉崇于2011年和2012年提供的采購(gòu)合同，其只看了合同原件，沒(méi)有去查驗(yàn)合同內(nèi)容的真實(shí)性。溫偉崇從2011年開(kāi)始共貸過(guò)三筆款，都是一年期的，2011年度是400萬(wàn)，2012年度和2013年度是800萬(wàn)，這三筆貸款均有抵押物，都是微型企業(yè)貸款，也是網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款。微型企業(yè)貸款申請(qǐng)的額度較大，手續(xù)比較便利，再加上溫偉崇有抵押物，溫偉崇就申請(qǐng)了微型企業(yè)貸款，其沒(méi)有要求溫偉崇利用微型企業(yè)向中國(guó)工商銀行興寧支行申請(qǐng)貸款。其還證實(shí)貸款人將錢借出去之后，應(yīng)將錢用于借款申報(bào)材料里所寫的借款用途中，要專款專用，不可進(jìn)入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、股票市場(chǎng)。

4.證人李某2的證言，證實(shí)其經(jīng)營(yíng)的“裕華五金交電批發(fā)部”從未跟“興寧市民眾家電商行”簽訂過(guò)購(gòu)銷合同。2013年4月間的一天，其到興寧市工商銀行營(yíng)業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)時(shí)遇到信貸部的鄒某，鄒某告訴其他正在辦理一個(gè)客戶的貸款手續(xù)，需要借其批發(fā)部的印章和賬戶，并向其保證不關(guān)其事。因其于2012年12月以批發(fā)部的名義向工行貸款150萬(wàn)，鄒某就通過(guò)借用他人商店的印章與其批發(fā)部簽訂一份假購(gòu)銷合同，之后借用他人商店賬戶將其貸款的150萬(wàn)經(jīng)過(guò)他人賬戶再轉(zhuǎn)回到其批發(fā)部的賬上，所以其便同意將批發(fā)部的印章和賬戶借給鄒某。其見(jiàn)鄒某先用其批發(fā)部的印章蓋了一份銷售合同，內(nèi)容其不清楚。之后鄒某就將一筆錢轉(zhuǎn)到其批發(fā)部的賬上，先后辦理了半個(gè)小時(shí)左右。爾后，鄒某給其一個(gè)賬號(hào)，要求其將那筆錢到賬后轉(zhuǎn)到這個(gè)賬號(hào)上，第二天，其看到批發(fā)部賬上轉(zhuǎn)入了400萬(wàn)，其便將錢轉(zhuǎn)到那個(gè)賬號(hào)上去，并將情況告知鄒某。對(duì)方賬號(hào)其記不清了，其批發(fā)部的工商銀行賬戶賬號(hào)為：20×××72。

經(jīng)李某2辨認(rèn)，“興寧市裕華五金交電批發(fā)部”和“興寧民眾家電商行”簽訂的《購(gòu)銷合同》中，“興寧市裕華五金交電批發(fā)部”的印章系其的，當(dāng)時(shí)是其將印章借給鄒某蓋的。

5.證人陳某1的證言及其辨認(rèn)筆錄，證實(shí)其在興寧市官汕四路黃嶺村豆腐羅對(duì)面經(jīng)營(yíng)“超宏裝飾材料商行”。2013年1月17日工商銀行的工作人員用固定電話通知其到興寧市興田二路的工商銀行補(bǔ)辦賬戶的手續(xù)。其到工商銀行后見(jiàn)在信用社上班的溫主任也在那里。在工行客戶室，鄒經(jīng)理叫其用公章蓋在一些材料上，然后其看到他們拿出一份購(gòu)銷合同也讓其蓋章。其看到購(gòu)銷合同寫著其商行的名字和“興寧市鑫旺建材商行”的名字，購(gòu)銷合同金額有四百多萬(wàn)元。其看后問(wèn)這是怎么回事，溫主任和鄒經(jīng)理就說(shuō)沒(méi)關(guān)系，你蓋章就行了。其以為是例行銀行的開(kāi)戶手續(xù)，按照鄒經(jīng)理的要求在這份購(gòu)銷合同上蓋了章就離開(kāi)了。大約在2013年的2、3月份一天，溫主任來(lái)到其商行說(shuō)他打入一筆四百萬(wàn)元的款項(xiàng)在“興寧市超宏裝飾材料商行”的賬戶里，他有急用要將這筆錢轉(zhuǎn)賬到他提供的另外一個(gè)對(duì)公賬號(hào)去。由于其當(dāng)時(shí)U盾沒(méi)有辦理好，第二天溫主任開(kāi)車載其去到工行買了一本支票，由他填寫后將四百萬(wàn)元轉(zhuǎn)入一個(gè)什么材料的公司。因?yàn)槠渖绦匈~戶里面沒(méi)有錢，所以其就放心讓他填寫。

經(jīng)證人陳某1辨認(rèn)，原審被告人溫偉崇就是在2013年1月份將400萬(wàn)元在其不知情的情況下打入其工商銀行賬戶，后又將錢轉(zhuǎn)走的人。

6.證人潘某的證言，證實(shí)其未聽(tīng)說(shuō)過(guò)“興寧市民眾家電商行”的名字，也沒(méi)有與“興寧市裕華五金交電批發(fā)部”訂購(gòu)一批總價(jià)值500多萬(wàn)元的家用電器。2013年2月份左右其妻子李某1帶其去到鳳英長(zhǎng)廊側(cè)的農(nóng)村信用合作社的網(wǎng)點(diǎn)樓上找到溫偉崇，溫偉崇拿出幾份資料叫其簽名，其沒(méi)有看內(nèi)容就在資料上簽了三個(gè)名字，沒(méi)有寫日期，其簽完后在名字上摁了手印，其妻子李某1也簽名摁了手印。在2013年初，其妻曾拿其身份證給溫偉崇使用，現(xiàn)在有無(wú)歸還其不知道。其沒(méi)有委托溫偉崇等人刻過(guò)自己名字的印章和“興寧市民眾家電商行”印章。整個(gè)過(guò)程其沒(méi)得過(guò)什么好處。在信用社簽名后約二個(gè)月后，溫偉崇和一名五十多歲的男子來(lái)到其家拿出一些資料叫其和妻子李某1簽名摁手印，其又簽了兩、三個(gè)名字。

經(jīng)證人潘某辨認(rèn)，其證實(shí)《網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同》、《最高額保證合同》、《貿(mào)易金融服務(wù)協(xié)議》三份資料上的簽名均是其和其妻子李某1的親筆簽名。

7.證人李某1的證言,證實(shí)其與其丈夫潘某沒(méi)有向工商銀行貸款400萬(wàn)元。2012年底溫偉崇約其與其丈夫潘某到鳳英長(zhǎng)廊側(cè)的農(nóng)村信用合作社，溫偉崇拿出幾份資料叫其夫妻簽名。其記得潘某簽了兩、三個(gè)名字，后其也簽了兩、三個(gè)名字，并摁了指印。2013年3月份的一天上午10時(shí)許，溫偉崇駕駛一輛小轎車和一名五十多歲的男子一同來(lái)到其家，溫偉崇拿出資料叫其夫婦簽名，說(shuō)是上次貸款的還有漏簽名的，其夫婦簽名后，溫偉崇便和那名男子離開(kāi)了。其在信用合作社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽名的資料，其沒(méi)有看里面的內(nèi)容，在其簽名前溫偉崇說(shuō)是他用東岳宮兩間門店抵押貸款50萬(wàn)元用的。其夫婦都沒(méi)有刻過(guò)自己名字的印章，也沒(méi)有“興寧市民眾家電商行”的印章。

經(jīng)李某1辨認(rèn)，證實(shí)《最高額保證合同》上的簽名均是其和其丈夫潘某的親筆簽名。

8.證人曾某的證言，證實(shí)溫偉崇是其丈夫，其沒(méi)聽(tīng)說(shuō)“興寧鑫旺建材商行”這名字，其不是“興寧鑫旺建材商行”的經(jīng)營(yíng)者。其所知丈夫經(jīng)手借過(guò)兩次貸款，第一次是在2009年11月份左右，溫某委托其夫妻以他名下的興南大道泰山酒店側(cè)的地皮作抵押向工商銀行辦理借款約235萬(wàn)元，借期一年，用于溫某資金周轉(zhuǎn)，2010年已還。第二次是在2013年1、2月份的一天，溫偉崇對(duì)其說(shuō)貴華路自建房貸款到期，需要用寧江新城房產(chǎn)來(lái)抵押向工商銀行借款，其也同意。過(guò)了一段時(shí)間，其正上班，溫偉崇叫其到工商銀行去簽名。其便去到工行信貸部，一名其不認(rèn)識(shí)的男性工作人員得知其是因溫偉崇借款的事來(lái)簽名的，就拿出一疊資料讓其簽名，以后的事情其便不知道了。其當(dāng)時(shí)急著上班，沒(méi)有看相關(guān)資料內(nèi)容，資料是打印的，其簽名沒(méi)有寫日期，簽名的地方也沒(méi)有蓋章。其也不清楚借款多少錢，也不清楚這筆錢的去向。

經(jīng)曾某辨認(rèn)《賬戶監(jiān)管協(xié)議》、《網(wǎng)絡(luò)融資委托支付協(xié)議》、《最高額保證合同》、《網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同》、《貿(mào)易金融服務(wù)協(xié)議》、《提款通知書》復(fù)印件，其確認(rèn)以上文書中的“曾某”是2013年1、2月份在中國(guó)工商銀行興寧支行辦理借款時(shí)其所簽的名字。

9.證人溫某的證言，證實(shí)其在2010年10月份委托其弟弟溫偉崇在興寧市興南大道側(cè)原“順德家私城”處購(gòu)有一塊土地，面積為3300平方米，溫偉崇與轉(zhuǎn)讓人伍某簽訂有《土地買賣合同》，伍某還給其興寧市公證處出具的《委托書》，《委托書》的內(nèi)容是那塊土地的買賣、過(guò)戶等處置權(quán)歸其?，F(xiàn)該塊土地已于2013年1月份由伍某、溫偉崇與興寧市政府簽訂了《置換合同》，將該塊地置換給興寧碧桂園了。

10.興寧市工商行政管理局出具的“興寧鑫旺建材商行”、“興寧市裕華五金交電批發(fā)部”、“興寧市超宏裝飾商行”、“興寧民眾家電商行”的檔案登記資料，證實(shí)“興寧鑫旺建材商行”的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所位于興寧市寧新城南106號(hào)區(qū)（貴華路來(lái)旺樓側(cè)），經(jīng)營(yíng)者為曾某，成立日期為2010年11月12日，核準(zhǔn)日期為2011年3月4日；“興寧市裕華五金交電批發(fā)部”的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所位于興寧市興城官汕路66-72號(hào)，經(jīng)營(yíng)者為李某2，成立日期為1998年3月12日，核準(zhǔn)日期為2010年5月25日；“興寧市超宏裝飾商行”的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所位于興寧市官汕四路黃嶺（豆腐羅對(duì)面），經(jīng)營(yíng)者為陳某1，成立日期和核準(zhǔn)日期為2013年1月6日；“興寧民眾家電商行”的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所位于興寧市興城官汕三路206號(hào)，經(jīng)營(yíng)者為潘某，成立日期為2010年11月24日，核準(zhǔn)日期為2011年3月4日。

11.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行提供的以“興寧鑫旺建材商行”為貸方向中國(guó)工商銀行興寧支行貸款400萬(wàn)人民幣的貸款資料（小企業(yè)循環(huán)借款申請(qǐng)書、購(gòu)銷合同、網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同、工商執(zhí)照、開(kāi)戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、借款人專用印鑒卡、賬戶監(jiān)督協(xié)議、網(wǎng)絡(luò)融資委托支付協(xié)議、貿(mào)易金融服務(wù)協(xié)議、提款通知書、提款核準(zhǔn)審查審批表），證實(shí)“興寧市超宏裝飾材料商行”與“興寧鑫旺建材商行”于2013年1月13日簽訂購(gòu)銷合同，同月15日向中國(guó)工商銀行梅州分行申請(qǐng)貸款，同月28日“興寧鑫旺建材商行”與中國(guó)工商銀行興寧支行簽訂網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同。為保障2013年（興寧）字第0002號(hào)的網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同的實(shí)現(xiàn)，興寧支行與以曾某為法人代表的“興寧鑫旺建材商行”簽訂《賬戶監(jiān)管協(xié)議》一份，監(jiān)管期限自2013年1月28日起。同月28日曾某與中國(guó)工商銀行興寧支行簽訂《貿(mào)易金融服務(wù)協(xié)議》，同日取得提款批準(zhǔn)，取得貸款400萬(wàn)元，以上均有曾某的簽名或者印章。

12.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行提供的以“興寧民眾家電商行”為貸方向中國(guó)工商銀行興寧支行貸款400萬(wàn)的貸款資料（小企業(yè)循環(huán)借款申請(qǐng)書、購(gòu)銷合同、網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同、貿(mào)易金融服務(wù)協(xié)議、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人簡(jiǎn)歷表、借款人專用印鑒卡等、賬戶監(jiān)督協(xié)議、網(wǎng)絡(luò)融資委托支付協(xié)議），證實(shí)“興寧市裕華五金交電批發(fā)部”與“興寧民眾家電商行”于2013年4月22日簽訂購(gòu)銷合同。為保障中國(guó)工商銀行興寧支行與“興寧民眾家電商行”簽訂的2013年（興寧）字第0006號(hào)的網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同的實(shí)現(xiàn)，興寧支行與潘某的“興寧民眾家電商行”簽訂《賬戶監(jiān)管協(xié)議》一份，監(jiān)管期限自2013年4月26日起。以上資料均有“興寧民眾家電商行”的法定代表人潘某的簽名。

13.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行提供的“興寧鑫旺建材商行”賬號(hào)流水賬目，證實(shí)“興寧鑫旺建材商行”于2013年1月28日對(duì)公貸款后轉(zhuǎn)入人民幣400萬(wàn)元到“興寧市超宏裝飾材料商行”。

14.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行提供的“興寧民眾家電商行”賬號(hào)流水賬目，證實(shí)“興寧民眾家電商行”于2013年4月27日對(duì)公貸款后轉(zhuǎn)出人民幣400萬(wàn)元到“興寧市裕華五金交電批發(fā)部”。

15.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行出具的提前收回貸款憑證，證實(shí)該行提前收回“興寧民眾家電商行”的貸款400萬(wàn)元、“興寧鑫旺建材商行”的貸款400萬(wàn)元。

16.梅州市廣廈土地房地產(chǎn)估價(jià)有限公司于2010年12月10日出具的《土地評(píng)估報(bào)告》、《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)資格證書》，證實(shí)興寧市福興61號(hào)區(qū)興南大道黃畿段1650平方米土地（興府國(guó)用（2010）第05-6065號(hào)）經(jīng)評(píng)估，在2010年12月6日的市場(chǎng)價(jià)值為人民幣800萬(wàn)元，單價(jià)為每平方米4850元。

17.梅州市廣廈土地房地產(chǎn)估價(jià)有限公司出具的《土地評(píng)估報(bào)告》、《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)資格證書》、《土地使用權(quán)證》，證實(shí)興寧市福興61號(hào)區(qū)興南大道黃畿段1650平方米土地（興府國(guó)用（2010）第05-6065號(hào)）經(jīng)評(píng)估，在2011年3月16日的市場(chǎng)價(jià)值為人民幣800.25萬(wàn)元，單價(jià)為每平方米4850元。梅州市廣廈土地房地產(chǎn)估價(jià)有限公司的資格登記為貳級(jí)。

18.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行提供的《抵押聲明書》、《中國(guó)工商銀行抵押核實(shí)書》、《抵押房產(chǎn)出租人告知函》、《抵押房屋承租人承諾書》，證實(shí)伍某于2010年12月15日自愿為借款人“興寧鑫旺建材商行”提供金額為400萬(wàn)元的貸款抵押擔(dān)保。2012年1月9日自愿將興寧市福興61號(hào)區(qū)興南大道黃畿段的土地使用權(quán)作為“興寧鑫旺建材商行”向中國(guó)工商銀行興寧支行借款400萬(wàn)元的抵押物。

19.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行提供的《最高額保證合同》1份、《最高額抵押合同》1份、《小企業(yè)循環(huán)借款合同》1份，證實(shí)該行與“興寧鑫旺建材商行”（曾某、溫偉崇）于2010年12月22日依據(jù)“興寧鑫旺建材商行”簽訂的借款合同簽訂《最高額保證合同》一份、《小企業(yè)循環(huán)借款合同》一份；伍某于2010年12月22日與中國(guó)工商銀行興寧支行簽訂400萬(wàn)元的《最高額抵押合同》（興寧支行2010年抵字第0038號(hào)）。

20.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行提供的《最高額保證合同》1份、《最高額抵押合同》1份、《小企業(yè)循環(huán)借款合同》1份，證實(shí)該行與“興寧民眾家電商行”（潘某、李某1）于2011年4月21日簽訂最高額保證合同一份、小企業(yè)循環(huán)借款合同一份。伍某于2011年4月21日與中國(guó)工商銀行興寧支行簽訂480萬(wàn)元的《最高額抵押合同》（興寧支行2011年抵字第0007號(hào)）。

21.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行提供的《循環(huán)借款（網(wǎng)貸通）合同》2份（2012年興寧字第0001號(hào)、0007號(hào)），證實(shí)該行與“興寧鑫旺建材商行”（曾某、溫偉崇）于2012年1月13日簽訂400萬(wàn)元的循環(huán)借款合同，合同的擔(dān)保合同為最高額抵押合同（興寧支行2010年抵字第0038號(hào)）；該行與“興寧民眾家電商行”（潘某、李某1）于2012年4月25日簽訂400萬(wàn)元的循環(huán)借款合同，合同的擔(dān)保合同為最高額抵押合同（興寧支行2011年抵字第0007號(hào)）。

22.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行出具的《企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢信息》、《中國(guó)工商銀行借款借據(jù)》、“興寧鑫旺建材商行”、“興寧民眾家電商行”的貸款處理臺(tái)賬情況，證實(shí)“興寧鑫旺建材商行”于2011年1月4日貸款400萬(wàn)元，于2011年12月27日全部歸還；2012年1月17日貸款400萬(wàn)元，于2013年1月11日全部歸還；2013年1月28日貸款400萬(wàn)元，于2013年8月6日全部歸還；“興寧民眾家電商行”于2011年4月25日貸款400萬(wàn)元，于2012年4月18日全部歸還；于2012年4月26日貸款400萬(wàn)元，于2013年4月23日全部歸還；于2013年4月27日貸款400萬(wàn)元，于2013年8月6日全部歸還。

23.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行提供的《購(gòu)銷合同》4份，證實(shí)“興寧鑫旺建材商行”于2011年與“梅州市源興建材實(shí)業(yè)有限公司”簽訂《購(gòu)銷合同》、2012年1月4日與“興寧市凱萊斯特有限公司”簽訂《購(gòu)銷合同》；“興寧民眾家電商行”于2011年3月10日、2012年4月6日共2次與“梅州市百福好鄰居連鎖超市有限公司”簽訂《購(gòu)銷合同》。以上4份合同經(jīng)被告人溫偉崇的辨認(rèn)，證實(shí)系其提供用于貸款的合同。

24.中國(guó)工商銀行股份有限公司興寧支行出具的情況說(shuō)明，證實(shí)鄒某、朱某在2013年1月28日、4月27日向“興寧鑫旺建材商行”和“興寧民眾家電商行”發(fā)放的貸款中未進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

25.興寧市公安局出具的搜查筆錄、扣押清單，證實(shí)偵查機(jī)關(guān)于2013年7月30日在溫偉崇位于興寧市寧江新城5棟7D的住宅搜查得印章7枚、2張存折、1本工作日記、17張銀行卡和電腦、手機(jī)等物并予以扣押。

26.興寧市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)出具的歸案經(jīng)過(guò)，證實(shí)2013年7月12日該隊(duì)在偵辦其他案件過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)原興寧市城鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社主任溫偉崇在2013年1月1月至2013年7月30日間，利用“興寧鑫旺建材商行”和“興寧民眾家電商行”虛假合同向中國(guó)工商銀行興寧支行騙取貸款800萬(wàn)元。2013年7月30日上午，該隊(duì)在興寧市興南大道寧江新城5棟7D房將犯罪嫌疑人溫偉崇抓獲歸案。

27.戶籍證明，證實(shí)原審被告人溫偉崇的出生時(shí)間。

28.原審被告人溫偉崇的供述，證實(shí)2009年間，其兄溫某從伍某手里買了一塊地皮（興南大道61號(hào)區(qū)，原“順德家私城”地塊），但一直沒(méi)有過(guò)戶，土地使用權(quán)證的名字還是伍某。2010年的時(shí)候，其兄溫某因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)困難就委托其用這本土地使用權(quán)證去銀行貸款，由其經(jīng)手貸得400萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)是以“興寧鑫旺建材商行”需要購(gòu)買建材的名義向工行申請(qǐng)貸款，期限是一年。貸款到賬后就將錢交給溫某用于模板廠資金周轉(zhuǎn)，這筆貸款到期后由溫某將貸款還清。2012年，其將那塊土地使用證分成兩本證，權(quán)屬證上名字還是伍某，辦好證后由其出面操作，以“興寧民眾家電商行”向“興寧市裕華交電批發(fā)部”購(gòu)買家電名義貸款400萬(wàn)，以“興寧鑫旺建材商行”向“興寧市超宏裝飾商行”購(gòu)買瓷磚的名義貸款400萬(wàn)元。2013年，這兩筆貸款到期，其便先拿自己的周轉(zhuǎn)資金來(lái)還貸。然后又按照2012年貸款時(shí)的操作方式將這800萬(wàn)元從工行貸出來(lái)周轉(zhuǎn)。上述兩筆貸款的抵押物就是興南大道61號(hào)區(qū)的土地。其申請(qǐng)貸款獲得批準(zhǔn)后由銀行支付到購(gòu)銷合同的相對(duì)方“興寧超宏裝飾商行”和“興寧市裕華交電批發(fā)部”，后來(lái)其從這兩個(gè)單位提取現(xiàn)金各400萬(wàn)元，其中一筆給溫某用于建筑模板廠周轉(zhuǎn)，另一筆其用于購(gòu)買二手房。上述購(gòu)銷合同是虛假的，沒(méi)有發(fā)生實(shí)際交易，是其為了貸款周轉(zhuǎn)、按照銀行規(guī)定貸款必須要有一定的用途而虛構(gòu)的，雖然其的貸款有抵押物，但仍需要有一定的用途證明，其便虛構(gòu)了這些交易向銀行貸款，不然銀行就不肯貸款給其?！芭d寧鑫旺建材商行”的法人代表是其妻子曾某，“興寧民眾家電商行”的法人代表是潘某，是其大姐的女婿，兩間店都沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)。“興寧鑫旺建材商行”是2010年用其妻子曾某的身份證去注冊(cè)的，是其一手經(jīng)辦的，企業(yè)印章在其處保管?！芭d寧民眾家電商行”是其叫潘某一起到工商局登記注冊(cè)的，企業(yè)印章和潘某個(gè)人的私章也在其處保管。由其操作向工行貸款的事，陳某3、李某2、潘某都知道，兩筆貸款都是由鄒某負(fù)責(zé)辦理的，沒(méi)有拿任何報(bào)酬給他們。其還供述在2010、2011、2012、2013年均有用興南大道61號(hào)區(qū)的土地使用證向中國(guó)工商銀行興寧支行貸款，2010年貸得400萬(wàn)元，2011年4月份貸得400萬(wàn)元，2012年分兩次共貸得800萬(wàn)元，2013年1月、4月共貸得800萬(wàn)元。這些貸款中的購(gòu)銷合同均是沒(méi)有發(fā)生實(shí)際交易的。

對(duì)再審中訴訟雙方的意見(jiàn)，本院綜合評(píng)判如下：

（一）原審關(guān)于被告人溫偉崇騙貸數(shù)額的認(rèn)定錯(cuò)誤，溫偉崇及其辯護(hù)人對(duì)此提出的異議部分成立。

溫偉崇于2011年分別以“興寧鑫旺建材商行”、“興寧民眾家電商行”名義貸款共2筆，均為一年期的額度為400萬(wàn)的循環(huán)貸款。溫偉崇于2012年、2013年分別以上述兩家商行名義與銀行簽訂的借款合同，均在前一年借款合同的提款期限屆滿后簽訂的，應(yīng)視為獨(dú)立的貸款合同。綜上，溫偉崇6次貸款共計(jì)2400萬(wàn)元。

溫偉崇在以“興寧鑫旺建材商行”、“興寧民眾家電商行”名義進(jìn)行的前5次貸款過(guò)程中，所提交的用于證明貸款用途的購(gòu)銷合同是虛假的。對(duì)此事實(shí)，溫偉崇始終承認(rèn)，另有合同書、合同相對(duì)方證言等證據(jù)證實(shí)，足以認(rèn)定。溫偉崇虛構(gòu)事實(shí)、違規(guī)獲取銀行貸款的行為屬于騙貸行為，其騙貸總額為該5次貸款之和2000萬(wàn)元。

但是，在2013年4月第6次申貸過(guò)程中，銀行客戶經(jīng)理鄒某為了完成放貸任務(wù)，明知興寧民眾家電商行沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，卻幫助溫偉崇聯(lián)系裕華五金交電批發(fā)部，促使該批發(fā)部與興寧民眾家電商行簽訂虛假購(gòu)銷合同，使得溫偉崇借此獲取貸款400萬(wàn)元。鄒某的身份可能使溫偉崇誤認(rèn)為其代表了銀行、銀行對(duì)此次貸款知情同意，故不宜認(rèn)定溫偉崇有騙貸故意，該筆貸款400萬(wàn)元不應(yīng)視為溫偉崇騙取的貸款。綜上，溫偉崇騙取貸款的數(shù)額應(yīng)為其前5次貸款總額共計(jì)2000萬(wàn)元，而非原判認(rèn)定的2400萬(wàn)元。

（二）溫偉崇的騙貸行為不符合騙取貸款罪的構(gòu)成要件，溫偉崇及其辯護(hù)人相應(yīng)的辯解、辯護(hù)意見(jiàn)成立。

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一規(guī)定，“以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的”，構(gòu)成騙取貸款罪。騙取貸款罪以“重大損失”或“其他嚴(yán)重情節(jié)”為構(gòu)成要件，“其他嚴(yán)重情節(jié)”與“重大損失”在危害性上理應(yīng)相當(dāng)。本案中，溫偉崇雖然多次騙貸數(shù)額巨大，但在合同約定期限內(nèi)已還清本息，未給銀行造成損失，且其在貸款時(shí)提供有真實(shí)、足額的抵押擔(dān)保，自始不存在給銀行造成損失的危險(xiǎn)，貸款未用于非法活動(dòng)，其危害性與“重大損失”不相當(dāng)，亦不能認(rèn)定為騙取貸款的“其他嚴(yán)重情節(jié)”，不符合騙取貸款罪的構(gòu)成要件，不構(gòu)成騙取貸款罪。溫偉崇及其辯護(hù)人相應(yīng)的辯解、辯護(hù)意見(jiàn)成立。

關(guān)于本案是否適用《標(biāo)準(zhǔn)二》問(wèn)題，經(jīng)查，《最高人民法院關(guān)于在經(jīng)濟(jì)犯罪審判中參照適用<標(biāo)準(zhǔn)二>的通知》中指出：“各級(jí)人民法院在參照適用《標(biāo)準(zhǔn)二》的過(guò)程中，如認(rèn)為《標(biāo)準(zhǔn)二》的有關(guān)規(guī)定不能適應(yīng)案件審理需要的，要結(jié)合案件具體情況和本地實(shí)際，依法審慎穩(wěn)妥處理好案件的法律適用和政策把握，爭(zhēng)取更好的社會(huì)效果?！薄稑?biāo)準(zhǔn)二》不適應(yīng)本案的審理需要，不應(yīng)據(jù)此追究原審被告人溫偉崇的刑事責(zé)任。對(duì)出庭檢察員提出的本案應(yīng)依《標(biāo)準(zhǔn)二》定案的意見(jiàn)不予采納。

本院認(rèn)為，原審被告人溫偉崇虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相，騙取銀行貸款，其行為違反了金融管理法規(guī)。但是，溫偉崇的騙貸行為未給銀行造成損失，也不具有其他嚴(yán)重情節(jié)，不構(gòu)成騙取貸款罪。原判對(duì)于溫偉崇騙取貸款的具體數(shù)額認(rèn)定錯(cuò)誤，關(guān)于溫偉崇犯騙取貸款罪的法律適用錯(cuò)誤，應(yīng)予撤銷。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百五十六條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)刑事訴訟法>的解釋》第三百八十九條第一款第（三）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)的規(guī)定，經(jīng)本院審判委員會(huì)討論決定，判決如下：

一、撤銷廣東省梅州市中級(jí)人民法院（2014）梅中法刑終字第5號(hào)刑事判決及廣東省興寧市人民法院（2013）梅興法刑初字第260號(hào)刑事判決。

二、原審被告人溫偉崇無(wú)罪。

本判決為終審判決。