原告蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行，住所地湖北省黃岡市蘄春縣蘄州鎮(zhèn)中心街45號。主要負(fù)責(zé)人張方勝，該支行負(fù)責(zé)人。委托訴訟代理人許奇武，男，蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司副行長。委托訴訟代理人毛煒，男，蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司員工。被告易某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住武漢市武昌區(qū)。被告韓淑雲(yún)（系易某妻子），女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住河南省柘城縣。二被告共同委托訴訟代理人李寧，湖北永銘律師事務(wù)所律師。被告湖北金上都置業(yè)有限公司，住所地湖北省蘄春縣漕河鎮(zhèn)新一路東區(qū)32號。法定代表人顧永博，該公司經(jīng)理。委托訴訟代理人余海文，湖北邦法律師事務(wù)所律師。

蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行向本院提出訴訟請求：1.被告易某、韓淑雲(yún)償還貸款本金112454.10元，應(yīng)還利息7930.91元、罰息730.26元、復(fù)利399.91元，合計121515.18元（暫計至2018年8月15日，后期利息從2018年8月16日起按逾期貸款罰息年利率16.875%計算至全部欠款還清之日止）；2.被告易某、韓淑雲(yún)以其名下位于蘄春縣××農(nóng)場××大隊××10-104的房地產(chǎn)履行抵押擔(dān)保責(zé)任，原告對上述財產(chǎn)依法行使抵押權(quán)并優(yōu)先受償；3.被告湖北金上都置業(yè)有限公司對上述訴訟請求承擔(dān)連帶責(zé)任，并按擔(dān)保合同約定承擔(dān)原告為實現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用；4.被告共同承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實和理由：2015年12月11日，原告與被告易某、韓淑雲(yún)簽訂《借款合同》，約定原告向被告發(fā)放貸款150000元，貸款期限為2015年12月16日至2021年12月16日（72個月），合同利率為年利率11.25%，還款方式為等額本息。為擔(dān)保上述《借款合同》下的原告?zhèn)鶛?quán)，原告與被告易某、韓淑雲(yún)簽訂了《最高額抵押合同》，約定易某、韓淑雲(yún)以其名下位于蘄春縣××大隊××10-104的房地產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，對上述《借款合同》下的原告全部債權(quán)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，原告就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。同日，原告與被告湖北金上都置業(yè)有限公司簽署了《擔(dān)保函》，約定被告湖北金上都置業(yè)有限公司對上述《借款合同》下的全部債權(quán)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；原告與易某、韓淑雲(yún)及蘄春縣八里湖白堰大隊簽署了《三方協(xié)議》，約定對易某、韓淑雲(yún)所有的房屋在蘄春縣八里湖白堰大隊進(jìn)行抵押登記，并對上述原告?zhèn)鶛?quán)進(jìn)行擔(dān)保。上述合同簽訂后，原告于2015年12月16日如約發(fā)放貸款，被告在2017年12月20日開始未能按約定償還當(dāng)期應(yīng)還本金利息，發(fā)生逾期。原告多次向被告催收，截至起訴日被告仍未償還。被告易某、韓淑雲(yún)未能清償借款合同下的原告?zhèn)鶛?quán)，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，被告湖北金上都置業(yè)有限公司應(yīng)履行連帶保證責(zé)任，被告易某、韓淑雲(yún)應(yīng)以其名下位于蘄春縣××大隊××10-104的房地產(chǎn)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，原告就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。易某、韓淑雲(yún)辯稱，易某、韓淑雲(yún)與本案原告建立金融借款關(guān)系。原告陳述的下欠借款本金150000元屬實，對罰息的計算方式有異議。該筆貸款是直接支付給被告湖北金上都置業(yè)有限公司，該公司是實際用款人且是擔(dān)保人，兩被告不能正常取得房屋，貸款逾期未還，即使應(yīng)當(dāng)計算罰息、復(fù)利，也是由于湖北金上都置業(yè)有限公司一房兩賣造成，應(yīng)當(dāng)由該公司承擔(dān)所有責(zé)任。湖北金上都置業(yè)有限公司辯稱，1.借款有物的擔(dān)保和人的擔(dān)保，應(yīng)該先處置抵押物，不足部分由擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任；2.原告未按合同約定履行直接委托支付到我公司賬戶，且我公司擔(dān)保金在原告處被質(zhì)押；3.借款合同未約定復(fù)利及罰息，不應(yīng)支持；4.房子已經(jīng)完工，符合交付條件，我公司并未把房屋交給其他人。房子可以交給易某、韓淑雲(yún)，由他們自己處置，借款理應(yīng)由其負(fù)責(zé)償還。本院經(jīng)審理認(rèn)定事實如下：被告易某、韓淑雲(yún)于2013年1月30日登記結(jié)婚。2015年12月11日，被告易某、韓淑雲(yún)（借款人）與原告蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行（貸款人）簽訂《借款合同》（合同載明：《借款合同業(yè)務(wù)條款》《借款合同基本條款》及合同附件共同組成完整的借款合同），其中《借款合同》約定：貸款額度為150000元，額度有效期為2015年12月11日起至2021年12月11日，共72個月，在上述額度有效期內(nèi)，借款人的提款計劃為一次性提款；合同利率為年利率11.25%，如借款人提款后額度有效期屆滿前對貸款所購房屋辦理了抵押登記（中銀富某為第一順位抵押權(quán)人），則中銀富某有權(quán)（但無義務(wù)）對貸款利率進(jìn)行調(diào)整，具體利率以雙方書面確認(rèn)為準(zhǔn)；貸款資金發(fā)放至借款人在中銀富某的賬戶，賬號：01×××37，經(jīng)雙方同意可以變更賬戶，但應(yīng)在借據(jù)中注明；貸款用途為借款人購買／裝修新農(nóng)村建設(shè)項目或城區(qū)改造項目住房；全部貸款資金由中銀富某受托支付給建筑承包商（或建材銷售商等中銀富某認(rèn)可的借款人交易對手）；首次放款日之后的每月20日是本合同下所有貸款的每期還本還息日，即應(yīng)還款日；按等額本息還款法，除首末兩期可能有所不同以外，每月償還的本息合計金額相等（其中還息額為當(dāng)期正常利息，還本額遞增），到期日還清本金并付清利息，具體見還款計劃表?！督杩詈贤緱l款》約定：借款人未能按期足額償還任何到期應(yīng)付的貸款本息或其他應(yīng)付款項時，應(yīng)就欠付款項按照本合同D款約定的逾期貸款罰息利率按日加付罰息，直至還清欠款；借款人發(fā)生本合同下的違約事件時，中銀富某有權(quán)根據(jù)本合同的約定或/及法律法規(guī)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定行使違約救濟(jì)權(quán)利，包括但不限于要求糾正違約、變更貸款資金使用或支付方式、停止發(fā)放貸款、計收罰息、依法行使擔(dān)保權(quán)益及留置權(quán)、宣布本合同項下的全部或部分債務(wù)立即到期、公告催收、收取違約金、要求賠償損失以及要求償付中銀富某為實現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用等。同日，被告易某、韓淑雲(yún)與原告簽訂《最高額抵押合同》，約定以抵押人易某、韓淑雲(yún)名下的位于湖北省蘄春縣××大隊××10-104住宅提供抵押擔(dān)保。2015年12月14日，原告蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行、被告易某、韓淑雲(yún)及蘄春縣八里湖辦事處白堰大隊簽訂《關(guān)于縣域及農(nóng)村財產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)之三方協(xié)議》。同日，被告湖北金上都置業(yè)有限公司向原告出具《擔(dān)保函》，承諾對主合同下的原告全部債權(quán)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證期間為主合同下的債務(wù)履行期屆滿（含約定期限屆滿以及依照約定或法律法規(guī)的規(guī)定提前到期）之日起兩年，擔(dān)保范圍為主合同項下的全部債權(quán)，包括主債權(quán)本金（貸款本金）150000元以及正常利息、罰息、違約金，損害賠償金、補(bǔ)償金、實現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益的費(fèi)用等其他款項。2015年12月16日，被告易某、韓淑雲(yún)與原告辦理《借款借據(jù)》載明：借款人易某、韓淑雲(yún)；貸款人蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行；合同利率11.25%，計息規(guī)則及合同利率是否浮動按借款合同約定執(zhí)行；本次提款金額150000元；貸款期限72個月，從2015年12月16日至2021年12月16日；本筆貸款用途為購房；借款人賬號01×××37；本筆貸款資金使用方式由中銀富某受托支付至賬號01×××30，戶名湖北金上都置業(yè)有限公司。2018年3月23日，原告向被告易某、韓淑雲(yún)發(fā)出《逾期貸款催收函》及《全部收貸通知書》，告知被告易某、韓淑雲(yún)截至2018年3月23日，已拖欠到期應(yīng)還款112454.10元及欠付利息、逾期利息等款項，原告宣布解除借款合同，宣布該合同下的未到期的全部貸款立即到期，要求被告立即清償全部貸款債務(wù)等。上述事實，有原告提交的證據(jù)：1.《身份證》《結(jié)婚證》《營業(yè)執(zhí)照》；2.《借款合同》；3.《最高額抵押合同》；4.《關(guān)于縣域及農(nóng)村財產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)之三方協(xié)議》；5.《擔(dān)保函》；6.《房屋買賣合同》及收據(jù)；7.《借款借據(jù)》；8.《放款憑證》；9.《授權(quán)委托書》；10.簽署合同照片；11.貸款余額查詢表；12.《逾期貸款催收函》《全部收貸通知書》；13.轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)在卷佐證，并經(jīng)當(dāng)事人質(zhì)證，本院予以采信。
原告蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行與被告易某、韓淑雲(yún)、湖北金上都置業(yè)有限公司金融借款合同糾紛一案，本院于2018年9月10日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行委托訴訟代理人毛煒，被告易某及其與被告韓淑雲(yún)共同委托的訴訟代理人李寧、被告湖北金上都置業(yè)有限公司委托訴訟代理人余海文到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，被告易某、韓淑雲(yún)與原告蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行簽訂的《借款合同》系雙方真實意思表示，合法有效，雙方均應(yīng)依約履行各自的合同義務(wù)。原告向被告易某、韓淑雲(yún)提供的賬戶足額發(fā)放貸款，并受托支付至被告湖北金上都置業(yè)有限公司賬戶，原告已按合同約定履行提供貸款的義務(wù)，但被告易某、韓淑雲(yún)未按合同約定還本付息，構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。原告已于訴前向被告易某、韓淑雲(yún)發(fā)出《逾期貸款催收函》及《全部收貸通知書》，其主張被告易某、韓淑雲(yún)償還下欠借款本金112454.10元具有事實依據(jù)，予以支持；關(guān)于原告主張的復(fù)利，因合同未約定計收復(fù)利，不予支持；關(guān)于原告主張的罰息，因本案《借款合同》所包含的《借款合同基本條款》已約定借款人發(fā)生違約事件時原告有權(quán)根據(jù)合同約定及法律法規(guī)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定行使違約救濟(jì)權(quán)利，包括計收罰息等，雙方雖未約定罰息利率標(biāo)準(zhǔn)，但原告系金融機(jī)構(gòu)，可參照中國人民銀行規(guī)定的罰息利率予以確定?！吨袊嗣胥y行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》規(guī)定罰息利率為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%，本院酌情確定本案罰息利率為在借款合同載明的貸款年利率11.25%水平上加收30%，即年利率14.625%。原告要求被告承擔(dān)為實現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用，但未能提供發(fā)生上述費(fèi)用的證據(jù)，不予支持。被告易某、韓淑雲(yún)以其購買的房屋為借款提供抵押擔(dān)保，并與原告簽訂《最高額抵押合同》，但未依法辦理抵押登記，依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十七條規(guī)定，該抵押權(quán)未設(shè)立。故原告要求對抵押財產(chǎn)行使抵押權(quán)并優(yōu)先受償?shù)脑V請，本院不予支持。被告湖北金上都置業(yè)有限公司向原告出具《擔(dān)保函》，自愿承諾為被告易某、韓淑雲(yún)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，原告主張其承擔(dān)連帶清償責(zé)任，具有事實和法律依據(jù)，予以支持。被告湖北金上都置業(yè)有限公司辯稱本案借款有物的擔(dān)保和人的擔(dān)保，應(yīng)該先處置抵押物，不足部分由擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任，但本案涉案房產(chǎn)的抵押權(quán)未設(shè)立，被告易某、韓淑雲(yún)的債務(wù)并沒有物的擔(dān)保，不存在先就物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)的情形，故被告湖北金上都置業(yè)有限公司的該項抗辯意見缺乏依據(jù)，不予采納。本案系金融借款合同糾紛，而被告易某、韓淑雲(yún)與被告湖北金上都置業(yè)有限公司之間所涉房屋買賣問題與被告易某、韓淑雲(yún)向原告借款不屬同一法律關(guān)系，當(dāng)事人之間的房屋買賣糾紛可依法另行主張。被告易某、韓淑雲(yún)主張由被告湖北金上都置業(yè)有限公司承擔(dān)還款責(zé)任的抗辯缺乏法律依據(jù)，不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條、第十八條、第二十一條，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條規(guī)定，判決如下：

一、被告易某、韓淑雲(yún)于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行借款本金112454.10元；二、被告易某、韓淑雲(yún)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行借款利息7903.91元及罰息438.16元（利息及罰息計算至2018年8月15日，此后的利息及罰息以借款本金112454.10元為基數(shù)，按年利率14.625%順延計算至全部欠款還清之日止）；三、被告湖北金上都置業(yè)有限公司對上述判決第一、二項確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；四、駁回原告蘄春中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司蘄州支行其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)2730元，減半收取計1365元，由被告易某、韓淑雲(yún)負(fù)擔(dān)，被告湖北金上都置業(yè)有限公司負(fù)連帶責(zé)任。如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省黃岡市中級人民法院。

審判員　　張衛(wèi)疆

書記員：陳廣