上訴人（原審原告）：胡某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住河北省邢臺經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)。委托訴訟代理人：封欣，山東雅圣律師事務(wù)所律師。被上訴人（原審被告）：鄭某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住浙江省磐安縣。被上訴人（原審被告）：廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司河北分公司，住所地河北省石家莊市裕華區(qū)二十里鋪鎮(zhèn)二十里鋪村南２號樓，統(tǒng)一社會信用代碼91130108593593891Ｆ。負(fù)責(zé)人：劉強(qiáng)，系該公司經(jīng)理。委托訴訟代理人：胡奇，湖北浩澤律師事務(wù)所律師。被上訴人（原審被告）：廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司，住所地湖北省武漢市武昌區(qū)中北路181號，統(tǒng)一社會信用代碼xxxx。法定代表人：許欣華，系該公司總經(jīng)理。委托訴訟代理人：胡奇，湖北浩澤律師事務(wù)所律師。

上訴人胡某因與被上訴人鄭某某、廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司河北分公司、廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司民間借貸糾紛一案，不服河北省邢臺經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)人民法院（2016）冀0591民初562號民事判決，向本院提起上訴。本院于2017年3月28日立案后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人胡某的委托訴訟代理人封欣，被上訴人廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司河北分公司及廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司的委托訴訟代理人胡奇到庭參加訴訟。被上訴人鄭某某經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。胡某上訴請求：1、請求二審法院依法撤銷一審判決，改判被上訴人鄭某某立即償還上訴人借款本金1000000元利息（利息按年利率24%計算，自2014年10月21日起至給付之日止）或發(fā)回重審。2、廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司河北分公司及廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司對上述借款及利息承擔(dān)連帶保證責(zé)任。3、本案的一、二審訴訟費(fèi)全部由三被上訴人承擔(dān)。事實(shí)與理由：1、一審開庭前上訴人分別提供了《循環(huán)借款協(xié)議》、《三方代扣授權(quán)協(xié)議》、易支付???司流水及銀行打款憑證，且應(yīng)法院要求開庭前到庭陳述借款過程，法院并未形成筆錄作為證據(jù)使用。本案中上訴人并不是直接將款項(xiàng)打入鄭某某的賬戶中，而是通過達(dá)飛公司發(fā)出指令，易智付公司代扣付完成的借款流程。這是互聯(lián)網(wǎng)金融新型的借貸方式，一審法院僅憑款項(xiàng)不是從上訴人的銀行賬戶直接轉(zhuǎn)入鄭某某的銀行賬戶而斷定二者之間不存在真實(shí)的民間借貸關(guān)系，是非常武斷的判決，并不是以事實(shí)為基礎(chǔ)的。因上訴人是通過達(dá)飛公司進(jìn)行民間借貸，借款的操作、包括獲取指令均由達(dá)飛公司負(fù)責(zé)。而一審法院既未向達(dá)飛公司了解其業(yè)務(wù)模式，也未查清借款事實(shí)，更未采信上訴人對借款流程的陳述。關(guān)于上訴人將款項(xiàng)上存至易智付公司的證據(jù)，上訴人申請延期舉證，法院置之不理。關(guān)于交易回單的日期問題，上訴人已查明系銀行失誤，上訴人已補(bǔ)充易智付公司出??的流水憑證證明該筆交易日期為2014年7月23日，并且申請法院調(diào)取鄭某某的銀行卡流水以證明，法院既未認(rèn)定上訴人的補(bǔ)充證據(jù)，也未調(diào)取鄭某某的銀行卡流水就倉促出判，顯然有失公允。2、為避免冒用、盜用手機(jī)app軟件以及預(yù)防黑客攻擊，達(dá)飛公司均采取手寫填充式協(xié)議，借款方及出借方均在協(xié)議上簽字，能夠最大程序保證雙方借貸意思表示的真實(shí)性，所以未采取電子合同的形式。且針對民間借貸業(yè)務(wù)，采取手寫填充式協(xié)議比電子合同的形式更為穩(wěn)妥，借貸雙方的簽字更能直接證明協(xié)議的真實(shí)性，一審法院以未提供電子合同為由駁回原告訴訟請求錯誤。3、既然法院已查明廣廈六建公司對本案的保證合同內(nèi)的廣廈六建河北公司印鑒提出異議并已報案，且廣廈六建河北分公司負(fù)責(zé)人陳新鋼因涉嫌偽造印章罪被公安機(jī)關(guān)立案偵查，則根據(jù)民訴法第一百五十條第（五）款的規(guī)定，本案應(yīng)中止審理并移送至武漢市公安局武昌分局中南派出所，根據(jù)刑事案件結(jié)果恢復(fù)審理或終結(jié)本案，而不是倉促出判駁回上訴人的訴訟請求。4、被上訴人鄭某某于2016年6月8日向一審法院提交由其本人書寫的貸款過程一份。上訴人認(rèn)為該證據(jù)已證明上訴人根據(jù)循環(huán)借款協(xié)議通過達(dá)飛公司發(fā)出指令并由易智付公司代付完成了對被上訴人鄭某某放款100萬元的義務(wù)，只是鄭某某應(yīng)陳新鋼的要求，將上述款項(xiàng)任由廣廈六建河北分公司操控。上訴人與被上訴人均已認(rèn)可本案款項(xiàng)出借的事實(shí)，且有相關(guān)證據(jù)證明，而一審法院仍以證據(jù)不足為由駁回上訴人的訴訟請求不當(dāng)。廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司辯稱，其對借款的真實(shí)性有異議，上訴人未提供自己銀行賬戶的交易記錄，不能證明其出借涉案款項(xiàng)的事實(shí)。其不應(yīng)在本案中承擔(dān)保證責(zé)任，請求維持原判???廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司河北分公司的答辯理由同上。鄭某某未答辯。胡某向一審法院起訴請求：1、解除原告與被告鄭某某簽訂的《循環(huán)借款協(xié)議》；2、被告鄭某某償還原告借款本金100萬元及利息；3、被告廣廈六建河北公司與被告廣廈六建公司對上述借款及利息承擔(dān)連帶保證責(zé)任；4、由三被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)。一審法院認(rèn)定事實(shí)：原告胡某提交了《達(dá)飛移動支付注冊服務(wù)協(xié)議》、《三方代扣授權(quán)協(xié)議》、《借款申請表》、《循環(huán)借款協(xié)議》、《保證合同》及中國農(nóng)業(yè)銀行交易回單。根據(jù)原告提供的證據(jù)顯示，2014年1月19日，被告鄭某某（甲方）與秦皇島市達(dá)飛貸款代理有限公司（乙方，以下簡稱達(dá)飛公司）簽訂了《達(dá)飛移動支付注冊服務(wù)協(xié)議》，協(xié)議約定甲方在達(dá)飛移動支付（乙方開發(fā)的手機(jī)客戶端）按服務(wù)流程進(jìn)行相關(guān)操作??，達(dá)飛移動支付即向第三方發(fā)出支付或扣劃相應(yīng)款項(xiàng)的指令；同時在符合某種條件或狀態(tài)時，劃扣甲方賬戶中的相應(yīng)款項(xiàng)；甲方同意達(dá)飛移動支付有權(quán)按相關(guān)指令依據(jù)協(xié)議或相關(guān)規(guī)則等約定對款項(xiàng)進(jìn)行處理。同日，原告胡某（乙方）與被告鄭某某（甲方）及丙方達(dá)飛公司簽訂編號為冀A1YI4**的《循環(huán)借款協(xié)議》一份，協(xié)議載明：“鑒于：1.甲方有一定的資金需求。2.乙方同意為甲方提供循環(huán)借款。3.丙方為有資金需求的借款人搭建一個安全、透明、便捷的網(wǎng)絡(luò)借款交易平臺‘達(dá)飛移動支付’，丙方利用先進(jìn)的管理技術(shù)，為借款人提供借款咨詢、借款評估、借款方案設(shè)計、借款資金推薦及借款管理等服務(wù)。4.根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，各方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本協(xié)議，以便共同遵守。第一章借款條件,第一條循環(huán)借款1.甲方可申請借款的一定金額（以下稱借款額度）為￥1000000元（大寫：人民幣壹佰萬元整）。額度內(nèi)單筆借款的金額以乙方通過第三方支付機(jī)構(gòu)向甲方專用賬戶匯款記錄和憑證為準(zhǔn)。2.本協(xié)議所稱循環(huán)借款是指由甲方提出借款申請，并提供符合乙方要求的借款申請條件，經(jīng)乙方同意甲方可在乙方給予的借款額度有效期內(nèi)自行搭配每次使用的金額，隨借隨還、循環(huán)使用，但甲方所申請的借款金額與甲方未償還的本協(xié)議項(xiàng)下的借款本金余額之和不得超過借款額度；第二條申請結(jié)款方式，甲方需填寫借款申請表，乙方對甲方進(jìn)行信用評估，甲方的信用情況經(jīng)乙方確認(rèn)同意的，丙方將為甲方開通‘達(dá)飛移動支付’的賬戶，甲方借款需下載并安裝‘達(dá)飛移動支付’客戶端，通過該客戶端進(jìn)行每次借款申請、還款申請等事項(xiàng)的操作。第三條借款額度有效期1.借款額度有效期（以下稱‘額度有效期’），自2014年1月19日起至2015年1月18日止。第二章循環(huán)借款合同條款，第五條借款發(fā)放和支付1.乙方發(fā)放借款系通過授權(quán)丙方向第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令完成。甲方申請單筆借款后，丙方收到甲方提交的借款申請審核通過的，丙方將根據(jù)乙方授權(quán)向第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)出指令放款；3.預(yù)期收益率：乙方發(fā)放借款后可能享有的預(yù)期收益率為2%∕月。第六條甲方專用賬戶甲方用于接受借款及還款的賬戶信息如下：戶名：鄭某某，開戶行：中國農(nóng)業(yè)銀行河北省石家莊金馬支行，開戶賬號：62×××77。第七條還款1.甲方還款系通過授權(quán)丙方向第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)出指令，將其專用賬戶中的款項(xiàng)扣劃至乙方賬戶中得以實(shí)現(xiàn)。第三章丙方借款咨詢及管理服務(wù)，第九條1.丙方須為甲方提供借款及還款的全程咨詢及管理服務(wù)。第十條服務(wù)費(fèi)，2.對于丙方向甲方提供的系列服務(wù)，甲方同意在獲得約定的借款資金時，向丙方支付???務(wù)費(fèi)。第五章違約責(zé)任，第十二條違約規(guī)定，2.若甲方在借款額度內(nèi)單筆借款期限超過90日或未能在借款額度有效期屆滿日償還全部款項(xiàng)的，均視為違約，應(yīng)支付逾期違約金。違約金計算方法如下：每日按照每單筆逾期借款剩余本金的5‰支付逾期違約金。（直至該筆借款應(yīng)還款項(xiàng)全部結(jié)清之日止）。5.甲方違反本協(xié)議陳述與保證條款的，乙方、丙方有權(quán)隨時終止本協(xié)議，并要求提前收回應(yīng)還款項(xiàng)，甲方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，違約金為借款額度的50%，若甲方的行為涉嫌違法犯罪的，丙方將保留向有關(guān)機(jī)關(guān)舉報的權(quán)利。……”同日，原告胡某與被告鄭某某、廣廈六建河北公司簽訂《保證合同》，合同約定被告廣廈六建河北公司為上述《循環(huán)借款協(xié)議》向原告胡某提供擔(dān)保，承擔(dān)連帶保證責(zé)任，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起五年。同日，被告鄭某某與達(dá)飛公司及??智付科技（北京）有限公司簽訂《三方代扣授權(quán)協(xié)議（適用于借款人端）》，自愿授權(quán)秦皇島市達(dá)飛貸款代理有限公司向易智付科技（北京）有限公司發(fā)出扣劃指令，由易智付科技（北京）有限公司從被告鄭某某在中國農(nóng)業(yè)銀行河北省石家莊金馬支行卡號：62×××77銀行卡中扣劃約定的款項(xiàng)，代付至秦皇島市達(dá)飛貸款代理有限公司指定的銀行賬戶。原告胡某提供的中國農(nóng)業(yè)銀行交易回單顯示：2017年7月23日，付款方為易智付科技（北京）有限公司客戶備付金（賬號11×××47，開戶行農(nóng)行北京知春路支行），收款方為鄭某某（賬號62×××77，開戶行農(nóng)行），交易金額人民幣980000元；2014年10月20日，付款方為易智付科技（北京）有限公司客戶備付金（賬號11×××47，開戶行農(nóng)行北京知春路支行），收款方為鄭某某（賬號62×××77，開戶行農(nóng)行），交易金額人民幣20000元。另查明??被告廣廈六建河北公司系被告廣廈六建公司的下屬分公司。被告廣廈六建公司及河北分公司對原告提交的《保證合同》中的廣廈六建河北公司印鑒提出異議，認(rèn)為是虛假的，并提供印章管理責(zé)任書一份、印章備案表兩份及印章申領(lǐng)審批表兩份。被告廣廈六建河北公司的負(fù)責(zé)人陳新鋼因涉嫌偽造印章罪被武漢市公安局武昌區(qū)分局立案偵查。一審法院認(rèn)為，根據(jù)原告胡某提供的證據(jù)可知，本案原告胡某與被告鄭某某是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，實(shí)現(xiàn)各自的投融資目的，為雙方提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)是達(dá)飛公司。達(dá)飛公司通過其開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)借貸交易平臺“達(dá)飛移動支付”手機(jī)客戶端為借貸雙方提供借款咨詢、信息公布、借款評估及借款管理等服務(wù)。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸交易流程，借貸雙方注冊成為“達(dá)飛移動支付”的客戶，并綁定各自的銀行卡，客戶按照達(dá)飛移動支付的服務(wù)流程進(jìn)行相關(guān)操作，達(dá)飛移動支付根據(jù)客戶的操作指令向第三方支付機(jī)構(gòu)易智付公司發(fā)出支付或扣劃相應(yīng)款項(xiàng)的指令，易智付公司從客戶銀行賬戶中扣劃相應(yīng)款項(xiàng)。達(dá)飛公司應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方的上網(wǎng)日志信息、信息交互內(nèi)容、電子合同等數(shù)據(jù)，留存期限直至雙方借貸期滿后數(shù)年。本案中，原告胡某僅提供了被告鄭某某與達(dá)飛公司的《達(dá)飛移動支付注冊服務(wù)協(xié)議》、與達(dá)飛公司和易智付公司的《三方代扣授權(quán)協(xié)議（適用于借款人端）》，未提供原告胡某與被告鄭某某與達(dá)飛公司的《達(dá)飛移動支付注冊服務(wù)協(xié)議》、與達(dá)飛公司和易智付公司的《三方代扣授權(quán)協(xié)議》，且其提供的《循環(huán)借款協(xié)議》、《達(dá)飛移動支付注冊服務(wù)協(xié)議》、《三方代扣授權(quán)協(xié)議》均為手寫填充式協(xié)議，未提供電子合同。原告胡某提供的被告鄭某某的中國農(nóng)業(yè)銀行電子對賬單，???能夠證明易智付公司根據(jù)客戶委托授權(quán)兩次將100萬元轉(zhuǎn)入鄭某某在中國農(nóng)業(yè)銀行河北省石家莊金馬支行卡號62×××77賬戶中，但不能證明交易對方，不能證明是根據(jù)原告的操作指令從原告的賬戶中轉(zhuǎn)出100萬元至鄭某某的賬戶，甚至其中一份交易回單的日期為2017年7月23日。原告胡某未提供自己的銀行賬戶交易記錄，或者在“達(dá)飛移動支付”客戶端的交易記錄，包括投資記錄和收款記錄，對其與被告鄭某某之間的借貸交易操作流程也是語焉不詳，說不清楚。綜上所述，現(xiàn)有證據(jù)不足以認(rèn)定原告胡某與被告鄭某某之間存在真實(shí)的民間借貸關(guān)系，原告胡某已經(jīng)將出借資金100萬元轉(zhuǎn)給被告鄭某某，故對于原告胡某的訴訟請求，不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第一百九十六條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國民事訴訟法＞的解釋》第九十條之規(guī)定，判決：駁回原告胡某的訴訟請求。案件受理費(fèi)13,800元，由原告胡某負(fù)擔(dān)。二審中，上訴人胡某提交證據(jù)易智付公司說明、代轉(zhuǎn)款證明，擬證明由出借人胡某將涉案款項(xiàng)轉(zhuǎn)給達(dá)飛的工作人員張丹的卡上，由借款人手機(jī)上發(fā)出借款指令，易智付根據(jù)借款指令將款項(xiàng)劃入借款人指定的銀行卡內(nèi)，胡某并稱該證據(jù)在一審?fù)徍笤蛞粚彿ㄔ禾峤?，但一審法院未組織質(zhì)證及入卷。被上訴人廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司質(zhì)證稱，對該證據(jù)的真實(shí)性無異議，但在沒有胡某銀行流水的前提下，該證據(jù)還是不能證明胡某出借款項(xiàng)的事實(shí)。因被上訴人未對上述證據(jù)的真實(shí)性提出異議，故對該證據(jù)中所說明的由張丹使用其農(nóng)行賬戶將胡某的100萬元通過易智付平臺代扣至達(dá)飛公司的備付金賬戶的事實(shí)予以認(rèn)定。二審查明的其他事實(shí)與一審查明的事實(shí)基本一致。本院認(rèn)為，上訴人胡某請求三被上訴人歸還借款，其在一審中提供了達(dá)飛移動支付注冊服務(wù)協(xié)議、循環(huán)借款協(xié)議、三方代扣協(xié)議等證據(jù)材料，且在二審中補(bǔ)充證據(jù)易智付公司說明、代轉(zhuǎn)款證明，結(jié)合上述證據(jù)材料以及二審中查明的案件事實(shí)情況，可以認(rèn)定鄭某某通過第三方平臺（達(dá)飛移動支付）向胡某借款100萬元的事實(shí)，即胡某對其提出的訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)已完成了基本的舉證責(zé)任。被上訴人鄭某某無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為放棄答辯、舉證、質(zhì)證等相關(guān)權(quán)利，其應(yīng)承擔(dān)不利后果。因合法的借貸關(guān)系應(yīng)受法律保護(hù)，胡某作為出借人已經(jīng)向鄭某某履行了出借義務(wù)，鄭某某亦有償還借款的義務(wù)。雙方的借款合同中約定為借款100萬元且該筆借款尚未償還，鄭某某作為借款人應(yīng)予償還。綜上，對胡某提??的應(yīng)由鄭某某對100萬元借款本金承擔(dān)償還責(zé)任的上訴理由予以采納，對原審判決駁回胡某訴訟請求的相關(guān)內(nèi)容予以糾正。關(guān)于借款利息，因當(dāng)事人在循環(huán)借款合同第五條第3項(xiàng)約定為預(yù)期收益率2%／月，現(xiàn)胡某不能證明鄭某某有預(yù)期收益，故對利息部分本院不予支持。關(guān)于廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司及廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司河北分公司的責(zé)任承擔(dān)問題，因廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司對保證合同中的相關(guān)印鑒的真實(shí)性提出異議，且廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司河北分公司的時任負(fù)責(zé)人陳新鋼因涉嫌偽造印章罪被公安機(jī)關(guān)立案偵查，對胡某要求該二被上訴人公司承擔(dān)連帶責(zé)任的主張，應(yīng)在相關(guān)刑事案件終結(jié)后再行處理。綜上所述，胡某的上訴請求部分成立。本院依照《中華人民共和國合同法》第二百零六條、第二百一??一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)、第一百一十九條規(guī)定，判決如下：

一、撤銷河北省邢臺經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)人民法院（2016）冀0591民初562號民事判決；二、解除上訴人胡某與被上訴人鄭某某所簽訂的《循環(huán)借款協(xié)議》；三、被上訴人鄭某某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還上訴人胡某借款100萬元；四、駁回上訴人胡某對被上訴人廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司、廣廈湖北第六建設(shè)工程有限責(zé)任公司河北分公司的起訴；五、駁回上訴人胡某的其他訴訟請求。如未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。一審案件受理費(fèi)13800元，由上訴人胡某負(fù)擔(dān)6900元，由被上訴??鄭某某負(fù)擔(dān)6900元；二審案件受理費(fèi)13800元，由上訴人胡某負(fù)擔(dān)6900元，由被上訴人鄭某某負(fù)擔(dān)6900元。本判決為終審判決。

代理審判員　　武　聰
代理審判員　　劉西超