原告:胡麗某,女,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住湖北省宜昌市西陵區(qū),
委托代理人:王燕,湖北三峽律師事務(wù)所律師。
委托代理人:孫文波,系原告之夫,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住湖北省宜昌市,
被告:中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌分公司,住所地宜昌市伍家崗區(qū)隆康路35號,統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91420500X155430160。
負(fù)責(zé)人:蔡銘,該公司總經(jīng)理。
委托代理人:呂蘇平,湖北陳守邦律師事務(wù)所律師。
原告胡麗某與被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌分公司(以下簡稱“人壽宜昌分公司”)人身保險(xiǎn)合同糾紛一案,本院于2017年7月18日立案受理后,依法由審判員李琳獨(dú)任審判,于2017年9月15日公開開庭進(jìn)行了審理。原告胡麗某的委托代理人王燕、孫文波和被告人壽宜昌分公司的委托代理人呂蘇平到庭參加了訴訟,本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告胡麗某向本院提出訴訟請求:1、判令被告繼續(xù)履行與原告之間的國壽防癌疾病保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)國壽附加防癌兩全保險(xiǎn)。國壽防癌及附加險(xiǎn)因?yàn)楸桓嬉呀?jīng)解除了,所以我方要求被告恢復(fù)及繼續(xù)履行。因康寧已經(jīng)出險(xiǎn),所以我們訴請第二項(xiàng)要求被告支付保險(xiǎn)金。2、判令被告立即向原告支付保險(xiǎn)金35萬元(含3份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金)。3、由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由:2016年3月24日,原告在被告處投國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)、國壽防癌疾病保險(xiǎn)、國壽附加防癌兩全保險(xiǎn),于2016年3月24日簽訂電子投保確認(rèn)單,于2016年3月23日支付保費(fèi)9830元,于2017年3月28日由銀行代收保費(fèi)9830元。該三份保險(xiǎn)于2016年3月24日成立,于同年3月25日生效。2017年5月3日,原告經(jīng)宜昌市第一人民醫(yī)院診斷為乳腺惡性腫瘤。根據(jù)上述保險(xiǎn)合同約定,被告應(yīng)向原告支付各項(xiàng)保險(xiǎn)金共計(jì)35萬元。原告于2017年5月4日按照保險(xiǎn)合同的約定向被告申請理賠,被告拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,并單方宣布于2017年5月25日解除上述保險(xiǎn)合同。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下:2016年3月24日,原告在被告處投保國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)(以下簡稱“重疾保險(xiǎn)”,主險(xiǎn)保單號:2016-420519-478-01504323-9,保險(xiǎn)金額為20萬元,保險(xiǎn)期間為終身)、國壽防癌疾病保險(xiǎn)(以下簡稱“防癌保險(xiǎn)”,主險(xiǎn)保單號:2016-420519-512-01504324-1,保險(xiǎn)金額為10萬元,保險(xiǎn)期間為40年)、國壽附加防癌兩全保險(xiǎn)(以下簡稱“附癌附加險(xiǎn)”,附加險(xiǎn)標(biāo)識:2016-420519-769-30000605-6,保險(xiǎn)金額為10萬元,保險(xiǎn)期間為40年)。原告于2016年3月24日在被告人壽宜昌分公司工作人員的指導(dǎo)下簽署電子投保確認(rèn)單,于2016年3月23日支付上述三份保險(xiǎn)的保費(fèi)共計(jì)9830元,于2017年3月28日由銀行代收第二次保費(fèi)9830元。三份保險(xiǎn)于2016年3月24日成立,于同年3月25日生效。2017年4月26日,原告胡麗某因右側(cè)乳腺腫塊進(jìn)入宜昌市第一人民醫(yī)院住院治療,入院診斷為“右乳腺良性腫瘤”,于2017年4月27日行“右側(cè)乳腺腫瘤旋切術(shù)”,術(shù)后病檢“右側(cè)浸潤性乳腺癌”,住院7天后于2017年5月3日出院,出院診斷為“乳腺惡性腫瘤”。
原告經(jīng)確認(rèn)為乳腺惡性腫瘤后,依三份保險(xiǎn)合同約定于2017年5月4日向被告人壽宜昌分公司申報(bào)理賠第一期保險(xiǎn)金共計(jì)350000元。被告隨后向宜昌市中心人民醫(yī)院調(diào)取了原告于2012年、2015年、2016年的乳腺超聲檢查報(bào)告單,證明原告從2012年起即有“雙側(cè)乳腺增生”,從2015年起有“右側(cè)乳腺結(jié)節(jié)”情況,認(rèn)為原告在投保時(shí)隱瞞既往病史,違反如實(shí)告知義務(wù),故于2017年5月25日向原告下發(fā)了“解除保險(xiǎn)合同通知書”和“拒絕給付保險(xiǎn)金通知書”,解除了案涉三份保險(xiǎn)合同、退還保費(fèi)并向原告表示拒絕理賠,原告遂于2017年7月18日訴至本院。
本院認(rèn)為,1、原告胡麗某與被告人壽宜昌分公司在平等自愿的基礎(chǔ)上簽訂的三份人身保險(xiǎn)合同,未違背法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,合同合法有效,雙方均應(yīng)誠實(shí)守信按約履行。合同訂立后,2016年、2017年原告胡麗某按約繳納了保險(xiǎn)費(fèi),被告人壽宜昌分公司按約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。2、關(guān)于人壽宜昌分公司是否應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任。一、從該案中重大疾病確診的時(shí)間看,原告入院治療良性腫瘤的時(shí)間是2017年4月26日,最終經(jīng)醫(yī)生明確診斷為惡性腫瘤的時(shí)間為2017年5月3日,故疾病出現(xiàn)的狀態(tài)在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),經(jīng)醫(yī)生明確確診的時(shí)間在保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間內(nèi),因此,太平洋公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;二、胡麗某是否故意隱瞞病史,未盡如實(shí)告知義務(wù)?本院認(rèn)為,胡麗某首次確診為乳腺癌的時(shí)間為2017年5月3日,在2016年3月24日訂立保險(xiǎn)合同時(shí)并未被確診為合同條款中所指的“重大疾病”。雖原告胡麗某從2012年起做乳腺彩超時(shí)即發(fā)現(xiàn)患有“雙側(cè)乳腺增生”,但該病癥并非“重疾保險(xiǎn)、防癌保險(xiǎn)、防癌附加險(xiǎn)”三份合同中所約定的拒保病癥;被告人壽宜昌分公司向投保人提供的《電子投保單》從內(nèi)容上來看,與投保人利益密切相關(guān)以及帶有免責(zé)說明的“告知事項(xiàng)”、“投保須知”兩項(xiàng),與其他諸如“客戶資料”、“要約內(nèi)容”、“轉(zhuǎn)帳授權(quán)”等內(nèi)容相同,均以較小字體羅列,被告并未在投保單中對上述免責(zé)事由進(jìn)行解釋提示和明確說明,也沒有用足以引起對方注意的文字、符號等特別標(biāo)識進(jìn)行特別的提醒。根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定,訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,對免除責(zé)任的條款,應(yīng)該在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內(nèi)容以書面或口頭的形式向投保人作出明確說明,未作提示或明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。也就是說保險(xiǎn)人的說明義務(wù)為法定義務(wù),不允許保險(xiǎn)人以格式條款的方式予以限制或者免除,而本案中原告胡麗某除了在“電子投保確認(rèn)單”上有一個(gè)簽名外,被告未提交任何證據(jù)證明其已向原告就合同內(nèi)容、告知事項(xiàng)、免責(zé)事由進(jìn)行了解釋提示和說明,故對被告主張?jiān)婧惸畴[瞞既往病史,未盡如實(shí)告知義務(wù)的抗辯,本院不予采信。綜上所述,該案中人壽宜昌分公司不得解除合同,原告胡麗某患重大疾病在雙方約定的保險(xiǎn)范圍內(nèi),現(xiàn)原告胡麗某起訴依三份保險(xiǎn)合同共計(jì)主張350000元保險(xiǎn)金亦未超出合同約定額度,本院對原告的訴訟請求,依法予以支持。被告人壽宜昌分公司關(guān)于不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的抗辯意見,與本案的客觀事實(shí)和與法律規(guī)定不符,本院不予采納。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十二條、第十四條、第十七條,《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》第六條、第九條的規(guī)定,判決如下:
一、被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌分公司與原告胡麗某于2016年3月24日簽訂的國壽防癌疾病保險(xiǎn)合同(主險(xiǎn)保單號:2016-420519-512-01504324-1,保險(xiǎn)金額為10萬元,保險(xiǎn)期間為40年)、國壽附加防癌兩全保險(xiǎn)合同(附加險(xiǎn)標(biāo)識:2016-420519-769-30000605-6,保險(xiǎn)金額為10萬元,保險(xiǎn)期間為40年)繼續(xù)履行。
二、被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌分公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告胡麗某支付保險(xiǎn)金350000元。
如果被告未按本判決指定的期間向原告履行金錢給付義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)3275元,由被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌分公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀二份,上訴于湖北省宜昌市中級人民法院。
審判員 李 琳
書記員:夏夢蝶
成為第一個(gè)評論者