原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司。住所地：老河口市勝利路31號。
法定代表人馮銳，系老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司行長。
委托代理人唐豪，系該行員工。代理權限為特別授權代理。
委托代理人齊麗，系該行員工。代理權限為特別授權代理。
被告老河口市欣鴻紡織廠。住所地：老河口市秋豐路東端
法定代表人王喜隨，系該廠廠長。
被告王某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族。
被告王欣欣，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族。
被告老河口市欣鴻紡織廠、王欣欣的共同委托代理人周波，系湖北宏義律師事務所律師。代理權限為特別授權代理。
被告周愛華，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族。

原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司（以下簡稱老河口中銀富某銀行）與被告老河口市欣鴻紡織廠（以下簡稱欣鴻紡織廠）、王某某、王欣欣、周愛華金融借款合同糾紛一案，本院于2015年11月27日立案受理后，依法適用普通程序，由審判員陳俊生擔任審判長，與人民陪審員劉斌、曹錦銘共同組成合議庭，于2016年6月1日公開開庭進行了審理。原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行的委托代理人唐豪、齊麗到庭參加了訴訟，被告欣鴻紡織廠、王欣欣的共同委托代理人周波，被告王某某到庭參加了訴訟，被告周愛華經人民法院在2016年2月29日《人民法院報》第六、七版中縫送達開庭傳票，依法傳喚未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
經審理查明：2012年10月26日，原告與被告欣鴻紡織廠簽訂了《綜合授信合同》，合同約定自2012年10月26日起36個月內，對被告欣鴻紡織廠授信320萬元，該320萬元額度為可循環(huán)額度，授信用途為滿足借款人依法合規(guī)且正常的生產、經營、生活需要。為擔保上述借款合同下的原告?zhèn)鶛?，被告王某某、王欣欣、周愛華分別提供最高額保證擔保（王欣欣是王某某女兒、周愛華是王某某妻子），同時被告王某某、王欣欣提供最高額抵押擔保。2012年10月26日，原告與被告王某某、王欣欣、周愛華分別簽訂了《最高額保證合同》，約定被告王某某、王欣欣、周愛華分別對上述《綜合授信合同》及該合同下的全部具體業(yè)務合同項下的原告全部債權承擔最高額連帶保證擔保責任。同日，原告與被告王某某、王欣欣簽訂了《最高額抵押合同》，約定被告王欣欣以其名下位于老河口市光化辦航空路漢江棉織廠大門西（秋豐路東）的1100.92平方米的住宅房產提供最高額抵押擔保，該房評估價為571200元，產權證號為老河口市房權證市區(qū)字第0000××××號，他項權證號0000××××；王欣欣還以其名下位于老河口市秋豐路東端的1442.11平方米的國有土地使用權提供最高額抵押擔保，該工業(yè)用地的評估價為442700元，土地使用權證號為河國用（2007）字第12-16-8-1號，他項權證號為河他項（2012）第217號。被告王某某也以其名下位于老河口市光化辦航空路漢江棉織廠大門西（秋豐路東）的746.6平方米的住宅房產提供最高額抵押擔保，該房評估價為730900元，產權證號為老河口市房權證市區(qū)字第0000××××號，他項權證號0000××××；王某某還以其名下位于老河口市光化辦航空路漢江棉織廠大門西（秋豐路東）的305.3平方米的國有土地使用權提供最高額抵押擔保，該住宅用地的評估價為95900元，土地使用權證號為河國用（2000）字第13058號，他項權證號為河他項（2012）第217號。被告王欣欣、王某某以以上財產對借款合同下的原告全部債權承擔抵押擔保責任，約定原告就該財產享有優(yōu)先受償權。2013年10月17日，原告與被告欣鴻紡織廠就上述《綜合授信合同》簽訂了《借款合同》，明確約定該借款合同為《綜合授信合同》項下的具體業(yè)務合同。《借款合同》約定原告向被告欣鴻紡織廠發(fā)放貸款110萬元，期限13個月，合同約定年利率為10.8896%，借款起止日期為2013年10月28日至2014年11月17日，還款方式為借款人每月償還當期利息，到期日一次性還清全部貸款本金并結清利息。該借款合同簽訂后，原告如約于2013年10月28日發(fā)放貸款1100000元，并設定放款日的次月的25日為償還利息日。被告欣鴻紡織廠每期償還利息如下：2013年11月25日8983.92元，2013年12月25日9982.13元，2014年1月26日10314.87元，2014年2月25日9649.40元，2014年3月25日9982.13元，2014年4月25日9982.13元，2014年5月26日10314.87元，2014年6月25日9649.40元，2014年7月25日9982.13元，2014年8月25日9982.13元，2014年9月25日2917.88元，2014年11月18日21774.68元，2015年4月10日79155.37元，合計償還利息總計202671.04元。到了2014年9月25日的還款日，被告欣鴻紡織廠未能按時歸還當期利息，僅償還了2917.88元，欣鴻紡織廠在老河口中銀富某銀行01050130000000330賬戶上僅有2917.88元，明顯不足償還當期的借款利息。經原告催促，欣鴻紡織廠2014年11月17日又償還部分利息。因被告欣鴻紡織廠從2014年9月25日開始未能按約定償還當期應還利息，且發(fā)生了逾期不償還貸款的情況，原告于2015年11月27日訴至人民法院，請求支持其訴訟請求。2015年4月10日被告欣鴻紡織廠償還原告本金64315.63元，下欠本金1035684.37元。原告起訴的本金為990000元。截止2016年6月1日欣鴻紡織廠尚欠原告本金990000元，罰息172698.32元（其中2015年4月27日產生罰息7988.72元，從2015年5月25日至2016年5月25日每月產生罰息13464元，不含2016年2月，2016年2月罰息為13015.20元，2016年5月26日至2016年6月1日產生罰息3141.6元）。
另查明：原、被告簽訂的借款合同基本條款第6.3款約定：借款人發(fā)生本合同下的違約事件，中銀富某銀行有權根據本合同的約定（或者根據法律法規(guī)、金融監(jiān)管機構的規(guī)定）行使違約救濟權利，包括但不限于要求糾正違約、變更貸款資金使用或支付方式、停止發(fā)放貸款、計收罰息、依法行使擔保權益及留置權、宣布合同項下的全部或部分債務立即到期、公告催收、收取違約金、收取補償金、要求賠償損失以及要求償付中銀富某銀行為實現債權和擔保權益而發(fā)生的費用。在原、被告簽訂的借款合同業(yè)務條款第D.3款約定：逾期貸款罰息利率為合同利率的1.5倍；第S.2款約定：針對每筆貸款下的每次逾期，借款人應在每期應還款日之后第4日按每筆每期每次500元人民幣的標準，支付每期違約金。第Y款約定：中銀富某銀行已提請借款人注意利息和利率、費用、還款計劃、承諾與保證、違約及補救措施及其他重要條款，并就合同進行了充分的解釋和說明；經借款人充分審閱與中銀富某銀行討論，雙方達成的修訂和補充已在特別約定欄或補充協(xié)議中寫明；借款人已完全理解并同意包括借款合同業(yè)務條款、借款合同基本條款和合同附件在內的本合同的所有內容，并無疑問或異議。
再查明：2011年10月19日王欣欣作為被告欣鴻紡織廠的法定代表人，向受委托人王某某出具了《法定代表人授權書》，內容為：老河口市欣鴻紡織廠（下稱“欣鴻紡織廠”、營業(yè)執(zhí)照號碼：42068200000××××）法定代表人王欣欣（身份證號碼42068219××××080526）因自身時間安排等原因，難以親自辦理與欣鴻紡織廠有關的一切手續(xù)。為此，授權人王欣欣特此授權欣鴻紡織廠王某某（身份證號碼420682196××××61034，職務總經理）作為代理人，代為全權辦理與欣鴻紡織廠相關的一切經濟事項，包括但不限于法定代表人王欣欣簽署授信合同、借款合同、借據、擔保合同及其他相關法律文件并辦理一切相關手續(xù)；代理人在本授權委托書有效期內所簽署的文件，辦理的手續(xù)和所進行的行動，均視同法定代表人王欣欣（授權人）本人所為，本人均予承認和接受，并愿承擔全部法律后果和責任。此外，授權人王欣欣另授權王某某作為本人的全權代理人，以王欣欣的名義辦理與銀行業(yè)務有關的一切手續(xù)并簽署有關的合同、協(xié)議等法律文件，包括但不限于就欣鴻紡織廠的債務向銀行提供擔保，辦理擔保登記手續(xù)等。代理人在本授權委托書有效期內所簽署的文件，辦理的手續(xù)和所進行的行動，均視同王欣欣（授權人）本人所為，本人均予承認和接受，并愿承擔全部法律后果和責任。本授權委托書有效期為自2011年10月19日起30年。本委托書一經簽發(fā)即不可撤銷。老河口市欣鴻紡織廠確認：我單位同意上述授權委托安排，代理人在授權委托書有效期內以本廠法定代表（或代理人，本廠授權代表）名義所簽署的文件、辦理的手續(xù)和所進行的行動，均視同我單位法定代表人本人所為，我單位均予承認和接受，并愿承擔全部法律后果和責任。王欣欣、王某某、老河口市欣鴻紡織廠均在該法定代表人授權書簽字、蓋章。2011年10月20日老河口市公證處對以上法定代表人授權書進行了公證。

本院認為：原告老河口中銀富某銀行與被告欣鴻紡織廠雙方簽訂的借款合同是雙方真實意思表示，具有法律效力，對雙方均有約束力。原告請求依法判令被告償還借款本金、罰息，有原告提供的被告欣鴻紡織廠簽名的借款合同、借據為證，事實清楚，證據確鑿。原、被告雙方在借款時對利率及還款期限進行了約定，雙方應按借款合同約定履行各自義務，作為出借方，原告已按合同約定將借款本金交付被告，被告則應按照還款計劃積極履行按時足額償還借款本金及支付利息的義務。因被告欣鴻紡織廠自2014年9月25日開始未能按約定足額償還當期應還利息，出現了逾期還貸的情況，發(fā)生了違約事件，原告依照約定可以宣布合同項下的全部或部分債務立即到期，催收下欠的借款本金及利息、計收罰息、行使抵押權。在被告欣鴻紡織廠不能償還到期債務時，被告王某某、王欣欣、周愛華應當根據保證合同的約定履行保證責任。原告老河口中銀富某銀行對被告王某某、王欣欣的抵押物依法享有抵押權、優(yōu)先受償權。被告王欣欣辯稱，因為原告沒有提交王某某在簽訂合同時代理王欣欣個人的合法有效證據，當時簽訂合同時，王欣欣是董事長、投資人，王某某是總經理，是超越總經理權的無效代理，王某某不能代替王欣欣簽訂最高額抵押合同、最高額擔保合同，王某某無權將王欣欣個人的財產拿出來進行抵押；原告在明知王某某無代理權，原告明知王某某存在代替王欣欣簽約的行為，雙方的行為對王欣欣應為惡意，應依法不予保護。經查，王欣欣以上辯稱意見與其自己簽署并經公證機關公證的《法定代表人授權書》內容矛盾，本院不予采納。被告欣鴻紡織廠實際欠原告貸款本金1035684.37元，原告僅起訴了本金990000元，對于放棄的部分是原告對自己民事權利的處分，本院不予處理。本案經合議庭評議，依照《中華人民共和國民法通則》第八十四條、第一百零八條，《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第六條、第三十三條，《中華人民共和國物權法》第一百七十九條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

被告老河口市欣鴻紡織廠于本判決生效后三十日內，一次性支付原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司借款本金990000元、罰息172698.32元，合計1162698.32元（罰息計算到2016年6月1日止）；并支付自2016年6月2日起至實際清償借款完畢止所產生的罰息（貸款利息按雙方約定的年利率10.8896%計算，逾期貸款罰息利率按雙方約定的合同利率的1.5倍計算）；
被告王某某、王欣欣、周愛華對被告老河口市欣鴻紡織廠的上述還款義務承擔連帶保證責任；
三、被告王某某名下位于老河口市光化辦航空路漢江棉織廠大門西（秋豐路東）的746.6平方米的住宅房產，產權證號為老河口市房權證市區(qū)字第0000××××號，他項權證號0000××××，王某某名下位于老河口市光化辦航空路漢江棉織廠大門西（秋豐路東）的305.3平方米的國有土地使用權，土地使用權證號為河國用（2000）字第13058號，他項權證號為河他項（2012）第217號，王某某以以上不動產履行抵押擔保義務，原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司對上述財產依法享有抵押權并優(yōu)先受償；
四、被告王欣欣名下位于老河口市光化辦航空路漢江棉織廠大門西（秋豐路東）的1100.92平方米的住宅房產，產權證號為老河口市房權證市區(qū)字第0000××××號，他項權證號0000××××，王欣欣名下位于老河口市秋豐路東端的1442.11平方米的國有土地使用權，土地使用權證號為河國用（2007）字第12-16-8-1號，他項權證號為河他項（2012）第217號，王欣欣以以上財產履行抵押擔保義務，原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司對上述財產依法享有抵押權并優(yōu)先受償；
五、被告王某某、王欣欣、周愛華代為償還債務后，依法享有對債務人老河口市欣鴻紡織廠的追償權。
四被告如果未按本判決指定的期間履行給付金錢的義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費15264元，由被告老河口市欣鴻紡織廠負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按照對方當事人的人數提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。上訴人應在提交上訴狀時，預交上訴案件受理費15264元，款匯湖北省襄陽市中級人民法院，開戶銀行：中國農業(yè)銀行襄陽萬山支行。戶名：湖北省襄陽市中級人民法院，帳號17-451701040003656；上訴人也可以將上訴案件受理費交給老河口市人民法院或直接到襄陽市中級人民法院交費。上訴人在上訴期屆滿后七日內仍未預交訴訟費用的，按自動撤回上訴處理。

審　判　長　　陳俊生 人民陪審員　　劉　斌 人民陪審員　　曹錦銘

書記員：杜洪亮