原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司（下稱：老河口中銀富某銀行）。
法定代表人馮銳，系老河口中銀富某銀行行長。
委托代理人唐豪，系老河口中銀富某銀行員工。
被告湖北常某油脂股份有限公司（下稱：常某油脂公司）。
法定代表人劉某某，系常某油脂公司總經(jīng)理。
被告劉某某，男，xxxx年xx月xx日出生。
被告金學(xué)潔，女，xxxx年xx月xx日出生。
被告張某，女，xxxx年xx月xx日出生。
被告劉某某，男，xxxx年xx月xx日出生。
上列五被告共同委托代理人陳琳、周鴻鶴，湖北宏義律師事務(wù)所律師。

原告老河口中銀富某銀行與被告常某油脂公司、劉某某、金學(xué)潔、張某、劉某某金融借款合同糾紛一案，本院于2016年2月24日立案受理后，依法組成合議庭，于同年6月7日公開開庭進(jìn)行了審理。原告老河口中銀富某銀行的委托代理人唐豪、被告常某油脂公司、劉某某、金學(xué)潔、張某、劉某某的共同委托代理人周鴻鶴到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明：2014年11月10日，原告老河口中銀富某銀行（授信行）與被告常某油脂公司（受信人）簽訂一份《綜合授信合同》（編號(hào)：2014SX0105016040123），合同約定：1、最高授信額度人民幣肆佰陸拾萬元整；2、授信額度有效期自2014年11月10日起60個(gè)月；3、受信人可使用授信額度的業(yè)務(wù)種類包括受信人本人（或與其他人共同）作為借款人在中銀富某貸款和受信人為他人在中銀富某的貸款提供擔(dān)保；4、授信用途：滿足受信人依法合規(guī)且正常的生產(chǎn)、經(jīng)營、生活需要；5、擔(dān)保：最高額保證擔(dān)保和最高額抵押擔(dān)保等內(nèi)容。原告老河口中銀富某銀行與被告常某油脂公司分別在該合同上蓋章，法定代表人并簽字。
同日，原告老河口中銀富某銀行（貸款人）與被告常某油脂公司（借款人）簽訂了編號(hào)為2014K0105016040349的《借款合同》，約定：1、本合同是編號(hào)2014SX0105016040123的《綜合授信合同》下的具體業(yè)務(wù)合同；2、貸款總額度為人民幣貳佰萬元整；3、額度有效期為2014年11月10日起至2015年11月10日，共12個(gè)月；4、合同利率以經(jīng)雙方協(xié)商一致后在借據(jù)上記載的為準(zhǔn)，在每筆貸款的貸款期限內(nèi)，該筆貸款的合同利率維持不變，但年審協(xié)議約定變更的，改按年審協(xié)議的約定執(zhí)行；5、逾期貸款罰息利率為合同利率的1.5倍，挪用貸款罰息利率為合同利率的2倍；6、借款人每月償還截至應(yīng)還款日的當(dāng)期利息，到期日一次性還清全部貸款本金并結(jié)清利息；7、本合同作為編號(hào)2014SX0105016040123的《綜合授信合同》下的具體業(yè)務(wù)，應(yīng)受到該合同下?lián)５谋Ｕ希?、本合同下每筆貸款的借款借據(jù)、年審協(xié)議為本合同的組成部分等內(nèi)容。原告老河口中銀富某銀行和被告常某油脂公司均在該合同上蓋章，法定代表人并簽字。
同日，原告老河口中銀富某銀行（抵押權(quán)人、債權(quán)人）與被告張某、劉某某（抵押人）簽訂了一份《最高額抵押合同》（編號(hào)：2014K0105016040349-1），該合同約定：1、主債務(wù)人（借款人名稱）：湖北常某油脂股份有限公司；2、被擔(dān)保的主合同為中銀富某（作為債權(quán)人）與上述主債務(wù)人在2014年11月10日至2019年11月10日期間內(nèi)訂立的所有授信類業(yè)務(wù)合同（包括但不限于綜合授信合同、借款合同等），以及對(duì)上述合同的有效修訂與補(bǔ)充；3、擔(dān)保范圍為主合同項(xiàng)下中銀富某的全部債權(quán)，包括主債權(quán)本金【最高額為人民幣貳佰叁拾壹萬叁仟肆佰元整】以及正常利息、罰息、違約金、損害賠償金、補(bǔ)償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益的費(fèi)用等其他應(yīng)付款項(xiàng)；4、被擔(dān)保債權(quán)的發(fā)生期間（即債權(quán)的確定期間）為2014年11月10日至2019年11月10日，在上述期間內(nèi)發(fā)生的約定業(yè)務(wù)，均屬于本合同的擔(dān)保范圍；5、主合同下每筆債務(wù)的債務(wù)履行期為具體業(yè)務(wù)發(fā)生之日起至依照主合同該業(yè)務(wù)到期之日，具體以主合同為準(zhǔn)；6、抵押物為抵押人名下位于沿江路XX公司商住樓3幢多套房（非住宅）及沿江路XX公司商住樓3幢3單元2層202室（住宅），產(chǎn)權(quán)號(hào)分別為：老XX市房權(quán)證市區(qū)字第000XXX08號(hào)、老XX市房權(quán)證市區(qū)字第000XXX09號(hào)；7、抵押率：抵押人應(yīng)保持抵押率不高于100%；8、《抵押物清單》為本合同的組成部分等內(nèi)容。被告劉某某、張某在該份《最高額抵押合同》及附件抵押物清單上簽字，原告老河口中銀富某銀行在該份合同及附件抵押物清單上蓋章，法定代表人并簽字。2014年11月11日，雙方在老河口市房產(chǎn)管理局為上述抵押房產(chǎn)辦理了抵押登記，他項(xiàng)權(quán)證號(hào)為老河口市房他證市區(qū)字第000XXX05號(hào)，房屋他項(xiàng)權(quán)利人為老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司。
2014年11月10日，原告老河口中銀富某銀行（債權(quán)人）與被告劉某某、金學(xué)潔（保證人）分別簽訂了一份《最高額保證合同》（編號(hào)：2014K0105016040349-2、2014K0105016040349-3），該兩份《最高額保證合同》約定：1、主債務(wù)人：湖北常某油脂股份有限公司；2、被擔(dān)保的主合同為中銀富某（作為債權(quán)人）與上述主債務(wù)人已經(jīng)或即將訂立的編號(hào)為2014SX0105016040123名稱為《綜合授信合同》的合同與該合同下的全部具體業(yè)務(wù)合同，以及上述合同的有效修訂與補(bǔ)充；3、擔(dān)保范圍為主合同項(xiàng)下中銀富某的全部債權(quán)，包括主債權(quán)本金【最高余額為人民幣肆佰陸拾萬元整】及正常利息、罰息、違約金、損害賠償金、補(bǔ)償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益的費(fèi)用等其他款項(xiàng)；4、主合同期間：在主合同項(xiàng)下被擔(dān)保債權(quán)的發(fā)生期間（即債權(quán)的確定期間）為2014年11月10日至2019年11月10日，具體以主合同為準(zhǔn)，在上述期間內(nèi)發(fā)生的主合同項(xiàng)下業(yè)務(wù)，均屬于本合同的擔(dān)保范圍；5、主合同下每筆債務(wù)的債務(wù)履行期為具體業(yè)務(wù)發(fā)生之日起至依照主合同或具體業(yè)務(wù)合同該業(yè)務(wù)到期之日，具體以主合同及主合同下的具體業(yè)務(wù)合同為準(zhǔn)等內(nèi)容。被告劉某某、金學(xué)潔分別在該兩份《最高額保證合同》上簽字，原告老河口中銀富某銀行在該兩份合同上蓋章，法定代表人并簽字。
2014年11月12日，原告老河口中銀富某銀行（貸款人）與被告常某油脂公司（借款人）簽署借款借據(jù)，該借款借據(jù)載明：1、授信合同編號(hào)：2014SX0105016040123；2、借款合同編號(hào)：2014K0105016040349；3、合同利率：年利率10.56%，計(jì)息規(guī)則及合同利率是否浮動(dòng)按借款合同約定執(zhí)行；4、本次提款金額：人民幣貳佰萬元整；5、貸款期限：12個(gè)月，從2014年11月12日至2015年11月10日；6、經(jīng)中銀富某審核同意后本借據(jù)即構(gòu)成借款合同不可分割的組成部分等內(nèi)容。被告常某油脂公司在該借款借據(jù)上蓋章，法定代表人簽字并蓋章。該借款借據(jù)簽署后，原告按照約定于2014年11月12日發(fā)放貸款200萬元，并設(shè)定放款次月開始以每月25日為還款日。被告常某油脂公司一直按照借款合同的約定每月支付利息至2015年11月。
2015年11月10日，被告常某油脂公司在貸款到期后無法償還全部本金，經(jīng)原告雙方商議后簽訂了補(bǔ)充協(xié)議（協(xié)議編號(hào)2014K0105016040349-4），經(jīng)原告總部審批，對(duì)被告常某油脂公司所貸的200萬元展期6個(gè)月，利率自2015年11月11日起按10.56%執(zhí)行，被告應(yīng)在展期規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)每月25日按時(shí)結(jié)清利息，展期到期日償還貸款本金，若再次出現(xiàn)利息逾期、展期到期本金逾期，原告將對(duì)抵押物進(jìn)行處置（包含但不限于進(jìn)入訴訟程序）。同時(shí)，補(bǔ)充協(xié)議還約定該協(xié)議構(gòu)成對(duì)編號(hào)為2014K0105016040349號(hào)《借款合同》的修訂與補(bǔ)充，《借款合同》中未修訂的內(nèi)容依然有效，兩者沖突之處以補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。2015年11月25日，被告常某油脂公司在展期后未按照約定支付利息，原告多次催促無果，而訴至法院。
另查明，2015年8月21日，被告劉某某、張某在老XX市民政局婚姻登記處辦理離婚登記并簽訂《自愿離婚協(xié)議書》，該協(xié)議書對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了分割，約定：女方（被告張某）名下位于沿江路XX公司商住樓3幢多套房（房產(chǎn)證號(hào)000XXX08）和沿江路XX公司商住樓3幢3單元2層202（房產(chǎn)證號(hào)000XXX09）的樓房兩套，離婚后歸女方所有（包括房內(nèi)裝修內(nèi)附屬設(shè)施及相關(guān)配套設(shè)施）等內(nèi)容。

本院認(rèn)為，依法成立的合同受法律保護(hù)。本案所涉《綜合授信合同》、《最高額保證合同》、《借款合同》及其補(bǔ)充協(xié)議均系合同雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上簽訂的，系雙方真實(shí)意思表示，且不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為有效。關(guān)于本案所涉《最高額抵押合同》的效力，本院認(rèn)為，被告劉某某、張某系完全民事行為能力人，對(duì)于自己所簽署的合同內(nèi)容及可能會(huì)承擔(dān)的責(zé)任應(yīng)具備正常的認(rèn)知，且二人配合辦理了抵押登記手續(xù)，因此，應(yīng)認(rèn)定被告劉某某、張某與原告老河口中銀富某銀行簽訂《最高額抵押合同》系其真實(shí)意思表示，不屬于欺詐、脅迫等法律規(guī)定的無效情形，且合同內(nèi)容未違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，故該《最高額抵押合同》應(yīng)認(rèn)定為有效。
本案所涉《借款合同》明確約定“本合同是編號(hào)2014SX0105016040123的《綜合授信合同》下的具體業(yè)務(wù)合同”，其補(bǔ)充協(xié)議（展期合同）中約定“本協(xié)議構(gòu)成對(duì)《借款合同》的修訂與補(bǔ)充”，因此，借款展期合同系對(duì)《借款合同》的修訂與補(bǔ)充?！蹲罡哳~保證合同》中約定“被擔(dān)保的主合同為編號(hào)2014SX0105016040123的《綜合授信合同》的合同與該合同下的全部具體業(yè)務(wù)合同，以及上述合同的有效修訂與補(bǔ)充”，《最高額抵押合同》中約定“被擔(dān)保的主合同為中銀富某（作為債權(quán)人）與主債務(wù)人（常某油脂公司）在2014年11月10日至2019年11月10日期間內(nèi)訂立的所有授信類業(yè)務(wù)合同（包括但不限于綜合授信合同、借款合同等），以及對(duì)上述合同的有效修訂與補(bǔ)充”，因此，借款展期合同亦在《最高額保證合同》和《最高額抵押合同》擔(dān)保范圍內(nèi)。故被告劉某某、金學(xué)潔、劉某某、張某關(guān)于未對(duì)借款展期合同進(jìn)行擔(dān)保的抗辯理由，不符合合同約定，本院不予支持。
原告老河口中銀富某銀行依據(jù)《綜合授信合同》，在最高授信額度和有效期內(nèi)，向常某油脂公司發(fā)放了200萬元的貸款，被告常某油脂應(yīng)當(dāng)按照《綜合授信合同》下的《借款合同》及其補(bǔ)充協(xié)議的約定還本付息，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。被告常某油脂公司在借款展期以后未按照約定支付利息，因此，原告老河口中銀富某銀行要求被告常某油脂公司償還借款本金200萬元并按照合同約定支付正常貸款利息、罰息的訴訟請(qǐng)求，被告常某油脂公司無異議，且符合合同約定和法律規(guī)定，本院依法予以支持；對(duì)于原告提出的要求被告常某油脂公司支付違約金的訴訟請(qǐng)求，雙方無約定，亦無法律依據(jù)，本院不予支持。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國擔(dān)保法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋》第三十七條的規(guī)定，最高額保證合同對(duì)保證期間沒有約定或者約定不明的，如最高額保證合同約定由保證人清償債務(wù)期限的，保證期間為清償期限屆滿之日起六個(gè)月。本案所涉《最高額保證合同》雖未約定具體的保證期間，但明確約定“主合同下每筆債務(wù)的債務(wù)履行期為具體業(yè)務(wù)發(fā)生之日起至依照主合同或具體業(yè)務(wù)合同該業(yè)務(wù)到期之日，具體以主合同及主合同下的具體業(yè)務(wù)合同為準(zhǔn)”，本案《借款合同》約定的貸款期限為2014年11月12日至2015年11月10日，債務(wù)清償期限為2015年11月10日，借款到期之后展期六個(gè)月，則債務(wù)清償期限為2016年5月10日，原告于2016年2月24日向本院起訴要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，未超出法律規(guī)定的擔(dān)保時(shí)效，因此，對(duì)于被告劉某某、金學(xué)潔關(guān)于保證責(zé)任已過6個(gè)月?lián)r(shí)效期的抗辯理由，不符合法律規(guī)定，本院不予支持。被告劉某某、金學(xué)潔在法庭辯論時(shí)稱，借款期限和額度在原主合同中已經(jīng)固定，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國擔(dān)保法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋》第三十條規(guī)定，展期合同加重了保證人的責(zé)任，因此應(yīng)當(dāng)免除保證人的保證責(zé)任。對(duì)此抗辯理由，本院認(rèn)為，本案所涉借款展期合同對(duì)借款本金、利率未變更，對(duì)借款期限的變更不同于《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國擔(dān)保法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋》第三十條所規(guī)定的借款數(shù)量、價(jià)款、幣種、利率等內(nèi)容的變更，并未加重債務(wù)人的債務(wù)，因此保證人的保證責(zé)任不能因該條司法解釋的規(guī)定而免除。故被告劉某某、金學(xué)潔的此項(xiàng)抗辯事由亦不能成立。由于《最高額保證合同》中對(duì)保證方式?jīng)]有約定，因此，保證人劉某某、金學(xué)潔應(yīng)當(dāng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。由于雙方在《最高額保證合同》中約定了擔(dān)保范圍包括主債權(quán)本金、利息、罰息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益的費(fèi)用，因此，原告可以要求被告劉某某、金學(xué)潔對(duì)上述費(fèi)用承擔(dān)連帶保證責(zé)任，其保證責(zé)任最高限額應(yīng)以《最高額保證合同》約定為準(zhǔn)。被告劉某某、金學(xué)潔承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人常某油脂公司追償。
根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第九條第一款的規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力。對(duì)于被告劉某某、張某關(guān)于離婚協(xié)議已對(duì)該抵押房產(chǎn)和債務(wù)進(jìn)行分割，二人不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的抗辯理由，本院認(rèn)為，本案所涉抵押房產(chǎn)系被告劉某某、張某在夫妻關(guān)系存續(xù)期間共同共有的不動(dòng)產(chǎn)，劉某某、張某二人均在《最高額保證合同》上簽字，并配合辦理了抵押登記手續(xù)，具有公示公信的效力。抵押權(quán)是擔(dān)保物權(quán)，抵押權(quán)既不以轉(zhuǎn)移抵押物的占有為成立要件，也不因抵押物的流轉(zhuǎn)而喪失，具有物權(quán)追及效力。被告劉某某、張某后雖離婚，并在離婚協(xié)議中對(duì)該抵押房產(chǎn)進(jìn)行了分割，但原告老河口中銀富某銀行享有抵押權(quán)在先，該抵押權(quán)也未因出現(xiàn)法定事由而喪失，因此原告主張抵押權(quán)并優(yōu)先受償，理由正當(dāng)，予以支持，優(yōu)先受償最高限額應(yīng)以《最高額抵押合同》約定為準(zhǔn)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第二百零二條規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，因此被告劉某某、張某關(guān)于擔(dān)保責(zé)任已過6個(gè)月?lián)r(shí)效期的抗辯理由不成立，本院不予支持。原告老河口中銀富某銀行對(duì)抵押物實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，被告張某有權(quán)向債務(wù)人常某油脂公司追償。
根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條的規(guī)定，被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。本案被擔(dān)保的債權(quán)分別有第三人提供的物的擔(dān)保和保證人提供的連帶責(zé)任保證，因此，原告老河口中銀富某銀行有權(quán)自行選擇行使上述擔(dān)保物權(quán)。
綜上，經(jīng)合議庭評(píng)議，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、第二百零九條；《中華人民共和國擔(dān)保法》第十四條、第十九條、第二十一條、第二十六條、第三十一條、第三十三條、第五十七條；《中華人民共和國物權(quán)法》第九條第一款、第二百零二條；《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國擔(dān)保法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋》第二十三條、第三十七條、第八十三條之規(guī)定，判決如下：

一、被告湖北常某油脂股份有限公司于本判決生效后十日內(nèi)償還原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司借款本金人民幣200萬元，并按照年利率10.56%的標(biāo)準(zhǔn)支付自2015年11月11日起至2016年5月10日止的利息，按照年利率15.84%的標(biāo)準(zhǔn)支付自2016年5月11日起至實(shí)際清償之日止的逾期利息；
二、若被告湖北常某油脂股份有限公司未按期履行上述還款義務(wù)，原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司有權(quán)對(duì)被告張某名下的產(chǎn)權(quán)證號(hào)為老河口房權(quán)證市區(qū)字第000XXX08號(hào)、第000XXX09號(hào)房屋行使抵押權(quán)，對(duì)拍賣、變賣上述房產(chǎn)的價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)，其優(yōu)先受償總額以《最高額抵押合同》約定的擔(dān)保責(zé)任最高限額人民幣231.34萬元為限，原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司對(duì)抵押物實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，被告張某有權(quán)向湖北常某油脂股份有限公司追償；
三、被告劉某某、金學(xué)潔對(duì)被告湖北常某油脂股份有限公司上述第一項(xiàng)付款義務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，其保證責(zé)任最高限額以《最高額保證合同》約定的人民幣460萬元為限，被告劉某某、金學(xué)潔承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告湖北常某油脂股份有限公司追償；
四、駁回原告老河口中銀富某村鎮(zhèn)銀行有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)22800元，由被告湖北常某油脂股份有限公司、劉某某、金學(xué)潔、劉某某、張某共同承擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級(jí)人民法院。

審　判　長　　賈　良 人民陪審員　　馬德興 人民陪審員　　張香栓

書記員：邢澤亞