原告：維某擔(dān)保有限公司。
法定代表人：廖世宏
委托訴訟代理人：趙天昕。
被告：王某。

原告維某擔(dān)保有限公司與被告王某追償權(quán)糾紛一案，本院受理后，依法由審判員趙剛擔(dān)任審判長，與人民審判員劉麗杰、陳立杰組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告維某擔(dān)保有限公司委托訴訟代理人趙天昕到庭參加了訴訟，被告王某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告維某擔(dān)保有限公司向本院提出訴訟請求：1、請求法院判令被告向原告支付代償款18704.1元，違約金6000元；合計24704.1元;2、由被告承擔(dān)本案訴訟費用。
事實與理由：2015年3月26日，被告與中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司簽訂《個人消費信托貸款及服務(wù)合同》一份，約定：“貸款金額為20000元、貸款利率為月息1.1%、按月結(jié)息、貸款期限為36個月。杭州維某金融服務(wù)有限公司為該筆貸款提供服務(wù)，原告為該筆貸款提供擔(dān)保，服務(wù)及擔(dān)保費用為每月按貸款金額1.2%支付”。合同簽訂后，中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司如約將貸款發(fā)放至被告指定賬戶，但被告自2015年8月起，未能歸還貸款本息及費用。中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司多次催收未果，遂向被告發(fā)出《解除合同通知書》，合同解除后，原告作為擔(dān)保人，代被告償還了貸款本息及費用18704.1元。依據(jù)合同約定，被告除向原告償還全部代償款18704.1元外，還應(yīng)支付違約金6000元，因此，原告未維護(hù)自身合法權(quán)益，特訴至貴院。
被告王某未到庭應(yīng)訴，亦未提供書面答辯意見。
原告圍繞訴訟請求依法提交了個人消費信托借款申請表、個人消費信托貸款及服務(wù)合同、個人消費信托貸款借款借據(jù)、貸款用途聲明、個人客戶扣款授權(quán)書、被告身份證復(fù)印件、特別提示函、扣款失敗記錄、解除合同通知書、已履行擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)書及明細(xì)表等證據(jù)佐證。根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：
2015年3月26日，原、被告與案外人對外經(jīng)貿(mào)信托公司、維某金融公司簽訂了《個人消費信托貸款及服務(wù)合同》。合同約定對外經(jīng)貿(mào)信托公司向被告發(fā)放2萬元的個人消費貸款，貸款期限為36個月，月利率1.1%，貸款手續(xù)費按貸款金額2%計算，即400元，被告授權(quán)對外經(jīng)貿(mào)信托公司在發(fā)放貸款時直接自貸款金額中一次性扣除該費用。維某金融公司與原告為被告的貸款提供服務(wù)及擔(dān)保.被告每月還款1015.56元，其中每月償還本息775.56元，服務(wù)費及擔(dān)保費240元。被告授權(quán)委托的銀行或有資質(zhì)的第三方支付系統(tǒng)于合同生效次月起連續(xù)24個月在合同列明的被告銀行賬戶上劃扣合同約定的全部款項，如因被告賬戶余額不足導(dǎo)致銀行劃扣失敗，被告應(yīng)就失敗的次數(shù)向?qū)ν饨?jīng)貿(mào)信托公司及維某公司各支付每筆每次人民幣50元的扣款失敗的費用；若原告為被告承擔(dān)了連帶保證責(zé)任，則被告承諾無條件足額歸還原告為其支付的全部款項，同時承擔(dān)原告在承擔(dān)連帶保證責(zé)任時及承擔(dān)連帶保證責(zé)任后向被告追償過程中發(fā)生的包括但不限于律師費、交通費、通信費、調(diào)查費、鑒定費、法院案件受理費等一切費用；被告違反任何一期還款及支付義務(wù)，則對外經(jīng)貿(mào)信托公司有權(quán)宣布合同貸款提前到期，合同立即解除，被告應(yīng)立即償還全部貸款本金、剩余貸款期的全部利息和其他所有應(yīng)付款項。被告不支付的，原告應(yīng)自動履行保證責(zé)任并不得以任何理由拒絕；被告未償還或未全部償還貸款本金、利息，對外經(jīng)貿(mào)信托公司有權(quán)對逾期未還貸款本息按日計收0.1%的罰息，直至全部的本金、利息、罰息及費用付清時止；若被告構(gòu)成違約且不能及時承擔(dān)違約責(zé)任，造成合同被提前解除，應(yīng)支付給維某金融公司2000元違約金，造成原告承擔(dān)連帶保證責(zé)任的，則被告還應(yīng)支付給原告6000元違約金。關(guān)于送達(dá)地址，雙方約定合同首部記載的被告的居住地為送達(dá)地址。
合同簽訂次日，對外經(jīng)貿(mào)信托公司預(yù)先扣除了手續(xù)費400元，實際將貸款19600元劃入被告指定的銀行賬戶。被告自2015年8月開始不再支付本息。對外經(jīng)貿(mào)信托公司多次催討未果，遂后向被告發(fā)出《解除合同通知書》，并告知原告將承擔(dān)連帶保證責(zé)任，被告應(yīng)按約向原告償還全部債務(wù)。后原告于2015年10月30日向?qū)ν饨?jīng)貿(mào)信托公司償還貸款本金17777.76元、三個月的利息660、罰息116.34元、扣款失敗手續(xù)費150元（50×3）。利息、罰息、扣款失敗手續(xù)費合計為926.34元。

本院認(rèn)為，根據(jù)我國民事訴訟法的規(guī)定，當(dāng)事人有答辯并對對方當(dāng)事人提交的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證的權(quán)利，被告經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，視為其放棄了答辯和質(zhì)證的權(quán)利。原告維某公司依據(jù)其與被告及案外人對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托公司、杭州維某金融服務(wù)有限公司簽訂的《個人消費信托貸款及服務(wù)合同》的擔(dān)保條款約定，代被告履行了償還義務(wù)，原告作為連帶責(zé)任保證人，承擔(dān)保證責(zé)任后有權(quán)向被告繼續(xù)追償。但追償?shù)姆秶粦?yīng)超過出借人通過訴訟可獲得保護(hù)的范圍。本案中出借人在發(fā)放借款時以手續(xù)費名義扣除其性質(zhì)應(yīng)屬于利息在本金中預(yù)先扣除，違反了《中華人民共和國合同法》第二百條關(guān)于借款利息不得預(yù)先在本金中扣除的規(guī)定，故而償還借款時，應(yīng)當(dāng)以實際發(fā)放數(shù)額為準(zhǔn)。
另，服務(wù)合同約定對外經(jīng)貿(mào)信托公司每月收取的貸款利率為1.1%，杭州維某金融服務(wù)公司及原告每月收取服務(wù)費及擔(dān)保費為貸款金額的1.2%，兩者合計每月為2.3%。在合同履行過程中，被告按照合同約定每月需償還固定金額的利息，該利息額系按總計借款金額為基數(shù)計算。本院注意到，因被告每月需償還對外經(jīng)貿(mào)信托公司本金，故在合同履行的過程中，被告每期尚欠的本金數(shù)額將會逐漸減少，而按照固定利率月息計算，因每期本金數(shù)額逐漸減少，相應(yīng)利息也將逐漸減少，故每期超額還款的部分即應(yīng)在下個月尚欠的本金中扣減，依此計算被告在履行18期后，尚欠的本金為17261.8元（見附表1）。
至于原告提出合同已約定每月固定的還款本金、利息數(shù)額問題。本院認(rèn)為，合同雖然約定了被告每期應(yīng)還的本息數(shù)額，但此固定數(shù)額與在合同履行過程中按合同約定的固定利率標(biāo)準(zhǔn)計算出的實際發(fā)生的本息數(shù)額不一致。另，如果按照合同約定的被告每月償還固定本金計算，因合同履行中，每期實際發(fā)生的借款本金逐期減少，按照實際發(fā)生的借款本金計算，如果合同全部履行完畢，被告實際發(fā)生的借款利率約為每月0.249%（見附表2），該利率遠(yuǎn)高于合同約定的利率。鑒于個人消費信托貸款及服務(wù)合同是原告及信托公司提供的格式合同，依照《中華人民共和國合同法》第四十一條的規(guī)定，對于格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。故原告雖代被告向信托公司償還貸款本金17777.76元，但原告未經(jīng)被告同意，自愿代為清償部分剝奪了被告的抗辯權(quán)，其后果應(yīng)由原告自行負(fù)擔(dān)。故本院認(rèn)定，原告就本金部分的17261.8元享有追償權(quán)。至于原告代償?shù)娜齻€月的利息、罰息、扣款失敗手續(xù)費問題，依照法律規(guī)定，應(yīng)以17261.8元為基數(shù)，按月息2%為司法保護(hù)的上限，合計1036元（17261.8×2%×3）。原告主張926.34元未超過法律保護(hù)的上限，本院予以支持。
原告主張的違約金問題，本院認(rèn)為，該款亦應(yīng)以代償本金17261.8元為基數(shù)，自2015年10月30日原告向?qū)ν饨?jīng)貿(mào)信托公司代償之日起至被告實際給付之日止，按中國人民銀行同期貸款利率四倍計算，并以6000元為限。
綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十一條、第六十條、第一百一十三條、第一百一十四條、第二百條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條、《最高人民法院關(guān)于適用
若干問題的解釋》第四十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，經(jīng)審判委員會討論，判決如下：

一、被告王某于本判決生效后10日內(nèi)向原告維某擔(dān)保有限公司支付代償?shù)谋窘?7261.8元；
二、被告王某于本判決生效后10日內(nèi)向原告維某擔(dān)保有限公司支付利息、罰息、扣款失敗手續(xù)費926.34元；
三、被告王某于本判決生效后10日內(nèi)向原告維某擔(dān)保有限公司支付違約金（該違約金以代償本金17261.8元為基數(shù)，自2016年2月24日起至被告實際給付之日止，按中國人民銀行同期貸款利率四倍計算，并以6000元為限）；
四、駁回原告其他訴訟請求。
如被告未按本判決所指定的期限履行給付義務(wù)，則應(yīng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費418元，公告費400元，由被告承擔(dān)。
如不服本判決，可于判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于遼寧省沈陽市中級人民法院。

審判長 趙剛
人民陪審員 陳立杰
人民陪審員 劉麗杰

書記員： 梁譯文