上訴人（原審原告）：童某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，無(wú)固定職業(yè)，住黃某市黃某港區(qū)。
委托訴訟代理人：葉偉，湖北鳴伸律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃某中心支公司，住所地黃某市黃某港區(qū)亞光新村32號(hào)一、二樓。
負(fù)責(zé)人：程永紅，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：胡俊，湖北祥德律師事務(wù)所律師。

上訴人童某某因與被上訴人新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃某中心支公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)新華保險(xiǎn)黃某支公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服黃某市黃某港區(qū)人民法院（2016）鄂0202民初2313號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2017年6月12日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
童某某上訴請(qǐng)求：撤銷(xiāo)一審判決，依法改判或者發(fā)回重審；由新華保險(xiǎn)黃某支公司負(fù)擔(dān)一、二審訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：一、其在為其夫投保時(shí)，其已明確告知保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)員其夫得病住院情況，但業(yè)務(wù)員告知，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行抽檢，若抽檢關(guān)過(guò)了，就可以投保了，所以其才予以投保。況且，保險(xiǎn)合同屬于格式合同，保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)合同條款中不予賠償部分逐條解釋?zhuān)唇忉?。故一審判決認(rèn)定其故意不履行如實(shí)告知義務(wù)屬認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。二、《保險(xiǎn)法》第十六條第三款“前款規(guī)定的解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅?！北景副ｋU(xiǎn)人至今未行使該解除權(quán)，更未出具任何保險(xiǎn)合同解除書(shū)，故保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
新華保險(xiǎn)黃某支公司辯稱(chēng)，一、其在一審訴訟中提交的《個(gè)人業(yè)務(wù)投保書(shū)》、《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)》、《保險(xiǎn)單簽收回執(zhí)》、《電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)》、《業(yè)務(wù)員告知書(shū)》及客服電話回訪錄音等證據(jù)，能夠證明其已采取合理的方式提請(qǐng)投保人注意合同解除、責(zé)任免除等等與之具有重大利益的合同條款，其已盡到了充分提示說(shuō)明之先合同義務(wù)，故上訴人否認(rèn)其盡到了先提示告知義務(wù)，缺乏事實(shí)依據(jù)。二、針對(duì)上訴人提出的理賠申請(qǐng)，經(jīng)其審核，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人生前多次住院治療應(yīng)當(dāng)告知的病情，構(gòu)成了隱瞞被保險(xiǎn)人健康狀況的情形，被拒保并送達(dá)了上訴人。上訴人完全知道雙方之間的保險(xiǎn)合同已經(jīng)解除。故請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。
童某某向一審法院起訴請(qǐng)求：1、判令新華保險(xiǎn)黃某支公司支付保險(xiǎn)金100000元；2、判令新華保險(xiǎn)黃某支公司負(fù)擔(dān)訴訟費(fèi)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：被保險(xiǎn)人徐新國(guó)系童某某之夫。2004年2月17日因植物神經(jīng)功能紊亂在黃某市中心醫(yī)院就醫(yī)。2014年3月3日，被保險(xiǎn)人再次到黃某市中心醫(yī)院就診，經(jīng)確診為：炎癥性腸病、糜爛性胃炎、肝內(nèi)多發(fā)血管瘤、陳舊性××等疾病。2014年6月19日，童某某作為投保人向新華保險(xiǎn)黃某支公司為被保險(xiǎn)人徐新國(guó)投?！犊到〖樁ㄆ诜腊┘膊”ｋU(xiǎn)》，雙方約定保險(xiǎn)期間從2014年6月21日零時(shí)至2035年6月20日24時(shí)，基本保險(xiǎn)金額為20000元，每年保險(xiǎn)費(fèi)為2612元。此后由童某某簽署了《個(gè)人業(yè)務(wù)投保書(shū)》。在該投保書(shū)的“健康告知”一欄中，童某某并未如實(shí)陳述被保險(xiǎn)人徐新國(guó)健康狀況，對(duì)于新華保險(xiǎn)黃某支公司詢(xún)問(wèn)“是否患有：4、慢性支氣管炎、支氣管擴(kuò)張癥、肺氣腫……；5、胃潰瘍、慢性萎縮性胃炎、潰瘍性結(jié)腸炎、××、××病毒攜帶、肝硬化、肝功能障礙……8、癌癥、肉瘤、腫瘤、息肉、腫塊、原位癌、癌前病變等疾病，以及過(guò)去兩年是否接受過(guò)X光、超聲波、CT、核磁共振、心電圖、胃鏡或腸鏡等內(nèi)窺鏡、病理活檢、驗(yàn)血、驗(yàn)?zāi)虻葯z查且結(jié)果提示異常？過(guò)去兩年內(nèi)是否因上述3至11項(xiàng)未述及之疾病或外傷就醫(yī)、接受檢查、治療或用藥”等問(wèn)題時(shí)，童某某均回答為否。此后童某某又簽署了《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)》、《保險(xiǎn)單簽收回執(zhí)》、《電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)》，在《電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)》第3條中，明確載明“您在電子投保書(shū)中的所有陳述和告知均完整、真實(shí)，已知悉本投保確認(rèn)書(shū)如非本人親筆簽名，將對(duì)本保險(xiǎn)合同效力產(chǎn)生影響；您在電子投保書(shū)中填寫(xiě)的投保人、被保險(xiǎn)人及身故保險(xiǎn)金受益人信息、投保險(xiǎn)種均正確無(wú)誤，健康、財(cái)務(wù)及其他告知內(nèi)容屬實(shí)，與本次投保申請(qǐng)有關(guān)的問(wèn)卷、體檢報(bào)告書(shū)及體檢結(jié)論的各項(xiàng)陳述準(zhǔn)確無(wú)誤；如您有未如實(shí)告知的情形，本公司有權(quán)依法解除保險(xiǎn)合同”。童某某亦親筆書(shū)寫(xiě)“本人已閱讀保險(xiǎn)條款，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”等文字，并由童某某及被保險(xiǎn)人徐新國(guó)簽名。同年6月20日，童某某交納了首筆保險(xiǎn)費(fèi)2612元。同年7月，新華保險(xiǎn)黃某支公司客服人員對(duì)童某某進(jìn)行了回訪，詢(xún)問(wèn)童某某對(duì)于合同提示內(nèi)容及保險(xiǎn)責(zé)任免除的內(nèi)容是否了解，童某某表示了解。2015年6月25日，童某某再次交納保險(xiǎn)費(fèi)2612元。同年10月15日，被保險(xiǎn)人徐新國(guó)因失血性休克、肝臟腫瘤破裂出血、腹腔積血、肝內(nèi)轉(zhuǎn)移入院治療，在住院26天后于2015年11月10日出院，同年11月17日，經(jīng)華中科技大學(xué)同濟(jì)醫(yī)學(xué)院附屬同濟(jì)醫(yī)院病理會(huì)診，確診被保險(xiǎn)人患肝細(xì)胞癌（中分化）、慢性膽囊炎。2016年8月1日，被保險(xiǎn)人再次因“十二指腸低分化癌、消化道出血、肝細(xì)胞性肝癌綜合治療后、慢性乙型病毒性××、慢性胃炎”到黃某市中心醫(yī)院就診，后于同年9月25日病逝。在此期間，童某某按照保險(xiǎn)合同約定向新華保險(xiǎn)黃某支公司申請(qǐng)理賠，被以投保時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)而拒絕賠付，雙方因此成訴。
一審法院認(rèn)為：作為投保人，童某某在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將其知道或應(yīng)當(dāng)知道的與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的重要事項(xiàng)向保險(xiǎn)人進(jìn)行說(shuō)明的義務(wù)。就其與新華保險(xiǎn)黃某支公司訂立的保險(xiǎn)合同而言，其應(yīng)當(dāng)就被保險(xiǎn)人即其夫徐新國(guó)的健康狀況向保險(xiǎn)人做如實(shí)而詳盡的陳述。被保險(xiǎn)人在2014年3月已患有肝血管瘤和××、腸炎等疾病，但童某某在投保時(shí)卻隱瞞相關(guān)內(nèi)容，在新華保險(xiǎn)黃某支公司多次告知其合同條款內(nèi)容并要求其如實(shí)陳述后仍未能履行如實(shí)陳述之義務(wù)，且童某某所隱瞞之事實(shí)與新華保險(xiǎn)黃某支公司評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)事故發(fā)生之間存在因果關(guān)系，故應(yīng)當(dāng)認(rèn)定童某某故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，新華保險(xiǎn)黃某支公司對(duì)于保險(xiǎn)事故不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條第四款之規(guī)定，判決：駁回童某某的訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)1250元（已減半），由童某某負(fù)擔(dān)。
本院二審期間，童某某提交了一份錄音資料，用于證明其投保時(shí)，新華保險(xiǎn)黃某支公司經(jīng)辦保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員知道其夫因病住院；且認(rèn)為新華保險(xiǎn)黃某支公司提交的《電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)》中“本人已閱讀保險(xiǎn)條款，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”及其簽名等并非其書(shū)寫(xiě)，申請(qǐng)進(jìn)行筆跡鑒定。
本院認(rèn)為：因錄音資料效果較差，無(wú)法聽(tīng)清說(shuō)話人語(yǔ)音，故不能作為本案的證據(jù)使用；因童某某在一審訴訟中已認(rèn)可《電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)》屬實(shí)，在無(wú)其他相反證據(jù)證實(shí)該證據(jù)不屬實(shí)的情況下，對(duì)其否認(rèn)該證據(jù)的真實(shí)性及申請(qǐng)鑒定不予支持。
綜上，本院經(jīng)審理，一審判決查明的事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為：當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒(méi)有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。童某某上訴主張其在投保時(shí)，已告知了新華保險(xiǎn)黃某支公司其夫因病住院等的事實(shí)，但是，其主張的該事實(shí)因其舉出的錄音資料無(wú)法聽(tīng)清而不能認(rèn)定，由此產(chǎn)生的不利后果應(yīng)由其承擔(dān)；其主張?jiān)谕侗r(shí)新華保險(xiǎn)黃某支公司未告知其不予賠償部分的說(shuō)明義務(wù)，但是，其簽名的《電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)》中已明確寫(xiě)明“健康、財(cái)務(wù)及其他告知內(nèi)容屬實(shí)；如您有未如實(shí)告知的情形，本公司有權(quán)依法解除保險(xiǎn)合同”，故新華保險(xiǎn)黃某支公司已告知了童某某不予賠償?shù)恼f(shuō)明義務(wù)；同時(shí)，《電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)》中還提示“簽署本確認(rèn)書(shū)意味著確認(rèn)電子投保書(shū)中的全部?jī)?nèi)容”，而電子《個(gè)人業(yè)務(wù)投保書(shū)》的健康詢(xún)問(wèn)、回答欄中，新華保險(xiǎn)黃某支公司詢(xún)問(wèn)的“是否患有：4、慢性支氣管炎、支氣管擴(kuò)張癥、肺氣腫……；5、胃潰瘍、慢性萎縮性胃炎、潰瘍性結(jié)腸炎、××、××病毒攜帶、肝硬化、肝功能障礙……8、癌癥、肉瘤、腫瘤、息肉、腫塊、原位癌、癌前病變等疾病，以及過(guò)去兩年是否接受過(guò)X光、超聲波、CT、核磁共振、心電圖、胃鏡或腸鏡等內(nèi)窺鏡、病理活檢、驗(yàn)血、驗(yàn)?zāi)虻葯z查且結(jié)果提示異常？過(guò)去兩年內(nèi)是否因上述3至11項(xiàng)未述及之疾病或外傷就醫(yī)、接受檢查、治療或用藥”等問(wèn)題時(shí)，回答欄均記載為否。但是，被保險(xiǎn)人徐新國(guó)在三個(gè)月前的2014年3月3日就已確診為：炎癥性腸病、糜爛性胃炎、肝內(nèi)多發(fā)血管瘤、陳舊性××等疾病，并入院治療，故該行為屬故意未如實(shí)告知情形，新華保險(xiǎn)黃某支公司有權(quán)依法解除保險(xiǎn)合同；《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條不但在第三款規(guī)定了保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)，還在第四款規(guī)定了“投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)”，故新華保險(xiǎn)黃某支公司即使不主張解除合同而直接對(duì)童某某主張的理賠申請(qǐng)予以拒賠也不違反法律規(guī)定。
綜上，童某某的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，本院應(yīng)予維持。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2500元，由童某某負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。

審判長(zhǎng)　尹　策 審判員　胡志剛 審判員　樂(lè)　莉

書(shū)記員：鄧晶