王某某
吳玉婷（河北宏廣律師事務(wù)所）
太平人壽保險(xiǎn)有限公司唐某中心支公司
李曉明
盧福祥（河北世紀(jì)方舟律師事務(wù)所）

原告王某某，農(nóng)民。
委托代理人吳玉婷，河北宏廣律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。
被告太平人壽保險(xiǎn)有限公司唐某中心支公司。
代表人鄒云鵬，總經(jīng)理。
委托代理人李曉明，該公司職工。特別授權(quán)。
委托代理人盧福祥，河北世紀(jì)方舟律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。
原告王某某與被告太平人壽保險(xiǎn)有限公司唐某中心支公司××保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告王某某及委托代理人吳玉婷、被告的委托代理人李曉明、盧福祥到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原、被告簽訂的保險(xiǎn)合同，不違反法律規(guī)定，為有效合同。合同成立已超過二年，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，被告不得解除合同，并應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原告王某某作為被保險(xiǎn)人，其在保險(xiǎn)期間患有××保險(xiǎn)條款第十七條約定的被告承保的重大××，被告應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定給付原告重大××保險(xiǎn)金100000元。原告因雙側(cè)股骨頭缺血性壞死、系統(tǒng)性紅斑狼瘡所開支的醫(yī)療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)，被告應(yīng)按照太平附加住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)2007條款、太平附加手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)2007條款的約定，給付原告住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)共4000元。被告應(yīng)按照太平附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)2006條款的約定，給付原告住院津貼120元。被告主張?jiān)嬖谕侗r(shí)就已患有××，未向被告履行如實(shí)告知義務(wù)，被告有權(quán)解除合同，但電子投保單中××告知欄的詢問事項(xiàng)全是事先打印好的“否”字，是被告事先已經(jīng)制作好的告知單，且也沒有投保人簽字，不能證明被告在承保時(shí)一項(xiàng)項(xiàng)向原告進(jìn)行了詢問，不能說明原告未履行如實(shí)告知義務(wù)，且該保險(xiǎn)合同自成立之日起已超過二年，故被告不得解除合同。被告主張?jiān)嫠嫉南到y(tǒng)性紅斑狼瘡不屬于保險(xiǎn)合同約定的系統(tǒng)性紅斑狼瘡的范圍，但太平附加康頤B款提前給付重大××保險(xiǎn)條款第17條重大××的種類和定義中將系統(tǒng)性紅斑狼瘡限定為（并發(fā)）III型或以上狼瘡性腎炎，這種限定是對(duì)常人所理解的紅斑狼瘡范圍的縮小，即對(duì)保險(xiǎn)人免責(zé)范圍的擴(kuò)大，屬于被告提供的格式性限責(zé)條款，關(guān)于電子投保確認(rèn)書中手寫部分“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”，原告主張這部分文字內(nèi)容系被告業(yè)務(wù)員書寫，不是原告書寫，作為提供格式條款的被告方，應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定雙方當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，信守最大誠信原則，采取合理的方式，如實(shí)告知投保方保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)針對(duì)免責(zé)條款、限責(zé)條款提請(qǐng)對(duì)方作特別注意，向投保人作明確的說明或作特別的解釋，以便讓投保人能在對(duì)主要條款、特別是免責(zé)條款、限責(zé)條款充分理解后，決定是否投保，但被告未能提供充分證據(jù)證明其已就保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)條款向原告作了明確的說明或特別的解釋，故被告主張其承保的不是系統(tǒng)性紅斑狼瘡，而是系統(tǒng)性紅斑狼瘡臨床上的一種且已向原告盡了告知義務(wù)的抗辯理由不能成立。依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條 ?“依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同受法律保護(hù)?！?、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十六條 ?“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故?！?、第十七條 ?“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”、第十九條 ?“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效:（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；……”、第二十三條 ?第一款 ?“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)?！?、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（二）第六條“投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對(duì)詢問范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。保險(xiǎn)人以投保人違反了對(duì)投保單詢問表中所列概括性條款的如實(shí)告知義務(wù)為由請(qǐng)求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內(nèi)容的除外?！?、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條 ?第一款 ?“當(dāng)事人對(duì)自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)?！敝?guī)定，判決如下:
一、確認(rèn)被告太平人壽保險(xiǎn)有限公司唐某中心支公司單方解除與原告王某某簽訂的保險(xiǎn)合同無效。
二、被告太平人壽保險(xiǎn)有限公司唐某中心支公司繼續(xù)履行與原告王某某簽訂的保險(xiǎn)合同，并按保險(xiǎn)合同約定賠償原告王某某重大××保險(xiǎn)金100000元、住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)4000元、住院津貼120元，合計(jì)104120元，于判決生效之日起三日內(nèi)付清。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2647元，由被告太平人壽保險(xiǎn)有限公司唐某中心支公司負(fù)擔(dān)2348元，原告王某某負(fù)擔(dān)299元。上述費(fèi)用已由原告預(yù)交，被告在履行義務(wù)時(shí)給付原告2348元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，交納上訴案件受理費(fèi)，上訴于河北省唐某市中級(jí)人民法院。如在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

本院認(rèn)為，原、被告簽訂的保險(xiǎn)合同，不違反法律規(guī)定，為有效合同。合同成立已超過二年，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，被告不得解除合同，并應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原告王某某作為被保險(xiǎn)人，其在保險(xiǎn)期間患有××保險(xiǎn)條款第十七條約定的被告承保的重大××，被告應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定給付原告重大××保險(xiǎn)金100000元。原告因雙側(cè)股骨頭缺血性壞死、系統(tǒng)性紅斑狼瘡所開支的醫(yī)療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)，被告應(yīng)按照太平附加住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)2007條款、太平附加手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)2007條款的約定，給付原告住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)共4000元。被告應(yīng)按照太平附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)2006條款的約定，給付原告住院津貼120元。被告主張?jiān)嬖谕侗r(shí)就已患有××，未向被告履行如實(shí)告知義務(wù)，被告有權(quán)解除合同，但電子投保單中××告知欄的詢問事項(xiàng)全是事先打印好的“否”字，是被告事先已經(jīng)制作好的告知單，且也沒有投保人簽字，不能證明被告在承保時(shí)一項(xiàng)項(xiàng)向原告進(jìn)行了詢問，不能說明原告未履行如實(shí)告知義務(wù)，且該保險(xiǎn)合同自成立之日起已超過二年，故被告不得解除合同。被告主張?jiān)嫠嫉南到y(tǒng)性紅斑狼瘡不屬于保險(xiǎn)合同約定的系統(tǒng)性紅斑狼瘡的范圍，但太平附加康頤B款提前給付重大××保險(xiǎn)條款第17條重大××的種類和定義中將系統(tǒng)性紅斑狼瘡限定為（并發(fā)）III型或以上狼瘡性腎炎，這種限定是對(duì)常人所理解的紅斑狼瘡范圍的縮小，即對(duì)保險(xiǎn)人免責(zé)范圍的擴(kuò)大，屬于被告提供的格式性限責(zé)條款，關(guān)于電子投保確認(rèn)書中手寫部分“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”，原告主張這部分文字內(nèi)容系被告業(yè)務(wù)員書寫，不是原告書寫，作為提供格式條款的被告方，應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定雙方當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，信守最大誠信原則，采取合理的方式，如實(shí)告知投保方保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)針對(duì)免責(zé)條款、限責(zé)條款提請(qǐng)對(duì)方作特別注意，向投保人作明確的說明或作特別的解釋，以便讓投保人能在對(duì)主要條款、特別是免責(zé)條款、限責(zé)條款充分理解后，決定是否投保，但被告未能提供充分證據(jù)證明其已就保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)條款向原告作了明確的說明或特別的解釋，故被告主張其承保的不是系統(tǒng)性紅斑狼瘡，而是系統(tǒng)性紅斑狼瘡臨床上的一種且已向原告盡了告知義務(wù)的抗辯理由不能成立。依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條 ?“依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同受法律保護(hù)?！?、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十六條 ?“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故?！?、第十七條 ?“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”、第十九條 ?“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效:（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；……”、第二十三條 ?第一款 ?“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)?！?、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（二）第六條“投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對(duì)詢問范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。保險(xiǎn)人以投保人違反了對(duì)投保單詢問表中所列概括性條款的如實(shí)告知義務(wù)為由請(qǐng)求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內(nèi)容的除外。”、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條 ?第一款 ?“當(dāng)事人對(duì)自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)?！敝?guī)定，判決如下:

一、確認(rèn)被告太平人壽保險(xiǎn)有限公司唐某中心支公司單方解除與原告王某某簽訂的保險(xiǎn)合同無效。
二、被告太平人壽保險(xiǎn)有限公司唐某中心支公司繼續(xù)履行與原告王某某簽訂的保險(xiǎn)合同，并按保險(xiǎn)合同約定賠償原告王某某重大××保險(xiǎn)金100000元、住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)4000元、住院津貼120元，合計(jì)104120元，于判決生效之日起三日內(nèi)付清。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2647元，由被告太平人壽保險(xiǎn)有限公司唐某中心支公司負(fù)擔(dān)2348元，原告王某某負(fù)擔(dān)299元。上述費(fèi)用已由原告預(yù)交，被告在履行義務(wù)時(shí)給付原告2348元。

審判長(zhǎng)：趙莉
審判員：王勇
審判員：于淑敏

書記員：軒宗媛