王某某
吳玉婷（河北宏廣律師事務所）
太平人壽保險有限公司唐某中心支公司
李曉明
盧福祥（河北世紀方舟律師事務所）

原告王某某，農(nóng)民。
委托代理人吳玉婷，河北宏廣律師事務所律師。特別授權。
被告太平人壽保險有限公司唐某中心支公司。
代表人鄒云鵬，總經(jīng)理。
委托代理人李曉明，該公司職工。特別授權。
委托代理人盧福祥，河北世紀方舟律師事務所律師。特別授權。
原告王某某與被告太平人壽保險有限公司唐某中心支公司××保險合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。原告王某某及委托代理人吳玉婷、被告的委托代理人李曉明、盧福祥到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。

本院認為，原、被告簽訂的保險合同，不違反法律規(guī)定，為有效合同。合同成立已超過二年，根據(jù)保險法的規(guī)定，被告不得解除合同，并應承擔保險責任。原告王某某作為被保險人，其在保險期間患有××保險條款第十七條約定的被告承保的重大××，被告應按照保險合同約定給付原告重大××保險金100000元。原告因雙側股骨頭缺血性壞死、系統(tǒng)性紅斑狼瘡所開支的醫(yī)療費、手術費，被告應按照太平附加住院費用補償醫(yī)療保險2007條款、太平附加手術費補償醫(yī)療保險2007條款的約定，給付原告住院費、手術費共4000元。被告應按照太平附加住院津貼醫(yī)療保險2006條款的約定，給付原告住院津貼120元。被告主張原告在投保時就已患有××，未向被告履行如實告知義務，被告有權解除合同，但電子投保單中××告知欄的詢問事項全是事先打印好的“否”字，是被告事先已經(jīng)制作好的告知單，且也沒有投保人簽字，不能證明被告在承保時一項項向原告進行了詢問，不能說明原告未履行如實告知義務，且該保險合同自成立之日起已超過二年，故被告不得解除合同。被告主張原告所患的系統(tǒng)性紅斑狼瘡不屬于保險合同約定的系統(tǒng)性紅斑狼瘡的范圍，但太平附加康頤B款提前給付重大××保險條款第17條重大××的種類和定義中將系統(tǒng)性紅斑狼瘡限定為（并發(fā)）III型或以上狼瘡性腎炎，這種限定是對常人所理解的紅斑狼瘡范圍的縮小，即對保險人免責范圍的擴大，屬于被告提供的格式性限責條款，關于電子投保確認書中手寫部分“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”，原告主張這部分文字內(nèi)容系被告業(yè)務員書寫，不是原告書寫，作為提供格式條款的被告方，應當遵循公平原則確定雙方當事人之間的權利和義務，信守最大誠信原則，采取合理的方式，如實告知投保方保險合同的內(nèi)容，保險人應當在訂立保險合同時針對免責條款、限責條款提請對方作特別注意，向投保人作明確的說明或作特別的解釋，以便讓投保人能在對主要條款、特別是免責條款、限責條款充分理解后，決定是否投保，但被告未能提供充分證據(jù)證明其已就保險合同中的保險條款向原告作了明確的說明或特別的解釋，故被告主張其承保的不是系統(tǒng)性紅斑狼瘡，而是系統(tǒng)性紅斑狼瘡臨床上的一種且已向原告盡了告知義務的抗辯理由不能成立。依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條 ?“依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同受法律保護。”、《中華人民共和國保險法》第十六條 ?“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的事故?！薄⒌谑邨l ?“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！?、第十九條 ?“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效:（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；……”、第二十三條 ?第一款 ?“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益人；對于屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償或者給付保險金義務?！薄⒆罡呷嗣穹ㄔ宏P于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）第六條“投保人的告知義務限于保險人詢問的范圍和內(nèi)容。當事人對詢問范圍及內(nèi)容有爭議的，保險人負舉證責任。保險人以投保人違反了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實告知義務為由請求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內(nèi)容的除外?！?、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條 ?第一款 ?“當事人對自己提出的主張，有責任提供證據(jù)。”之規(guī)定，判決如下:
一、確認被告太平人壽保險有限公司唐某中心支公司單方解除與原告王某某簽訂的保險合同無效。
二、被告太平人壽保險有限公司唐某中心支公司繼續(xù)履行與原告王某某簽訂的保險合同，并按保險合同約定賠償原告王某某重大××保險金100000元、住院費、手術費4000元、住院津貼120元，合計104120元，于判決生效之日起三日內(nèi)付清。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2647元，由被告太平人壽保險有限公司唐某中心支公司負擔2348元，原告王某某負擔299元。上述費用已由原告預交，被告在履行義務時給付原告2348元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，交納上訴案件受理費，上訴于河北省唐某市中級人民法院。如在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴費的，按自動撤回上訴處理。

本院認為，原、被告簽訂的保險合同，不違反法律規(guī)定，為有效合同。合同成立已超過二年，根據(jù)保險法的規(guī)定，被告不得解除合同，并應承擔保險責任。原告王某某作為被保險人，其在保險期間患有××保險條款第十七條約定的被告承保的重大××，被告應按照保險合同約定給付原告重大××保險金100000元。原告因雙側股骨頭缺血性壞死、系統(tǒng)性紅斑狼瘡所開支的醫(yī)療費、手術費，被告應按照太平附加住院費用補償醫(yī)療保險2007條款、太平附加手術費補償醫(yī)療保險2007條款的約定，給付原告住院費、手術費共4000元。被告應按照太平附加住院津貼醫(yī)療保險2006條款的約定，給付原告住院津貼120元。被告主張原告在投保時就已患有××，未向被告履行如實告知義務，被告有權解除合同，但電子投保單中××告知欄的詢問事項全是事先打印好的“否”字，是被告事先已經(jīng)制作好的告知單，且也沒有投保人簽字，不能證明被告在承保時一項項向原告進行了詢問，不能說明原告未履行如實告知義務，且該保險合同自成立之日起已超過二年，故被告不得解除合同。被告主張原告所患的系統(tǒng)性紅斑狼瘡不屬于保險合同約定的系統(tǒng)性紅斑狼瘡的范圍，但太平附加康頤B款提前給付重大××保險條款第17條重大××的種類和定義中將系統(tǒng)性紅斑狼瘡限定為（并發(fā)）III型或以上狼瘡性腎炎，這種限定是對常人所理解的紅斑狼瘡范圍的縮小，即對保險人免責范圍的擴大，屬于被告提供的格式性限責條款，關于電子投保確認書中手寫部分“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”，原告主張這部分文字內(nèi)容系被告業(yè)務員書寫，不是原告書寫，作為提供格式條款的被告方，應當遵循公平原則確定雙方當事人之間的權利和義務，信守最大誠信原則，采取合理的方式，如實告知投保方保險合同的內(nèi)容，保險人應當在訂立保險合同時針對免責條款、限責條款提請對方作特別注意，向投保人作明確的說明或作特別的解釋，以便讓投保人能在對主要條款、特別是免責條款、限責條款充分理解后，決定是否投保，但被告未能提供充分證據(jù)證明其已就保險合同中的保險條款向原告作了明確的說明或特別的解釋，故被告主張其承保的不是系統(tǒng)性紅斑狼瘡，而是系統(tǒng)性紅斑狼瘡臨床上的一種且已向原告盡了告知義務的抗辯理由不能成立。依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條 ?“依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同受法律保護?！薄ⅰ吨腥A人民共和國保險法》第十六條 ?“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的事故。”、第十七條 ?“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”、第十九條 ?“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效:（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；……”、第二十三條 ?第一款 ?“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益人；對于屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償或者給付保險金義務。”、最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）第六條“投保人的告知義務限于保險人詢問的范圍和內(nèi)容。當事人對詢問范圍及內(nèi)容有爭議的，保險人負舉證責任。保險人以投保人違反了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實告知義務為由請求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內(nèi)容的除外?！薄ⅰ吨腥A人民共和國民事訴訟法》第六十四條 ?第一款 ?“當事人對自己提出的主張，有責任提供證據(jù)?！敝?guī)定，判決如下:

一、確認被告太平人壽保險有限公司唐某中心支公司單方解除與原告王某某簽訂的保險合同無效。
二、被告太平人壽保險有限公司唐某中心支公司繼續(xù)履行與原告王某某簽訂的保險合同，并按保險合同約定賠償原告王某某重大××保險金100000元、住院費、手術費4000元、住院津貼120元，合計104120元，于判決生效之日起三日內(nèi)付清。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2647元，由被告太平人壽保險有限公司唐某中心支公司負擔2348元，原告王某某負擔299元。上述費用已由原告預交，被告在履行義務時給付原告2348元。

審判長：趙莉
審判員：王勇
審判員：于淑敏

書記員：軒宗媛