上訴人（原審被告、反訴原告）：王某某，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，工人。
委托代理人：齊向輝，河北路順律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告、反訴被告）：民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司，住所地：河北省石家莊市橋西區(qū)。
負(fù)責(zé)人：安松，總經(jīng)理。
委托代理人：李運(yùn)海，河北英陸律師事務(wù)所律師。

上訴人王某某為與被上訴人民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司（以下簡(jiǎn)稱民生人壽河北分公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院（2013）秦開(kāi)民初字第1161號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2014年8月25日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案，上訴人王某某及委托代理人齊向輝、被上訴人民生人壽河北分公司的委托代理人李運(yùn)海等到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院審理查明：2010年5月6日，王某某與民生人壽河北分公司簽訂了一份保險(xiǎn)合同，編號(hào)為×××，該合同交費(fèi)方式為年交。該保險(xiǎn)合同投保人為王某某，被保險(xiǎn)人為王某某妻子王建英。保險(xiǎn)合同包含了民生久久同瑞兩全保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱久久同瑞）、民生附加久久同康額外給付重大疾病保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱久久同康）、民生久久同壽定期壽險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱久久同壽）三個(gè)險(xiǎn)種。久久同瑞、久久同壽是以被保險(xiǎn)人死亡作為支付保險(xiǎn)金條件的險(xiǎn)種。該保險(xiǎn)合同簽訂以后，投保人王某某按約定交付了保險(xiǎn)費(fèi)，其中支付久久同瑞保險(xiǎn)費(fèi)3752元，久久同壽保險(xiǎn)費(fèi)374元。按約定保險(xiǎn)金分別為8萬(wàn)元和10萬(wàn)元。久久同康是以被保險(xiǎn)人患有重大疾病作為給付保險(xiǎn)金條件的險(xiǎn)種，約定保險(xiǎn)費(fèi)為每年992元，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元。投保人王某某共支付了三年保險(xiǎn)費(fèi)2976元。在久久同康保險(xiǎn)合同中第2項(xiàng)中約定了保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等內(nèi)容。保險(xiǎn)責(zé)任分兩款，具體內(nèi)容如下“在本附加合同有效期內(nèi)，本公司按下列規(guī)定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：重大疾病保險(xiǎn)金（第一款）被保險(xiǎn)人于本附加合同生效（或復(fù)效）之日起一年內(nèi)（包括一年）首次發(fā)病并經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診初次患有本附加合同附表一中約定的一項(xiàng)或多項(xiàng)重大疾病，本公司無(wú)息返還本附加合同所交保險(xiǎn)費(fèi)，本附加合同效力終止；（第二款）被保險(xiǎn)人于本附加合同生效（或復(fù)效）之日起一年后至滿期首次發(fā)病并經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診初次患有本附加合同附表一中約定的一項(xiàng)或多項(xiàng)重大疾病，本公司按照本附加合同約定的保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，本附加合同效力終止。”責(zé)任免除條款單獨(dú)排列，共列舉了9項(xiàng)內(nèi)容。保險(xiǎn)合同簽訂以后，投保人王某某按約定交付了保險(xiǎn)費(fèi)。2011年4月11日，被保險(xiǎn)人王建英在中國(guó)人民解放軍總醫(yī)院就診時(shí)，醫(yī)院的檢查報(bào)告單上顯示影像診斷及建議內(nèi)容為“右下肺心膈角處見(jiàn)軟組織塊影、考慮肺癌、右側(cè)胸腔積液”。被保險(xiǎn)人在該院住院治療12天后出院，該院病案記載，王建英出院診斷為1、肺癌胸椎轉(zhuǎn)移、胸痛；2、肩周炎。后被保險(xiǎn)人到山海關(guān)等醫(yī)院治療，于2013年1月7日病亡。被保險(xiǎn)人王建英因患肺癌病亡后，投保人王某某向民生人壽河北分公司提出理賠申請(qǐng)，要求保險(xiǎn)公司給付以死亡為條件的保險(xiǎn)金18萬(wàn)元和重大疾病保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。民生人壽河北分公司于2013年1月30日受理該申請(qǐng)。民生人壽河北分公司在理賠調(diào)查中，調(diào)取了被保險(xiǎn)人在2010年4月16日、4月20曰、4月26曰、2010年10月18日在天津腫瘤醫(yī)院就診記錄和CT報(bào)告單。報(bào)告單中記載“惡性腫瘤性病變”。民生人壽河北分公司于2013年5月9日告知王某某，因投保人在投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知被保險(xiǎn)人患有惡性腫瘤性病變不予支付以死亡為條件的保險(xiǎn)金18萬(wàn)元，因被保險(xiǎn)人首次發(fā)病不在重大疾病保險(xiǎn)期間內(nèi)，不予給付重大疾病保險(xiǎn)金。為此雙方發(fā)生爭(zhēng)議，民生人壽河北分公司于2013年6月18日向人民法院提起訴訟，要求人民法院撤銷雙方簽訂的保險(xiǎn)合同。王某某于2013年11月11日提起反訴，要求民生人壽河北分公司給付保險(xiǎn)金28萬(wàn)元，退還保險(xiǎn)費(fèi)，并按銀行利率四倍支付利息。在訴訟中，民生人壽河北分公司撤回要求撤銷保險(xiǎn)合同的訴訟請(qǐng)求，并同意支付久久同瑞、久久同壽險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金18萬(wàn)元。雙方爭(zhēng)議的主要焦點(diǎn)是保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該給付久久同康險(xiǎn)種中的保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。民生人壽河北分公司認(rèn)為，被保險(xiǎn)人的重大疾病發(fā)生在保險(xiǎn)合同生效后的一年內(nèi)，依據(jù)久久同康保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任的約定，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)退還保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)有義務(wù)支付保險(xiǎn)金。王某某認(rèn)為，久久同康中的保險(xiǎn)責(zé)任條款實(shí)質(zhì)上是重大疾病的豁免保險(xiǎn)費(fèi)條款，保險(xiǎn)公司不僅要退還保險(xiǎn)費(fèi)，還應(yīng)該支付保險(xiǎn)金。王某某還認(rèn)為該條款是格式條款，免除保險(xiǎn)公司責(zé)任，加重投保人義務(wù)，該條款保險(xiǎn)公司沒(méi)有充分對(duì)投保人進(jìn)行說(shuō)明，該免責(zé)條款無(wú)效。在訴訟中，民生人壽河北分公司向法庭提供了條款閱知聲明和人身保險(xiǎn)提示單。該條款閱知聲明和人身保險(xiǎn)提示單表明，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員已經(jīng)就保險(xiǎn)條款特別是保險(xiǎn)責(zé)任免除條款做了明確的解釋和說(shuō)明，投保人均已理解并同意接受。尾部有投保人王某某親筆簽名字樣。王某某認(rèn)為簽字并非本人所簽，庭審過(guò)程中，王某某曾要求進(jìn)行筆跡比對(duì)鑒定，但庭后，沒(méi)有提交書(shū)面申請(qǐng)，沒(méi)有要求進(jìn)行鑒定。
原審法院認(rèn)為：在訴訟中，民生人壽河北分公司撤回要求撤銷保險(xiǎn)合同的訴請(qǐng)，同意繼續(xù)履行保險(xiǎn)合同，法院予以允許。在訴訟中，民生人壽河北分公司就合同中約定的久久同瑞、久久同壽險(xiǎn)種給付王某某保險(xiǎn)金18萬(wàn)元的請(qǐng)求沒(méi)有爭(zhēng)議，法院予以支持。民生人壽河北分公司和王某某簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，雙方應(yīng)該按合同約定行使權(quán)利承擔(dān)義務(wù)。該合同在保險(xiǎn)責(zé)任部分約定，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效之日起一年內(nèi)被確診患重大疾病的，保險(xiǎn)公司只是無(wú)息退還保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力終止；被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效之日起一年以后，被確診患有重大疾病的，保險(xiǎn)公司按約定支付保險(xiǎn)金，合同效力終止。被保險(xiǎn)人王建英在2011年4月11日，已經(jīng)被確診為癌癥，距民生人壽河北分公司、王某某簽訂的保險(xiǎn)合同生效之日不滿一年，雙方應(yīng)該按照保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任條款第一款的約定履行，民生人壽河北分公司退還王某某交納的保險(xiǎn)費(fèi)用。王某某要求民生人壽河北分公司支付重大疾病保險(xiǎn)金，理?yè)?jù)不足，不予支持。王某某認(rèn)為該條款是免除責(zé)任條款，保險(xiǎn)公司沒(méi)有進(jìn)行明確的告知，該條款無(wú)效。原審法院認(rèn)為，在保險(xiǎn)合同其他章節(jié)有明確的免責(zé)條款，爭(zhēng)議的條款明確在保險(xiǎn)責(zé)任章節(jié)內(nèi)，顯然是保險(xiǎn)責(zé)任的約定，不屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)條款，王某某的觀點(diǎn)不予采信。格式條款只有在約定不明確、存在歧義的情況下，人民法院才做出不利于格式條款提供方的解釋。本案中，條款約定明確，本身并不存在歧義。王某某還認(rèn)為該條款是格式條款，應(yīng)該做出不利于保險(xiǎn)公司的解釋，保險(xiǎn)公司在退還保險(xiǎn)費(fèi)的同時(shí)，還要支付保險(xiǎn)金的訴請(qǐng)，法院不予支持。王某某在簽訂保險(xiǎn)合同前，沒(méi)有如實(shí)告知被保險(xiǎn)人健康狀況，雙方就理賠問(wèn)題發(fā)生爭(zhēng)議后，一直在訴訟過(guò)程中，不能認(rèn)定民生人壽河北分公司違約，王某某要求民生人壽河北分公司支付利息，法院不予支持。遂判決：一、民生人壽河北分公司向王某某支付“久久同瑞”、“久久同壽”險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金18萬(wàn)元；二、民生人壽河北分公司向王某某退還“久久同康”險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)2976元；以上款項(xiàng)，于判決生效后五日內(nèi)付清。三、駁回王某某的其他反訴請(qǐng)求。如果當(dāng)事人未按判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本訴案件受理費(fèi)80元、反訴案件受理費(fèi)5500元，計(jì)5580元，由民生人壽河北分公司負(fù)擔(dān)3780元，由王某某負(fù)擔(dān)1800元。
本院二審查明的其他事實(shí)與原審查明事實(shí)一致。

本院認(rèn)為：上訴人王某某與被上訴人民生人壽河北分公司簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，雙方應(yīng)依約履行。上訴人王某某與被上訴人簽訂的“久久同康”保險(xiǎn)合同中，明確約定了合同生效之日起一年內(nèi)被保險(xiǎn)人被確診患重大疾病的，保險(xiǎn)公司只退還保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力終止。該條款應(yīng)屬保險(xiǎn)合同的等待期條款，不屬合同的免責(zé)條款，而是雙方對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間的特別約定，該約定不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定應(yīng)為有效。上訴人王某某主張?jiān)摋l款為免責(zé)條款并應(yīng)履行明確告知義務(wù)缺乏理?yè)?jù)。關(guān)于上訴人主張理賠款利息的問(wèn)題，上訴人王某某與被上訴人民生人壽河北分公司因?qū)ΡｋU(xiǎn)條款的理解不一致，造成雙方的爭(zhēng)議通過(guò)訴訟予以解決，在此期間被上訴人未給付上訴人王某某理賠款，不屬于被上訴人違約的情形，因此，上訴人王某某要求被上訴人給付理賠款利息的請(qǐng)求缺乏理?yè)?jù)。綜上，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)、第一百七十五條之規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2570元，由上訴人王某某負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。

審判長(zhǎng)　　張躍文 審判員　　劉　京 審判員　　潘秋敏

書(shū)記員：王秀蘭