原告：湖北消費金融股份有限公司。住所地湖北省武漢市武昌區(qū)臨江大道100號。
法定代表人：周楠，董事長。
委托訴訟代理人：劉琦鈞、吳瑤，職員。
被告：劉某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，居民身份證住址上海市閔行區(qū)。
委托訴訟代理人：王帥，湖北豐海律師事務(wù)所律師。
被告：武漢品誠融資擔(dān)保有限公司。住所地湖北省武漢市江岸區(qū)高雄路128號（平安苑二期）3單元2層3室。
法定代表人：蔡漢芬，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：高敏，職員。

原告湖北消費金融股份有限公司與被告劉某某、被告武漢品誠融資擔(dān)保有限公司金融借款合同糾紛一案，本院于2017年8月1日立案，依法適用簡易程序，經(jīng)原告湖北消費金融股份有限公司申請并提供擔(dān)保，本院依法裁定采取保全措施。因本院根據(jù)原告湖北消費金融股份有限公司提供的被告劉某某的聯(lián)系方式及送達地址，未能向被告劉某某依法送達民事起訴狀副本等訴訟文書，經(jīng)本院調(diào)查亦未查詢到被告劉某某的其他聯(lián)系方式及送達地址，原告湖北消費金融股份有限公司亦未能提供被告劉某某的其他聯(lián)系方式及送達地址，本案依法裁定轉(zhuǎn)為普通程序?qū)徖?，向被告劉某某公告送達訴訟文書后，被告劉某某對本案管轄權(quán)提出異議，經(jīng)本院審查，異議不成立，依法裁定駁回。被告劉某某對本院作出的民事裁定提起上訴，經(jīng)湖北省武漢市中級人民法院審理裁定駁回上訴，維持原裁定。本案于2018年2月28日公開開庭進行了審理。原告湖北消費金融股份有限公司（以下簡稱湖北消費金融公司）的委托訴訟代理人吳瑤、被告劉某某的委托訴訟代理人王帥到庭參加訴訟，被告武漢品誠融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱武漢品誠擔(dān)保公司）經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告湖北消費金融公司訴稱，2016年9月28日，劉某某與本公司簽訂合同編號為xxxx553的《個人消費貸款借款合同》，合同約定，劉某某向本公司借款200000元，用于個人消費，借款期限為36個月，即自2016年9月28日起至2019年9月28日止，按等額本息方式還款，本合同項下貸款利率為月利率7.5‰，利息自貸款發(fā)放之日起計算，按貸款金額的0.35%每月收取月度管理費。同日，武漢品誠擔(dān)保公司向本公司出具《不可撤銷擔(dān)保函》，為該借款提供連帶保證擔(dān)保。合同簽訂后，本公司依據(jù)上述合同履行了全部借款發(fā)放義務(wù)，但自2017年3月4日開始，劉某某停止還款，劉某某的行為已構(gòu)成嚴重違約。在此情形下，本公司有權(quán)宣布合同項下已發(fā)放的全部貸款提前到期，提前收回貸款本息，截止2017年7月14日，劉某某尚欠借款本金185561.15元。本公司多次催告劉某某還款，劉某某拒不還款。武漢品誠擔(dān)保公司應(yīng)對劉某某的上述借款本金、利息、月度管理費及罰息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。為此，訴請判令劉某某立即向湖北消費金融公司返還借款本金185561.15元，利息、月度管理費、罰息最終計算至債務(wù)全部清償之日止，計算標準依據(jù)合同約定；判令武漢品誠擔(dān)保公司對劉某某的上述欠款承擔(dān)連帶保證責(zé)任；請求判令湖北消費金融公司為實現(xiàn)債權(quán)而支付的費用，包括但不限于差旅費、查詢費、律師費等由劉某某、武漢品誠擔(dān)保公司承擔(dān)；本案訴訟費、保全費、公告費等由劉某某、武漢品誠擔(dān)保公司承擔(dān)。本案訴訟中，湖北消費金融公司明確截止2017年1月1日劉某某尚欠借款本金189285.85元，自2017年1月2日起未償還借款本金，支付利息、月度管理費、罰息。
原告湖北消費金融公司就其訴訟請求向本院提交如下證據(jù)：
證據(jù)一、劉某某居民身份證復(fù)印件、湖北銀行借記卡復(fù)印件各1份，借款申請表、職業(yè)和收入證明、個人消費貸款借款合同、不可撤銷擔(dān)保函各1份，照片復(fù)印件1份（3張）。擬證明劉某某借款，由武漢品誠擔(dān)保公司提供擔(dān)保的事實。
證據(jù)二、湖北銀行網(wǎng)上銀行電子回單復(fù)印件、還款計劃表各1份、擬證明湖北消費金融公司按借款合同約定發(fā)放款項，劉某某未按約定償還借款本息的事實。
被告劉某某辯稱，借款期限應(yīng)為36個月，現(xiàn)湖北消費金融公司要求本人提前償還借款屬于違約。湖北消費金融公司要求償還利息、罰息、月度管理費屬于重復(fù)計算。本人已償還本金10714.15元、利息4641元、罰息210.75元應(yīng)予扣減。
被告劉某某就其抗辯意見未向本院提交證據(jù)。
被告武漢品誠擔(dān)保公司未作答辯。
經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，原告湖北消費金融公司提交的上述證據(jù)，均與本案相關(guān)聯(lián)，能證明本案所涉事實；被告武漢品誠擔(dān)保公司經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭，視為自行放棄質(zhì)證的權(quán)利。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第六十三條、第六十四條、第六十五條、第六十六條、第七十四條的規(guī)定，本院對上述證據(jù)綜合審查，并查明本案事實如下:
湖北消費金融公司成立于2015年4月7日，并取得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局頒發(fā)的金融許可證。
劉某某為湖北銀行卡號為62×××47借記卡持卡人。2016年9月18日，劉某某向湖北消費金融公司申請并先后提交《借款申請表》、《職業(yè)和收入證明》，《借款申請表》載明：申請金額200000元，貸款用途裝修，貸款期限36月，還款方式等額本息。2016年9月28日，湖北消費金融公司與劉某某簽訂編號xxxx553的《個人消費貸款借款合同》一份，主要載明：劉某某借款為200000元，僅限于個人消費，不得挪作他用。借款期限為36個月，自2016年9月28日始（實際放款日延后3個工作日的視為正常放款）至2019年9月28日止。貸款利率為月利率7.5‰，利息自貸款發(fā)放之日起計算。按貸款金額的0.35%每月收取管理費。本合同項下的貸款資金采取劉某某自主支付方式，由湖北消費金融公司將貸款資金直接發(fā)放至劉某某指定的賬戶（賬號/卡號62×××47，開戶行湖北銀行）并由劉某某自主支付給符合本合同約定用途的劉某某的交易對象。合同項下貸款本息歸還方式為等額本息，按月還款分期還本付息，除首期和末期外，每期以相等的金額償還貸款本息，還款日為每月1日，最后一次還款日為合同到期日。劉某某應(yīng)至少在約定的還款日前一天將應(yīng)還款項存入劉某某還款賬戶即劉某某持有的湖北銀行卡號為62×××47借記卡。合同生效后，劉某某、湖北消費金融公司均應(yīng)履行合同項下義務(wù)，任何一方不履行或不完全履行合同的，構(gòu)成對本合同的違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。劉某某不按合同約定的還款期限償還到期應(yīng)付的貸款本金，自逾期之日起，按本合同約定的利率加收50%作為罰息利率，計收利息；對不能按期支付的利息，按罰息利率計收復(fù)利。因劉某某違約致使湖北消費金融公司采取訴訟方式實現(xiàn)債權(quán)的，劉某某應(yīng)承擔(dān)湖北消費金融公司為此支付鑒定費、評估費、拍賣費、訴訟費、仲裁費、公證費、律師費及其他實現(xiàn)債權(quán)的費用。因履行本合同發(fā)生爭議，協(xié)商未果，向湖北消費金融公司注冊地人民法院提起訴訟。同時，劉某某出現(xiàn)其他違約行為，或有其他情形使湖北消費金融公司認為足以危及其貸款安全的，湖北消費金融公司有權(quán)停止發(fā)放貸款，宣布本合同項下已發(fā)放的全部貸款提前到期，提前收回貸款本息。同日，武漢品誠擔(dān)保公司亦向湖北消費金融公司出具《不可撤銷擔(dān)保函》一份，主要載明：為保障湖北消費金融公司與劉某某簽訂的編號xxxx553的《個人消費貸款借款合同》項下的債權(quán)，武漢品誠擔(dān)保公司愿意為《個人消費貸款借款合同》項下的債權(quán)向湖北消費金融公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。保證擔(dān)保的范圍為主債權(quán)本金200000元及利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、湖北消費金融公司為實現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費用以及其他所有主合同債務(wù)人的應(yīng)付費用。武漢品誠擔(dān)保公司的保證方式為連帶責(zé)任保證。若除本擔(dān)保外，主合同項下還存在其他擔(dān)保的，湖北消費金融公司有權(quán)選擇優(yōu)先要求武漢品誠擔(dān)保公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。保證期間為主合同約定的主債務(wù)履行期限屆滿之日起兩年。2016年9月29日，湖北消費金融公司向劉某某發(fā)放貸款200000元，并按劉某某指定將款轉(zhuǎn)至其賬戶。但劉某某僅正常還款至2016年12月1日，支付截止2017年1月1日利息、月度管理費用，當(dāng)期借款本金僅償還1159.30元，自2017年1月2日起劉某某尚欠借款本金189285.85元，未再償還借款本金、利息及月度管理費。為此，湖北消費金融公司依其訴請訴至本院。

本院認為，湖北消費金融公司與劉某某簽訂的《個人消費貸款借款合同》，系雙方當(dāng)事人真實意思表示，且內(nèi)容并不違反國家法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，損害社會公共利益和他人合法權(quán)益，內(nèi)容合法，依法應(yīng)為有效，對雙方當(dāng)事人均具有法律約束力，雙方當(dāng)事人均應(yīng)嚴格按約定全面履行各自的義務(wù)。合同履行期間，湖北消費金融公司已依約履行了發(fā)放貸款義務(wù)，劉某某未按合同約定履行還款義務(wù)還本付息、支付月度管理費，依法應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任?，F(xiàn)劉某某不履行還款義務(wù)，湖北消費金融公司有權(quán)主張?zhí)崆笆栈亟杩?，故對湖北消費金融公司請求劉某某償還借款本金189285.85元、自2017年1月2日起按所欠本金依合同約定的罰息利率支付逾期利息至款項清償之日止的請求，本院予以支持。劉某某應(yīng)償還湖北消費金融公司借款本金189285.85元，并以其實際所欠借款本金，按合同約定的月利率7.5‰（年利率9%）加收50%即年利率13.5%作為罰息利率向湖北消費金融公司支付自2017年1月2日起至款項清償之日止的利息。
對湖北消費金融公司主張劉某某支付月度管理費的請求，根據(jù)《個人消費貸款借款合同》約定，管理費系湖北消費金融公司向劉某某提供消費金融咨詢、貸款方案設(shè)計、個人信用管理及維護、文件準備等服務(wù)而收取的費用。現(xiàn)本院對湖北消費金融公司主張劉某某依照合同約定清償實際所欠借款本息的請求予以準許，湖北消費金融公司已無繼續(xù)向劉某某提供上述服務(wù)的必要，故劉某某應(yīng)按合同約定的700元/月向湖北消費金融公司支付自2017年1月2日起至本案判決生效之日止的月度管理費（以不超過本案所涉《個人消費貸款借款合同》期限為限）。
武漢品誠擔(dān)保公司出具《不可撤銷擔(dān)保函》提供連帶保證，其擔(dān)保系有效的民事行為，應(yīng)由武漢品誠擔(dān)保公司對劉某某應(yīng)償還的本金、利息、月度管理費等承擔(dān)連帶責(zé)任。
武漢品誠擔(dān)保公司未到庭答辯，視為放棄抗辯權(quán)利。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六條、第四十四條第一款、第六十條第一款、第九十八條、第一百零七條、第一百一十四條第一款、第一百九十六條、第一百九十八條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第二十一條、第三十一條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十二條、第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：

一、被告劉某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)返還原告湖北消費金融股份有限公司借款本金189285.85元；
二、被告劉某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)以實際所欠借款本金、按年利率13.5%支付原告湖北消費金融股份有限公司自2017年1月2日起至借款本金、利息清償之日止的借款逾期利息；
三、被告劉某某按700元/月向原告湖北消費金融股份有限公司支付自2017年1月2日起至本判決書生效之日止的月度管理費（以不超過本案所涉《個人消費貸款借款合同》期限為限）；
四、被告武漢品誠融資擔(dān)保有限公司對上述第一、二、三項債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。被告武漢品誠融資擔(dān)保有限公司實際承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告劉某某追償。
五、駁回原告湖北消費金融股份有限公司其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費4011元、保全費1447.81元、公告費52元,根據(jù)《訴訟費用交納辦法》（國務(wù)院令第481號）的規(guī)定，由被告劉某某、被告武漢品誠融資擔(dān)保有限公司負擔(dān)（此款原告湖北消費金融股份有限公司已墊付，被告劉某某、被告武漢品誠融資擔(dān)保有限公司應(yīng)將此款連同上述款項一并給付原告湖北消費金融股份有限公司）。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級人民法院。
發(fā)生法律效力的民事判決、裁定，當(dāng)事人必須履行。一方拒絕履行的，對方當(dāng)事人可以向人民法院申請執(zhí)行，也可以由審判員移送執(zhí)行員執(zhí)行。調(diào)解書和其他應(yīng)當(dāng)由人民法院執(zhí)行的法律文書，當(dāng)事人必須履行。一方拒絕履行的，對方當(dāng)事人可以向人民法院申請執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為二年。申請執(zhí)行時效的中止、中斷，適用法律有關(guān)訴訟時效中止、中斷的規(guī)定。前款規(guī)定的期間，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計算；法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計算。

審判長 祝宏
人民陪審員 鄒雪薇
人民陪審員 廖瑤

書記員： 夏嘉麗