原告湖北團風農村商業(yè)銀行股份有限公司，住所地團風縣團風大道14號,統(tǒng)一社會信用代碼：91421100052624130K。
法定代表人史愛斌，董事長。
委托訴訟代理人江旺南、朱志剛，湖北鄂東律師事務所律師，代理權限為特別授權。
被告向學軍，男，1963年3月12日出生，漢族，武漢市人，住武漢市江岸區(qū)，
被告團風縣中小企業(yè)融資擔保有限責任公司，住所地團風縣團風鎮(zhèn)益民路15號，統(tǒng)一社會信用代碼：91421121777556083F。
委托訴訟代理人吳瓊，上海建緯（武漢）律師事務所律師，代理權限為一般代理。
被告湖北椿燁置業(yè)有限公司管理人，住所地團風縣江北大道與和諧路交匯處。
負責人王宗平，主任。
委托訴訟代理人方靖媛、周天翊，湖北齊安律師事務所律師，代理權限為一般代理。

原告湖北團風農村商業(yè)銀行股份有限公司訴被告向學軍、團風縣中小企業(yè)融資擔保有限責任公司、湖北椿燁置業(yè)有限公司管理人借款合同糾紛一案，本院于2019年3月4日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告湖北團風農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“團風農商行”）的委托訴訟代理人江旺南、朱志剛、被告向學軍、被告團風縣中小企業(yè)融資擔保有限責任公司（以下簡稱“團風中小企業(yè)擔保公司”）的委托訴訟代理人吳瓊、被告湖北椿燁置業(yè)有限公司管理人（以下簡稱“椿燁公司管理人”）的委托訴訟代理人周天翊到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
原告團風農商行向本院提出訴訟請求：①判令被告向學軍立即償還原告已到期按揭貸款本息161530.01；②被告團風中小企業(yè)擔保公司對上述債務承擔連帶清償責任；③被告椿燁公司管理人對上述債務承擔連帶清償責任；④三被告承擔全部訴訟費用。事實與理由：2017年10月12日，被告向學軍因購買湖北椿燁置業(yè)有限公司開發(fā)的商業(yè)用房，與原告簽訂了兩份《按揭借款合同》，約定向學軍分別向原告借款275萬元和225萬元，共計500萬元用于支付購房款，借款期限120個月，年利率5.39%，逾期加收50%罰息，每月20日為還款日。合同還約定湖北椿燁置業(yè)有限公司在售房后至借款人取得房產證階段內，為借款人提供連帶責任保證。被告團風中小企業(yè)擔保公司自愿為向學軍提供連帶責任保證，并與原告簽訂了一份《保證合同》，明確約定了保證方式、范圍、期限等，并就購買的房產辦理了抵押登記。被告借款至今，已連續(xù)拖欠原告到期借款利息161530.01元。原告認為，被告向學軍的行為構成違約，應承擔違約責任，湖北椿燁置業(yè)有限公司至今未辦理出售房產的房產證件，應負連帶清償責任，被告團風中小企業(yè)擔保公司應依保證合同承擔連帶責任。故原告具狀提出上述訴訟請求。
被告向學軍辯稱，原告所訴貸款屬實，湖北椿燁置業(yè)有限公司和團風中小企業(yè)擔保公司保證屬實，所購房產抵押擔保亦屬實。被告向學軍已收到貸款本金，并依約償還了40多萬元的利息，后由于所購的商業(yè)用房發(fā)生糾紛，導致被告至今有約3個月的本金及利息未償還，對于原告請求償還貸款利息沒有異議。
被告團風中小企業(yè)擔保公司辯稱，①因債務人已提供其購入的房產作為抵押物擔保，原告在民事起訴狀中未對被告向學軍提供的抵押物主張優(yōu)先受償權，直接向保證人主張連帶清償責任沒有法律依據(jù)；②團風中小企業(yè)擔保公司簽訂的保證合同約定的保證期為12個月，現(xiàn)保證期已過，請求駁回原告對保證人團風中小企業(yè)擔保公司的訴訟請求。
被告椿燁公司管理人辯稱，①團風縣法院已于2019年1月8日裁定受理了湖北椿燁置業(yè)有限公司的破產清算申請，原告應依法申報債權；②原告主張的債權由債務人提供了物的擔保，又有保證人的保證，依據(jù)法律規(guī)定，原告應就抵押物優(yōu)先受償，保證人在不足部分承擔保證責任；③自湖北椿燁置業(yè)有限公司進入破產清算程序后，債務利息應停止計算，原告主張的利息中有部分利息已超過依法應承擔的責任范圍；④對湖北椿燁置業(yè)有限公司應承擔的連帶清償責任，依法應在破產清算后的管理人管理的公司資產中清償。
本案當事人圍繞訴訟請求及答辯理由依法提交了證據(jù)，本院組織雙方進行了證據(jù)交換和質證。依據(jù)當事人無異議的證據(jù)，結合雙方庭審的質證意見及答辯陳述，本院認定案件事實如下:
2017年10月12日，原告與向學軍、湖北椿燁置業(yè)有限公司簽訂了兩份《按揭借款合同》，向學軍作為借款人，為購買湖北椿燁置業(yè)有限公司開發(fā)的新城公館商業(yè)用房，分別向原告借款275萬元和225萬元，共計500萬元用于支付購房款，期限均為120個月，年利率5.39%，逾期加收50%罰息，每期還款日為每月20日，還款方式為等額本息還款法。湖北椿燁置業(yè)有限公司作為保證人，在售房后至借款人取得房產證階段內，為借款人的借款本息提供連帶責任保證。原告以向學軍購買的上述房產為出借的貸款辦理了抵押預告登記后，于簽訂合同次日向被告向學軍發(fā)放了500萬元的貸款。被告團風中小企業(yè)擔保公司于發(fā)放貸款當日與原告簽訂了一份《保證合同》，約定團風中小企業(yè)擔保公司為上述貸款中的100萬元提供連帶責任保證，期限為12個月。被告向學軍借款后至今，依約償還了部分本金、利息、罰息等約40萬元，但被告向學軍最后一次償還貸款本息日為2018年7月20日，在下一個還款日2018年8月20日之后，被告向學軍未再償還貸款本息，截至2019年3月27日，被告向學軍下欠的貸款利息為163518.76元，原告在庭審中以此數(shù)額變更了其訴訟主張，請求被告向學軍承擔清償責任，被告團風中小企業(yè)擔保公司、椿燁公司管理人承擔連帶保證責任。
另查明，湖北椿燁置業(yè)有限公司于2018年11月20日以經營管理不善資不抵債，不能清償?shù)狡趥鶆諡橛商岢銎飘a清算申請，本院于2019年1月8日作出了受理裁定。至該公司申請破產清算前，其未能協(xié)助向學軍為案涉房產辦理相關產權證件。

本院認為本案的爭議焦點如下：
一、借款人為案涉貸款提供了抵押物，保證人如何承擔保證責任？
案涉貸款債權同時有物的擔保和第三人的保證，依據(jù)《中華人民共和國擔保法》第二十八條及《中華人民共和國物權法》第一百七十六條的規(guī)定，在債務人自己為債務提供物的擔保的情況下，保證人僅對物的擔保以外的債權承擔保證責任。本案中，被告向學軍以自己所購的房產為涉案貸款提供了抵押擔保，在不能履行涉案債務時，原告依法有權對被告向學軍的抵押財產折價或拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償，保證人被告則僅在抵押財產折價或拍賣、變賣的價款不足以清償貸款本息的范圍內承擔連帶清償?shù)谋ＷC責任。債權人原告在本案的訴訟請求中未明確是否行使對物的擔保的優(yōu)先受償權利，而請求保證人承擔保證責任，不符合法律規(guī)定，本院不予支持。
二、保證人團風中小企業(yè)擔保公司的保證期間是否逾期？
被告團風中小企業(yè)擔保公司簽訂的《保證合同》第四條第一項中約定：“若主合同為借款合同，則本合同項下的保證期間為：自主合同項下的借款期限屆滿之次日起兩年；……”，但《保證合同》第十二條又約定：“本合同所擔保的主債權金額為所依據(jù)的主合同其中的壹百萬元整，期限為壹拾貳個月”，即原告與被告團風中小企業(yè)擔保公司關于保證期間出現(xiàn)了兩個不同的矛盾約定。《最高人民法院關于適用
若干問題的解釋》第三十二條規(guī)定：“保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定，……”。本案的主合同《按揭借款合同》約定主債務履行期為120個月，《保證合同》第十二條約定的12個月保證期間早于主債務履行期限，該約定依法視為沒有約定，本院應將《保證合同》第四條第一項約定的保證期間視為雙方的有效約定，在本案中，原告違約未清償貸款本息的屆滿時間為2018年8月20日，原告主張保證人承擔保證責任期間為自此日期起兩年，故保證人團風中小企業(yè)擔保公司在本案訴訟中的保證期間未逾期。
三、原告是否必須按破產程序申報債權及被告椿燁公司管理人的保證責任范圍如何確定？
在案涉貸款債權同時有債務人自身提供物的擔保前提下，未對抵押物折價或拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償，實際無法確定保證人椿燁公司管理人承擔補充保證責任的具體數(shù)額，原告作為債權人按破產程序申報債權的難度較大，其直接提起訴訟也不違反法律規(guī)定，本院應予裁判處理。同時，椿燁公司管理人是依相關破產法規(guī)管理原湖北椿燁置業(yè)有限公司財產的管理人，其本身無財產，在本案中，在原告行使對抵押物的優(yōu)先受償權后，椿燁公司管理人僅以其管理的公司破產財產對債權人未受清償?shù)膫鶛喑袚a充保證責任。
本院認為，原告團風農商行與被告向學軍、原湖北椿燁置業(yè)有限公司簽訂的《按揭借款合同》及與被告團風中小企業(yè)擔保公司簽訂的《保證合同》成立有效。被告向學軍未按約定期限還款，構成違約，原告請求被告向學軍依合同約定承擔支付逾期利息、罰息等違約責任，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告未主張對被告向學軍提供的抵押物行使優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，直接請求保證人被告承擔連帶清償責任，不符合法律規(guī)定，本院不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第二十八條、第三十三條，《中華人民共和國物權法》第一百七十六條，參照《最高人民法院關于適用
若干問題的解釋》第三十二條的規(guī)定，判決如下：

一、被告向學軍償還原告湖北團風農村商業(yè)銀行股份有限公司借款利息（含罰息）163518.76元，限本判決生效后十日內履行完畢。
二、駁回原告湖北團風農村商業(yè)銀行股份有限公司對被告團風縣中小企業(yè)融資擔保有限責任公司、湖北椿燁置業(yè)有限公司管理人的訴訟請求。
案件受理費減半收取1785元，由被告向學軍負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省黃岡市中級人民法院。

審判員 陳浩

書記員： 袁嘉欣