原告（反訴被告）：湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，住所地：云夢(mèng)縣城關(guān)鎮(zhèn)楚王城大道187號(hào)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91420900070787101Y。
法定代表人：肖作平（原法定代表人何進(jìn)），系該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：李幼國，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，云夢(mèng)縣人，湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司職員，戶籍所在地：云夢(mèng)縣，現(xiàn)住云夢(mèng)縣，代理權(quán)限為特別授權(quán)，即有權(quán)代為參加訴訟，放棄或變更訴訟請(qǐng)求，進(jìn)行和解，提起和撤銷上訴，提起執(zhí)行申請(qǐng)，代收法律文書。
委托訴訟代理人：胡德山，湖北睡虎律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為特別授權(quán)，即有權(quán)代為參加訴訟、放棄或變更訴訟請(qǐng)求，進(jìn)行和解，提起和撤銷上訴，提起執(zhí)行申請(qǐng)，代收法律文書。
被告（反訴原告）：黃某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，云夢(mèng)縣人，務(wù)農(nóng)，住湖北省云夢(mèng)縣，
委托訴訟代理人：羅超英，湖北立豐律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為一般代理。
委托訴訟代理人：鐘莉，湖北立豐律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為一般代理。
被告（反訴原告）：祝某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，云夢(mèng)縣人，務(wù)農(nóng)，住云夢(mèng)縣，
被告：吳惠（系祝某妻子），女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，武漢市新洲區(qū)人，衛(wèi)生員，住云夢(mèng)縣，
被告：許某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，應(yīng)城市人，戶籍地：湖北省應(yīng)城市，現(xiàn)住湖北省云夢(mèng)縣，
被告：方芳，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省云夢(mèng)縣人，住湖北省云夢(mèng)縣，
被告：方雨桐，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省云夢(mèng)縣人，住湖北省云夢(mèng)縣，
法定代理人：許某，方雨桐之母，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，應(yīng)城市人，戶籍地：湖北省應(yīng)城市，現(xiàn)住湖北省云夢(mèng)縣，
被告：瞿小紅（系黃某某妻子），女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，應(yīng)城市人，務(wù)農(nóng)，住云夢(mèng)縣，

原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司訴被告許某、方芳、方雨桐、黃某某、瞿小紅、祝某、吳惠金融借款合同糾紛一案，本院于2018年5月23日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理，原告（反訴被告）湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的委托訴訟代理人李幼國、胡德山，被告（反訴原告）黃某某及其委托訴訟代理人羅超英、鐘莉，被告（反訴原告）祝某，被告吳惠到庭參加訴訟，被告瞿小紅經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，被告許某、方芳、方雨桐的法定代理人許某經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告（反訴被告）湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：一、宣布原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與方漢河、被告黃某某、被告祝某分別簽訂編號(hào)為辛店聯(lián)保2017年001-1號(hào)/001-2號(hào)/001-3號(hào)的三份《個(gè)人借款合同》之貸款提前到期。二、被告許某立即返還原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借款本金和支付利息（以借款本金2012831.61元為基數(shù)，自2018年4月24日起至2018年5月3日止按年利率7.82%計(jì)算利息為3935.09元，自2018年5月4日起至借款還清之日止按年利率11.73%計(jì)算逾期利息）；被告方芳和方雨桐在繼承方漢河的遺產(chǎn)范圍內(nèi)對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任；被告黃某某、瞿小紅、祝某、吳惠對(duì)此借款債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。三、將聯(lián)保保證金質(zhì)押存款中被告黃某某67萬元、被告祝某34萬元全部用于償還方漢河和被告許某的上述第二項(xiàng)借款債務(wù)。四、被告黃某某和瞿小紅共同立即返還原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借款本金和支付利息（以借款本金160萬元為基數(shù)，自2018年4月22日起至2018年4月26日止按年利率8.08%計(jì)算利息為1436.44元，自2018年4月27日起至借款還清之日止按年利率12.12%計(jì)算逾期利息）；被告許某、祝某、吳惠對(duì)此借款債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。五、被告祝某和吳惠共同立即返還原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借款本金和支付利息（以借款本金80萬元為基數(shù)，自2018年4月22日起至2018年4月27日止按年利率7.37%計(jì)算利息為818.89元，自2018年4月28日起至借款還清之日止按年利率11.055%計(jì)算逾期利息）；被告黃某某、瞿小紅、許某對(duì)此借款債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。六、本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)由被告許某、方芳、方雨桐、黃某某、瞿小紅、祝某、吳惠共同承擔(dān)。（截止2018年5月17日本息計(jì)4444429.23元）。事實(shí)與理由：2017年7月3日，被告許某與其夫方漢河（已故）、被告黃某某與瞿小紅、被告祝某與吳惠分別以收購糧食需流動(dòng)資金為由向湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司提交個(gè)人借款申請(qǐng)表、財(cái)產(chǎn)共有人承諾書，以三戶聯(lián)保的方式申請(qǐng)貸款，其中方漢河4000000元、黃某某3000000元、祝某2000000元，期限一年。
2017年9月27日方漢河、黃某某、祝某與湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司簽訂了一份編號(hào)為辛店聯(lián)保2017年001號(hào)《聯(lián)保合同》，許某、瞿小紅、吳惠分別作為財(cái)產(chǎn)共有人和共同經(jīng)營人在合同上簽字，約定聯(lián)保人決定組建聯(lián)保小組，為小組成員在債權(quán)人處申請(qǐng)信用業(yè)務(wù)提供共同連帶責(zé)任保證擔(dān)保。聯(lián)保小組所擔(dān)保的主債權(quán)為自2017年9月27日至2018年9月27日止，在總金額為人民幣6000000元的最高額內(nèi)，債權(quán)人享有的債權(quán)等。同日方漢河、黃某某、祝某分別與湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司簽訂了編號(hào)為辛店聯(lián)保2017年001－1號(hào)、001－2號(hào)、001－3號(hào)《個(gè)人借款合同》，約定方漢河借款3000000元，借款利率7.82%，借款期限12個(gè)月；黃某某借款2000000元，借款利率8.08%，借款期限12個(gè)月；祝某借款1000000元，借款利率7.37%，借款期限12個(gè)月；及借款人未按約定期限歸還借款在約定利率基礎(chǔ)上加收50%罰息，并約定按月結(jié)息，結(jié)息日為每月21日，2018年3月方漢河還款600000元，黃某某還款400000元，祝某還款200000元，2018年9月方漢河還款2400000元，黃某某還款1600000元，祝某還款800000元，同時(shí)約定本合同項(xiàng)下借款為擔(dān)保貸款的，具體擔(dān)保人、擔(dān)保方式或抵押方式為聯(lián)保小組保證金（方漢河1000000元，黃某某還款670000元，祝某還款340000元），聯(lián)保小組其他人員承擔(dān)連帶責(zé)任保證，方漢河以3.65畝農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)，黃某某以3.79畝農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)，祝某以4.12畝農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)作抵押；本合同項(xiàng)下借款擔(dān)保為最高額擔(dān)保的，對(duì)應(yīng)最高額擔(dān)保合同如下：最高額擔(dān)保合同名稱：聯(lián)保合同，擔(dān)保人/抵（質(zhì)）押物為：聯(lián)保小組保證金2010000元等。許某、瞿小紅、吳惠分別在借款人處簽名。同日方漢河、黃某某、祝某分別與湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司簽訂了編號(hào)辛店聯(lián)保2017年001－1－2號(hào)、001－2號(hào)－2、001－3－2號(hào)《質(zhì)押合同》，分別約定方漢河以1000000元定期存單、黃某某以670000元定期存單、祝某以340000元定期存單為質(zhì)物，分別為其個(gè)人借款合同作質(zhì)押擔(dān)保，許某、瞿小紅、吳惠分別在出質(zhì)人處簽名。2017年9月28日方漢河、黃某某、祝某分別向湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司出具定期存單，并辦理了存單質(zhì)押登記手續(xù)。2017年9月29日湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司依約分別向方漢河、黃某某、祝某發(fā)放貸款3000000元、2000000元、1000000元。方漢河、黃某某、祝某、許某、瞿小紅、吳惠在借款憑證上簽字確認(rèn)。
2018年3月1日方漢河向各級(jí)政府郵寄了一份求救信，稱自己患肺癌及肝硬化惡性腫瘤晚期，無法正常償還外欠債務(wù)（個(gè)人債務(wù)400萬元左右、銀行貸款450萬元左右），認(rèn)為家中現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)1000萬元左右、住房50萬元，足以償還債務(wù)。懇求政府協(xié)調(diào)解決。2018年5月12日方漢河因病死亡。
方漢河于2018年3月21日償還借款本金7686.9元，償還利息112738.35元，下欠到期借款592313.93元。4月23日湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司扣劃方漢河質(zhì)押存款1000000元及利息共計(jì)1002012.5元，用于償還借款本金979482.32元及利息22530.18元。截至2018年4月23日方漢河下欠借款本金2012831.61元。
黃某某于2018年3月21日償還借款400000元，并償還截至2018年4月21日利息88790.24元，下欠借款1600000元。
祝某于2018年3月21日償還借款200000元，并償還截至2018年4月21日利息40494.05元，下欠借款800000元。
鑒于聯(lián)保小組主要成員方漢河家庭出現(xiàn)重大變故，湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司于2018年4月26日、27日、5月3日，分別向祝某、黃某某、方漢河送達(dá)宣布貸款提前到期通知書，宣布三人簽定的個(gè)人借款合同提前到期，要求三人立即償還借款本息。后由于方漢河死亡，其女方芳、方雨桐是其法定繼承人，對(duì)方漢河所欠債務(wù)，應(yīng)在繼承遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)清償責(zé)任，故提起訴訟。
被告許某、方雨桐未作答辯。
被告方芳未作答辯，但其于2018年5月30日向本院遞交了放棄繼承方漢河遺產(chǎn)的聲明書，聲明放棄繼承方漢河的全部財(cái)產(chǎn)。
被告（反訴原告）黃某某辯稱：第一、原告方的第一項(xiàng)訴訟請(qǐng)求沒有基礎(chǔ)，應(yīng)當(dāng)予以駁回。原告方的第一項(xiàng)訴請(qǐng)為宣布案涉的三份合同提前到期，該訴請(qǐng)既不屬于確認(rèn)之訴，也不是變更之訴，不屬于訴訟請(qǐng)求中的一種，該訴訟請(qǐng)求不應(yīng)該得到支持。第二、原告的第三項(xiàng)訴請(qǐng)沒有合法依據(jù)。按照質(zhì)押合同第一條第一款約定，明確主合同為黃某某個(gè)人簽訂的主合同，因此原告方要求將存款償還方漢河的債務(wù)沒有依據(jù)。第三、原告方按照8.08%的利率給本案被告黃某某計(jì)算利息，屬于顯失公平，本案中，方漢河借款最高，借款利率為7.82%，祝某借款最低，借款利率最低為7.37%，黃某某借款居中，借款利率卻最高。三人所有的擔(dān)保條款擔(dān)保條件都是一致的，因此，原告違反了民法總則及合同法的公平原則，就此我們提出反訴要求按照祝某的年利率標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算利息。第四、如果按照7.37%來計(jì)算利率，則黃某某下欠的本金不足160萬元，要么是將多付的利息在支付的當(dāng)天逐一扣減本金并減少利息或者返還。第五、原告在訴狀中明確陳述其于2018年3月1日就得知方漢河喪失履行合同的能力，并且收到求救信，原告明知其當(dāng)時(shí)有財(cái)產(chǎn)，但是原告方?jīng)]有采取保全措施，如果導(dǎo)致方漢河的借款沒有收回，原告方應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，同時(shí)減少或者免除被告黃某某的保證責(zé)任。黃某某向本院提出反訴請(qǐng)求：1、借款按照利率7.37%來計(jì)算利息；2、判令反訴被告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司返還按8.08%利率計(jì)算截至2018年9月27日多收利息12835.23元。
反訴被告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司對(duì)反訴原告黃某某的反訴辯稱：利率約定是雙方當(dāng)事人確定的，且利率約定是有人民銀行規(guī)定的，利率的計(jì)算是綜合貢獻(xiàn)度來確定的，是推算出來的，不是由湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司隨意定的，不存在顯失公平，請(qǐng)求駁回反訴原告黃某某的反訴請(qǐng)求。
被告瞿小紅未作答辯。
被告（反訴原告）祝某辯稱：1、原告在宣布貸款提前到期時(shí)，給我們經(jīng)營造成了巨大損失，當(dāng)時(shí)在此之前我們都是按時(shí)按期還款。2、2018年3月20日方漢河應(yīng)該還款，但是方漢河沒償還，之后方漢河也沒有還款，責(zé)任應(yīng)該在原告，因?yàn)榉綕h河當(dāng)時(shí)病危時(shí)，方漢河還有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。3、我們一直在按照合同約定履行支付本金和利息的義務(wù)，所以原告不應(yīng)該給我們?cè)黾恿P息來計(jì)算利息。祝某向本院提出反訴請(qǐng)求：判令反訴被告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司賠償因宣布合同提前到期造成反訴原告祝某經(jīng)濟(jì)損失20000元。
反訴被告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司對(duì)反訴原告祝某的反訴請(qǐng)求辯稱：湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司宣布合同提前到期是根據(jù)聯(lián)保合同約定，聯(lián)保合同中聯(lián)保成員有任何一人違約，原告都可以宣布貸款提前到期，采取措施，請(qǐng)求駁回反訴原告祝某的反訴請(qǐng)求。
被告吳惠辯稱：1、原告宣布貸款提前到期，給我們經(jīng)營造成了巨大損失，當(dāng)時(shí)在此之前我們都是按時(shí)按期還款。2、2018年3月20日方漢河應(yīng)該還款，但是方漢河沒償還，之后方漢河也沒有還款，責(zé)任應(yīng)該在原告，因?yàn)榉綕h河當(dāng)時(shí)病危時(shí)，方漢河還有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。3、我們一直在按照合同約定履行支付本金和利息的義務(wù)，所以原告不應(yīng)該給我們?cè)黾恿P息來計(jì)算利息。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無爭(zhēng)議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
經(jīng)審理查明，2017年7月3日，被告許某與其夫方漢河（已故）、被告黃某某與瞿小紅、被告祝某與吳惠分別以收購糧食需流動(dòng)資金為由向湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司提交個(gè)人借款申請(qǐng)表、財(cái)產(chǎn)共有人承諾書，以三戶聯(lián)保的方式申請(qǐng)貸款，其中方漢河4000000元、黃某某3000000元、祝某2000000元，期限一年。
2017年9月27日方漢河、黃某某、祝某與湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司簽訂了一份編號(hào)為辛店聯(lián)保2017年001號(hào)《聯(lián)保合同》，許某、瞿小紅、吳惠分別在合同上簽字，約定聯(lián)保人決定組建聯(lián)保小組，為小組成員在債權(quán)人處申請(qǐng)信用業(yè)務(wù)提供共同連帶責(zé)任保證擔(dān)保。聯(lián)保小組所擔(dān)保的主債權(quán)為自2017年9月27日至2018年9月27日止，在總金額為人民幣6000000元的最高額內(nèi)，債權(quán)人享有的債權(quán)等。同日方漢河、黃某某、祝某分別與湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司簽訂了編號(hào)為辛店聯(lián)保2017年001－1號(hào)、001－2號(hào)、001－3號(hào)《個(gè)人借款合同》，約定方漢河借款3000000元，借款利率7.82%，借款期限12個(gè)月；黃某某借款2000000元，借款利率8.08%，借款期限12個(gè)月；祝某借款1000000元，借款利率7.37%，借款期限12個(gè)月；及借款人未按約定期限歸還借款在約定利率基礎(chǔ)上加收50%罰息，并約定按月結(jié)息，結(jié)息日為每月21日，2018年3月方漢河還款600000元，黃某某還款400000元，祝某還款200000元，2018年9月方漢河還款2400000元，黃某某還款1600000元，祝某還款800000元，同時(shí)約定本合同項(xiàng)下借款為擔(dān)保貸款的，具體擔(dān)保人、擔(dān)保方式或抵押方式為聯(lián)保小組保證金（方漢河1000000元，黃某某還款670000元，祝某還款340000元），聯(lián)保小組其他人員承擔(dān)連帶責(zé)任保證，方漢河以3.65畝農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)，黃某某以3.79畝農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)，祝某以4.12畝農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)作抵押；本合同項(xiàng)下借款擔(dān)保為最高額擔(dān)保的，對(duì)應(yīng)最高額擔(dān)保合同如下：最高額擔(dān)保合同名稱：聯(lián)保合同擔(dān)保人/抵（質(zhì)）押物為：聯(lián)保小組保證金2010000元等。許某、瞿小紅、吳惠分別在借款人處簽名。同日方漢河、黃某某、祝某分別與湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司簽訂了編號(hào)辛店聯(lián)保2017年001－1－1號(hào)、001－2號(hào)－1、001－3－1號(hào)《抵押合同》約定方漢河以云夢(mèng)縣下辛店鎮(zhèn)愛國村六組的承包土地經(jīng)營權(quán)（經(jīng)營權(quán)證號(hào)：云農(nóng)地承包權(quán)（2015）第xxxxJ，經(jīng)營總面積3.65畝）；黃某某以云夢(mèng)縣下辛店鎮(zhèn)黃門村二組的承包土地經(jīng)營權(quán)（經(jīng)營權(quán)證號(hào)：云農(nóng)地承包權(quán)（2015）第xxxxJ，經(jīng)營總面積3.79畝）；祝某之父祝建波以云夢(mèng)縣下辛店鎮(zhèn)祝嘴村八組其家庭的承包土地經(jīng)營權(quán)（經(jīng)營權(quán)證號(hào)：云農(nóng)地承包權(quán)（2015）第xxxxJ，經(jīng)營總面積4.12畝）分別為其個(gè)人借款作抵押，并簽定了編號(hào)為辛店聯(lián)保2017年001－1－2號(hào)、001－2號(hào)－2、001－3－2號(hào)《質(zhì)押合同》，分別約定方漢河以1000000元定期存單、黃某某以670000元定期存單、祝某以340000元定期存單為質(zhì)物，分別為其個(gè)人借款合同作質(zhì)押擔(dān)保，許某、瞿小紅、吳惠分別在出質(zhì)人處簽名。2017年9月28日方漢河、黃某某、祝某分別向湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司出具定期存單，并辦理了存單質(zhì)押登記手續(xù)。2017年9月29日湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司依約分別向方漢河、黃某某、祝某發(fā)放貸款3000000元、2000000元、1000000元。方漢河、黃某某、祝某、許某、瞿小紅、吳惠在借款憑證上簽字確認(rèn)。方漢河于同日將借款轉(zhuǎn)入其舅弟許紅波賬戶，同日許紅波將該款轉(zhuǎn)入方漢河在湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的另一賬戶中。同時(shí)湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收取方漢河、黃某某、祝某保險(xiǎn)費(fèi)3000元、2000元、1000元，于2017年10月17日分別為三借款人購買借款人人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)額分別為2000000元、1330000元、660000元，受益人均為湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司下辛店支行（保單湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司留存，未交予方漢河、黃某某、祝某）。
2017年10月方漢河因病至武漢確診為癌癥，并于11月至武漢住院治療，2018年3月1日方漢河向各級(jí)政府郵寄了一份求救信，稱自己患肺癌及肝硬化惡性腫瘤晚期，無法正常償還外欠債務(wù)（個(gè)人債務(wù)400萬元左右、銀行貸款450萬元左右），認(rèn)為家中現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)1000萬元左右、住房50萬元，足以償還債務(wù)。懇求政府協(xié)調(diào)解決。2018年5月12日方漢河因病死亡。
方漢河于2018年3月21日償還借款本金7686.9元，償還利息112738.35元，下欠到期借款592313.93元。4月23日湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司扣劃方漢河質(zhì)押存款1000000元及利息共計(jì)1002012.5元，用于償還借款本金979482.32元及利息22530.18元。截至2018年4月23日方漢河下欠借款本金2012831.61元。
黃某某于2018年3月21日償還借款400000元，并償還截至2018年4月21日利息88790.24元，下欠借款1600000元。
祝某于2018年3月21日償還借款200000元，并償還截至2018年4月21日利息40494.05元，下欠借款800000元。
另查明，方漢河、黃某某、祝某等四人于2016年9月28日組成聯(lián)保小組在湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款，方漢河以購購糧食需流動(dòng)資金為由，并提供與其舅弟許紅波簽定的購糧合同，貸款4000000元，貸款發(fā)放后，方漢河于2016年10月1日將該款轉(zhuǎn)入其舅弟許紅波賬戶，后由許紅波分于2016年10月1日至8日分九筆轉(zhuǎn)入方漢河在湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的其他賬戶。

本院認(rèn)為，聯(lián)保貸款是金融機(jī)構(gòu)為有效推進(jìn)對(duì)微小客戶的金融服務(wù)，解決融資難的問題，其管理堅(jiān)持嚴(yán)格準(zhǔn)入、自主選貸、注重效益、控制風(fēng)險(xiǎn)的要求，對(duì)借款人的條件湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定了嚴(yán)格要求，同時(shí)確定了貸款“三查”。本案聯(lián)保合同中方漢河及被告黃某某、祝某于2016年9月28日曾與另外一人組成聯(lián)保小組，方漢河以與其舅弟許紅波簽定的購糧合同，以購糧需資金為由借款4000000元，貸款發(fā)放后，方漢河雖將該款轉(zhuǎn)入許紅波在湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的個(gè)人賬戶，但隨后許紅波將該款分批轉(zhuǎn)入方漢河在湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司另一賬戶，根據(jù)貸款“三查”的貸后檢查要求，湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)當(dāng)知曉方漢河并未完全將該款用于購買糧食的借款用途。該筆借款還清后，方漢河及被告黃某某、祝某三人于2017年9月27日再次組成聯(lián)保小組，由于系再次借款，湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在貸前調(diào)查方面審查不足，繼續(xù)讓方漢河準(zhǔn)入，并貸款3000000元給方漢河，致使黃某某、祝某對(duì)方漢河的經(jīng)濟(jì)狀況和信譽(yù)產(chǎn)生誤解，29日貸款發(fā)放后，方漢河于同日將借款3000000元轉(zhuǎn)入許紅波賬戶，許紅波于同日將該款轉(zhuǎn)入方漢河另一賬戶。10月方漢河確診患癌癥，于11月住院治療，在此期間，方漢河未按合同約定償還利息，2018年3月1日方漢河發(fā)出求救信，且該筆借款第一次還款日到期，方漢河未按期還款，湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司未按《湖北省農(nóng)村信用社商戶聯(lián)保貸款管理辦法》追加擔(dān)?；蛞婪ㄌ崆笆栈刭J款，直至方漢河死亡，湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司怠于行使其義務(wù)、權(quán)利，增大了擔(dān)保人的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于聯(lián)保保證金，應(yīng)是聯(lián)保成員共同設(shè)立的聯(lián)保保證金，根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社商戶聯(lián)保貸款管理辦法》的規(guī)定，聯(lián)保保證金在其他所有聯(lián)保成員貸款未還清前不得要求退還保證金或要求將保證金扣收用于還貸，湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與方漢河、黃某某、祝某在簽訂《聯(lián)保合同》時(shí)約定了保證金，同時(shí)又與方漢河、黃某某、祝某分別就繳納的聯(lián)保保證金簽訂了個(gè)人借款的《質(zhì)押合同》，其聯(lián)保保證金已不具有聯(lián)保保證金的性質(zhì)，且方漢河病故后，湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司將其質(zhì)押的1000000元本息提起用于還款付息，故湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司將質(zhì)押款作為聯(lián)保保證金并按倍數(shù)發(fā)放借款違反了《湖北省農(nóng)村信用社商戶聯(lián)保貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司對(duì)被告黃某某質(zhì)押的670000元、被告祝某質(zhì)押的340000元享有優(yōu)先受償權(quán)。對(duì)于《個(gè)人借款合同》，因是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，屬有效民事行為，各自借款利率系雙方約定，符合中國人民銀行對(duì)借款利率的相關(guān)規(guī)定，應(yīng)依法予以支持，反訴原告黃某某的反訴請(qǐng)求于法無據(jù)，本院不予支持。關(guān)于宣布合同提前到期問題，由于被告黃某某、祝某均在按期償還借款及利息，宣布合同到期無合同及事實(shí)依據(jù)，且本案在審理過程中，借款均已期滿，被告黃某某、祝某并未償還全部借款，反訴原告祝某反訴請(qǐng)求判令湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司賠償因宣布合同提前到期造成其經(jīng)濟(jì)損失20000元，無事實(shí)依據(jù)，本院不予支持。對(duì)于原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與方漢河及被告黃某某、祝某分別簽定的《抵押合同》，因其設(shè)置的抵押物違反法律規(guī)定，故該抵押合同無效。被告方芳系方漢河的法定繼承人之一，其承擔(dān)責(zé)任應(yīng)在其繼承方漢河的遺產(chǎn)范圍內(nèi)，但在審理過程中被告方芳書面表示放棄繼承，原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司也未提交被告方芳已繼承方漢河遺產(chǎn)的證據(jù)，故本院對(duì)原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司請(qǐng)求判令被告方芳在繼承遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)清償責(zé)任的訴求不予支持。對(duì)于被告許某、瞿小紅、吳惠分別與方漢河、被告黃某某、祝某為夫妻關(guān)系，方漢河及被告黃某某、祝某借款時(shí)被告許某、瞿小紅、吳惠均在借款合同借款人處及借款憑證上簽字認(rèn)可，應(yīng)為夫妻共同債務(wù)，故分別對(duì)方漢河及被告黃某某、祝某借款承擔(dān)清償責(zé)任。對(duì)于被告方雨桐，雖其不具備民事行為能力，但屬方漢河的法定繼承人，其法定代理人也未表示其放棄繼承，故被告方雨桐應(yīng)在其繼承方漢河的遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)清償責(zé)任。
綜上所述，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條第五項(xiàng)、第五十四條、第五十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國民法總則》第二十條、第一百四十七條，《中華人民共和國繼承法》第三十三條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十七條，第七十七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條、一百四十四條的規(guī)定判決如下：

一、被告許某下欠原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借款本金2012831.61元，2018年4月24日至2018年9月27日按利率7.82%計(jì)算利息，2018年9月28日起按利率7.82%上浮50%計(jì)算逾期利息，限本判決生效之日付清；被告方雨桐在繼承方漢河遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)清償責(zé)任；
二、被告黃某某、瞿小紅下欠原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借款本金1600000元，自2018年4月22日至2018年9月27日按利率8.08%計(jì)算利息，2018年9月28日起按利率8.08%上浮50%計(jì)算逾期利息，限本判決生效之日付清；質(zhì)押存單670000元及利息，原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可支取用于償還欠款。
三、被告祝某、吳惠下欠原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借款本金800000元，自2018年4月22日至2018年9月27日按利率7.37%計(jì)算利息，2018年9月28日起按利率7.37%上浮50%計(jì)算逾期利息，限本判決生效之日付清；質(zhì)押存單340000元及利息，原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可支取用于償還欠款。
四、駁回原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司對(duì)被告方芳的訴訟請(qǐng)求；
五、駁回反訴原告黃某某的反訴請(qǐng)求；
六、駁回反訴原告祝某的反訴請(qǐng)求；
七、駁回原告湖北云夢(mèng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案原審受理費(fèi)42152元，由被告許某負(fù)擔(dān)21000元、被告黃某某負(fù)擔(dān)14000元、被告祝某負(fù)擔(dān)7152元；本案原審被告（反訴原告）黃某某反訴費(fèi)60元由其本人負(fù)擔(dān)，被告（反訴原告）祝某反訴費(fèi)150元由其本人負(fù)擔(dān)。本案保全申請(qǐng)費(fèi)5000元，由被告許某負(fù)擔(dān)2500元、被告黃某某負(fù)擔(dān)1700元、被告祝某負(fù)擔(dān)800元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省孝感市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng) 周峰
人民陪審員 陶望發(fā)
人民陪審員 滕秋華

書記員： 景艷秋