原告：游某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省嘉魚縣。原告：游某2，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省嘉魚縣。法定代理人：游某，系原告游某2之父。原告：胡安生，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省嘉魚縣。原告：徐鳳香，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省嘉魚縣。以上四原告的委托訴訟代理人：魯小爐，湖北南嘉律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。被告：新華人壽保險股份有限公司咸寧中心支公司。住所地：咸寧市長安大道143號；統(tǒng)一社會信用代碼：xxxx。負(fù)責(zé)人：趙勇，系該公司總經(jīng)理。委托訴訟代理人：胡亞明，湖北昕明律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。委托訴訟代理人：王景平，系該公司員工。代理權(quán)限：一般代理。

原告游某、游某2、胡安生、徐鳳香向本院提出訴訟請求：1、確認(rèn)被告于2015年4月28日向被保險人胡苗發(fā)出的拒付通知書無效；2、判令被告向四原告給付身故保險金25萬元及重大疾病保險金1萬元，共計26萬元；3、本案訴訟費用由被告承擔(dān)。事實與理由：2014年11月11日，經(jīng)被告業(yè)務(wù)員劉世英游說，原告游某以其妻子胡苗為被保險人在被告處投保了一份祥和萬家兩全保險（分紅型）及附加08定期重大疾病保險，原告游某與被告于當(dāng)日簽訂了上述祥和萬家兩全保險（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險合同，原告游某于當(dāng)日交納保險費7300元。2015年春節(jié)后，被保險人胡苗被檢查患胃惡性腫瘤。同年3月28日，胡苗開始在湖北省人民醫(yī)院住院治療19天，并被確診為胃癌。胡苗出院后，原告于2015年4月27日即向被告申請重大疾病險理賠，被告于2015年4月28日以被保險人胡苗曾患過甲狀腺腫未告知被告為由，作出拒絕賠付的通知并提出解除與原告簽訂的祥和萬家兩全保險（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險合同。原告游某認(rèn)為被告業(yè)務(wù)員劉世英未要求原告履行如實告知義務(wù)，且被保險人曾患過的甲狀腺腫與被保險人所患胃癌沒有任何因果關(guān)系，對被告是否同意承保沒有影響。原告游某多次反映上述情況，但被告不予理會，并且不接受原告繼續(xù)繳納上述險種的保險費。原告認(rèn)為被告解除合同的通知無效并應(yīng)該賠付重大疾病險保險金，為此，原告游某訴至法院。在本案審理過程中，被保險人胡苗因胃癌多發(fā)轉(zhuǎn)移，造成呼吸循環(huán)衰竭于2017年9月3日死亡。經(jīng)原告申請，本院同意將原告增加為上述四原告并將訴訟請求變更如上所訴。被告新華人壽公司辯稱，原告游某故意隱瞞了投保前被保險人胡苗因貧血、甲狀腺瘤住院并手術(shù)的情況，嚴(yán)重影響了被告決定是否承保，故被告解除合同并拒賠符合法律規(guī)定；被告提交的證據(jù)能夠證明原告游某沒有履行如實告知義務(wù)；被告因原告游某未履行如實告知義務(wù)而解除合同并拒賠不需要考慮被保險人胡苗投保前疾病與投保后所患疾病有無因果關(guān)系；合同解除后，被保險人胡苗因胃癌死亡，被告無賠付義務(wù)，請求法院依法駁回四原告的訴訟請求。如果法院判決合同有效繼續(xù)履行合同，原告應(yīng)該補繳兩期保險費共計14600元。本院經(jīng)審理查明：原告游某與胡苗為夫妻關(guān)系。經(jīng)被告業(yè)務(wù)員劉世英兩次上門推銷，原告游某于2014年11月11日同意以其妻子胡苗為被保險人在被告處投保了一份祥和萬家兩全保險（分紅型）及附加08定期重大疾病保險，在劉世英代填電子投保書、電子投保確認(rèn)書并代游某及胡苗在電子投保確認(rèn)書投保人和被保險人欄簽字，未向投保人游某詢問被保險人胡苗既往病史情況下，原告游某于當(dāng)日交納祥和萬家兩全保險（分紅型）保險費7010元，附加08定期重大疾病保險保險費290元，共計7300元，被告于當(dāng)日向原告游某出具了保險單。此后，被告又向原告游某郵寄了上述祥和萬家兩全保險（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險合同條款。原告游某與被告在保險單上約定，祥和萬家兩全保險（分紅型）及附加08定期重大疾病保險投保人為游某，被保險人為胡苗，受益人為法定繼承人，未約定受益順序及受益份額。合同成立日期為2014年11月11日。合同生效日期為2014年11月12日。保險期間為自2014年11月12日零時起至2034年11月11日二十四時止。保險費交費方式為年交，交費期間20年，續(xù)期保險費交費日期為每年11月12日。其中，祥和萬家兩全保險（分紅型）基本保險金額為10萬元，保險費為每年7010元；附加08定期重大疾病保險保險金額10萬元，保險費為每年290元。上述祥和萬家兩全保險（分紅型）合同2.3.2約定：“……2、被保險人因意外傷害（詳見釋義或于本合同生效之日起一年后因疾病身故或身體全殘，本公司按被保險人身故或身體全殘時所處的以下不同情形給付身故或身體全殘保險金，本合同終止：……（2）若身故或身體全殘時被保險人處于18周歲保單生效對應(yīng)日之后，本公司按照保險金額與累積紅利保險金額二者之和的2.5倍給付身故或身體全殘保險金?！?.1約定“……未確定受益份額的，各受益人按相等份額享有受益權(quán)……”4.5約定“本公司在辦理給付保險金、退還保險單的現(xiàn)金價值或退還本保險實際交納的保險費等事項時，如您欠交保險費或有其他款項未還清的，本公司先扣除上述款項后，再辦理相關(guān)手續(xù)?！备郊?8定期重大疾病保險合同2.3重大疾病保險金約定“被保險人于本合同（或合同效力恢復(fù)）之日起一年內(nèi)，由本公司認(rèn)可醫(yī)院（詳見釋義）的?？漆t(yī)生（詳見釋義）確診初次發(fā)生本合同所指的重大疾?。ㄔ斠娽屃x），本公司按以下二者之和給付重大疾病保險金，本合同終止。1.保險金額的10%；2.本保險實際交納的保險費?！?.1約定“重大疾病保險金受益人為被保險人本人。”5.4約定“本合同所指重大疾病，是指下列疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)：5.4.1惡性腫瘤……”2015年3月28日，被保險人胡苗在湖北省人民醫(yī)院住院治療18天，被診斷為胃癌。胡苗出院后，于2015年4月27日向被告申請重大疾病險理賠，被告于2015年4月28日以投保人、被保險人未如實告知（疾病史及癥狀）為由，向被保險人胡苗發(fā)出拒付通知書，拒絕賠付并提出解除與原告簽訂的祥和萬家兩全保險（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險合同。原告游某認(rèn)為被告業(yè)務(wù)員劉世英未向投保人即原告游某詢問被保險人胡苗的疾病史，且被保險人曾患過的甲狀腺瘤與被保險人所患胃癌沒有任何因果關(guān)系，對被告是否同意承保沒有影響。原告游某多次向被告反映上述情況，但被告不予理會，并且不接受原告繼續(xù)繳納上述險種的保險費。原告認(rèn)為被告解除合同的通知無效并應(yīng)該賠付重大疾病險保險金，為此，原告游某于2017年1月11日訴至本院。在本案審理過程中，被保險人胡苗因胃癌多發(fā)轉(zhuǎn)移，造成呼吸循環(huán)衰竭于2017年9月3日死亡。另查明，被保險人胡苗的第一順序繼承人為其配偶原告游某、其女原告游某2、其父原告胡安生、其母原告徐鳳香。經(jīng)原告游某申請，本院同意將游某2、胡安生、徐鳳香追加為本案共同原告，并將訴訟請求變更如上所訴。原告游某于2017年11月20申請對《電子投保確認(rèn)書》上投保人及被保險人游某、胡苗的簽名進行筆跡鑒定，本院同意并委托湖北軍安司法鑒定中心對投保日期為“2014年11月11日”的《新華保險電子投保申請確認(rèn)書UA031》中“被保險人（法定監(jiān)護人）”簽名處的“胡苗”簽名與左上角有“Semir”的筆記本中的“胡苗”簽名及其他“胡”字，是否為同一人書寫及投保日期為“2014年11月11日”的《新華保險電子投保申請確認(rèn)書UA031》中“投保人簽名”處的“游某”簽名與日期為“2014.11.11”的開頭為“后果對您進行解釋”等內(nèi)容的文件中“投保人簽名”處的“游某”簽名，入賬日期為“2016年10月19日“的《收據(jù)》中“出納”處的“游某”簽名，游某筆跡實驗樣本中的“游某”簽名，是否為同一人書寫進行鑒定。鑒定意見：投保日期為“2014年11月11日”的《新華保險電子投保申請確認(rèn)書UA031》中“被保險人（法定監(jiān)護人）”簽名處的“胡苗”簽名與左上角有“Semir”的筆記本中的“胡苗”簽名及其他“胡”字，不是同一人書寫；投保日期為“2014年11月11日”的《新華保險電子投保申請確認(rèn)書UA031》中“投保人簽名”處的“游某”簽名與日期為“2014.11.11”的開頭為“后果對您進行解釋”等內(nèi)容的文件中“投保人簽名”處的“游某”簽名，入賬日期為“2016年10月19日“的《收據(jù)》中“出納”處的“游某”簽名，游某筆跡實驗樣本中的“游某”簽名，不是同一人所書寫。以上事實，有原告提供的原告游某居民身份證、原告游某與胡苗的結(jié)婚證、原告游某2的出生證明、原告胡安生、徐鳳香的戶口登記簿、電子投保確認(rèn)書、保險單、保險費發(fā)票、祥和萬家兩全保險主附險保險合同條款、拒付通知書、病情診斷證明書、被保險人胡苗的病歷、居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書、死亡醫(yī)學(xué)證明書、居民死亡殯葬證復(fù)印件各一份，湖北軍安司法鑒定中心司法鑒定意見書原件兩份；被告提供的電子投保確認(rèn)書、拒付通知書復(fù)印件各一份，主附險保險合同條款原件一份；本院依職權(quán)對被告業(yè)務(wù)員劉世英的調(diào)查筆錄原件一份及雙方當(dāng)事人的陳述經(jīng)庭審質(zhì)證后在卷予以證明。
原告游某、游某2、胡安生、徐鳳香與被告新華人壽保險股份有限公司咸寧中心支公司(以下簡稱：新華人壽公司)人身保險合同糾紛一案，本院于2017年1月11日立案后，依法由審判員呂凱適用簡易程序三次公開開庭進行了審理。第一次開庭，原告游某及其委托訴訟代理人魯小爐，被告新華人壽公司的委托訴訟代理人胡亞明、杜勁松到庭參加了訴訟。第二、三次開庭，原告游某及四原告的委托訴訟代理人魯小爐，被告新華人壽公司的委托訴訟代理人胡亞明、王景平到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，本案雙方爭議的焦點是：第一，投保人游某是否履行了如實告知義務(wù)?！吨腥A人民共和國保險法》第十六條規(guī)定,“訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知?！北桓孀鳛閷I(yè)的保險公司，其業(yè)務(wù)員作為專業(yè)的保險代理人，應(yīng)當(dāng)知悉保險合同的如實告知義務(wù)，有責(zé)任提示投保人，指導(dǎo)其填寫投保書并要求其親筆簽字。但是，被告的業(yè)務(wù)員不僅沒有這么做，反而違反職業(yè)規(guī)定，代投保人游某填寫電子投保單及電子投保確認(rèn)書，并代投保人游某及被保險人胡苗在電子投保確認(rèn)書上簽字，實質(zhì)上放棄了就被保險人的真實情況向投保人詢問的權(quán)利。沒有保險人的詢問，也就不存在投保人游某的如實告知義務(wù)。且是否履行如實告知義務(wù)是一個事實問題，在有證據(jù)證明被告業(yè)務(wù)員沒有向原告游某就被保險人的有關(guān)情況進行詢問的情況下，不能僅因為原告游某交納了保險費及電話回訪不真實的回答而推定其對被告業(yè)務(wù)員代填電子投保單、電子投保確認(rèn)書及代簽名的追認(rèn)。原告游某交納保險費僅表明其愿意訂立上述祥和萬家兩全保險（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險合同。第二，被告解除主附險合同的行為是否有效。保險人即被告放棄了就被保險人的真實情況向投保人詢問的權(quán)利后，無權(quán)再以投保人未履行如實告知義務(wù)為由解除合同、拒絕給付保險金。故被告于2015年4月28日向被保險人胡苗發(fā)出的拒付通知書無效。第三，被告是否應(yīng)該四向原告給付身故保險金25萬元，重大疾病險保險金1萬元。原告游某與被告新華人壽公司簽訂的祥和萬家兩全保險（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險合同依法成立，合法有效，被告發(fā)出的拒付通知書無效，雙方應(yīng)繼續(xù)履行上述保險合同。原告游某應(yīng)繼續(xù)繳納保險費。被保險人在保險期間發(fā)生了上述合同約定的保險事故，被告應(yīng)該按照上述合同約定給付保險金，根據(jù)上述合同的約定，祥和萬家兩全保險（分紅型）合同的受益人即四原告應(yīng)獲得的身故保險金為保險金額（10萬元）與累積紅利保險金額二者之和的2.5倍，四原告請求被告賠付身故保險金25萬元，是對自己實體權(quán)利的處分，本院依法予以支持，且上述保險金四原告的受益份額相等，被告應(yīng)向四原告各支付保險金62500元（25萬元÷4），另原告游某作為投保人應(yīng)按照祥和萬家兩全保險（分紅型）合同約定繳納2015年11月11日起至2017年11月10日止的保險費14020元（7010元×2），應(yīng)從其應(yīng)分得的保險金中予以扣減。因附加08定期重大疾病保險金受益人胡苗已經(jīng)死亡，故其應(yīng)獲得的保險金由其第一順序繼承人即四原告繼承。合同約定的重大疾病險保險金為保險金額（10萬元）的10%與本保險實際交納的保險費（290元）之和10290元。四原告要求被告支付重大疾病險保險金1萬元低于合同約定的保險金額，是對自己實體權(quán)利的處分，本院依法予以支持，故被告應(yīng)向原告游某賠付身故保險金48480元，向原告游某2、胡安生、徐鳳香賠付身故保險金各62500元，向四原告賠付重大疾病保險金1萬元，以上各項合計245980元。綜上，《中華人民共和國保險法》第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十六條、第十七條、《中華人民共和國繼承法》第十條和《中華人民共和國民事訴訟法》第十三條、第六十四條、第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：

一、被告新華人壽保險股份有限公司咸寧中心支公司于2015年4月28日向被保險人胡苗發(fā)出的拒付通知書無效；二、被告新華人壽保險股份有限公司咸寧中心支公司于本判決生效后三日內(nèi)向原告游某賠付身故保險金48480元，向原告游某2、胡安生、徐鳳香各陪付身故保險金62500元，向原告游某、游某2、胡安生、徐鳳香賠付重大疾病保險金1萬元，以上各項合計245980元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費5200元，減半收取計2600元，由被告新華人壽保險股份有限公司咸寧中心支公司負(fù)擔(dān)。如不服本判決，可在本判決書送達之日起十五內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省咸寧市中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時，根據(jù)不服本判決的上訴請求數(shù)額及《訴訟費用交納辦法》第十三條第一款的規(guī)定預(yù)交上訴案件受理費。湖北省咸寧市中級人民法院訴訟費專戶名稱：上訴費；開戶行：中國農(nóng)業(yè)銀行咸寧金穗支行；賬號：17×××50。上訴人在上訴期滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費用的，按自動撤回上訴處理。

審判員　　呂凱

書記員：陳潔