原告：河北銀行股份有限公司邯鄲分行，住所地邯鄲市滏東北大街39號。
代表人：杜文強(qiáng)，該分行行長。
委托訴訟代理人：王煒鋼，該行員工。
委托訴訟代理人：楊光，該行員工。
被告：邯鄲市兆鑫物資有限公司，住所地邯鄲市復(fù)興區(qū)鐵西北大街136號四季花城1號院2-608號。
法定代表人：陳宏偉，職務(wù)總經(jīng)理。
被告：朱某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住邯鄲市復(fù)興區(qū)。
被告：武振婷，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住邯鄲市復(fù)興區(qū)。
以上三被告委托訴訟代理人：胡海艦、張中陽，河北紫微星律師事務(wù)所律師。
被告：陳宏偉，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住邯鄲市邯山區(qū)。
委托代理人：張眾擁，河北昌寧律師事務(wù)所律師。
被告：桂艷江，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住山東省莘縣。
被告：天鐵熱軋板有限公司，住所地河北邯鄲市涉縣更樂鎮(zhèn)。
法定代表人：張學(xué)英，該公司董事長。
委托代理人：黃英、李國忠，該公司員工。

原告河北銀行股份有限公司邯鄲分行(以下簡稱河北銀行邯鄲分行）與被告邯鄲市兆鑫物資有限公司（以下簡稱兆鑫公司）、朱某某、武振婷、陳宏偉、桂艷江、被告天鐵熱軋板有限公司（以下簡稱天鐵熱軋公司）合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告河北銀行邯鄲分行委托代理人王煒鋼，被告兆鑫公司、朱某某、武振婷共同委托訴訟代理人張中陽，被告天鐵熱軋公司委托代理人黃英到庭參加了訴訟。被告陳宏偉、桂艷江經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法對其缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告河北銀行邯鄲分行向本院提出訴訟請求:1、判令兆鑫公司交付銀行承兌匯票墊付款本金19372576.92元，及本金償清之日止產(chǎn)生的利息（具體金額以借款合同約定及原告信貸系統(tǒng)所記錄的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）；2、判令被告陳宏偉、桂艷江、朱某某、武振婷對上述第一項(xiàng)訴訟請求中的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3、判令被告天鐵熱軋公司對因其未履行退款責(zé)任導(dǎo)致原告?zhèn)鶛?quán)未足額受償?shù)姆秶瓷鲜龅谝豁?xiàng)訴訟請求中的債務(wù)）承擔(dān)連帶清償責(zé)任；4、判令上述被告連帶承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)及實(shí)現(xiàn)債權(quán)所需的相關(guān)費(fèi)用。
事實(shí)和理由：經(jīng)被告兆鑫公司申請，原告河北銀行邯鄲分行與被告兆鑫公司、天鐵熱軋公司簽署了《保兌倉業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》。協(xié)議約定，兆鑫公司向原告申請開立銀行承兌匯票，用途用于購買天鐵熱軋公司的鋼材，授信業(yè)務(wù)到期時(shí)兆鑫公司承擔(dān)付款責(zé)任，若兆鑫公司無法足額支付票款，由天鐵熱軋公司對未發(fā)貨部分向銀行承擔(dān)退款或調(diào)劑銷售責(zé)任，如因天鐵熱軋公司未履行退款責(zé)任或調(diào)劑銷售責(zé)任導(dǎo)致原告?zhèn)鶛?quán)未足額受償?shù)?，天鐵熱軋公司應(yīng)就該部分債務(wù)（含本金、利息等）承擔(dān)連帶責(zé)任。隨后，原告與被告兆鑫公司簽訂《額度協(xié)議》，授信額度為1950萬元整，繳納保證金部分不占用上述額度，并分別與被告陳宏偉、桂艷江、朱某某、武振婷簽訂《最高額保證合同》，為上述《額度協(xié)議》項(xiàng)下發(fā)生的具體信貸業(yè)務(wù)提供最高額保證。2015年11月14日、和2015年11月30日，原告分別與被告兆鑫公司簽訂《銀行承兌協(xié)議》，兆鑫公司繳納50%保證金后，原告開具了出票人為兆鑫公司，收款人為天鐵熱軋板公司的銀行承兌匯票，票面總金額分別為1900萬元、2000萬元。上述匯票分別于2016年5月13日、2016年5月30日到期，兆鑫公司未能付清票款，分別拖欠票款9437576.92元，9935000.00元。其他保證人未履行保證責(zé)任，天鐵熱軋板公司也未履行退款責(zé)任。截至2017年6月26日，兆鑫公司拖欠本金合計(jì)19372576.92元，拖欠利息合計(jì)3877244元。被告兆鑫公司行為已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，其他被告應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
經(jīng)審理查明，2015年11月13日，兆鑫公司、天鐵熱軋公司、河北銀行邯鄲分行共同簽訂編號為FC201500AC的《保兌倉業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》，協(xié)議主要約定：買方兆鑫公司（甲方）、銀行河北銀行邯鄲分行（乙方）、賣方天鐵熱軋公司（丙方），為加強(qiáng)甲、乙、丙三方之間的互利合作關(guān)系，保障甲乙雙方保兌倉業(yè)務(wù)項(xiàng)下各類授信業(yè)務(wù)及相關(guān)協(xié)議的履行，同時(shí)確保甲方與丙方之間購銷協(xié)議的順利履行和確保丙方及時(shí)預(yù)收貨款，確保丙方向乙方履行本協(xié)議項(xiàng)下的責(zé)任和義務(wù)，履行銷售未發(fā)貨商品的退款責(zé)任或調(diào)劑銷售責(zé)任，經(jīng)三方一致同意合作開展保兌倉業(yè)務(wù)。協(xié)議第四條“授信額度”：最高為人民幣1950萬元；第七條“付款責(zé)任”7.2：本協(xié)議項(xiàng)下每筆授信業(yè)務(wù)到期前15個(gè)工作日，甲方應(yīng)在乙方開立的保證金賬戶內(nèi)繳足保證金；第八條“退款責(zé)任及調(diào)劑銷售責(zé)任”8.1：如本協(xié)議項(xiàng)下每筆授信業(yè)務(wù)到期前15個(gè)工作日或甲方、丙方任何一方違約時(shí)，甲方保證金比例不足100%，丙方應(yīng)就未發(fā)貨部分（丙方未依據(jù)乙方出具的《提貨通知單》擅自發(fā)貨部分，視作仍未發(fā)貨）向乙方承擔(dān)無條件退款或調(diào)劑銷售責(zé)任，退款和調(diào)劑銷售款支付給乙方。8.4：如發(fā)生授信業(yè)務(wù)逾期、產(chǎn)生墊款或違約的，則乙方有權(quán)向甲方、丙方同時(shí)追索，甲方、丙方不得以任何理由提出任何抗辯。8.7：如因丙方未履行退款責(zé)任或調(diào)劑銷售責(zé)任導(dǎo)致乙方債權(quán)未足額受償?shù)?，丙方需就甲方?yīng)償還的本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金等承擔(dān)連帶責(zé)任。同日，被告兆鑫公司與原告河北銀行邯鄲分行簽訂編號為ED151108000001《額度協(xié)議》，協(xié)議約定河北銀行邯鄲分行給予兆鑫公司授信債權(quán)總額為人民幣1950萬元，交納的保證金的等額融資不占用上述額度，該債權(quán)額度僅用于保兌倉業(yè)務(wù)，可循環(huán)使用，額度有效期為2015年11月13日至2016年5月12日。為了保證上述《額度協(xié)議》的履行，被告陳宏偉、桂艷江、朱某某、武振婷分別于河北銀行邯鄲分行簽訂了編號為BZ151108000029、BZ151108000031、BZ151113000085、BZ151113000087《最高額保證合同》，自愿承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
2015年11月14日，被告兆鑫公司與原告河北銀行邯鄲分行簽訂編號為FC15111400AC01《銀行承兌協(xié)議》，協(xié)議為上述《額度協(xié)議》項(xiàng)下的具體業(yè)務(wù)合同。合同約定，兆鑫公司向河北銀行邯鄲分行申請銀行承兌匯票票面金額為1900萬元整，保證金比例為50%，由河北銀行邯鄲分行承兌。該協(xié)議第七條約定，如兆鑫公司于匯票到期日未能足額繳存票款，原告有權(quán)對未支付的匯票金額按照每天萬分之五計(jì)收利息。同日兆鑫公司繳納50%保證金后，原告開具了出票人為兆鑫公司，收款人為天鐵熱軋板公司的兩張銀行承兌匯票，票面總金額1900萬元。2015年11月15日，天鐵熱軋公司出具《收款通知行回執(zhí)》確認(rèn)收到上述匯票，并依據(jù)原告提供的《提貨通知單》向兆鑫公司發(fā)貨價(jià)值950萬元的貨物，隨后兆鑫公司向原告出具《貨物收到告知函》。
2015年11月30日，被告兆鑫公司與原告河北銀行邯鄲分行簽訂編號為FC15113000AC02《銀行承兌協(xié)議》，票據(jù)金額為2000萬元，協(xié)議主要內(nèi)容同上。2015年11月30日，天鐵熱軋公司出具《收款通知行回執(zhí)》確認(rèn)收到上述匯票，并依據(jù)原告提供的《提貨通知單》向兆鑫公司發(fā)貨價(jià)值1000萬元的貨物，隨后兆鑫公司向原告出具《貨物收到告知函》。
上述匯票分別于2016年5月13日、2016年5月30日到期，兆鑫公司未能付清票款，分別拖欠票款9437576.92元，9935000.00元。其他保證人未履行保證責(zé)任，天鐵熱軋公司也未履行退款責(zé)任。截至2017年6月26日，兆鑫公司拖欠本金合計(jì)19372576.92元，拖欠利息合計(jì)3877244元。
另查明，2014年12月31日，兆鑫公司與天鐵熱軋公司簽訂了《2015年天鐵熱軋板卷供需協(xié)議書》，主要內(nèi)容：第一條：2015年兆鑫公司向天鐵熱軋公司協(xié)議訂購熱軋卷180000噸，每月15000噸。第五條第一款：乙方應(yīng)根據(jù)甲方價(jià)格政策及合同量一次性支付全額貨款，并享受30元/噸的到款優(yōu)惠政策……。2014年10月16日，河北銀行邯鄲分行、兆鑫公司及天鐵熱軋公司簽訂《保兌倉業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》，隨后，河北銀行邯鄲分行與兆鑫公司又簽訂了《額度協(xié)議》、《銀行承兌協(xié)議》，以上合同均已履行完畢，且所約定的權(quán)利、義務(wù)與本案合同約定的內(nèi)容基本一致。
上述事實(shí)有原告河北銀行邯鄲分行、兆鑫公司提供的《保兌倉業(yè)務(wù)申請書》、《保兌倉業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》、《額度協(xié)議》、《銀行承兌協(xié)議》、《收款通知函》及回執(zhí)、《提貨申請書》、《提貨通知單及收妥確認(rèn)函》、《貨物收到告知函》等證據(jù)在卷為證。

本院認(rèn)為，根據(jù)原、被告簽訂《保兌倉業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》（以下簡稱保兌倉協(xié)議）約定的內(nèi)容，原告與兆鑫公司系借款合同關(guān)系（或細(xì)分為銀行承兌協(xié)議關(guān)系），兆鑫公司與天鐵熱軋公司系買賣合同關(guān)系，而原告與天鐵熱軋公司系擔(dān)保合同關(guān)系。所以，本案存在多種法律關(guān)系，案由應(yīng)定為合同糾紛為宜。
被告兆鑫公司、朱某某、武振婷、天鐵熱軋公司抗辯稱：《保兌倉協(xié)議》等合同是原告單方制作，系格式合同，原告利用優(yōu)勢地位限制了被告的權(quán)利，內(nèi)容顯示公平。本院認(rèn)為，首先，從《保兌倉協(xié)議》約定的內(nèi)容和合同實(shí)際履行情況看，原告通過承兌匯票業(yè)務(wù)，取得對保證金的使用利益及墊付款后的利息收益。被告兆鑫公司以該融資方式滿足其訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，取得相對穩(wěn)定的供貨保障及巨額優(yōu)惠政策。被告天鐵熱扎公司以銀行承兌匯票作為雙方貿(mào)易合同的付款方式，提前收到貨款，保證了其交易安全。原告與兆鑫公司系銀行承兌協(xié)議關(guān)系，兆鑫公司與天鐵熱軋公司系買賣合同關(guān)系，而原告與天鐵熱軋公司系擔(dān)保合同關(guān)系。原、被告彼此之間既互享權(quán)利，又互負(fù)義務(wù)。因此，原、被告作為平等的商事主體在從事保兌倉業(yè)務(wù)時(shí)，均已對各自利益有過充分考量，不存在合同地位優(yōu)劣之分以及權(quán)利義務(wù)明顯不對等的情形。其次，原、被告在簽訂上述合同之前，以同樣的方式簽訂并履行完過相同的保兌倉業(yè)務(wù)，被告兆鑫公司或天鐵熱軋公司具有合作相同業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，故各方也不存在信息不對稱的情形。最后，被告雖對上述協(xié)議的效力和履行情況提出異議，但未提交證據(jù)證明存在無效、可撤銷的法定情形。綜上原因，《保兌倉協(xié)議》、《額度協(xié)議》、《最高額保證合同》、《商業(yè)匯票銀行承兌合同》等合同是在原、被告平等自愿的基礎(chǔ)上簽，系雙方真實(shí)意思表示，合法有效，被告的上述抗辯意見不能成立。
上述合同簽訂后，各方當(dāng)事人應(yīng)全面履行合同義務(wù)。被告兆鑫公司辯稱，其收到天鐵熱軋公司的貨物價(jià)值與兆鑫公司向原告支付的保證金數(shù)額一致，天鐵公司應(yīng)當(dāng)將保證金之外的匯票金額退還原告，兆鑫公司不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。本院認(rèn)為，原告與兆鑫公司之間系銀行承兌協(xié)議關(guān)系，依照承兌協(xié)議的約定，兆鑫公司需在匯票到期日前15日內(nèi)補(bǔ)足與票面金額一致的保證金，但兆鑫公司逾期支付保證金，其行為構(gòu)成違約，兆鑫公司應(yīng)承擔(dān)合同約定的付款責(zé)任。因此，兆鑫公司以天鐵熱軋公司應(yīng)承擔(dān)退款責(zé)任為由而主張自己無責(zé)，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，該抗辯意見不能成立。兆鑫公司、朱某某、武振婷還辯稱，河北銀行邯鄲分行出具的兩張匯票金額遠(yuǎn)超出對兆鑫公司的授信額度，三被告不應(yīng)承擔(dān)超出授信額度范圍的還款責(zé)任。本院認(rèn)為，依照《額度協(xié)議》的約定“兆鑫公司交納的保證金的等額融資不占用授信額度”，原告出具的承兌匯票除保證金外，是授信額度的金額，原告請求被告對授信額度內(nèi)的金額承擔(dān)還款責(zé)任和保證責(zé)任，符合合同約定，故三被告的抗辯不能成立。根據(jù)兆鑫公司償還本息的情況，其應(yīng)當(dāng)償還原告借款本金19372576.92元，及相應(yīng)的利息（具體金額按照編號為FC15111400AC01、FC15113000AC02《銀行承兌協(xié)議》約定的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，其中，本金9,437,576.92元的利息自2015年5月13日起算，本金9,935,000.00元的利息自2015年5月30日起算，計(jì)算至本金償清之日止）。
被告陳宏偉、桂艷江、朱某某、武振婷自愿為被告兆鑫公司的上述債務(wù)承擔(dān)最高額連帶保證責(zé)任，在兆鑫公司逾期償還原告墊付的匯票款時(shí)，依照合同約定，原告有權(quán)要求保證人對兆鑫公司應(yīng)承擔(dān)的上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，故對原告的該項(xiàng)請求予以支持。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向兆鑫公司追償。
《保兌倉協(xié)議》約定：被告天鐵熱軋公司自愿為兆鑫公司逾期支付的保證金承擔(dān)退款責(zé)任，如天鐵熱軋公司未承擔(dān)退款責(zé)任導(dǎo)致原告到期無法足額受償，天鐵熱軋公司對兆鑫公司未足額清償?shù)慕杩畋鞠⒊袚?dān)連帶償還責(zé)任。天鐵熱軋公司依據(jù)原告出具的供貨單履行了供貨義務(wù)，對于剩余貨款（票面金額扣除已發(fā)貨部分的貨款），依照上述約定，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)退款責(zé)任。天鐵熱軋公司辯稱，其已依照匯票金額向兆鑫公司全部履行了供貨義務(wù)。兆鑫公司對此不予認(rèn)可，稱僅收到原告開具的提貨單約定的貨物。本院認(rèn)為，天鐵熱軋公司主張已全部履行供貨義務(wù)，沒有提供證據(jù)佐證，故本院不能認(rèn)定其主張的事實(shí)。依照《保兌倉協(xié)議》的約定“丙方未依據(jù)乙方出具的《提貨通知單》擅自發(fā)貨部分，視作仍未發(fā)貨”，即使天鐵熱軋公司已向兆鑫公司按照匯票金額全部發(fā)貨，也應(yīng)視為未發(fā)貨。庭審結(jié)束后，天鐵熱軋公司又提交了證據(jù)，用于證明其簽訂本案合同目的是為了幫助兆鑫公司“倒貸”。該證明目的與天鐵熱軋公司庭審中的陳述“已全部履行發(fā)貨義務(wù)”相互矛盾。依照《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百零一條、第一百零二條的規(guī)定，天鐵熱軋公司逾期舉證的理由不充分，且證據(jù)與本案事實(shí)無關(guān)，故對其逾期提交證據(jù)的申請不予準(zhǔn)許。綜上，天鐵熱軋公司未履行退款責(zé)任，依照合同約定，原告有權(quán)請求天鐵熱軋公司對兆鑫公司未足額清償?shù)慕杩畋鞠⒊袚?dān)連帶償還責(zé)任，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十三條第一款，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（試行）》第七十二條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條、第一百零一條以及第一百零二條規(guī)定，判決如下：

一、被告邯鄲市兆鑫物資有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)償付原告河北銀行股份有限公司邯鄲分行借款本金19372576.92元及利息（具體金額按照編號為FC15111400AC01、FC15113000AC02《銀行承兌協(xié)議》約定的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，其中，本金9437576.92元的利息自2015年5月13日起算至付清之日止；本金9935000元的利息自2015年5月30日起算至付清之日止）；
二、被告陳宏偉、桂艷江、朱某某、武振婷、被告天鐵熱扎板有限公司對被告邯鄲市兆鑫物資有限公司的上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
被告如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)138035.46元，保全費(fèi)5000元，由被告邯鄲市兆鑫物資有限公司、陳宏偉、桂艷江、朱某某、武振婷、天鐵熱軋板有限公司共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省邯鄲市中級人民法院。

審　判　長　　李張平 人民陪審員　　趙媛媛 人民陪審員　　彭學(xué)彬

書記員：張旭 附相關(guān)法律條文 《中華人民共和國合同法》 第一百九十六條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。 《中華人民共和國擔(dān)保法》 第十八條當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。 連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。 《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見》 第七十二條一方當(dāng)事人利用優(yōu)勢或者利用對方?jīng)]有經(jīng)驗(yàn)，致使雙方的權(quán)利與義務(wù)明顯違反公平、等價(jià)有償原則的，可以認(rèn)定為顯失公平。 《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》 第九十條當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。 第九十條在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果。 第一百零一條當(dāng)事人逾期提供證據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)責(zé)令其說明理由，必要時(shí)可以要求其提供相應(yīng)的證據(jù)。 第一百零一條當(dāng)事人因客觀原因逾期提供證據(jù)，或者對方當(dāng)事人對逾期提供證據(jù)未提出異議的，視為未逾期。 第一百零二條民事訴訟法第六十五條第一百一十五條第一款當(dāng)事人因故意或者重大過失逾期提供的證據(jù)，人民法院不予采納。但該證據(jù)與案件基本事實(shí)有關(guān)的，人民法院應(yīng)當(dāng)采納，并依照、的規(guī)定予以訓(xùn)誡、罰款。 第一百零二條民事訴訟法第六十五條第一百一十五條第一款當(dāng)事人非因故意或者重大過失逾期提供的證據(jù)，人民法院應(yīng)當(dāng)采納，并對當(dāng)事人予以訓(xùn)誡。 第一百零二條民事訴訟法第六十五條第一百一十五條第一款當(dāng)事人一方要求另一方賠償因逾期提供證據(jù)致使其增加的交通、住宿、就餐、誤工、證人出庭作證等必要費(fèi)用的，人民法院可予支持。