毛某某
魯繼豪（河北乾倫律師事務(wù)所）
中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司
葛娜
秦自強(qiáng)

原告:毛某某。
委托代理人:魯繼豪，河北乾倫律師事務(wù)所律師。
被告:中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司。
負(fù)責(zé)人:趙松來，男，該公司經(jīng)理。
組織機(jī)構(gòu)代碼:××。
住所地:北京市朝陽區(qū)朝外大街16號1號樓23-32層。
委托代理人:葛娜，該公司員工。
委托代理人:秦自強(qiáng)，該公司員工。
原告毛某某與被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司（以下簡稱人壽保險(xiǎn)北京市分公司）責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年9月9日立案受理（2015年10月21日-2015年12月22日審理管轄異議，2015年12月25日-2016年3月18日對原告?zhèn)麣埖燃夁M(jìn)行重新鑒定）。
依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。
原告毛某某的委托代理人魯繼豪，被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司委托代理人葛娜到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告毛某某訴稱，2015年3月21日，原告毛某某在唐山市遷西縣泛華保險(xiǎn)代理公司投保了被告聚米10＋1意外險(xiǎn)。
保險(xiǎn)期間自2014年3月27日零時(shí)起至2015年3月26日二十四時(shí)止。
2014年4月5日12時(shí)許，王建國駕駛冀B×××××號轎車由南向北行駛至遷西縣城關(guān)西環(huán)路高速石化加油站路段，操作不當(dāng)與前方同向行駛的原告毛某某駕駛的冀B×××××號普通二輪摩托車相碰撞，造成毛某某受傷，雙方車輛損壞的道路交通事故。
2014年7月4日，遷西縣公安交通警察大隊(duì)作出遷公交認(rèn)字（2014）第0233號道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定王建國承擔(dān)本次事故主要責(zé)任，原告毛某某承擔(dān)事故的次要責(zé)任。
此事故已經(jīng)河北省遷西縣人民法院作出（2015）遷民初字第1387號民事判決書。
依據(jù)原、被告所簽訂的保險(xiǎn)合同，被告應(yīng)給付原告意外醫(yī)療費(fèi)10000元、傷殘賠償金28520元（10186元×20年×14%）、住院津貼2150元（43元×50天）。
原告到被告處理賠時(shí)，被告以原告車輛未年檢為由拒賠。
原告認(rèn)為，車輛未年檢是車輛管理部門的行政行為，保險(xiǎn)合同是基于投保方與承保方的民事行為。
原告持證駕駛有牌照車輛，被告不能以原告發(fā)生意外時(shí)所駕車輛未年檢為由而拒賠，并且在被告為原告提供的聚米10＋1意外醫(yī)療綜合服務(wù)卡中并未明確告知原告免責(zé)條款，被告理應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同對原告損失予以賠償。
原告提起訴訟，要求被告賠償意外醫(yī)療費(fèi)10000元、傷殘賠償金28520元（10186元×20年×14%）、住院津貼2150元（43元×50天）、鑒定檢查費(fèi)168元、鑒定費(fèi)800元、交通費(fèi)346.7元。
被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司對原告主張的投保事實(shí)及原告遭受意外傷害的事實(shí)沒有異議，但認(rèn)為，其公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
理由如下:1.根據(jù)遷西縣公安交警大隊(duì)事故認(rèn)定書認(rèn)定被保險(xiǎn)人毛某某駕駛未按期參加安全技術(shù)檢驗(yàn)的摩托車上路行駛，與保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有一定的聯(lián)系，符合保險(xiǎn)合同中關(guān)于責(zé)任免除第五條第七項(xiàng)的約定，其公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
2.其公司在網(wǎng)頁上對保險(xiǎn)責(zé)任免除事項(xiàng)進(jìn)行了明確說明，依據(jù)最高院保險(xiǎn)法司法解釋（二）第十二條，保險(xiǎn)公司在網(wǎng)頁上對責(zé)任免除事項(xiàng)進(jìn)行了說明，法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)公司對責(zé)任免除事項(xiàng)進(jìn)行了說明。
同時(shí)，依據(jù)司法解釋（二）第十條，保險(xiǎn)公司對違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的內(nèi)容僅進(jìn)行了提示，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)公司履行了明確說明的義務(wù)。
本案中原告毛某某違反了道路交通規(guī)則、法律禁止性規(guī)定，是造成此次事故的原因，因此其公司不予賠付是符合法律規(guī)定的。
3.關(guān)于被保險(xiǎn)人的××標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)適用保險(xiǎn)行業(yè)人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）。
原告毛某某依據(jù)人身保險(xiǎn)合同要求給付賠償，故應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同約定按人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付，實(shí)際賠付應(yīng)按照10%賠償。
對唐山華北法醫(yī)鑒定所參照交通事故標(biāo)準(zhǔn)出具的鑒定書不認(rèn)可，申請重新鑒定。
對當(dāng)事人雙方?jīng)]有爭議的事實(shí)，本院予以確認(rèn)。
對雙方爭議的被告是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任問題，本院查明，原告毛某某通過網(wǎng)絡(luò)平臺向被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司投保了“國壽綠舟意外傷害保險(xiǎn)（2013版）、國壽附加綠舟意外費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)、國壽附加綠舟意外住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)一份。
保險(xiǎn)責(zé)任為意外身故、意外傷殘保險(xiǎn)金額為100000元、意外醫(yī)療10000元、意外住院津貼50元／天。
國壽綠舟意外傷害保險(xiǎn)（2013版）合同（以下簡稱本合同）由保險(xiǎn)單及所附國壽綠舟意外傷害保險(xiǎn)（2013版）利益條款（以下簡稱本合同利益條款）、短期保險(xiǎn)基本條款、批注、附貼批單、投保單，以及與本合同有關(guān)的投保文件、聲明和其他書面協(xié)議共同構(gòu)成。
其中本合同利益條款第四條保險(xiǎn)責(zé)任載明:“在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司依下列約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任:……二、被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身體傷殘的，本公司根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》，見附表）的規(guī)定，按本合同約定的保險(xiǎn)金額乘以該處傷殘的傷殘等級所對應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例給付傷殘保險(xiǎn)金。
”該利益條款第五條責(zé)任免除第七項(xiàng):“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或傷殘的，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
”該利益條款第十四條釋義載明:“無有效行駛證”是指“未依法按時(shí)進(jìn)行或通過機(jī)動車安全技術(shù)檢驗(yàn)”。
原告提供的“個(gè)人保險(xiǎn)單”特別約定第六條載明“保險(xiǎn)人已將保險(xiǎn)條款及附加險(xiǎn)條款提供給投保人，并就條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除、責(zé)任減輕及投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)內(nèi)容，向投保人作了明確說明，投保人及所有被保險(xiǎn)人對本保險(xiǎn)合同的條款及保險(xiǎn)條件已完全了解。
本院認(rèn)為，原告毛某某與被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司簽訂的保險(xiǎn)合同系通過保險(xiǎn)代辦員采用網(wǎng)絡(luò)投保的方式簽訂的合同。
網(wǎng)絡(luò)投保通常需登錄指定網(wǎng)站并填寫相關(guān)信息、閱讀特定內(nèi)容等指定步驟完成后，卡單才能被激活，保險(xiǎn)合同才能生效。
投保人在網(wǎng)上激活的過程中，可以看到保險(xiǎn)人以不同形式對保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款進(jìn)行說明，投保人在閱讀并簽字同意后才能進(jìn)行后面的操作流程。
因此，投保人在完成電子保單的過程中，已經(jīng)知道該保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)與內(nèi)容，已明了該保險(xiǎn)合同的投保規(guī)則和保險(xiǎn)責(zé)任免除條款內(nèi)容。
但本案中，上述操作過程并非投保人毛某某本人親自完成，而是由保險(xiǎn)代辦員代為完成。
因此，對于投保人毛某某而言，該免責(zé)條款的具體內(nèi)容其并不知曉。
依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條 ?“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
”的規(guī)定，投保人毛某某與被告所簽訂的保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款的效力并不及于毛某某本人，被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司仍應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
原告毛某某的損傷經(jīng)唐山華北法醫(yī)鑒定所鑒定為十級傷殘，合同約定意外傷殘保險(xiǎn)金額為100000元，被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司應(yīng)給付原告毛某某傷殘保險(xiǎn)金10000元（100000元×10%）。
原告毛某某未獲賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)為16688.54元，合同約定意外醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)金額為10000元，被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司應(yīng)給付原告毛某某意外醫(yī)療費(fèi)10000元。
原告毛某某住院治療47天，合同約定意外住院津貼50元／天，被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司應(yīng)給付原告毛某某意外住院津貼2350元（50元×47天）。
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十四條 ?的規(guī)定:“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)”。
原告毛某某開支的傷殘鑒定費(fèi)800元，有鑒定機(jī)構(gòu)出具的發(fā)票證實(shí)，屬于必要的、合理的費(fèi)用，應(yīng)由被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司承擔(dān)。
原告訴請的鑒定檢查費(fèi)168元、交通費(fèi)346.7元，不屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金給付范圍，不予支持。
為維護(hù)雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條 ?第一款 ?、第一百零七條 ?，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條 ?、第十四條 ?、第十七條 ?、第六十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司給付原告毛某某保險(xiǎn)金人民幣23150元。
限判決生效后十日內(nèi)給付。
二、駁回原告毛某某的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)817元，由被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省唐山市中級人民法院。

本院認(rèn)為，原告毛某某與被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司簽訂的保險(xiǎn)合同系通過保險(xiǎn)代辦員采用網(wǎng)絡(luò)投保的方式簽訂的合同。
網(wǎng)絡(luò)投保通常需登錄指定網(wǎng)站并填寫相關(guān)信息、閱讀特定內(nèi)容等指定步驟完成后，卡單才能被激活，保險(xiǎn)合同才能生效。
投保人在網(wǎng)上激活的過程中，可以看到保險(xiǎn)人以不同形式對保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款進(jìn)行說明，投保人在閱讀并簽字同意后才能進(jìn)行后面的操作流程。
因此，投保人在完成電子保單的過程中，已經(jīng)知道該保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)與內(nèi)容，已明了該保險(xiǎn)合同的投保規(guī)則和保險(xiǎn)責(zé)任免除條款內(nèi)容。
但本案中，上述操作過程并非投保人毛某某本人親自完成，而是由保險(xiǎn)代辦員代為完成。
因此，對于投保人毛某某而言，該免責(zé)條款的具體內(nèi)容其并不知曉。
依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條 ?“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
”的規(guī)定，投保人毛某某與被告所簽訂的保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款的效力并不及于毛某某本人，被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司仍應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
原告毛某某的損傷經(jīng)唐山華北法醫(yī)鑒定所鑒定為十級傷殘，合同約定意外傷殘保險(xiǎn)金額為100000元，被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司應(yīng)給付原告毛某某傷殘保險(xiǎn)金10000元（100000元×10%）。
原告毛某某未獲賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)為16688.54元，合同約定意外醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)金額為10000元，被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司應(yīng)給付原告毛某某意外醫(yī)療費(fèi)10000元。
原告毛某某住院治療47天，合同約定意外住院津貼50元／天，被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司應(yīng)給付原告毛某某意外住院津貼2350元（50元×47天）。
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十四條 ?的規(guī)定:“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)”。
原告毛某某開支的傷殘鑒定費(fèi)800元，有鑒定機(jī)構(gòu)出具的發(fā)票證實(shí)，屬于必要的、合理的費(fèi)用，應(yīng)由被告人壽保險(xiǎn)北京市分公司承擔(dān)。
原告訴請的鑒定檢查費(fèi)168元、交通費(fèi)346.7元，不屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金給付范圍，不予支持。

為維護(hù)雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條 ?第一款 ?、第一百零七條 ?，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條 ?、第十四條 ?、第十七條 ?、第六十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司給付原告毛某某保險(xiǎn)金人民幣23150元。
限判決生效后十日內(nèi)給付。
二、駁回原告毛某某的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)817元，由被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司負(fù)擔(dān)。

審判長：韋鳳俠
審判員：李維民
審判員：韋景余

書記員：吳海紅