原告：武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，住所地湖北省武漢市江岸區(qū)建設(shè)大道618號(hào)。
負(fù)責(zé)人：徐小建，董事長。
委托訴訟代理人：張弛，特別授權(quán)代理，湖北得偉君尚律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張馨予，特別授權(quán)代理，湖北得偉君尚律師事務(wù)所律師。
被告：余漢瓊，女，1966年2月9日出生，漢族，住湖北省武漢市江岸區(qū)。

原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱武漢農(nóng)村商業(yè)銀行）與被告余漢瓊信用卡糾紛一案，本院于2017年9月12日立案受理后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理，原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的委托訴訟代理人張弛到庭參加了訴訟，被告余漢瓊經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
武漢農(nóng)村商業(yè)銀行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1．請(qǐng)求判令余漢瓊立即償還信用卡欠款本息共計(jì)121,708.94元（包括截至2017年5月25日止的欠款本金59,319.62元及息費(fèi)62,389.32元，并按《武漢農(nóng)村商業(yè)銀行信用卡領(lǐng)用合約》的約定支付2017年5月25日之后的利息、滯納金等其他費(fèi)用至上述本金實(shí)際清償之日止；2．本案訴訟費(fèi)用由余漢瓊承擔(dān)。事實(shí)和理由：2015年3月9日，余漢瓊向武漢農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)辦理了武漢農(nóng)村商業(yè)銀行信用卡，并持卡消費(fèi)，且逾期未還清欠款。截至2017年5月25日止，余漢瓊尚欠武漢農(nóng)村商業(yè)銀行借款本金、利息、費(fèi)用等共計(jì)121,708.94元。因《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》已于2017年1月1日起施行，根據(jù)此規(guī)定精神，2017年1月1日后武漢農(nóng)村商業(yè)銀行不主張滯納金，另行主張違約金?，F(xiàn)武漢農(nóng)村商業(yè)銀行為了維護(hù)自身合法權(quán)益訴至貴院，望判如所請(qǐng)。
余漢瓊未作答辯。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2015年3月9日，余漢瓊向武漢農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)辦理信用卡，在辦理信用卡手續(xù)時(shí)，余漢瓊簽字的《武漢農(nóng)村商業(yè)銀行信用卡申請(qǐng)表》背面附有《武漢農(nóng)村商業(yè)銀行信用卡領(lǐng)用合約》(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)用合約)，余漢瓊在申請(qǐng)表中聲明，已全部閱讀并同意遵守《領(lǐng)用合約》的全部內(nèi)容。根據(jù)該合約，甲方(即武漢農(nóng)村商業(yè)銀行)核發(fā)信用卡后，乙方(即余漢瓊)應(yīng)付款項(xiàng)為乙方在按甲方核定的信用額度內(nèi)及超信用額度使用信用卡的本金、利息和各項(xiàng)費(fèi)用，各項(xiàng)費(fèi)用的收取以收費(fèi)表的規(guī)定為準(zhǔn)（包含年費(fèi)）；從甲方記賬日到甲方規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長不超過50天。乙方及其附屬卡持卡人的非現(xiàn)金交易在免息還款期內(nèi)償還全部款項(xiàng)的，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。否則，應(yīng)支付全部透支款項(xiàng)自甲方記賬日起至還款到賬日的透支利息，甲方按日利率萬分之五計(jì)收透支利息，并按月計(jì)收復(fù)利。乙方及其附屬卡持卡人辦理信用卡取現(xiàn)，須支付信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，并不享受免息還款期待遇。甲方由銀行記賬日起按日利率萬分之五計(jì)收利息至還款到賬日止，并按月計(jì)收復(fù)利。除《領(lǐng)用合約》另有約定外，乙方及其附屬卡持卡人超過信用額度用款不享受免息還款期待遇。乙方及其附屬卡持卡人可以選擇以最低還款額方式還款，選擇最低還款額方式不享受免息還款期待遇，甲方對(duì)每筆交易按日利率萬分之五計(jì)收從銀行記賬日起至還款到賬日止的應(yīng)付利息，按月計(jì)收復(fù)利，并根據(jù)中國人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。利息計(jì)收對(duì)象包括本金（消費(fèi)透支款、取現(xiàn)透支款）、利息、費(fèi)用(包括但不限于手續(xù)費(fèi)、增值服務(wù)費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用)等欠款。乙方及其附屬卡持卡人如于到期還款日前未還清當(dāng)期最低還款額，除按上述計(jì)息方法支付應(yīng)付利息外，還應(yīng)按月支付滯納金（按每期最低還款額未還部分的5%收取，最低人民幣30元或3美元）。上述《領(lǐng)用合約》簽訂后，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行依約向余漢瓊發(fā)放了卡號(hào)為62×××29的信用卡1張。2015年3月31日余漢瓊開卡后首次使用該信用卡進(jìn)行了透支消費(fèi)，并于2016年8月16日最后一次還款500元后再未還款，因該信用卡款項(xiàng)逾期未按領(lǐng)用合約的規(guī)定清償，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行依約對(duì)余漢瓊欠款計(jì)收利息及相關(guān)費(fèi)用。截止2017年12月18日，余漢瓊尚有透支消費(fèi)款本金59,319.62元、利息21,034.54元、違約金72,574.11元、年費(fèi)50元、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)118元，共計(jì)153,096.27元未還。武漢農(nóng)村商業(yè)銀行多次催款未果，遂訴至法院。本案審理過程中，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行表示根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，滯納金計(jì)算至2016年12月31日止，違約金從2017年1月1日起按每期帳單最低還款額未還部分的5%計(jì)算至余漢瓊款項(xiàng)付清之日止。
另查明，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行為落實(shí)中國人民銀行《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)[2016]111號(hào)）要求，于2017年1月1日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整信用卡部分收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的公示》，對(duì)武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整，該公告規(guī)定自2017年1月1日起取消滯納金，對(duì)于持卡人逾期還款的，按最低還款未還部分的5%收取違約金。

本院認(rèn)為，余漢瓊在武漢農(nóng)村商業(yè)銀行辦理信用卡后，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行與余漢瓊之間的信用卡合同關(guān)系即依法成立，雙方應(yīng)當(dāng)按信用卡《領(lǐng)用合約》的約定行使權(quán)利并履行義務(wù)。余漢瓊持信用卡透支消費(fèi)后，未在約定期限內(nèi)歸還透支消費(fèi)款項(xiàng)，屬違約行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。因此，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行主張余漢瓊償還欠款本金、利息、費(fèi)用的訴訟請(qǐng)求，具有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于滯納金及違約金問題，《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，自2017年1月1日起取消滯納金，對(duì)持卡人逾期還款行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人約定是否收取違約金及收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。雖然原、被告雙方對(duì)違約金沒有進(jìn)行約定，但武漢農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)領(lǐng)用合約第六條關(guān)于信用合約的修改、收費(fèi)項(xiàng)目或標(biāo)準(zhǔn)變化、利率調(diào)整等，一經(jīng)公布即為有效，修改后的條款對(duì)甲方、乙方及其附屬卡持卡人均有約束力。乙方及其附屬卡持卡人如不接受修改后的協(xié)議內(nèi)容，可以在三十天內(nèi)申請(qǐng)注銷信用卡之規(guī)定對(duì)違約金項(xiàng)目的增加及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提前進(jìn)行了公告通知，其公告內(nèi)容對(duì)余漢瓊具有合同約束力。領(lǐng)用合約中約定的滯納金實(shí)質(zhì)是逾期還款的違約責(zé)任，即余漢瓊對(duì)逾期還款需承擔(dān)的違約責(zé)任是清楚并接受的，且武漢農(nóng)村商業(yè)銀行公告中對(duì)違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)并未超過原領(lǐng)用合約中約定的滯納金標(biāo)準(zhǔn)，二者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均表述為“最低還款額未還清部分的5%”，故收取違約金仍在余漢瓊可預(yù)見范圍內(nèi)，亦未加重余漢瓊的責(zé)任。綜上，對(duì)于武漢農(nóng)村商業(yè)銀行請(qǐng)求計(jì)算自公告后按最低還款額未還部分的5%計(jì)算違約金的請(qǐng)求，本院亦予以支持。
綜上所述，本院對(duì)于武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的訴訟請(qǐng)求部分予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：

一、被告余漢瓊于本判決生效之日起10日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司償還欠款本金59,319.62元；
二、被告余漢瓊于本判決生效之日起10日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司償還年費(fèi)50元；
三、被告余漢瓊于本判決生效之日起10日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司償還取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)118元；
四、被告余漢瓊于本判決生效之日起10日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司償還截止至2017年12月18日止的利息21,034.54元，并支付從2017年12月18日起至實(shí)際清償欠款之日的利息（具體數(shù)額以原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司當(dāng)日銀行結(jié)算系統(tǒng)確定的數(shù)額為準(zhǔn)）；
五、被告余漢瓊于本判決生效之日起10日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支付截止至2016年12月31日的滯納金，并支付從2017年1月1日起至實(shí)際清償欠款之日的違約金（具體數(shù)額以原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司當(dāng)日銀行結(jié)算系統(tǒng)確定的數(shù)額為準(zhǔn)）；
六、駁回原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2,734元，公告費(fèi)10元，郵寄費(fèi)40元，共計(jì)2,784元，由被告余漢瓊負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級(jí)人民法院。

審判長 閆冬
人民陪審員 王國君
人民陪審員 楊國銘

書記員： 姚忠全