原告：楊某，女，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住石家莊市橋西區(qū)。
委托代理人：王玉婷，河北凌眾律師事務(wù)所律師。
被告：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司石家莊市分公司（以下簡(jiǎn)稱人財(cái)保險(xiǎn)石家莊市分公司）。地址：石家莊市橋西區(qū)自強(qiáng)路6號(hào)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91130100804433442P.
負(fù)責(zé)人：王翔，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：袁曉麗，河北千山恒業(yè)律師事務(wù)所律師。

原告楊某訴被告人財(cái)保險(xiǎn)石家莊市分公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，由審判員郝軍廷依法適用簡(jiǎn)易程序獨(dú)任審判，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告楊某及其委托代理人王玉婷、被告人財(cái)保險(xiǎn)石家莊市分公司委托代理人袁曉麗均到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)本院審理查明，2015年6月21日，原告在被告處為自己所有車(chē)輛冀Ａ×××××購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，保費(fèi)共計(jì)4447.16元，保險(xiǎn)期間為2015年6月21日0時(shí)至2016年6月20日24時(shí)，其中機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)保費(fèi)418.47元，保險(xiǎn)金額138884.29元，其余保費(fèi)分別為交強(qiáng)險(xiǎn)760元、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)1938.85元、第三者責(zé)任保險(xiǎn)703.50元、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)229.99元、不計(jì)免賠396.35元。2015年10月25日，原告投保車(chē)輛被盜，經(jīng)石家莊欒城區(qū)公安局刑事警察大隊(duì)一中隊(duì)立案?jìng)刹?，至今未找到。后原、被告因賠償事宜未能達(dá)成一致意見(jiàn)。原告要求被告按機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額138884.29元進(jìn)行賠償，并退還車(chē)輛被盜搶后剩余保費(fèi)2368.48元。被告辯稱，按盜搶險(xiǎn)金額在扣除20%免賠后再予賠償，不同意退還剩余保費(fèi)。
以上有原告、被告提交的證據(jù)及雙方當(dāng)事人當(dāng)庭陳述為證。

本院認(rèn)為，原告與被告就冀Ａ×××××訂立保險(xiǎn)合同，原告依約全額繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，保險(xiǎn)合同成立，雙方構(gòu)成保險(xiǎn)合同法律關(guān)系。在保險(xiǎn)期間，原告投保車(chē)輛發(fā)生盜搶，并已經(jīng)公安部門(mén)確認(rèn)，事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，被告依法應(yīng)依據(jù)合同約定進(jìn)行合理理賠。本案需要解決的焦點(diǎn)在于:一、關(guān)于免賠率的問(wèn)題。二、應(yīng)否退還車(chē)輛被盜搶后剩余期間的保費(fèi)。
關(guān)于焦點(diǎn)一，免賠率的問(wèn)題。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定，“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力”；《最高人民法院關(guān)于適用

若干問(wèn)題的解釋（二）》第九條規(guī)定，“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”；第十二條規(guī)定?！巴ㄟ^(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說(shuō)明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)?！庇捎诒ｋU(xiǎn)合同的格式化，使得保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)，居于優(yōu)于投保人的地位，其所擬定的保險(xiǎn)條款若含有限制或免除保險(xiǎn)人責(zé)任的規(guī)定時(shí)，投保人往往對(duì)之不甚了解，且保險(xiǎn)條款本身具有較強(qiáng)的專業(yè)性，并非具備普通閱讀能力的常人即能準(zhǔn)確理解條款的含義。因此，保險(xiǎn)人是否對(duì)免責(zé)條款作出足以引起投保人注意的提示后并積極履行向投保人明確說(shuō)明的主動(dòng)義務(wù)，是免責(zé)條款發(fā)生效力的前提。同時(shí)，提示和解釋說(shuō)明兩者在履行義務(wù)的主動(dòng)性和程度上存有很大的區(qū)別，不能僅憑投保單中投保人的簽字來(lái)證實(shí)保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了明確說(shuō)明義務(wù)。針對(duì)本案而言，一方面，原告主張系通過(guò)網(wǎng)絡(luò)方式訂立的保險(xiǎn)合同，并否認(rèn)收到保險(xiǎn)條款，被告無(wú)證據(jù)證實(shí)其將保險(xiǎn)條款交付投保人，并通過(guò)音頻、視頻等方式履行了明確說(shuō)明義務(wù)。雖被告提交了《河北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)投保提示》并由原告本人在其簽字，但該提示并非對(duì)免責(zé)賠付責(zé)任條款的明確說(shuō)明。另一方面，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第三條?規(guī)定，“合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方”；第五條?規(guī)定，“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各自的權(quán)利和義務(wù)”；第四十條?規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效”。因此，被告辯稱盜搶險(xiǎn)條款中關(guān)于免賠率的約定，既無(wú)有效證據(jù)證實(shí)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)，且違背了《合同法》的公平對(duì)等原則，該條款對(duì)本案原告不具有法律約束力。綜上，原告車(chē)輛在保險(xiǎn)期間發(fā)生盜搶事故，造成車(chē)輛損失，被告應(yīng)依據(jù)合同約定和《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定予以理賠。對(duì)被告辯稱應(yīng)當(dāng)扣除20%免賠率的主張，本院不予支持。

關(guān)于焦點(diǎn)二，退還剩余保費(fèi)的問(wèn)題。車(chē)輛被盜后原告于同日向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)于2015年10月26日錄入全國(guó)被盜搶汽車(chē)信息系統(tǒng)，根據(jù)相關(guān)法律及保險(xiǎn)條款第十三條約定，被告自此不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該合同應(yīng)依法應(yīng)予解除，被告對(duì)此后至保險(xiǎn)期滿之日的保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)予以退還。具體數(shù)額應(yīng)為2358.53元[（4447.16元－418.47元－396.35元）/365天×（365天－128天）]。

經(jīng)調(diào)解無(wú)效，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五條、《中華人民共和國(guó)合同法》第三條、第五條、第四十條、第九十四條、《最高人民法院關(guān)于適用

法若干問(wèn)題的解釋（二）》第九條、第十二條、第十七條、最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，判決如下:

一、解除原告楊某與被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司石家莊市分冀Ａ×××××7CV車(chē)輛機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同及電話營(yíng)銷(xiāo)專用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同。

二、被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司石家莊市分公司于本判決生效后5日內(nèi)支付原告楊某車(chē)輛盜搶險(xiǎn)理賠金138884.29元及保險(xiǎn)費(fèi)2358.53元，共計(jì)141242.82元。

如果未按本判決指定的履行期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條??之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)3124.86元，減半收取1562.43元，由被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司石家莊市分公司負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省石家莊市中級(jí)人民法院。并于上訴期滿之日起7日內(nèi)預(yù)交上訴費(fèi)3124.86元（收款單位：石家莊市中級(jí)人民法院訴訟費(fèi)專62×××4758647，開(kāi)戶銀行河北銀行華興支行），逾期不交也不提出緩交申請(qǐng)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判員　　郝軍廷

書(shū)記員：石利輝