原告：李某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶籍地荊州市荊州區(qū)，現(xiàn)住江陵縣。
委托訴訟代理人:陳兵，江陵縣法律援助中心律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)，包括代為提起訴訟，代為承認(rèn)、放棄、變更訴訟請求，接受和解、調(diào)解，代為提起上訴。
被告：新華人壽保險股份有限公司荊州中心支公司江陵營銷服務(wù)部，住所地：江陵縣郝穴鎮(zhèn)豐財巷。
負(fù)責(zé)人：杜飛，荊州中心支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：童開智，湖北荊楚律師事務(wù)所律師。

原告李某某與被告新華人壽保險股份有限公司荊州中心支公司江陵營銷服務(wù)部人身保險合同糾紛一案，本院于2016年7月27日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告李某某委托訴訟代理人陳兵、被告新華人壽保險股份有限公司荊州中心支公司江陵營銷服務(wù)部委托訴訟代理人童開智到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1、判令被告承擔(dān)保險責(zé)任支付保險金18920元；2、本案訴訟費由被告承擔(dān)。事實與理由：原告向被告投保險種為美滿B款的個人人身保險，保險金額為意外傷害殘疾1萬元，意外傷害醫(yī)療費5000元，意外住院津貼每天20元。保險期間自2015年4月15日零時起至2015年4月14日止。2015年6月1日晚8時30分許，原告因意外摔倒致頭部外傷先后至江陵縣人民醫(yī)院、荊州市中心醫(yī)院住院治療，診斷為：重型顱腦損傷、全身多處軟組織損傷。后經(jīng)江陵濱江法醫(yī)司法所鑒定為3級傷殘，終身一級護(hù)理依賴。事故發(fā)生后，原告親屬及時通知被告，并按合同約定提交資料申請保險金，但被告卻拒絕支付。

本院認(rèn)為，本案焦點問題為：
一、原告受傷是否屬于意外。原告認(rèn)為，本案是由意外傷害造成的保險合同糾紛，意外傷害保險合同在第十條第七個內(nèi)容中有明確解釋。被告認(rèn)為，1、江陵縣公安局郝穴派出所出具的《關(guān)于李某某受傷的情況說明》和荊州市氣象服務(wù)中心出具的《氣象實況證明》只是排除了他人意外傷害的可能，并不能直接證明原告受傷屬于意外傷害，也存在原告故意受傷或者其受傷屬于保險公司免責(zé)的情形。本院認(rèn)為，江陵派出所出具的情況說明、荊州市氣象服務(wù)中心出具的證據(jù)和湖北同濟(jì)法醫(yī)學(xué)司法鑒定中心出具的鑒定意見書均說明本案系一起意外事故，符合保險行業(yè)中“意外傷害”的情形。
二、理賠數(shù)額的確定。原告認(rèn)為，數(shù)額是嚴(yán)格按照合同約定主張的，關(guān)于參與度問題，合同中并無約定，保險公司賠償應(yīng)足額賠償，不存在參與度的問題。被告認(rèn)為，原告起訴的金額計算方式存在錯誤，按照保險條款正常賠付意外傷害殘疾保險金最高不超過4900元，意外傷害醫(yī)療保險金最高不超過3500元，意外住院津貼保險金最高不超過2520元。本院認(rèn)為，被告承保、原告投保的險種為人身保險，不屬于財產(chǎn)保險的性質(zhì)，且作為人身保險的個人意外傷害保險不適用損失補(bǔ)償原則。原、被告提供的“美滿人生卡B款”（卡單樣本）條款對意外傷害殘疾保險金、意外傷害醫(yī)療保險金、意外住院補(bǔ)貼保險金均有賠付標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)以此標(biāo)準(zhǔn)作為計算依據(jù)。1、意外傷殘保險金。依據(jù)《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，“傷殘程度第一級對應(yīng)的保險金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級對應(yīng)的保險金給付比例為100%，傷殘程度第十級對應(yīng)的保險金給付比例為10%，每級相差10%”。湖北同濟(jì)法醫(yī)學(xué)司法鑒定中心出具的同濟(jì)司法鑒定【2016】法醫(yī)臨床L1415號《法醫(yī)學(xué)鑒定意見書》評定原告?zhèn)麣埑潭葹樗募墸试嬉馔鈧麣埍ｋU金為7000元（四級殘疾比例70%×保險金額10000元/份×1份）。2、意外傷害醫(yī)療費用。原告在荊州市中心醫(yī)院、江陵縣人民醫(yī)院共住院196天，醫(yī)療費用共計68112.92元，扣除原告在江陵醫(yī)保中心報銷部分43047.33元，個人支付部分為25065.59元，按照雙方合同中的約定，原告意外傷害醫(yī)療費用應(yīng)為19972.47元（（意外傷害醫(yī)療費25065.59元-意外傷害免賠額100元）×80%），超出了最高標(biāo)準(zhǔn)5000元，按最高標(biāo)準(zhǔn)5000元計算，故原告李某某的意外傷害醫(yī)療費為5000元（5000元/份×1份）。3、意外住院補(bǔ)貼。原告在荊州市中心醫(yī)院和江陵縣人民醫(yī)院住院天數(shù)合計為196天，合同中約定“累計給付天數(shù)達(dá)到180日時，本公司對被保險人的該項保險責(zé)任終止”，故原告的意外住院補(bǔ)貼為3600元（180天×20元/天×1份）。綜上，新華人壽保險股份有限公司荊州中心支公司江陵營銷服務(wù)部應(yīng)支付原告李某某保險金15600元。
綜上所述，經(jīng)合議庭評議，本院認(rèn)為，依法成立的保險合同，自成立時生效，原告李某某購買了被告1份險種為“美滿B款”的個人人身保險，并按照合同約定交付了保險費用，被告應(yīng)按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。即雙方保險關(guān)系成立。原告要求支付保險金的合理部分請求，本院予以支持。依照《中華人民共和國保險法》第二條、第十條、第十三條、第十四條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：

一、新華人壽保險股份有限公司荊州中心支公司江陵營銷服務(wù)部應(yīng)支付原告李某某保險金15600元；
二、駁回原告李某某其他訴訟請求。
上列具有給付內(nèi)容的事項，于本判決生效之日起十日內(nèi)付清。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費273元，由原告李某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省荊州市中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時，根據(jù)不服本判決的上訴請求數(shù)額及《訴訟費用交納辦法》第十三條的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費?？顓R至湖北省荊州市中級人民法院；開戶銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行荊州市長江大學(xué)支行；賬號：17×××30。上訴人在上訴期滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費用的，按自動撤回上訴處理。

審　判　長　　熊學(xué)棟 人民陪審員　　趙繼志 人民陪審員　　沈義榮

書記員：黃智娟