原告:李某,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,無固定職業(yè),住哈爾濱市道里區(qū)。
委托訴訟代理人:張桂紅,女,xxxx年xx月xx日出生,漢族,無固定職業(yè),住址同原告(與原告系夫妻關(guān)系)。
委托訴訟代理人:田園碩,黑龍江秋言律師事務(wù)所律師。
被告:中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司哈爾濱市分公司,住所地哈爾濱市香坊區(qū)。
負責(zé)人:陳雷,男,該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:范慶濱,黑龍江德霖律師事務(wù)所律師。
原告李某與被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司哈爾濱市分公司保險糾紛一案,本院于2015年10月20日立案后,依法適用普通程序,公開開庭進行了審理。原告及其委托訴訟代理人張桂紅、田園碩、被告委托訴訟代理人范慶濱到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求:1、判令被告給付原告交通事故發(fā)生時(即2012年4月27日)以原告欠銀行的貸款本金為基數(shù)計算出的賠償金17010元;2、判令被告消除原告因欠繳貸款而在銀行產(chǎn)生的不良信用記錄;3、判令被告承擔本案訴訟費。事實與理由:2005年9月,原告辦理房貸時,銀行要求原告必須購買個人貸款抵押房屋綜合保險一份,原告遂購買了該保險(價值1200元)。2012年4月27日,原告發(fā)生交通事故,傷殘評定六級。2014年4月26日,原告向被告申請理賠,被告推諉,被告要求原告必須有3個月的銀行欠貸記錄方可進行理賠,原告咨詢銀行,銀行告知必須按期還貸,否則將拍賣房屋,原告為減少損失,向親友借款還貸,于2014年7月,一次性償還銀行貸款7萬元。2015年8月,原告已連續(xù)拖欠銀行貸款4個月,銀行應(yīng)原告要求出具了欠款記錄,被告以銀行出具欠款記錄時的剩余貸款本金為基數(shù)進行了賠付,但原告不認可該賠付數(shù)額,并要求被告消除原告在銀行產(chǎn)生的不良記錄,故原告訴至法院。
經(jīng)審理查明:原告與張桂紅系夫妻關(guān)系。2005年9月20日,原告及張桂紅作為共同借款人與中國建設(shè)銀行哈爾濱市住房支行簽訂個人住房/商業(yè)用房借款合同。同日,張桂紅與被告簽訂個人貸款抵押房屋綜合保險條款。2012年4月27日,原告發(fā)生交通事故并經(jīng)鑒定為傷殘六級。截止至2012年4月,原告應(yīng)承擔的本案所涉貸款本金余額為113401.45元。截止至2015年8月,原告已連續(xù)拖欠還款4個月。原告在保期內(nèi)向被告索賠,被告同意賠付,原告已于同年11月21日收到被告的賠付款1392.16元。
本院認為,本案所涉?zhèn)€人住房/商業(yè)用房借款合同、個人住房貸款委托扣款協(xié)議及個人貸款抵押房屋綜合保險條款合法有效,原告作為共同借款人之一,根據(jù)保險條款第二條,應(yīng)視為被保險人,在其滿足該保險條款約定的賠付條件時,有權(quán)向被告申請賠付,被告應(yīng)履行賠付義務(wù)。根據(jù)該保險條款第十一條約定“保險人以該次事故的賠償限額為基數(shù),按下列比例承擔還款保證保險責(zé)任”,同時,第十條約定“保險事故的賠償限額以該事故發(fā)生時被保險人應(yīng)承擔的貸款本金余額為限”,故應(yīng)以事故發(fā)生時原告應(yīng)承擔的本案所涉貸款本金余額113401.45元作為計算賠付款的基數(shù)。原告?zhèn)麣堣b定等級為六級,依據(jù)保險條款第十一條第二款,應(yīng)采用15%的賠償比例。同時,依據(jù)保險條款第十一條第一款,“涉及與本保險財產(chǎn)關(guān)聯(lián)的借款合同項下的借款人多于一人時,保險人按照被保險人應(yīng)承擔的債務(wù)比例承擔賠償責(zé)任”,本案所涉借款合同項下借款人為原告及其配偶張桂紅,故被告應(yīng)按50%的比例承擔賠償責(zé)任。綜上,賠付款應(yīng)為8505.11元(113401.45元×15%×50%),鑒于2015年11月21日,原告已收到被告的賠償款1392.16元,故被告還應(yīng)給付原告賠償款7112.95元。
另,原告因欠繳貸款而在銀行產(chǎn)生不良信用記錄,系原告自身行為導(dǎo)致,且保險條款明確約定理賠條件之一即“造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行個人房屋抵押借款合同約定的還貸責(zé)任”,故原告在簽訂時就應(yīng)當能夠預(yù)見產(chǎn)生不良信用記錄的可能性,其要求被告消除該不良信用記錄的訴請,不予支持。
綜上,依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條之規(guī)定判決如下:
一、被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司哈爾濱市分公司給付原告李某賠付款7112.95元;
二、駁回原告李某其他訴訟請求。
上述款項于本判決生效之日起十日內(nèi)給付。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費238元(原告已預(yù)交),由原告李某負擔119元,由被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司哈爾濱市分公司負擔119元(此款與上款一并給付原告)。
如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數(shù)提出副本,上訴于哈爾濱市中級人民法院。
審 判 長 王 婧 代理審判員 王 琦 人民陪審員 齊 蓉
書記員:李筱涵
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