原告：李某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住鐘祥市，
原告：王某1，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住鐘祥市，
原告：王某2，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住鐘祥市，
委托訴訟代理人特別授權(quán)代理：彭隆中，鐘祥市安陸府法律服務(wù)所法律工作者。
被告：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司，住所地武漢市漢陽(yáng)區(qū)鸚鵡大道136號(hào)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼xxxx。
負(fù)責(zé)人：劉方明，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人特別授權(quán)代理：雷贊，湖北中和信律師事務(wù)所律師。

原告李某、王某1、王某2與被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年10月23日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告李某、王某1、王某2的委托訴訟代理人彭隆中、被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司的委托訴訟代理人雷贊到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告李某、王某1、王某2向本院提出訴訟請(qǐng)求:1、請(qǐng)求人民法院判決被告向原告支付保險(xiǎn)金902160元；2、本案的訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由:2017年8月3日，襄陽(yáng)市廣德建筑有限公司招聘王某3為施工人員，安排在武漢市貝斯特通信集團(tuán)股份有限公司荊門(mén)項(xiàng)目部從事網(wǎng)絡(luò)施工工程的安裝工作。2017年8月14日19時(shí)45分許，王某3下班在返回家的路途中，其駕駛二輪摩托車(chē)行至331省道轉(zhuǎn)彎上公路時(shí)，與由西向東任國(guó)軍駕駛的小型普通客車(chē)發(fā)生碰撞，造成王某3受傷住院治療54天，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)107227.81元，經(jīng)湖北明鑒法醫(yī)司法鑒定所鑒定王某3傷殘程度為一級(jí)，于2018年6月18日去世。由于王某3生前的用人單位襄陽(yáng)市廣德建筑有限公司在被告處為其投保了《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)》，保單號(hào)PEACxxxx，保險(xiǎn)總金額907200元，其中“意外身故、殘疾給付，每人保險(xiǎn)金額800000元”、“意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助，每人保險(xiǎn)金額100000元”、“意外住院津貼，每人保險(xiǎn)金額7200元”。根據(jù)保單投保項(xiàng)目計(jì)算，被告應(yīng)當(dāng)給付原告的保險(xiǎn)金為902160元。2018年9月27日，原告根據(jù)保單約定向被告提出索賠申請(qǐng)后，被告以王某3生前因無(wú)證駕駛造成事故傷害屬免賠范圍為由，而向原告下達(dá)了拒賠通知書(shū)。原告認(rèn)為本起事故是因肇事者的違法行為所致，與王某3無(wú)證駕駛沒(méi)有直接因果關(guān)系。為此，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律之規(guī)定，現(xiàn)將被告訴至法院。
被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司辯稱：1、我司認(rèn)為根據(jù)與受害人簽訂的團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同的約定，受害人在駕駛摩托車(chē)過(guò)程中發(fā)生的交通事故且交警部門(mén)認(rèn)定其承擔(dān)主要責(zé)任，且沒(méi)有相應(yīng)的駕駛執(zhí)照，根據(jù)團(tuán)體意外保險(xiǎn)條款2.2.2的規(guī)定，無(wú)有效駕駛執(zhí)照駕駛機(jī)動(dòng)交通工具期間發(fā)生的意外事故不屬于我司承保責(zé)任范圍。且在團(tuán)體意外險(xiǎn)條款8.3項(xiàng)對(duì)意外傷害有明確定義，是指外來(lái)的突發(fā)的非本意的客觀事實(shí)而導(dǎo)致的傷害。而受害人所造成的死亡是由其主觀違背交通規(guī)則無(wú)證駕駛造成的，所以我司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)于上述免責(zé)事項(xiàng)條款我司通過(guò)黑色加粗加寬的醒目字體予以了提示且在保險(xiǎn)合同中將相應(yīng)條款送達(dá)給了原告，原告對(duì)相應(yīng)免責(zé)事項(xiàng)是知曉的。2、對(duì)于原告主張的意外醫(yī)療費(fèi)用，根據(jù)人保附加意外傷害保險(xiǎn)條款2009版2.2的相關(guān)規(guī)定，因?yàn)榍捌谑芎θ艘呀?jīng)從交通事故賠償中獲得補(bǔ)償，我方只能對(duì)原告未能獲得醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)牟糠诌M(jìn)行補(bǔ)償。并且根據(jù)附加意外傷害保險(xiǎn)條款2009年版的規(guī)定，每次事故意外醫(yī)療免賠100元。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。結(jié)合雙方當(dāng)事人的陳述及提交的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2017年8月3日，襄陽(yáng)市廣德建筑有限公司招聘王某3為施工人員，安排在武漢市貝斯特通信集團(tuán)股份有限公司荊門(mén)項(xiàng)目部從事網(wǎng)絡(luò)施工工程的安裝工作。2017年8月11日，襄陽(yáng)市廣德建筑有限公司向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司繳納了4750元的保險(xiǎn)費(fèi)，為王某3等五人投保了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保障內(nèi)容為：1、按照《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》保障項(xiàng)目為意外身故、殘疾給付，每人保險(xiǎn)金額800000元；2、按照《附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款（2009版）》保障項(xiàng)目為意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額100000元，每次事故免賠額100元，給付比例100%；3、按照《附加意外傷害住院津貼保險(xiǎn)條款（2009版）》保障項(xiàng)目為意外住院津貼，每人保險(xiǎn)金額7200元，每人每日津貼給付標(biāo)準(zhǔn)40元，每次最高給付津貼日數(shù)180日，總給付日數(shù)180日。保險(xiǎn)期間為12個(gè)月，自2017年8月12日零時(shí)至2018年8月12日。
2017年8月14日19時(shí)45分左右，王某3無(wú)證駕駛?cè)?25-2型二輪摩托車(chē)，由磷礦鎮(zhèn)街道至磷礦鎮(zhèn)前小河村，行至331省道15KM+850M處T路口，在左轉(zhuǎn)彎上公路時(shí)，與由西向東任國(guó)軍駕駛的晉Ａ×××××小型普通客車(chē)發(fā)生碰撞，造成王某3受傷、兩車(chē)受損的交通事故。鐘祥市公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定：王某3承擔(dān)此事故的主要責(zé)任，任國(guó)軍承擔(dān)此事故的次要責(zé)任。王某3受傷后在鐘祥市人民醫(yī)院住院治療54天，出院時(shí)其仍處于昏迷狀態(tài)，經(jīng)湖北明鑒法醫(yī)司法鑒定所鑒定王某3傷殘程度為一級(jí)，后于2018年6月18日死亡。王某3住院期間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，已由承保晉Ａ×××××小型普通客車(chē)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司賠償。
2018年9月27日，王某3家屬根據(jù)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)保單的約定向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司提出索賠申請(qǐng)。2018年9月30日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司以王某3生前因無(wú)證駕駛造成事故傷害屬免賠范圍為由拒賠。王某3的妻子李某以及兒子王某1、王某2遂訴至本院，要求中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司支付保險(xiǎn)金。

本院認(rèn)為，本案系意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛，該保險(xiǎn)合同真實(shí)、合法、有效。本次保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的規(guī)定，被告應(yīng)當(dāng)按照約定履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)。
關(guān)于被告辯稱交通事故造成的傷亡不屬于意外傷害的問(wèn)題。根據(jù)被告提交的保險(xiǎn)條款，意外傷害指以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。本案中，王某3因交通事故導(dǎo)致其傷亡，該交通事故系外來(lái)、突發(fā)的，也非其本意的、非疾病的事件，故本院對(duì)被告的上述辯解意見(jiàn)不予采納。
關(guān)于本案中免責(zé)條款的效力問(wèn)題。本院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同屬格式合同，該條款屬保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款之規(guī)定，”對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力”。本案中，被告提交的保險(xiǎn)條款對(duì)免責(zé)情形采用了不同于其他條款的字體，但保單及保險(xiǎn)條款中均無(wú)投保人及被保險(xiǎn)人確認(rèn)對(duì)免責(zé)條款已知曉的簽名或捺印，被告又未提交其他證據(jù)證實(shí)已經(jīng)盡到了提示和告知義務(wù)，不符合上述法律規(guī)定，該免責(zé)條款并未生效，故對(duì)被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司該辯解意見(jiàn)不予采納。
關(guān)于被告如何按保險(xiǎn)合同理賠的問(wèn)題。根據(jù)本案保單中保障內(nèi)容第一條的約定，王某3因交通事故意外身故后，按照被告提交的《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》，被告應(yīng)按保險(xiǎn)金額800000元給付保險(xiǎn)金。根據(jù)保單中保障內(nèi)容第二條的約定，醫(yī)療費(fèi)實(shí)行補(bǔ)償原則，即被保險(xiǎn)人通過(guò)任何途徑所獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金額總額以其實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用金額為限，本案中王某3的醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)獲得賠償，故被告不應(yīng)再承擔(dān)其醫(yī)療費(fèi)的理賠責(zé)任，本院對(duì)被告的上述辯解意見(jiàn)予以采納。根據(jù)保單中保障內(nèi)容第三條的約定，王某3的意外住院津貼每日為40元，其住院54天，故應(yīng)獲得保險(xiǎn)金2160元，該保險(xiǎn)金應(yīng)由其繼承人即本案原告享有。綜上，被告應(yīng)給付原告保險(xiǎn)金共802160元。
據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司于本判決生效后十日內(nèi)支付原告李某、王某1、王某2保險(xiǎn)金802160元；
二、駁回原告李某、王某1、王某2的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)12822元，減半收取6411元，由原告李某、王某1、王某2負(fù)擔(dān)511元，被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢分公司負(fù)擔(dān)5900元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省荊門(mén)市中級(jí)人民法院。

審判員 寇飛

書(shū)記員： 李慶