原告：李某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住山東省東營市。
　　委托訴訟代理人：陳佳尉，上海顧友律師事務(wù)所律師。
　　委托訴訟代理人：朱莎，上海顧友律師事務(wù)所律師。
　　被告：上海貫商金融信息服務(wù)有限公司，住所地中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)富特西一路XXX號C座7層7007-H4部位。
　　法定代表人：張殿才。
　　被告：哈爾濱愛展融資擔保有限公司，住所地黑龍江省哈爾濱市。
　　法定代表人：姜大勇。
　　原告李某訴被告上海貫商金融信息服務(wù)有限公司(以下簡稱貫商公司)、哈爾濱愛展融資擔保有限公司(以下簡稱愛展公司)民間借貸糾紛一案，本院于2018年6月20日立案受理后，依法適用簡易程序，后依法轉(zhuǎn)為適用普通程序?qū)徖?，?018年11月27日公開開庭進行了審理，原告的委托訴訟代理人陳佳尉到庭參加了訴訟，被告貫商公司、愛展公司經(jīng)本院公告?zhèn)鲉荆吹酵?yīng)訴，本院依法進行缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　原告李某提出訴訟請求：1、判令解除原告與被告貫商公司簽訂的《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》和《資金出借及回收方式協(xié)議》；2、判令被告貫商公司歸還原告借款本金人民幣100萬元；3、判令被告貫商公司向原告支付借款利息(以100萬元為基數(shù)，自2018年2月28日計算至2018年5月28日，按年利率15%計算)；4、判令被告貫商公司向原告支付逾期利息(以100萬元為基數(shù)，自合同解除次日計算至實際清償日止，按年利率15%計算)；5、判令被告愛展公司對被告貫商公司的上述第2至第4項債務(wù)承擔連帶清償責任；6、判令兩被告承擔本案訴訟費用。事實與理由：原告與被告貫商公司于2018年2月28日簽訂《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》及《資金出借及回收方式協(xié)議》，協(xié)議約定原告出借金額共計100萬元，期限為3個月，預(yù)期年華收益率為15%，同日，被告愛展公司出具擔保書承諾如原告到期無法收到出借款及相應(yīng)利息，其自愿為原告的本金及利息承擔連帶責任且三日內(nèi)剛性兌付。協(xié)議簽訂后，原告于2018年2月28日履行了支付100萬元的義務(wù)。然而，2018年5月28日到期后，兩被告未兌付協(xié)議約定的借款利息，也未向原告返還本金，已構(gòu)成違約。原告曾多次聯(lián)系被告催款，然后兩被告至今未按協(xié)議約定支付本金及利息，故原告起訴來院。
　　被告上海貫商金融信息服務(wù)有限公司、哈爾濱愛展融資擔保有限公司未到庭應(yīng)訴答辯。
　　經(jīng)審理查明：2018年2月28日，原告與被告貫商公司簽訂編號為XXXXXXXX的《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》，約定原告的資金出借方式原告可以選擇以下任意一種方式，實現(xiàn)個人的出借需求……對被告貫商公司服務(wù)中的《借款協(xié)議》下的個人債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行受讓，將款項支付給所受讓債權(quán)的轉(zhuǎn)讓方，從而完成資金的出借。原告參與(原文如此)被告貫商公司推薦后擁有最終決定是否出借資金給特定借款人。原告享有其所出借款帶來的利息收益。被告貫商公司有義務(wù)對借款的資格進行評估、篩選，最終決定是否將特定的借款人推薦給原告。被告貫商公司有義務(wù)全程協(xié)助原告完成《借款協(xié)議》的簽署或既有債權(quán)的轉(zhuǎn)讓手續(xù)。原告參與被告貫商公司推薦所出借對應(yīng)的借款人發(fā)生違約行為時，被告貫商公司采取合法的措施進行及時催收和追討。被告貫商公司確保其提供的借款人真實存在，原告出借形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實存在，否則被告貫商公司承擔因該債務(wù)關(guān)系不存在而對原告造成的損失。根據(jù)原告與特定借款人之間的借款相關(guān)協(xié)議文件的規(guī)定，借款人有義務(wù)對原告定期還本付息，為便利、統(tǒng)一回收本息，原告委托被告貫商公司利用其與銀行的合作系統(tǒng)先代收取借款人每期償還的本息，被告貫商公司系統(tǒng)代收款項后，在每期收款后三個工作日內(nèi)與原告進行結(jié)算，根據(jù)原告在每筆出借資金對應(yīng)簽署的《資金出借及回收方式》中的選擇，原告當月有資金需要回收到本人賬戶的，原告指定如下賬戶作為資金回收專用賬戶。戶名(與甲方姓名一致)：李某，開戶銀行(精確到支行)：招商銀行，賬號：XXXXXXXXXXXXXXXX。當借款人發(fā)生違約時，原告選擇如下方式處置回款風(fēng)險：由還款風(fēng)險金專用賬戶進行借款人回款風(fēng)險的共擔，規(guī)則如下：還款風(fēng)險金的提取比例由被告貫商公司根據(jù)借款的整體違約狀況進行設(shè)定，并有權(quán)進行適當?shù)恼{(diào)整。被告貫商公司按季度為周期向原告披露還款風(fēng)險金專用賬戶整體信息情況；同時，如果原告在披露期內(nèi)得到還款風(fēng)險金專用賬戶補償，將披露原告的具體受償情況。在還款風(fēng)險金專用賬戶當期累積金額足以(法院注：原文為“已”)支付當期(每月為一期)所有選擇此方式的出借人所對應(yīng)的發(fā)生逾期的借款人的逾期本息時，由還款風(fēng)險金專用賬戶將當期所有違約借款人的全部逾期本息金額支付給原告及其他出借人，原告和其他出借人在各自對應(yīng)的《借款協(xié)議》下約定的本息回收情況將保持不變。在原告得到還款風(fēng)險金專用賬戶代償當期本息后，借款人其后所償還的逾期款本息、罰款、違約金等相關(guān)權(quán)益歸屬還款風(fēng)險金專用賬戶。當借款人短期或者長期喪失還款能力(包括但不限于借款人收入情況、財產(chǎn)狀況發(fā)生變化、人身出現(xiàn)意外、發(fā)生疾病、死亡等情況)，或者借款人的還款意愿發(fā)生變化時，原告的出借資金可能無法按時回收；如果原告在本協(xié)議第六條中選擇的是第二種風(fēng)險承擔方式，則當還款風(fēng)險金專用賬戶余額不足以彌補當期所有的逾期借款人的違約金額時，原告當期應(yīng)得到的回款可能延遲回收。本協(xié)議有效期1年，如期滿協(xié)議任何一方?jīng)]有提出解除協(xié)議的要求，本協(xié)議自動延續(xù)一年，以此類推。還款風(fēng)險金專用賬戶：指為被告貫商公司所服務(wù)的出借人的共同利益考慮、由被告貫商公司設(shè)立并管理、以被告貫商公司的名義單獨開設(shè)一個專用銀行賬戶，由被告貫商公司在借貸雙方簽署《借款協(xié)議》時對每一筆借款都從被告貫商公司自身的服務(wù)費收入中提取一定金額存入：此專用賬戶，款項?？顚Ｓ茫糜诒桓尕炆坦舅?wù)的出借人一定程度的潛在回款(本金和利息)損失。
　　2018年2月28日，原告與被告貫商公司簽訂《資金出借及回收方式協(xié)議》，約定鑒于原告與被告貫商公司簽署合同編號為XXXXXXXX的《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》，原告依據(jù)服務(wù)協(xié)議的約定，將參考被告貫商公司推薦出借資金，被告貫商公司協(xié)助予以實現(xiàn)。資金出借及回收方式為季度盈，出借金額100萬元，意向出借日期為2018年2月28日，出借編號：XXXXXXXX。(以被告貫商公司針對申請所提供的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》上載明的出借編號為準，此處由被告貫商公司填寫)。原告在服務(wù)協(xié)議中所申請的出借日期僅為原告的要約，在原告在服務(wù)協(xié)議第二條中所選擇的出借方式為第二種方式(即受讓債權(quán))的情況下，原告的實際出借日期以被告貫商公司針對原告在本條第一款中的選擇所提供的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》載明的全部事項，則出借行為在原告將款項實際支付到債權(quán)轉(zhuǎn)讓人賬戶時生效，如果原告的實際付款日期遲于《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》約定的出借日期，但原告以實際履行付款義務(wù)表明其接受《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》，則自約定出借日期至原告實際付款日期內(nèi)的利息收益人仍歸屬債權(quán)轉(zhuǎn)讓人，被告貫商公司將在次月代為扣減，支付給債權(quán)轉(zhuǎn)讓人；如果原告對被告貫商公司對應(yīng)提供的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》載明的事項有異議，原告可以簽署《債權(quán)轉(zhuǎn)讓拒絕回執(zhí)》使得要約不生效。原告出借一筆資金后，在3個月內(nèi)原告委托被告貫商公司將被告貫商公司按月代收到的借款人償還的本息參考被告貫商公司推薦進行第一次的出借(出借方式同原告在服務(wù)協(xié)議第二條中所選擇的出借方式)，款項由被告貫商公司代為支付給對方。原告該筆資金出借滿3個月之后，原告對該筆資金對應(yīng)的債權(quán)資產(chǎn)(包括收益部分)全部轉(zhuǎn)讓給被告貫商公司為其尋找到的債權(quán)受讓人，由債權(quán)受讓人在3個月滿后的3個工作日內(nèi)支付到原告在服務(wù)協(xié)議第五條中指定的資金回收專用賬戶。備注：三個月，年化收益15%，到期日2018年5月28日。
　　2018年2月28日，被告愛展公司向原告出具編號為哈愛融保字：第XXXXXXXXX號《擔保書》，載明：原告想通過上海貫商金融信息服務(wù)有限公司哈爾濱分公司于2018年2月28日簽訂的第XXXXXXXX號《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》，協(xié)議中原告出資100萬元購買的債權(quán)，期限為3個月，2018年2月28日起息至2018年5月28日止，收益率(年化)15%。如原告不能實現(xiàn)購買該債權(quán)的合同目的，擔保人自愿為原告投資的本金及利息承擔連帶責任且三日內(nèi)剛性兌付。
　　2018年2月28日，原告通過招商銀行向被告貫商公司的法定代表人張殿才的賬戶轉(zhuǎn)賬100萬元。
　　2018年2月28日，上海貫商金融信息服務(wù)有限公司哈爾濱宣化分公司加蓋財務(wù)專用章，并出具《收據(jù)》，收據(jù)的交款單位為：李某，收款方式為：轉(zhuǎn)賬，金額為100萬元，收款事由：收投資款(3個月)。
　　原告還提交了一份落款為2018年2月28日《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》的彩色打印件，載明：通過被告貫商公司信用評估與篩選，推薦原告2018年2月28日通過受讓既有的個人間借貸合同的方式，出借資金給如下借款人，詳見《債權(quán)列表》。出借編號為XXXXXXXX，資金出借及回收方式為季度盈，初始出借日期為2018年2月28日，初始出借資金為100萬元。轉(zhuǎn)讓人(原債權(quán)人)為安壽山，受讓人(新債權(quán)人)為原告。借款人顯示為蔣凱、初金花、鄒建生、宋代生、陳秀芬、王濤、向全友、謝忠濱、張鐵柱和閻海山。其中序列1-6的借款人身份證號碼中均含有*號，隱藏部分數(shù)字。轉(zhuǎn)讓債權(quán)價值合計100萬元，需支付對價100萬元。還款期限均為12個月，還款起止日期均為一年，具體起止時間均不一致。在《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》的末尾的《轉(zhuǎn)讓人聲明》中載明：聲明本人自愿將上述債權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓人，對價共計100萬元。上述債權(quán)轉(zhuǎn)讓即生效，署有(法院注：原文為“又”)本人簽章的本文件即代表受讓人對上述債權(quán)的所有權(quán)。轉(zhuǎn)讓人處為“安壽山”的電子印章，見證人處為被告貫商公司的哈爾濱分公司的印章，其上無原告的簽名。
　　原告還提交了一份落款時間為2018年2月28日的《收款確認書》的彩色打印件，確認于2018年2月28日收到原告委托被告貫商公司劃扣的、用于購買安壽山債權(quán)的款項100萬元。該筆出借款項對應(yīng)的出借編號為XXXXXXXX。確認人處為“安壽山”的電子印章，見證人處為被告貫商公司的哈爾濱分公司的印章。
　　以上兩份彩色打印件據(jù)原告稱系被告貫商公司向原告寄送《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》、《資金出借及回收方式協(xié)議》時一并寄回的。
　　原告在2018年5月28日期限屆滿后，未收到支付的款項和收益。
　　以上事實由原告提交的《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》、《資金出借及回收方式協(xié)議》、《擔保書》、《招商銀行轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)回單》、《收據(jù)》、《招商銀行戶口歷史交易明細表》以及原告的當庭陳述在案佐證。
　　本院認為，《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》上并無原告的簽字確認，僅有“安壽山”的電子印章，其《債權(quán)列表》上所載明的借款人身份證號碼多數(shù)為含有*號的隱藏信息，無相應(yīng)的借款合同，也沒有載明借款的利率，且各借款人的還款期限為12個月，與原告和被告貫商公司簽訂的《資金出借及回收方式協(xié)議》上約定的借款期限3個月也不一致，實際的借款出借情況和借款人是否真實存在疑點?！妒湛畲_認書》上沒有債權(quán)轉(zhuǎn)讓人的簽字確認，僅有“安壽山”的電子印章，故現(xiàn)在沒有證據(jù)證明被告貫商公司在收取了原告的100萬元后實際將錢款轉(zhuǎn)入債權(quán)轉(zhuǎn)讓人的賬戶，即沒有證據(jù)證明債權(quán)轉(zhuǎn)讓真實存在。被告貫商公司沒有將對各借款人的借款利率向原告披露，未支付出借款項帶來的利息收益，同時卻對原告選擇的“季度盈”出借方式的預(yù)期收益作出約定，原告的出借款也是直接支付到被告貫商公司的法定代表人賬戶，由被告貫商公司出具了《收據(jù)》確認收到原告的100萬元。從合同約定來看，被告貫商公司還通過設(shè)立還款風(fēng)險金賬戶的方式對原告的本金和利息不能按時收回時進行還款，雖然原告與被告貫商公司之間簽訂的是《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》，但被告貫商公司的在合同中的義務(wù)不僅是提供推介服務(wù)，再收取報酬，還有被告貫商公司使用還款風(fēng)險金賬戶中自身資金承擔先行代償?shù)呢熑?，通過還款風(fēng)險金賬戶取得借款人償還的逾期本息等后，權(quán)益再歸屬于被告貫商公司。原告追求資產(chǎn)在一定期限內(nèi)獲得固定本息回報的合同預(yù)期，此種“出借服務(wù)”與一般借貸并無二致，故原告與被告貫商公司之間名為投資理財服務(wù)，實為民間借貸關(guān)系。《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》和《資金出借及回收方式協(xié)議》約定的出借款實為借款本金，收益實為利息，該合同并未違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定，合同合法有效，當事人均應(yīng)依約履行。原告訴請要求被告貫商公司歸還本金100萬元，支付按年利率15%計算的利息，本院予以支持。在借款期限屆滿后，原告要求自合同解除之日計算至實際清償之日的逾期利息，雙方對于逾期利息的利率并無約定，原告要求參照約定的年利率15%計算逾期支付款項的利息，于法不悖，本院亦予以支持。
　　原告要求解除與被告貫商公司簽訂的《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》和《資金出借及回收方式協(xié)議》，被告貫商公司在收取原告的款項后，從未支付過任何一筆款項，也無證據(jù)表明被告貫商公司履行了其他合同義務(wù)，現(xiàn)在原告要求解除合同，本院予以支持。
　　原告要求被告愛展公司承擔連帶清償責任，依據(jù)被告愛展公司出具的《擔保書》，其承諾對原告的本金和利息承擔連帶清償責任，在《擔保書》中未約定擔保期限，故擔保期限應(yīng)當認定為在主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個月內(nèi)，本院于2018年6月20日立案受理原告起訴，仍在被告愛展公司的擔保期間內(nèi)，且被告愛展公司承諾的擔保范圍只有本金和利息，未包括逾期利息，故被告愛展公司僅應(yīng)當對本金100萬元和以100萬元為基數(shù)，按年利率15%計算，自2018年2月28日計算至2018年5月28日的利息的還款義務(wù)承擔連帶清償責任。
　　被告貫商公司、愛展公司經(jīng)本院公告?zhèn)鲉?，未到庭?yīng)訴，放棄了對原告所主張的事實和證據(jù)進行辯駁的權(quán)利。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第十八條、第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條以及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十九條第二款第(二)項的規(guī)定，判決如下：
　　一、解除原告李某與被告上海貫商金融信息服務(wù)有限公司于2018年2月28日簽訂的《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》和《資金出借及回收方式協(xié)議》；
　　二、被告上海貫商金融信息服務(wù)有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告李某歸還借款本金100萬元；
　　三、被告上海貫商金融信息服務(wù)有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告李某償付利息(以本金100萬元為基數(shù)，自2018年2月28日計算至2018年5月28日，按年利率15%計算)；
　　四、被告上海貫商金融信息服務(wù)有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告李某償付逾期利息(以本金100萬元為基數(shù)，自《信用咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》和《資金出借及回收方式協(xié)議》解除次日計算至實際清償之日止，按年利率15%計算)；
　　五、被告哈爾濱愛展融資擔保有限公司對被告上海貫商金融信息服務(wù)有限公司的上述第二、第三項判決義務(wù)承擔連帶清償責任，被告哈爾濱愛展融資擔保有限公司承擔連帶清償責任后，有權(quán)向被告上海貫商金融信息服務(wù)有限公司追償。
　　負有金錢給付義務(wù)的當事人，如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
　　案件受理費14,137元，公告費560元，兩項合計14,697元，由被告上海貫商金融信息服務(wù)有限公司、哈爾濱愛展融資擔保有限公司共同負擔。
　　如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海市第一中級人民法院。
　　
　　
　　

審判員：沈慧華

書記員：胡鐵紅