案情簡要
2012年12月12日，上訴人張某在中國光大銀行廣州分行申請了一張信用卡（卡號：62×××67），至2016年6月14日累計(jì)透支本金人民幣（以下幣種均同）297717.13元；2013年2月7日，張某在中國光大銀行廣州分行申請了另一張信用卡（卡號：48×××40），至2016年6月14日累計(jì)透支本金199868元。
張某透支前述兩張信用卡主要用于償還其所欠招商銀行的貸款。自2015年7月21日始，張某未能按期償還涉案透支款，中國光大銀行廣州分行多次向張某催收欠款，張某多次表明其出售自己的房屋后將償還涉案透支款。
2016年6月13日，招商銀行佛山分行作為第三方，張某（賣方）與陶某周（買方）簽訂了房屋買賣協(xié)議，該協(xié)議約定自該協(xié)議生效之日起陶某周支付購房總價款430萬元給張某，后因買方對房屋過戶后權(quán)屬人登記問題存在異議而未能交易成功。2016年6月17日張某被公安機(jī)關(guān)抓獲。

審理過程
廣東省佛山市順德區(qū)人民法院審理張某犯信用卡詐騙罪一案，于2017年3月6日作出（2017）粵0606刑初33號刑事判決。原審被告人張某不服，提出上訴。佛山市中級人民法院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。期間，經(jīng)廣東省佛山市人民檢察院申請延期審理一次。2017年9月15日，法院認(rèn)為張某所犯罪名不能成立宣告其無罪。

無罪理由
1.關(guān)于上訴人張某提出其因資金鏈斷裂而未能及時償還兩張中國光大銀行信用卡透支款，其事前已將唯一自住房屋委托房產(chǎn)中介進(jìn)行出售，并欲將售房款用于償還中國光大銀行信用卡透支款，期間其亦積極與中國光大銀行溝通聯(lián)系，請求該行給予其一定的時間將上述房屋出售后再償還所欠款項(xiàng)，其主觀上沒有非法占有的目的，其行為不構(gòu)成信用卡詐騙罪的上訴意見。
2.關(guān)于廣東省佛山市人民檢察院提出的上訴人張某在無法償還招商銀行的貸款時先透支中國光大銀行的信用卡，而不是先出售房屋。張某為了償還所欠招商銀行、中國光大銀行等銀行債務(wù)，其在中國光大銀行催收前即已將其居住的房屋委托房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)代售，之后其與買方協(xié)定的房屋售價款亦足以清償其在本案中的所有債務(wù)，而上述在案書證證實(shí)對張某的房屋司法拍賣評估時間在前，張某出售房屋時間在后，且招商銀行在放貸前委托評估機(jī)構(gòu)對該抵押房屋所作的評估價和張某與買方協(xié)定的售房價基本相當(dāng)。
在司法實(shí)踐中，被拍賣標(biāo)的物的市場情況、變現(xiàn)時間等均系評估機(jī)構(gòu)考慮的因素。由此可見，張某與他人在平等、自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的房屋交易價格更為體現(xiàn)了真實(shí)的市場價值，其欲通過出售房屋從而償還涉案透支款的行為客觀存在，其客觀行為能夠反映其主觀方面無非法占有的目的。

*附無罪判決書 原公訴機(jī)關(guān)廣東省佛山市順德區(qū)人民檢察院。
上訴人（原審被告人）張某，男，1966年7月1日出生，漢族，初中文化，個體經(jīng)營者，住廣東省佛山市順德區(qū)。2016年6月17日因本案被羈押，同日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕。現(xiàn)押于佛山市順德區(qū)看守所。
廣東省佛山市順德區(qū)人民法院審理廣東省佛山市順德區(qū)人民檢察院指控原審被告人張某犯信用卡詐騙罪一案，于2017年3月6日作出（2017）粵0606刑初33號刑事判決。原審被告人張某不服，提出上訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。廣東省佛山市人民檢察院指派檢察員王瑜出庭履行職務(wù)，原審被告人張某到庭參加訴訟。期間，經(jīng)廣東省佛山市人民檢察院申請延期審理一次?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
原審判決認(rèn)定，被告人張某于2012年12月12日在中國光大銀行廣州分行開具了一張信用卡（卡號：62×××67），至2016年6月14日累計(jì)透支本金人民幣297717.13元；2013年2月7日，被告人張某又在中國光大銀行廣州分行開具了一張信用卡（卡號：48×××40），至2016年6月14日累計(jì)透支本金人民幣199868.00元。中國光大銀行多次向張某催收欠款，但張某未還款。經(jīng)查，張某透支信用卡的款項(xiàng)用于歸還其在招商銀行的抵押貸款的欠款，且其在無能力償還光大銀行欠款的情況下仍繼續(xù)透支該行的信用卡。
原審判決認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：公安機(jī)關(guān)出具的抓獲經(jīng)過，中國光大銀行信用卡交易明細(xì)清單，催收記錄等書證，被害單位報(bào)案陳述，被告人張某的供述和辯解等。
根據(jù)以上事實(shí)和證據(jù)，原審法院認(rèn)為，被告人張某無視國家法律，以非法占有為目的，惡意透支使用信用卡，數(shù)額巨大，破壞了我國信用卡的管理秩序和侵犯了受害單位財(cái)物的所有權(quán)，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人張某當(dāng)庭認(rèn)罪，認(rèn)罪態(tài)度較好，對其酌情予以從輕處罰。綜合考慮被告人張某的犯罪事實(shí)、情節(jié)、對社會的危害程度及認(rèn)罪態(tài)度，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第五十二條、第五十三條的規(guī)定，作出如下判決：
被告人張某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年零三個月，并處罰金人民幣五萬元。
宣判后，原審被告人張某上訴提出：其因資金鏈斷裂而未能及時償還兩張中國光大銀行信用卡透支款，其事前已將唯一自住房屋委托房產(chǎn)中介進(jìn)行出售，并欲將售房款用于償還中國光大銀行信用卡透支款，期間其亦積極與中國光大銀行溝通聯(lián)系，請求該行給予其一定的時間將上述房屋出售后再償還所欠款項(xiàng)，其主觀上沒有非法占有的目的，其行為不構(gòu)成信用卡詐騙罪。
廣東省佛山市人民檢察院出庭提出：上訴人張某在無法償還招商銀行的貸款時先透支中國光大銀行的信用卡，而非先去賣房，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)還不能查實(shí)張某不能償還招商銀行貸款的原因，故張某主觀上是否具有非法占有的故意尚未查實(shí)；根據(jù)證人李某、黃某珍的證言可以證實(shí)張某所有的房屋當(dāng)時售價為430萬元，而當(dāng)時司法拍賣對該房屋的估價為324萬元，兩種價格之間相差較大，對該原因未予查實(shí)。因此，張某主觀上是否具有非法占有涉案透支款的故意和其客觀上是否具有還款能力的事實(shí)不清，建議發(fā)回重新審判。
經(jīng)審理查明，2012年12月12日，上訴人張某在中國光大銀行廣州分行申請了一張信用卡（卡號：62×××67），至2016年6月14日累計(jì)透支本金人民幣（以下幣種均同）297717.13元；2013年2月7日，張某在中國光大銀行廣州分行申請了另一張信用卡（卡號：48×××40），至2016年6月14日累計(jì)透支本金199868元。張某透支前述兩張信用卡主要用于償還其所欠招商銀行的貸款。自2015年7月21日始，張某未能按期償還涉案透支款，中國光大銀行廣州分行多次向張某催收欠款，張某多次表明其出售自己的房屋后將償還涉案透支款。2016年6月13日，招商銀行佛山分行作為第三方，張某（賣方）與陶某周（買方）簽訂了房屋買賣協(xié)議，該協(xié)議約定自該協(xié)議生效之日起陶某周支付購房總價款430萬元給張某，后因買方對房屋過戶后權(quán)屬人登記問題存在異議而未能交易成功。2016年6月17日張某被公安機(jī)關(guān)抓獲。
認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：
（一）書證
1.抓獲經(jīng)過。反映：2016年6月17日14時許，中國光大銀行廣州分行委托黃某強(qiáng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱張某涉嫌信用卡詐騙。同日20時許，公安民警在佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)世埠社區(qū)豐華花苑住宅將張某抓獲。
2.張某向中國光大銀行申請兩張涉案信用卡的資料。反映：張某于2012年12月12日在中國光大銀行廣州分行申請開具了一張信用卡（卡號：62×××67）；于2013年2月7日在中國光大銀行廣州分行申請開具了另一張信用卡（卡號：48×××40）；張某向中國光大銀行提供了房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證、收入證明、身份證等資料，其中房地產(chǎn)權(quán)證證實(shí)張某系位于佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)世埠社區(qū)豐華花苑房屋的權(quán)屬人；收入證明證實(shí)2013年3月14日張某在佛山市順德區(qū)展某包裝材料有限公司擔(dān)任銷售主管，其在該單位工作已滿2年，年收入為36萬元。
3.戶名為張某的中國光大銀行信用卡（卡號：48×××40）交易明細(xì)清單。反映：2013年3月26日至2015年6月8日該卡有正常的透支和還款，自2015年7月12日始未償還所欠該卡本息，至2016年1月20日，張某尚欠該卡本息和滯納金共計(jì)238339.71元，其中本金199868元；2015年7月12日至2016年1月20日該卡無透支消費(fèi)記錄。
4.戶名為張某的中國光大銀行信用卡（卡號：62×××67）交易明細(xì)清單。反映：2013年3月22日至2015年6月9日該卡有正常的透支和還款，自2015年6月21日始未償還所欠該卡本息，至2015年9月15日張某尚欠該卡本金共計(jì)297717.13元；2015年6月21日至2016年6月14日該卡無透支消費(fèi)記錄。
5.中國光大銀行信用卡逾期催收記錄。反映：2015年7月12日至2016年6月6日，中國光大銀行多次以電話、信函、上門等方式對張某進(jìn)行催收，張某多次稱其正在出售自己的房屋，待房屋售出后將償還所欠兩張涉案信用卡的透支款；期間存在張某未接聽到催收電話，之后張某主動回?fù)茈娫挿Q其每天都在與銀行溝通，并表示出售房屋后將償還涉案透支款。
6.信用卡欠款催收律師函、中國光大銀行交寄清單。反映：2015年12月24日至2016年5月11日，中國光大銀行多次以郵寄信函的方式向張某催收所欠兩張涉案信用卡的透支款。
7.關(guān)于張某涉嫌信用卡詐騙的報(bào)案書、授權(quán)委托書。反映：中國光大銀行廣州分行委托黃某強(qiáng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱，2012年12月12日張某在該行開具了一張信用卡（卡號：62×××67），張某于2013年3月22日激活該卡并使用，2015年7月21日開始逾期還款，經(jīng)多次催收仍未清償欠款，至2016年6月14日累計(jì)透支本金共計(jì)297717.13元；2013年2月7日張某在該行開具了另一張信用卡（卡號：48×××40），2013年3月26日張某激活該卡并使用，2013年8月11日開始逾期還款，經(jīng)多次催收仍未清償欠款，至2016年6月14日累計(jì)透支本金共計(jì)199868元。
8.招商銀行個人貸款借款合同、招商銀行個人授信協(xié)議、招商銀行個人授信最高額抵押合同。反映：2013年8月16日，張某以其位于佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)世埠社區(qū)豐華花苑的房屋作為抵押物（評估價為400萬元），向招商銀行佛山分行貸款300萬元用于經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)；貸款期限為2013年8月16日至2016年8月16日。
9.張某向廣發(fā)銀行申請開具廣發(fā)銀行信用卡的資料。反映：張某于2007年5月20日向廣發(fā)銀行申請開具了一張信用卡（卡號：40×××79）。
10.廣發(fā)銀行佛山分行出具的催收記錄。反映：2015年7月23日至2016年6月6日廣發(fā)銀行多次向張某催收所欠廣發(fā)銀行信用卡的透支款。
11.戶名為張某的廣發(fā)銀行信用卡歷史交易賬單。反映：2007年6月12日至2015年4月21日該卡有正常的透支和還款，自2015年6月11日始未償還所欠該卡本息，至2016年7月1日張某尚欠該卡本息共計(jì)96519.54元。
12.張某向中國工商銀行申請開具工商銀行信用卡的資料。反映：張某于2011年10月25日和2012年3月29日分別向中國工商銀行申請開具了三張信用卡（卡號分別為：62×××68、62×××29、62×××18）。
13.戶名為張某的三張中國工商銀行信用卡歷史交易對賬單。反映：（1）2013年9月9日至2015年12月7日，卡號為62×××68的中國工商銀行信用卡有正常的透支和還款，自2015年12月25日始未償還所欠該卡本息，至2016年6月1日張某尚欠該卡本息共計(jì)65628.26元；（2）2012年4月12日至2015年12月7日，卡號為62×××29的中國工商銀行信用卡有正常的透支和還款，自2015年12月25日始未償還所欠該卡本息，至2016年6月1日張某尚欠該卡本息共計(jì)14973.64元；（3）2011年10月25日至2015年5月22日，卡號為62×××18的中國工商銀行信用卡有正常的透支和還款，自2015年5月22日始未償還所欠該卡本息，至2016年6月1日張某尚欠該卡本息共計(jì)65726.93元。
14.佛山市粵某福房地產(chǎn)代理有限公司龍江分公司負(fù)責(zé)人李某出具的證明、房源資料截圖。反映：2015年6月24日，張某打電話委托佛山市粵某福房地產(chǎn)代理有限公司出售其位于佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)世埠社區(qū)豐華花苑北的房屋，該房屋放售價為每平方米10500-11000元，總售價約458.7萬元。
15.企業(yè)信息資料。反映：佛山市粵某福房地產(chǎn)代理有限公司龍江分公司于2016年4月28日被核準(zhǔn)成立，負(fù)責(zé)人李某，該公司經(jīng)營范圍為房地產(chǎn)中介服務(wù)、房屋租賃、房屋租售代理服務(wù)。
16.房屋買賣協(xié)議書。反映：2016年6月13日，招商銀行佛山分行作為甲方，乙方張某（賣方）與丙方陶某周（買方）簽訂了房屋買賣協(xié)議，該協(xié)議約定自該協(xié)議生效之日起由陶某周支付購房總價款430萬元給張某，張某應(yīng)將收取的購房款用于償還所欠招商銀行佛山分行貸款本息共計(jì)3080155.30元，余款退還至張某指定的銀行賬戶。
17.廣東省佛山市順德區(qū)人民法院（2016）粵0606執(zhí)字第1787號之一執(zhí)行裁定書。反映：招商銀行佛山分行訴佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)張某家具廠（負(fù)責(zé)人張某）、張某、廖某蓮借款合同糾紛一案，由廣東省佛山市禪城區(qū)人民法院作出的（2015）佛城法民三初字第2408號民事判決書已發(fā)生法律效力，因義務(wù)人未履行上述法律文書確定的義務(wù)，權(quán)利人招商銀行佛山分行依法向廣東省佛山市禪城區(qū)人民法院申請執(zhí)行，該院立案后委托廣東省佛山市順德區(qū)人民法院代為執(zhí)行。廣東省佛山市順德區(qū)人民法院于2016年3月24日委托廣東京信房地產(chǎn)土地評估有限公司對被執(zhí)行人張某所有的位于佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)世埠社區(qū)豐華花苑的房產(chǎn)（房地產(chǎn)權(quán)證號14××**）進(jìn)行評估，評估價為324萬元，并分別于同年6月22日、7月16日在順德區(qū)法院淘寶網(wǎng)司法拍賣平臺舉行公開拍賣，最終由凌某棠以317萬元買受。
18.個體戶機(jī)讀檔案登記資料。反映：張某曾經(jīng)營佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)樂盈家具廠，該廠于2005年2月25日被注銷。
19.戶籍證明。反映：上訴人張某的身份。
（二）被害人陳述
被害單位中國光大銀行廣州分行員工黃某強(qiáng)的陳述。反映：張某于2012年12月12日在我行申請了一張“光大樂惠金”信用卡（卡號：62×××67），張某領(lǐng)取該卡后于2013年3月22日激活并進(jìn)行消費(fèi)，從2015年7月21日開始逾期，截至2016年6月14日累計(jì)透支欠款本金297717.13元。2013年2月7日張某又在我行申請了一張“陽光商旅白金”信用卡（卡號：48×××40），張某領(lǐng)取該卡后于2013年3月26日激活并進(jìn)行消費(fèi)，從2015年8月11日開始逾期，截至2016年6月14日累計(jì)透支欠款238339.71元，其中本金199868元，利息23814.94元，滯納金14656.77元。逾期后我行多次以電話、信函等方式發(fā)起催收追繳，但張某仍然拒不還款，所以我受中國光大銀行廣州分行的委托前來公安機(jī)關(guān)報(bào)案。張某開戶申請上述信用卡時所登記的地址和電話沒有變更。我行可以提供催收歷史記錄。
（三）證人證言
1.證人黃某珍的證言。反映：我是招商銀行佛山分行工作人員。張某曾以其位于佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)世埠社區(qū)豐華花苑的房屋作為抵押物向招商銀行佛山分行貸款，通過此事我認(rèn)識了張某。2016年6月13日，由招商銀行佛山分行作為甲方，乙方張某（賣方）與丙方陶某周（買方）簽訂了房屋買賣合同，房屋總價款為430萬元，但后來并未交易成功，原因是陶某周的男朋友當(dāng)時比較年輕，其男朋友本人沒有經(jīng)濟(jì)能力，購房款全憑其男朋友的家人支持，因陶某周與其男朋友當(dāng)時未登記結(jié)婚，但房屋卻要登記在陶某周的名下，所以陶某周的男朋友的家人不愿意支付購房款給其男朋友，因此該房屋買賣最終未交易成功。
2.證人李某的證言。反映：我是佛山市粵某福房地產(chǎn)代理有限公司龍江分公司的銷售人員。佛山市粵某福房地產(chǎn)代理有限公司于2014年年中注冊成立，住址位于佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)文華花園，該公司實(shí)際經(jīng)營時間還要早于注冊成立時間。2015年6月份張某打電話將其位于佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)世埠社區(qū)豐華花苑的房屋委托佛山市粵某福房地產(chǎn)代理有限公司出售，而非在龍江分公司放售，但放售房源信息由佛山市粵某福房地產(chǎn)代理有限公司與龍江分公司共享。張某曾與陶某周達(dá)成了房屋買賣協(xié)議，因房屋過戶后將只登記在陶某周一人名下，而購房款又需陶某周的男朋友的家人支付，所以陶某周的男朋友的家人就不同意支付購房款，最終該宗房屋買賣未能交易成功。
（四）上訴人供述和辯解
上訴人張某的供述和辯解。反映：2013年，我以我名下的位于佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)世埠社區(qū)豐華花苑的房屋作為抵押，向招商銀行貸款330萬元用于經(jīng)營生意。2012年12月左右我在中國光大銀行順德分行申請辦理了一張“光大樂惠金”信用卡(卡號:62×××67），該卡信用額度為30萬元，后來我使用該卡用于個人透支消費(fèi)，我之前是有能力償還的，后來由于生意失敗，欠下銀行很多錢，我就使用該卡將錢透支出來用于償還所欠招商銀行的貸款,該卡總共透支了約30萬元；2013年2月我在中國光大銀行順德分行申請辦理了一張“陽光商旅白金”信用卡(卡號:48×××40），該卡信用額度20萬元，我使用該卡用于個人透支消費(fèi)，我之前是有能力償還的，同樣是后來生意失敗，我就使用該卡將錢透支出來用于償還所欠招商銀行的貸款，該卡總共透支了約20萬元。我透支兩張中國光大銀行信用卡的款項(xiàng)主要用于償還給招商銀行，后招商銀行又未續(xù)貸給我，我現(xiàn)在尚欠招商銀行270多萬元。我在透支欠款時已經(jīng)沒有經(jīng)濟(jì)來源，所以一直沒有償還兩張中國光大銀行信用卡的透支款。我申請辦理兩張中國光大銀行信用卡時登記的住址和電話沒有改變，我多次收到中國光大銀行郵寄的催收信函，也多次接到中國光大銀行工作人員撥打的催收電話，但我一直在與中國光大銀行協(xié)商還款事宜，我沒有惡意透支，也沒有實(shí)施信用卡詐騙。我一直想將我位于佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)世埠社區(qū)豐華花苑的房屋賣掉，再將售房款用于償還所欠銀行的款項(xiàng)，該房屋價值約460萬元，我償還所欠銀行款項(xiàng)約300余萬元后還有剩余。我已經(jīng)與一個買家談好了房屋買賣事宜，并準(zhǔn)備過戶，該買方男子想將房屋登記在他女朋友的名下，但該男子的父親考慮房屋權(quán)屬人僅登記在該男子的女朋友一人名下就不同意支付購房款，后來同意必須加上該男子的名字才愿意支付購房款，經(jīng)協(xié)商一致本來幾天后便更改合同進(jìn)行交易，但當(dāng)天我就被抓獲。另外，我約于2006年向廣發(fā)銀行申領(lǐng)了一張信用卡,尚欠透支款約5萬元；我約于2009年向中國工商銀行申請領(lǐng)了三張信用卡，尚欠透支款共計(jì)約11萬元；這些欠款均因逾期還款而被相關(guān)銀行催收過。我約于2004年開始經(jīng)營一間家具廠，2011年6月30日后因生意失敗就沒有再經(jīng)營家具廠，后來我就從事家具貿(mào)易，（年）收入約30萬元至50萬元，但在透支欠款時已無經(jīng)濟(jì)來源。
針對上訴人張某所提上訴意見和廣東省佛山市人民檢察院所提出庭意見，根據(jù)本案的事實(shí)、證據(jù)及相關(guān)法律規(guī)定，本院評判如下：
1.關(guān)于上訴人張某提出其因資金鏈斷裂而未能及時償還兩張中國光大銀行信用卡透支款，其事前已將唯一自住房屋委托房產(chǎn)中介進(jìn)行出售，并欲將售房款用于償還中國光大銀行信用卡透支款，期間其亦積極與中國光大銀行溝通聯(lián)系，請求該行給予其一定的時間將上述房屋出售后再償還所欠款項(xiàng)，其主觀上沒有非法占有的目的，其行為不構(gòu)成信用卡詐騙罪的上訴意見。
經(jīng)查，上訴人張某因經(jīng)營生意失敗和招商銀行提前收回貸款而導(dǎo)致資金鏈斷裂，故其未能按期償還兩張中國光大銀行信用卡的透支款項(xiàng)，自2015年7月起，中國光大銀行便以電話、信函、上門等方式對張某進(jìn)行多次催收，張某多次稱其正在出售自己的房屋，待房屋售出后再償還所欠透支款，期間雖然有張某未接聽催收電話的情況，但亦存在張某之后主動回?fù)艽呤针娫挷⒏嬷呤浙y行其出售房屋后將償還所欠透支款的催收記錄；在中國光大銀行催收前，即2015年6月24日，張某就已委托佛山市粵某福房地產(chǎn)代理有限公司將其所有的房屋代為出售；2016年6月13日，招商銀行佛山分行作為第三方，張某（賣方）與陶某周（買方）簽訂了房屋買賣合同，該合同約定陶某周應(yīng)支付購房總價款430萬元給張某，張某應(yīng)將收取的購房款用于償還所欠招商銀行佛山分行貸款本息共計(jì)3080155.30元，余款退還至張某指定的銀行賬戶，后因買方對房屋過戶后權(quán)屬人登記問題存在異議而未交易成功，同年6月17日，公安機(jī)關(guān)接中國光大銀行報(bào)案后將張某抓獲，張歸案后一直辯稱其欲通過出售房屋從而償還涉案透支款，其無惡意透支的行為，亦無詐騙的故意。上述事實(shí)有申請涉案信用卡資料、中國光大銀行信用卡逾期催收記錄、招商銀行個人貸款借款合同、招商銀行個人授信最高額抵押合同、佛山市粵某福房地產(chǎn)代理有限公司龍江分公司負(fù)責(zé)人李某出具的證明、房源資料截圖、房屋買賣協(xié)議書、被害單位員工黃某強(qiáng)的相關(guān)陳述、證人黃某珍、李某的證言、上訴人張某的供述和辯解等證據(jù)相互印證，足資認(rèn)定。由此可見，雖然張某透支后逾期還款，但是其并無逃匿行為，其對銀行的催收電話亦未拒絕接聽，且能主動與催收銀行溝通并欲通過出售房屋從而償還透支欠款，之后其與買方協(xié)定的房屋售價款亦足以償還其在本案中所負(fù)的全部銀行債務(wù)，雖然其最終未能償還涉案透支款，但是該結(jié)果并非張某自身主觀原因所致。根據(jù)本案現(xiàn)有證據(jù)，按照“存疑有利于被告人”的原則，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定張某主觀上沒有非法占有的目的，客觀上沒有實(shí)施信用卡詐騙的行為，其不構(gòu)成信用卡詐騙罪。原審判決認(rèn)定張某構(gòu)成信用卡詐騙罪證據(jù)不足，屬客觀歸罪。上訴人張某提出的上訴意見與查明的事實(shí)相符，本院予以采納。
2.關(guān)于廣東省佛山市人民檢察院提出的上訴人張某在無法償還招商銀行的貸款時先透支中國光大銀行的信用卡，而不是先出售房屋，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)還不能查實(shí)張某不能償還招商銀行貸款的原因，故張某主觀上是否具有非法占有的故意尚未查實(shí)；根據(jù)證人李某、黃某珍的證言可以證實(shí)張某所有的房屋當(dāng)時售價為430萬元，而當(dāng)時司法拍賣對該房屋的估價為324萬元，兩種價格之間相差較大，對該原因未能查實(shí)。因此，張某主觀上是否具有非法占有涉案透支款的故意和其客觀上是否具有還款能力的事實(shí)不清，建議發(fā)回重新審判的出庭意見。
經(jīng)查，根據(jù)招商銀行個人貸款借款合同、廣東省佛山市順德區(qū)人民法院（2016）粵0606執(zhí)字第1787號之一執(zhí)行裁定書、個體戶機(jī)讀檔案登記資料、張某向中國光大銀行提供的收入證明、涉案信用卡交易流水清單、上訴人張某的供述和辯解等在案證據(jù)，足以證實(shí)張某曾經(jīng)營過佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)樂某家具廠、佛山市順德區(qū)龍江鎮(zhèn)張某家具廠以及在佛山市順德區(qū)展某包裝材料有限公司擔(dān)任銷售主管、從事家具貿(mào)易等工作，其因經(jīng)營生意需資金周轉(zhuǎn)而向招商銀行貸款300萬元，后因經(jīng)營生意失敗和招商銀行提前收回貸款而導(dǎo)致資金鏈斷裂，故未能償還招商銀行所貸款項(xiàng)；如上所述，張某為了償還所欠招商銀行、中國光大銀行等銀行債務(wù)，其在中國光大銀行催收前即已將其居住的房屋委托房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)代售，之后其與買方協(xié)定的房屋售價款亦足以清償其在本案中的所有債務(wù)，而上述在案書證證實(shí)對張某的房屋司法拍賣評估時間在前，張某出售房屋時間在后，且招商銀行在放貸前委托評估機(jī)構(gòu)對該抵押房屋所作的評估價和張某與買方協(xié)定的售房價基本相當(dāng)。在司法實(shí)踐中，被拍賣標(biāo)的物的市場情況、變現(xiàn)時間等均系評估機(jī)構(gòu)考慮的因素。由此可見，張某與他人在平等、自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的房屋交易價格更為體現(xiàn)了真實(shí)的市場價值，其欲通過出售房屋從而償還涉案透支款的行為客觀存在，其客觀行為能夠反映其主觀方面無非法占有的目的。故原審判決認(rèn)定事實(shí)不清、證據(jù)不足，但經(jīng)補(bǔ)充相關(guān)證據(jù)，現(xiàn)已查明本案事實(shí)，依法對原判予以改判，故對廣東省佛山市人民檢察院提出的發(fā)回重新審判的意見不予采納。
本院認(rèn)為，原審判決認(rèn)定上訴人張某構(gòu)成信用卡詐騙罪的證據(jù)達(dá)不到確實(shí)、充分的證明標(biāo)準(zhǔn)，不能得出上訴人張某具有非法占有涉案透支款目的的唯一結(jié)論，原公訴機(jī)關(guān)指控上訴人張某所犯罪名不能成立。上訴人張某關(guān)于其不構(gòu)成信用卡詐騙罪的上訴意見成立，予以采納。經(jīng)本院審判委員會討論決定，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百九十五條第（三）項(xiàng)、第二百二十五條第一款第（三）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
一、撤銷廣東省佛山市順德區(qū)人民法院（2017）粵0606刑初33號刑事判決。
二、上訴人張某無罪。
本判決為終審判決。