徐某某
胡某某
袁觀主（湖北仁賢律師事務(wù)所）
中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司咸寧中心支公司
胡勤春（湖北立中律師事務(wù)所）
徐大興
張鵬程（湖北通山縣法律援助中心）
中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司通山縣支行
鄭重（湖北寧華律師事務(wù)所）
黃勇（湖北寧華律師事務(wù)所）

原告徐某某。
原告胡某某。
委托代理人:袁觀主，湖北仁賢律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
被告中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司咸寧中心支公司（下稱人保壽險(xiǎn)咸寧公司），住所:咸寧市銀泉大道567號5樓。
負(fù)責(zé)人:郭自良，總經(jīng)理。
委托代理人:胡勤春，湖北立中律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
第三人徐大興。
委托代理人:張鵬程，湖北省通山縣法律援助中心律師，一般授權(quán)代理。
第三人中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司通山縣支行（下稱農(nóng)行通山支行），住所:通山縣通羊鎮(zhèn)九宮大道398號。
負(fù)責(zé)人:涂清理，行長。
委托代理人:鄭重、黃勇，湖北寧華律師事務(wù)所律師，一般授權(quán)代理。
原告徐某某、胡某某訴被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，經(jīng)被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司申請，本院依法通知第三人徐大興、第三人農(nóng)行通山支行參加訴訟，由審判員李海成獨(dú)任審判，于2015年7月6日、9月21日公開開庭進(jìn)行了審理。原告徐某某及其委托代理人袁觀主、被告的委托代理人胡勤春、第三人徐大興的委托代理人張鵬程、第三人農(nóng)行通山支行的委托代理人鄭重到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原告徐某某、胡某某提交的證據(jù)中，證據(jù)5保險(xiǎn)條款是官方網(wǎng)站下載的，符合證據(jù)規(guī)則規(guī)定，可以認(rèn)定。對于其他證據(jù)以及被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司所提供的全部證據(jù)真實(shí)、合法，與本案具有關(guān)聯(lián)性，予以采信，可以作為定案的依據(jù)。第三人農(nóng)行通山支行提交的證據(jù)一可以采信，證據(jù)二原告胡某某的開卡申請資料不是原告胡某某本人持身份證原件和親自辦理，不具有真實(shí)性、合法性，不予采信。
經(jīng)審理查明:原告徐某某、胡某某系夫妻關(guān)系。自2010年5月，第三人徐大興為了承攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多次找原告徐某某，要求其幫忙購買公司保險(xiǎn)，經(jīng)協(xié)商，原告徐某某表示同意提供資金，只承認(rèn)借款關(guān)系，按約定還本付息，并愿意提供相關(guān)手續(xù)協(xié)助第三人徐大興辦理投保。自2010年5月至2012年6月，原告徐某某多次依約向被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司匯款四百余萬元，由第三人徐大興以徐某某或其親屬徐曉偉、胡某某的名義向被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司購買或追加購買“和諧人生終身壽險(xiǎn)、福滿人間兩全險(xiǎn)”。隨后，又由第三人徐大興辦理退保以償還原告徐某某的借款本金和利息。2010年9月，原告徐某某在第三人徐大興的一次借款中，要求與被告公司簽訂一份保險(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議，第三人徐大興找人利用拓印方式，將被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司印章復(fù)制到以被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司為甲方（代表人徐大興）、乙方為徐某某的協(xié)議書上面。協(xié)議主要內(nèi)容是:1、乙方同意將不低于一百萬元人民幣作為預(yù)收保費(fèi)劃入甲方賬戶，經(jīng)乙方同意該項(xiàng)資金存入甲方暫不出單，未出單期間甲方以紅利形式按月支付乙方，月紅利1.5%。2、紅利支付同乙方劃撥保費(fèi)同時進(jìn)行。每月15日支付紅利，若甲方延期未按時支付，乙方有權(quán)隨時支取該預(yù)收保費(fèi)。3、乙方若急需資金周轉(zhuǎn)，甲方應(yīng)保證及時支付，但紅利應(yīng)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。4、該保費(fèi)為甲方預(yù)收保費(fèi)，未正式出單前甲方不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。5、未出單前該保費(fèi)由甲方運(yùn)作，乙方不承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)責(zé)任，乙方應(yīng)積極配合甲方辦理有關(guān)手續(xù)。6、本協(xié)議有效期為二年。原告徐某某與第三人徐大興在該協(xié)議上簽名。2011年4月6日，原告徐某某按約定將800000.00元資金匯入被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司賬戶，同年5月23日，第三人徐大興以原告胡某某為投保人、徐曉偉為受益人填寫了《人身保險(xiǎn)投保單》，同年5月26日，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司制作《保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)單號000320931607099，保險(xiǎn)合同號420005489360008，合同生效日期為2011年5月24日零時。同年6月12日，第三人徐大興用原告徐某某提供的原告胡某某身份證復(fù)印件，在第三人農(nóng)行通山支行辦理了一張借記卡，卡號62×××19。同年6月13日，第三人徐大興以原告胡某某名義填寫《個人保險(xiǎn)合同借款申請書》，辦理保單質(zhì)押貸款300000.00元，由被告匯至卡號62×××19、戶名胡某某的銀行借記卡賬戶。2012年6月5日，第三人徐大興以原告胡某某名義申請解除合同并退還投保金，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司以扣除初保、退保手續(xù)費(fèi)48037.26元后的應(yīng)退費(fèi)751962.74元，加上應(yīng)給予紅利15126.44元，應(yīng)扣除保單貸款317109.37元后，實(shí)際返還449979.81元，匯付至卡號62×××19、戶名胡某某的借記卡賬戶。此后，原告徐某某以要錢使用為由，向第三人徐大興索要退還保險(xiǎn)費(fèi)和利息，第三人徐大興向原告徐某某支付了本金、利息430000.00元，對于其余款項(xiàng)，以各種理由推諉未予給付。原告徐某某多次與第三人徐大興交涉無果后找到被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司問詢，得知被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司已于2012年6月5日將原告胡某某的保險(xiǎn)合同解除，將剩余449979.81元以退保費(fèi)名義退還到原告胡某某在農(nóng)行通山支行的卡號為62×××19借記卡賬戶中，第三人徐大興支取使用。相關(guān)事實(shí)已有本案中原、被告及第三人提供的相關(guān)證據(jù)、以及通山縣人民法院生效的（2014）鄂通山刑初字第178號刑事判決書予以認(rèn)定。
同時查明:第三人徐大興因在與原告徐某某及他人簽訂協(xié)議中偽造公司印章，通山縣人民法院于2015年3月30日以（2014）鄂通山刑初字第178號刑事判決書認(rèn)定其犯偽造公司印章罪，判處有期徒刑二年，緩刑二年。
本院認(rèn)為:原告徐某某與第三人徐大興協(xié)議，以追求高額利息收入為目的，借錢給第三人徐大興完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，屬于借款合同關(guān)系。第三人徐大興利用原告徐某某提供的原告胡某某的身份證復(fù)印件開立的銀行借記卡，所有權(quán)屬于原告胡某某，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司退還到該借記卡中的款項(xiàng)，第三人徐大興從銀行卡中取走，分別支付給原告徐某某和其他以購買保險(xiǎn)方式的借款人，原告徐某某、胡某某可以另案向第三人徐大興主張相關(guān)權(quán)利。原告徐某某雖然將借款匯入被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司賬戶，但對投保、退保的辦理方式、退費(fèi)方式以及退費(fèi)賬戶等行為并無任何要求，對第三人徐大興在以原告胡某某的名義辦理投保、退保以及辦卡等行為持放任態(tài)度，且“只承認(rèn)借款”、對于保險(xiǎn)合同無“事后追認(rèn)”行為，因此，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司與原告胡某某名義訂立的保險(xiǎn)合同屬于無效合同，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司對于原告徐某某匯入的800000.00元應(yīng)予返還，已返還449979.81元到卡號62×××19、戶名為原告胡某某的銀行借記卡賬戶中，還有余款350020.19元應(yīng)予返還。第三人徐大興以原告胡某某名義貸款300000.00元及貸款利息17109.37元，被告在支付退保金時已扣減，還依保險(xiǎn)合同另支付紅利15126.44元，由于主合同無效，貸款合同亦無效，支付的紅利應(yīng)由原告徐某某返還給被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司亦不應(yīng)收取貸款利息。被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司在退保時扣除的保單貸款，由原告胡某某另行向第三人徐大興返主張權(quán)利。第三人徐大興實(shí)際給付原告徐某某430000.00元中，應(yīng)對第三人徐大興以原告胡某某名義辦理的保單貸款300000.00元、依合同支付的紅利15126.44元（合計(jì)315126.44元）予以扣減，此款應(yīng)視為被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司向原告胡某某的返還款，因此，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司實(shí)際已返還765106.25元，還有余款34893.75元應(yīng)予返還。為了維護(hù)誠實(shí)信用原則，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，為了維護(hù)誠實(shí)信用原則，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，依照《中華人民共和國合同法》第六條 ?、第四十八條 ?第一款 ?、第五十二條 ?第（三）項(xiàng) ?、第五十八條 ?、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十六條 ?第（一）、（四）、（七）項(xiàng)、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（二）第三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條 ?、第一百四十二條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、原告胡某某與被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司訂立的保險(xiǎn)合同無效，保單擔(dān)保的貸款合同無效。
二、被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司向原告徐某某、胡某某返還34893.75元，限于本判決生效后30日內(nèi)履行完畢。
三、駁回原告徐某某、胡某某的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4927.00元，由原告徐某某、胡某某負(fù)擔(dān)2464.00元，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司負(fù)擔(dān)2463.00元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省咸寧市中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。賬戶名稱:湖北省咸寧市中級人民法院；開戶行:中國農(nóng)業(yè)銀行咸寧金穗支行；賬號:17×××50。匯款用途:XXX的上訴費(fèi)。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交的，按自動撤回上訴處理。

本院認(rèn)為，原告徐某某、胡某某提交的證據(jù)中，證據(jù)5保險(xiǎn)條款是官方網(wǎng)站下載的，符合證據(jù)規(guī)則規(guī)定，可以認(rèn)定。對于其他證據(jù)以及被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司所提供的全部證據(jù)真實(shí)、合法，與本案具有關(guān)聯(lián)性，予以采信，可以作為定案的依據(jù)。第三人農(nóng)行通山支行提交的證據(jù)一可以采信，證據(jù)二原告胡某某的開卡申請資料不是原告胡某某本人持身份證原件和親自辦理，不具有真實(shí)性、合法性，不予采信。
經(jīng)審理查明:原告徐某某、胡某某系夫妻關(guān)系。自2010年5月，第三人徐大興為了承攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多次找原告徐某某，要求其幫忙購買公司保險(xiǎn)，經(jīng)協(xié)商，原告徐某某表示同意提供資金，只承認(rèn)借款關(guān)系，按約定還本付息，并愿意提供相關(guān)手續(xù)協(xié)助第三人徐大興辦理投保。自2010年5月至2012年6月，原告徐某某多次依約向被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司匯款四百余萬元，由第三人徐大興以徐某某或其親屬徐曉偉、胡某某的名義向被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司購買或追加購買“和諧人生終身壽險(xiǎn)、福滿人間兩全險(xiǎn)”。隨后，又由第三人徐大興辦理退保以償還原告徐某某的借款本金和利息。2010年9月，原告徐某某在第三人徐大興的一次借款中，要求與被告公司簽訂一份保險(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議，第三人徐大興找人利用拓印方式，將被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司印章復(fù)制到以被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司為甲方（代表人徐大興）、乙方為徐某某的協(xié)議書上面。協(xié)議主要內(nèi)容是:1、乙方同意將不低于一百萬元人民幣作為預(yù)收保費(fèi)劃入甲方賬戶，經(jīng)乙方同意該項(xiàng)資金存入甲方暫不出單，未出單期間甲方以紅利形式按月支付乙方，月紅利1.5%。2、紅利支付同乙方劃撥保費(fèi)同時進(jìn)行。每月15日支付紅利，若甲方延期未按時支付，乙方有權(quán)隨時支取該預(yù)收保費(fèi)。3、乙方若急需資金周轉(zhuǎn)，甲方應(yīng)保證及時支付，但紅利應(yīng)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。4、該保費(fèi)為甲方預(yù)收保費(fèi)，未正式出單前甲方不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。5、未出單前該保費(fèi)由甲方運(yùn)作，乙方不承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)責(zé)任，乙方應(yīng)積極配合甲方辦理有關(guān)手續(xù)。6、本協(xié)議有效期為二年。原告徐某某與第三人徐大興在該協(xié)議上簽名。2011年4月6日，原告徐某某按約定將800000.00元資金匯入被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司賬戶，同年5月23日，第三人徐大興以原告胡某某為投保人、徐曉偉為受益人填寫了《人身保險(xiǎn)投保單》，同年5月26日，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司制作《保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)單號000320931607099，保險(xiǎn)合同號420005489360008，合同生效日期為2011年5月24日零時。同年6月12日，第三人徐大興用原告徐某某提供的原告胡某某身份證復(fù)印件，在第三人農(nóng)行通山支行辦理了一張借記卡，卡號62×××19。同年6月13日，第三人徐大興以原告胡某某名義填寫《個人保險(xiǎn)合同借款申請書》，辦理保單質(zhì)押貸款300000.00元，由被告匯至卡號62×××19、戶名胡某某的銀行借記卡賬戶。2012年6月5日，第三人徐大興以原告胡某某名義申請解除合同并退還投保金，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司以扣除初保、退保手續(xù)費(fèi)48037.26元后的應(yīng)退費(fèi)751962.74元，加上應(yīng)給予紅利15126.44元，應(yīng)扣除保單貸款317109.37元后，實(shí)際返還449979.81元，匯付至卡號62×××19、戶名胡某某的借記卡賬戶。此后，原告徐某某以要錢使用為由，向第三人徐大興索要退還保險(xiǎn)費(fèi)和利息，第三人徐大興向原告徐某某支付了本金、利息430000.00元，對于其余款項(xiàng)，以各種理由推諉未予給付。原告徐某某多次與第三人徐大興交涉無果后找到被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司問詢，得知被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司已于2012年6月5日將原告胡某某的保險(xiǎn)合同解除，將剩余449979.81元以退保費(fèi)名義退還到原告胡某某在農(nóng)行通山支行的卡號為62×××19借記卡賬戶中，第三人徐大興支取使用。相關(guān)事實(shí)已有本案中原、被告及第三人提供的相關(guān)證據(jù)、以及通山縣人民法院生效的（2014）鄂通山刑初字第178號刑事判決書予以認(rèn)定。
同時查明:第三人徐大興因在與原告徐某某及他人簽訂協(xié)議中偽造公司印章，通山縣人民法院于2015年3月30日以（2014）鄂通山刑初字第178號刑事判決書認(rèn)定其犯偽造公司印章罪，判處有期徒刑二年，緩刑二年。
本院認(rèn)為:原告徐某某與第三人徐大興協(xié)議，以追求高額利息收入為目的，借錢給第三人徐大興完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，屬于借款合同關(guān)系。第三人徐大興利用原告徐某某提供的原告胡某某的身份證復(fù)印件開立的銀行借記卡，所有權(quán)屬于原告胡某某，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司退還到該借記卡中的款項(xiàng)，第三人徐大興從銀行卡中取走，分別支付給原告徐某某和其他以購買保險(xiǎn)方式的借款人，原告徐某某、胡某某可以另案向第三人徐大興主張相關(guān)權(quán)利。原告徐某某雖然將借款匯入被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司賬戶，但對投保、退保的辦理方式、退費(fèi)方式以及退費(fèi)賬戶等行為并無任何要求，對第三人徐大興在以原告胡某某的名義辦理投保、退保以及辦卡等行為持放任態(tài)度，且“只承認(rèn)借款”、對于保險(xiǎn)合同無“事后追認(rèn)”行為，因此，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司與原告胡某某名義訂立的保險(xiǎn)合同屬于無效合同，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司對于原告徐某某匯入的800000.00元應(yīng)予返還，已返還449979.81元到卡號62×××19、戶名為原告胡某某的銀行借記卡賬戶中，還有余款350020.19元應(yīng)予返還。第三人徐大興以原告胡某某名義貸款300000.00元及貸款利息17109.37元，被告在支付退保金時已扣減，還依保險(xiǎn)合同另支付紅利15126.44元，由于主合同無效，貸款合同亦無效，支付的紅利應(yīng)由原告徐某某返還給被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司亦不應(yīng)收取貸款利息。被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司在退保時扣除的保單貸款，由原告胡某某另行向第三人徐大興返主張權(quán)利。第三人徐大興實(shí)際給付原告徐某某430000.00元中，應(yīng)對第三人徐大興以原告胡某某名義辦理的保單貸款300000.00元、依合同支付的紅利15126.44元（合計(jì)315126.44元）予以扣減，此款應(yīng)視為被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司向原告胡某某的返還款，因此，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司實(shí)際已返還765106.25元，還有余款34893.75元應(yīng)予返還。為了維護(hù)誠實(shí)信用原則，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，為了維護(hù)誠實(shí)信用原則，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，依照《中華人民共和國合同法》第六條 ?、第四十八條 ?第一款 ?、第五十二條 ?第（三）項(xiàng) ?、第五十八條 ?、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十六條 ?第（一）、（四）、（七）項(xiàng)、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（二）第三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條 ?、第一百四十二條 ?之規(guī)定，判決如下:

一、原告胡某某與被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司訂立的保險(xiǎn)合同無效，保單擔(dān)保的貸款合同無效。
二、被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司向原告徐某某、胡某某返還34893.75元，限于本判決生效后30日內(nèi)履行完畢。
三、駁回原告徐某某、胡某某的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4927.00元，由原告徐某某、胡某某負(fù)擔(dān)2464.00元，被告人保壽險(xiǎn)咸寧公司負(fù)擔(dān)2463.00元。

審判長：李海成

書記員：金露