上訴人(原審被告)：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵區(qū)丹陽(yáng)街道辦事處光榮路社區(qū)青年路345號(hào)。主要負(fù)責(zé)人：宋維君，該分公司總經(jīng)理。委托訴訟代理人：謝石安，男，該公司職員。委托訴訟代理人：曾錚，湖南協(xié)平律師事務(wù)所律師。被上訴人(原審原告)：張某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，村民，住湖南省漢壽縣。委托訴訟代理人：殷鐵剛，漢壽縣順通法律服務(wù)所法律工作者。被上訴人(原審被告)：黃某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，村民，住湖南省漢壽縣。委托訴訟代理人：吳曉明，漢壽縣奮進(jìn)法律服務(wù)所法律工作者。被上訴人(原審被告)：常德市湘北汽車(chē)運(yùn)輸有限公司，住所地湖南省常德市武陵區(qū)永安街道辦事處牯牛崗社區(qū)洞庭大道229號(hào)。法定代表人：雷志超，該公司董事長(zhǎng)。委托訴訟代理人：張正炎，男，該公司員工。被上訴人(原審被告)：周四明，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，村民，住湖南省常德市鼎城區(qū)。被上訴人(原審被告)：常德美景客運(yùn)有限公司漢壽分公司，住所地湖南省常德市漢壽縣龍陽(yáng)鎮(zhèn)八角樓村彭家灣組。主要負(fù)責(zé)人：姚俊宇，該分公司總經(jīng)理。委托訴訟代理人：吳立美，常德市振興法律服務(wù)所法律工作者。

人保財(cái)險(xiǎn)常德公司上訴請(qǐng)求：撤銷(xiāo)一審判決第一、二、三項(xiàng)，改判其對(duì)多判的200173元不承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任。事實(shí)和理由：依照法律規(guī)定，人保財(cái)險(xiǎn)常德公司中只能依據(jù)保險(xiǎn)合同承擔(dān)理賠責(zé)任，一審判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，適用法律不當(dāng)，判決人保財(cái)險(xiǎn)常德公司多承擔(dān)理賠責(zé)任200173元，其中：醫(yī)療費(fèi)中有23632元的超醫(yī)保用藥，依保險(xiǎn)合同，人保財(cái)險(xiǎn)常德公司不承擔(dān)理賠責(zé)任；張某某出院后基本生活已能夠自理，無(wú)需再進(jìn)行全部護(hù)理，一審判決多計(jì)算護(hù)理費(fèi)4228元；鑒定費(fèi)系當(dāng)事人的舉證費(fèi)用，要求人保財(cái)險(xiǎn)常德公司1050元鑒定費(fèi)不當(dāng)；一審判決多認(rèn)定誤工時(shí)間105天，每天的誤工損失也超過(guò)了標(biāo)準(zhǔn)，按農(nóng)企員工標(biāo)準(zhǔn)93元/天計(jì)算，一審判決多認(rèn)定誤工費(fèi)10890元；一審判決19500元精神撫慰金，違反了公平的原則，多認(rèn)定4500元；一審判決住院伙食標(biāo)準(zhǔn)按100元/天明顯高于當(dāng)?shù)氐幕锸硺?biāo)準(zhǔn)和普通員工收入，應(yīng)按50元/天計(jì)算為3150元，多認(rèn)定2250元；張某某年滿62周歲，長(zhǎng)期居住、生活在漢壽縣農(nóng)村，傷殘賠償金依法應(yīng)按湖南農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算為12936元/年×18年×39%=90810元，一審判決多認(rèn)定該項(xiàng)損失147504元；一審判決按城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算被撫養(yǎng)人生活費(fèi)是錯(cuò)誤的，多認(rèn)定該項(xiàng)損失5669元。依照保險(xiǎn)合同的約定，人保財(cái)險(xiǎn)常德分公司不應(yīng)承擔(dān)訴訟費(fèi)。張某某辯稱，保險(xiǎn)合同中沒(méi)有約定非醫(yī)保用藥不予報(bào)銷(xiāo)，訴訟過(guò)程中，并未提交證據(jù)證明有多少是國(guó)家基本醫(yī)療費(fèi)不能報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用，一審判決未扣除非醫(yī)保用藥不違反法律規(guī)定。護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)的期限有鑒定意見(jiàn)為依據(jù)，護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、精神損害撫慰金等適用的是本地通用的標(biāo)準(zhǔn)。一審判決人保財(cái)險(xiǎn)常德公司承擔(dān)訴訟費(fèi)和鑒定費(fèi)不違反法律。請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。美景客運(yùn)漢壽公司辯稱一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。湘北汽運(yùn)公司辯稱，本案的事故車(chē)輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)，黃某某是駕駛?cè)艘彩菍?shí)際車(chē)主，相關(guān)損失應(yīng)依法分別由人保財(cái)險(xiǎn)常德公司和黃某某承擔(dān)，湘北汽運(yùn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。請(qǐng)求依法判決。黃某某辯稱一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，依據(jù)保險(xiǎn)法第六十六條的規(guī)定，因本起事故產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)應(yīng)由人保財(cái)險(xiǎn)常德公司在承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋(三)》第十九條的規(guī)定，人保財(cái)險(xiǎn)常德公司要求扣減非醫(yī)保用藥不應(yīng)得到法院支持。請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。周四明未到庭參加訴訟，也未進(jìn)行答辯。張某某向一審法院起訴請(qǐng)求：人保財(cái)險(xiǎn)常德公司、黃某某、湘北汽運(yùn)公司、周四明、美景客運(yùn)漢壽公司賠償張某某各項(xiàng)損失共計(jì)476054.32元（醫(yī)藥費(fèi)140947.4元、住院生活補(bǔ)助5400元、后期治療費(fèi)8000元、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)4500元、司法鑒定費(fèi)1500元、殘疾賠償金238314.96元、誤工費(fèi)28500元、護(hù)理費(fèi)12600元、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)11291.96元、精神損害撫慰金24000元、交通費(fèi)1000元）。一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年1月5日10時(shí)40分許，周四明駕駛湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)搭載張某某等人，沿國(guó)道319線由南往北行駛至常德市武陵區(qū)石門(mén)橋鎮(zhèn)高家港村路段時(shí)，遇黃某某駕駛的湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)相對(duì)方向行駛至該處，由于周四明駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)越黃線行駛，黃某某駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)超速行駛，導(dǎo)致雙方車(chē)輛發(fā)生碰撞后，湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)又與張偉群所有的圍墻發(fā)生碰撞，造成張某某等人受傷，雙方車(chē)輛和圍墻受損的道路交通事故。經(jīng)常德市公安局交通警察支隊(duì)直屬三大隊(duì)認(rèn)定，周四明負(fù)事故的主要責(zé)任，黃某某負(fù)事故的次要責(zé)任，張某某無(wú)責(zé)任。黃某某駕駛的湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)登記車(chē)主系湘北汽運(yùn)公司，在人保財(cái)險(xiǎn)常德公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)（加投不計(jì)免賠率險(xiǎn)種）。周四明駕駛的湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)實(shí)際車(chē)主系美景客運(yùn)漢壽公司，在人保財(cái)險(xiǎn)常德公司投保了承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。本次事故共致20人受傷，其中湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)乘坐人中有11人受傷。傷者李子騫書(shū)面表示不要求責(zé)任人對(duì)其損失進(jìn)行賠償。傷者焦勇、朱立軍、朱霞與美景客運(yùn)漢壽公司達(dá)成和解協(xié)議，書(shū)面表示不再要求責(zé)任人對(duì)其損失進(jìn)行賠償。湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)乘坐人中受傷的10名傷者（除李子騫外）因本次交通事故造成的總損失未超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)及承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的理賠限額。庭審中，張某某要求在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)優(yōu)先賠償精神損害撫慰金。湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)實(shí)際車(chē)主系美景客運(yùn)漢壽公司，周四明系美景客運(yùn)漢壽公司雇請(qǐng)的司機(jī)，周四明應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任美景客運(yùn)漢壽公司自愿承擔(dān)。湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)實(shí)際車(chē)主系黃某某，黃某某與湘北汽運(yùn)公司系掛靠關(guān)系。庭審中，黃某某表示湘北汽運(yùn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任黃某某自愿承擔(dān)，張某某無(wú)異議且表示同意。事故發(fā)生后，美景客運(yùn)漢壽公司為張某某墊付醫(yī)藥費(fèi)140947.4元。張某某具體損失如下：1.醫(yī)藥費(fèi)140947.4元；2.住院伙食補(bǔ)助費(fèi)5400元（張某某住院治療共計(jì)63天，每天按100元標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算為6300元，張某某僅主張5400元，系對(duì)自身權(quán)力的處分）；3.營(yíng)養(yǎng)費(fèi)4500元（營(yíng)養(yǎng)期90天，每天按50元計(jì)算）；4.后續(xù)治療費(fèi)8000元；5.護(hù)理費(fèi)10528元。張某某需1人護(hù)理105天，其雖未提交合法有效的護(hù)理人員的收入情況證明，但其傷后確需人護(hù)理，參照2016年湖南省城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資計(jì)算其護(hù)理費(fèi)為10528元（60160元/年÷12個(gè)月÷30天×105天×60%）；6.司法鑒定費(fèi)1500元；7.殘疾賠償金（含被撫養(yǎng)人生活費(fèi)）249606.92元（238314.96元+11291.96元）：張某某自2015年起在漢壽縣××山街道生豬定點(diǎn)屠宰場(chǎng)工作，以非農(nóng)業(yè)收入作為主要生活來(lái)源，故殘疾賠償金應(yīng)參照城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。張某某因本次事故構(gòu)成一項(xiàng)八級(jí)、三項(xiàng)十級(jí)傷殘，賠償系數(shù)為39%，其定殘時(shí)62歲，賠償年限為18年，故殘疾賠償金為238314.96元（33948元/年×18年×39%）。張某某定殘之日，其母親劉必連87歲，撫養(yǎng)年限為5年，劉必連由四名子女共同贍養(yǎng)，扶養(yǎng)費(fèi)以扶養(yǎng)人張某某的身份作為費(fèi)用計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)，2017年城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出為23163元，故被扶養(yǎng)人生活費(fèi)為11291.96元（5年×23163元×39%÷4人）；8.誤工費(fèi)27630.95元（35387元/年÷365日×285日）。張某某在漢壽縣××山街道生豬定點(diǎn)屠宰場(chǎng)從事衛(wèi)生清掃工作，其未提交工資流水、工資單或收條等佐證其工作收入標(biāo)準(zhǔn)，參照湖南省2016年城鎮(zhèn)私營(yíng)單位居民服務(wù)業(yè)從業(yè)人員的年平均工資35387元計(jì)算，誤工時(shí)間為285天；9.精神損害撫慰金19500元；10.交通費(fèi)酌情考慮600元。上述共468213.27元。一審法院認(rèn)為，湘北汽運(yùn)公司為湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)在人保財(cái)險(xiǎn)常德公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)限額為1000000元的商業(yè)三者險(xiǎn)，美景客運(yùn)漢壽公司為湘Ｊ×××××中型普通客車(chē)在人保財(cái)險(xiǎn)常德公司保險(xiǎn)限額為每座600000元的承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。因周四明負(fù)事故的主要責(zé)任，黃某某負(fù)事故的次要責(zé)任，張某某無(wú)責(zé)任，因本次交通事故造成的總損失未超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)及承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的理賠限額，故人保財(cái)險(xiǎn)常德公司應(yīng)替代賠償張某某466713.27元(除鑒定費(fèi)外）。對(duì)于鑒定費(fèi)1500元，庭審中，黃某某表示湘北汽運(yùn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任黃某某自愿承擔(dān)，張某某無(wú)異議且表示同意，應(yīng)予以確認(rèn)，故由黃某某承擔(dān)30%的賠償責(zé)任即450元，人保財(cái)險(xiǎn)常德公司在承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)70%的賠償責(zé)任即1050元。事故發(fā)生后，美景客運(yùn)漢壽公司為張某某墊付醫(yī)藥費(fèi)140947.4元，上述款項(xiàng)由人保財(cái)險(xiǎn)常德公司直接支付美景客運(yùn)漢壽公司。綜上，人保財(cái)險(xiǎn)常德公司應(yīng)賠償張某某各項(xiàng)損失共計(jì)326815.87元。判決：一、人保財(cái)險(xiǎn)常德公司于本判決生效后10日內(nèi)賠償張某某各項(xiàng)損失326815.87元；二、黃某某于本判決生效后10日內(nèi)賠償張某某鑒定費(fèi)450元；三、人保財(cái)險(xiǎn)常德公司于本判決生效后10日內(nèi)支付美景客運(yùn)漢壽公司140947.4元；四、駁回張某某的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)8442元，減半收取4221元，由張某某負(fù)擔(dān)1320元，由黃某某負(fù)擔(dān)870元，由人保財(cái)險(xiǎn)常德公司負(fù)擔(dān)2031元。本院二審期間，當(dāng)事人均未向本院提交新證據(jù)，本院經(jīng)審理查明，常德市司法鑒定中心出具的鑒定意見(jiàn)認(rèn)定，張某某因交通事故致脾破裂切除術(shù)后構(gòu)成八級(jí)傷殘，因多發(fā)面顱骨骨折術(shù)后遺有左側(cè)輕度面癱構(gòu)成十級(jí)傷殘，因右眼視神經(jīng)輕度萎縮致右眼低視力1級(jí)構(gòu)成十級(jí)傷殘，因胰尾部挫裂傷修補(bǔ)術(shù)后構(gòu)成十級(jí)傷殘。需住院治療，綜合評(píng)定誤工時(shí)間285天(含住院55天及內(nèi)固定物解除術(shù)誤工時(shí)間)，需1人護(hù)理105天(含內(nèi)固定物解除術(shù)所需護(hù)理時(shí)間)，營(yíng)養(yǎng)90天。二期內(nèi)固定物解除術(shù)約需8000元。本案所涉《機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》中對(duì)訴訟費(fèi)的約定為“未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意的訴訟費(fèi)”保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償(條款第二十六條第一款第七項(xiàng)、第四十二條第六項(xiàng))。二審查明的其他事實(shí)與一審判決認(rèn)定的事實(shí)一致。
上訴人中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司常德市分公司（以下簡(jiǎn)稱人保財(cái)險(xiǎn)常德公司）因與被上訴人張某某、黃某某、常德市湘北汽車(chē)運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱湘北汽運(yùn)公司）、周四明、常德美景客運(yùn)有限公司漢壽分公司(以下簡(jiǎn)稱美景客運(yùn)漢壽公司)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任糾紛一案，不服湖南省漢壽縣人民法院（2018）湘0722民初826號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年7月23日立案后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。上訴人人保財(cái)險(xiǎn)常德公司的委托訴訟代理人謝石安，被上訴人張某某的委托訴訟代理人殷鐵剛，被上訴人美景客運(yùn)漢壽公司的委托訴訟代理人吳立美，被上訴人湘北汽運(yùn)公司的委托訴訟代理人張正炎到庭參加訴訟。被上訴人周四明、被上訴人黃某某經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為一審判決對(duì)醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、鑒定費(fèi)、誤工費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)、精神損害撫慰金、殘疾賠償金、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、訴訟費(fèi)的認(rèn)定是否正確。投保人在投保時(shí)一般無(wú)法清楚了解醫(yī)保用藥的范圍，且受害人在診療過(guò)程中，用藥選擇權(quán)掌握在醫(yī)生手中，醫(yī)生根據(jù)傷者的傷情即使選擇了非醫(yī)保范圍內(nèi)的用藥，也應(yīng)屬于治療過(guò)程中合理、必要的費(fèi)用。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十九條第一款規(guī)定，醫(yī)藥費(fèi)根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)確定。賠償義務(wù)人對(duì)診療的必要性和合理性有異議的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。本案中，張某某提交的病歷資料、醫(yī)藥費(fèi)證明等證據(jù)能夠證明其因本案交通事故受傷支出醫(yī)藥費(fèi)的事實(shí)。本案所涉保險(xiǎn)合同為人保財(cái)險(xiǎn)常德公司提供的格式條款合同，人保財(cái)險(xiǎn)常德公司未提交證據(jù)證明張某某的醫(yī)療費(fèi)中存在用藥不合理或沒(méi)有必要的支出，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)合同中有關(guān)核減非醫(yī)保用藥的條款，系免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十九條第一項(xiàng)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該條款為無(wú)效條款。故人保財(cái)險(xiǎn)常德公司提出的其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)非醫(yī)保范圍用藥的理賠責(zé)任的上訴理由不能成立。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十七條的規(guī)定，護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)屬于受害人遭受人身?yè)p害，因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)予以賠償。一審判決根據(jù)鑒定意見(jiàn)認(rèn)定護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)不違反法律規(guī)定；該解釋第二十三條規(guī)定，住院伙食補(bǔ)助費(fèi)可以參照當(dāng)?shù)貒?guó)家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)予以確定，一審判決按每天100元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算伙食補(bǔ)助費(fèi)符合法律規(guī)定。故人保財(cái)險(xiǎn)常德公司提出的一審判決認(rèn)定護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)錯(cuò)誤的上訴理由不能成立。張某某因本案交通事故致一項(xiàng)八級(jí)、三項(xiàng)十級(jí)傷殘，一審判決綜合張某某受傷害的程度和致害人的過(guò)錯(cuò)等多項(xiàng)因素，認(rèn)定精神損害撫慰金為19500元適當(dāng)，人保財(cái)險(xiǎn)常德公司認(rèn)為一審判決多認(rèn)定4500元，違反公平原則沒(méi)有依據(jù)。張某某自2015年起在漢壽縣××山街道生豬定點(diǎn)屠宰場(chǎng)工作，以非農(nóng)業(yè)收入作為主要生活來(lái)源，故殘疾賠償金應(yīng)參照城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算；根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第二十八條第一款的規(guī)定，扶養(yǎng)費(fèi)應(yīng)以扶養(yǎng)人張某某的身份作為費(fèi)用計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。故一審判決對(duì)上兩項(xiàng)費(fèi)用分別按城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和城鎮(zhèn)居民人均可支配收入計(jì)算正確，人保財(cái)險(xiǎn)常德公司認(rèn)為一審判決計(jì)算錯(cuò)誤沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)。核定理賠損失是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的共同義務(wù)，在核定理賠損失的過(guò)程中，被保險(xiǎn)人支付的鑒定費(fèi)為實(shí)際損失，一審判決人保財(cái)險(xiǎn)常德公司分擔(dān)鑒定費(fèi)適當(dāng)。本案所涉保險(xiǎn)合同中，并未直接約定人保財(cái)險(xiǎn)常德公司不負(fù)擔(dān)訴訟費(fèi)，一審判決依法確定訴訟費(fèi)的負(fù)擔(dān)合法。綜上所述，人保財(cái)險(xiǎn)常德公司的上訴理由不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條、第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。二審案件受理費(fèi)4303元，由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司常德市分公司負(fù)擔(dān)。本判決為終審判決。

審判長(zhǎng)　　于前軍
審判員　　孫　暉
審判員　　劉宇學(xué)

書(shū)記員：修妮