上訴人（原審被告）：張某，女,土家族，xxxx年xx月xx日出生,住宜昌市夷陵區(qū)。
委托訴訟代理人：徐發(fā)燦，湖北紫騰律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行，住所地：湖北省宜昌市西陵區(qū)西陵二路51號(hào)金締華城3號(hào)樓1-2層。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼xxxx。
負(fù)責(zé)人：譚健，該分行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：付華，湖北七君律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：黃選平，男,土家族，xxxx年xx月xx日出生,住宜昌市伍家崗區(qū)。

上訴人張某與被上訴人廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)廣發(fā)銀行宜昌分行）、黃選平金融借款合同糾紛一案，不服湖北省宜昌市西陵區(qū)人民法院（2018）鄂0502民初1266號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年8月9日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
張某上訴請(qǐng)求：1.請(qǐng)求二審人民法院依法撤銷(xiāo)一審判決第三項(xiàng)，依法改判張某對(duì)黃選平的債務(wù)不承擔(dān)清償責(zé)任。2.訴訟費(fèi)用由廣發(fā)銀行宜昌分行、黃選平承擔(dān)。事實(shí)和理由：原審法院認(rèn)定張某承擔(dān)連帶清償責(zé)任的事實(shí)依據(jù)存在錯(cuò)誤，適用法律不當(dāng)。1.張某對(duì)該貸款不知情。黃選平辦理生意人卡時(shí)，張某的確在申請(qǐng)表上的配偶欄簽字，但合同并未生效，該合同條款明確約定，本條款自借款人在《個(gè)人信用貸款核準(zhǔn)通知書(shū)》上簽字之日起生效，張某從未在該通知上簽字，同時(shí)廣發(fā)銀行也從未通知張某。因此，該貸款是否生效張某并不知情。2.本案貸款并非夫妻共同經(jīng)營(yíng)的債務(wù)。生意人卡明確貸款要件為黃選平的個(gè)人信用，而并非以公司或個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)的名義，且該貸款用途也并非用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及家庭共同生活。原審法院適用《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》第一條、第三條的規(guī)定認(rèn)定張某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任事實(shí)認(rèn)定及適用法律不當(dāng)。
廣發(fā)銀行宜昌分行辯稱(chēng)，1.張某在廣發(fā)銀行生意人生意卡上簽字，即表示對(duì)該筆借款知曉，根據(jù)最高院關(guān)于夫妻共同債務(wù)有關(guān)法律規(guī)定來(lái)看，該筆借款是夫妻共同債務(wù)。2.生意人卡的借款原因是借款人要有生意上的周轉(zhuǎn)，且明確有企業(yè)信息，申請(qǐng)表上的企業(yè)的地址是宜昌伍家崗區(qū)鑫鼎汽配城C7-116、117號(hào)吉興潤(rùn)滑油經(jīng)營(yíng)部，經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，黃選平和張某為投資人成立的公司，名稱(chēng)為宜昌興潤(rùn)商貿(mào)有限公司。該公司的注冊(cè)地址與吉興潤(rùn)滑油經(jīng)營(yíng)部的地址一致，二者經(jīng)營(yíng)的是同一項(xiàng)業(yè)務(wù)。作為這家公司的原股東和法定代表人的張某，參與了吉星潤(rùn)滑油公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)，該筆借款應(yīng)屬夫妻共同債務(wù)。
黃選平辯稱(chēng)，其雖未提起上訴，但黃選平同意張某的上訴意見(jiàn)，張某不應(yīng)該就本案所涉?zhèn)鶆?wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
廣發(fā)銀行宜昌分行一審訴訟請(qǐng)求：一、解除廣發(fā)銀行宜昌分行與黃選平之間簽訂的個(gè)人信用貸款合同；二、判令黃選平立即清償借款本金348944.6元、支付逾期利息53460.29元、逾期罰息28365.76元、逾期復(fù)利11879.24元（截止至2018年2月7日），并以借款本金348944.6元為基數(shù)，從2018年2月8日起至實(shí)際清償之日止，按月利率1.95%的標(biāo)準(zhǔn)支付逾期利息，以及按相應(yīng)利息、罰息為基數(shù)支付復(fù)利；三、判令張某對(duì)被告黃選平的上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；四、判令本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)由黃選平、張某共同承擔(dān)。
一審判決認(rèn)定的事實(shí)：2015年5月6日，黃選平向廣發(fā)銀行宜昌分行申請(qǐng)貸款并填寫(xiě)了《生意人卡（生意紅）申請(qǐng)表》（編號(hào)：1505140138）及《個(gè)人信用貸款（生意紅）條款》，申請(qǐng)貸款50萬(wàn)元用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并申請(qǐng)了60個(gè)月循環(huán)額度，等額本息還款法，每月15日為還款日。貸款月利率1.5%，合同有效期內(nèi)利率不變?！秱€(gè)人信用貸款（生意紅）條款》約定，若逾期還款，就逾期部分從逾期之日按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息，并對(duì)不能按時(shí)支付的利息按罰息計(jì)收復(fù)利。逾期貸款罰息利率為貸款利率水平上加收30%。如借款人違約，廣發(fā)銀行宜昌分行有權(quán)宣布借款提前到期、解除合同，要求借款人黃選平立即償還剩余本金及支付利息、罰息、復(fù)利等。張某在《生意人卡（生意紅）申請(qǐng)表》申請(qǐng)人配偶處簽名。后廣發(fā)銀行宜昌分行向黃選平出具《個(gè)人信用貸款核準(zhǔn)通知書(shū)（額度）》（編號(hào)：140159001991）及《個(gè)人信用貸款核準(zhǔn)通知書(shū)（單筆）》（編號(hào)：140159001991001），核準(zhǔn)貸款金額為350000元，貸款期限為36個(gè)月，并于2015年5月21日向黃選平發(fā)放貸款350000元放款賬號(hào):62×××94。后黃選平未按合同約定及時(shí)還款，截止2018年2月7日，尚欠廣發(fā)銀行宜昌分行貸款本金348944.60元、利息53460.29元、罰息（即逾期利息）28365.76元、逾期復(fù)利11879.24元。因廣發(fā)銀行宜昌分行催收未果，故訴至法院。
一審?fù)徶?，廣發(fā)銀行宜昌分行提交宜昌市伍家崗區(qū)吉興潤(rùn)滑油經(jīng)營(yíng)部《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（經(jīng)營(yíng)者：黃選平，類(lèi)型：個(gè)體工商戶(hù)）及宜昌興潤(rùn)商貿(mào)有限公司《企業(yè)信用信息公示報(bào)告》，宜昌市伍家崗區(qū)吉興潤(rùn)滑油經(jīng)營(yíng)部登記的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及宜昌興潤(rùn)商貿(mào)有限公司登記的住所地均為金東山六期C7-000116、000117號(hào)，與黃選平在《生意人卡（生意紅）申請(qǐng)表》上“申請(qǐng)人企業(yè)信息”欄所填寫(xiě)的地址相同，宜昌興潤(rùn)商貿(mào)有限公司的股東為黃選平、張某，2017年9月11日，該公司股東才進(jìn)行了變更。擬證明黃選平、張某共同經(jīng)營(yíng)，應(yīng)該共同承擔(dān)還款責(zé)任。黃選平稱(chēng)是因做生意需要對(duì)公賬戶(hù)，所以才成立公司，實(shí)際經(jīng)營(yíng)就是個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，公司只是用于貸款。張某對(duì)企業(yè)信息真實(shí)性不持異議，但認(rèn)為與本案沒(méi)有關(guān)聯(lián)，稱(chēng)該生意人卡是以黃選平個(gè)人名義申請(qǐng)，只能證明黃選平有意向貸款，張某不應(yīng)該承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
一審判決另認(rèn)定，黃選平、張某于2016年8月4日，經(jīng)宜昌市伍家崗區(qū)人民法院調(diào)解離婚。
一審判決認(rèn)定的上述事實(shí)，有《生意人卡（生意紅）申請(qǐng)表》、《個(gè)人信用貸款核準(zhǔn)通知書(shū)》、《黃選平賬戶(hù)交易歷史》、《民事調(diào)解書(shū)》及當(dāng)事人當(dāng)庭陳述等證據(jù)在卷佐證，事實(shí)清楚，足以認(rèn)定。
一審法院認(rèn)為，廣發(fā)銀行宜昌分行與黃選平間的金融借款合同關(guān)系合法有效，黃選平未依約還款，廣發(fā)銀行宜昌分行有權(quán)宣布黃選平的借款全部提前到期、解除合同，并要求黃選平立即歸還借款本息，黃選平依約應(yīng)向廣發(fā)銀行宜昌分行償還欠款本息。張某系黃選平之配偶，該筆債務(wù)發(fā)生在夫妻婚姻關(guān)系存續(xù)期間，張某在《生意人卡（生意紅）申請(qǐng)表》配偶欄下簽名，對(duì)該貸款知情，且黃選平、張某曾同為宜昌興潤(rùn)商貿(mào)有限公司公司股東，該公司登記的住所地與黃選平經(jīng)營(yíng)的宜昌市伍家崗區(qū)吉興潤(rùn)滑油經(jīng)營(yíng)部登記的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所相同，黃選平亦稱(chēng)成立該公司只是用于貸款，實(shí)際經(jīng)營(yíng)則是個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，應(yīng)認(rèn)定為共同經(jīng)營(yíng)，故該貸款應(yīng)視為夫妻共同債務(wù)，黃選平和張某應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任。張某關(guān)于該貸款是黃選平個(gè)人信用貸款，并且沒(méi)用于家庭生活及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其不應(yīng)該承擔(dān)連帶清償責(zé)任的抗辯意見(jiàn)，一審法院不予采信。另根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知》（銀發(fā)[2004]251號(hào)）關(guān)于“金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）貸款利率不再設(shè)定上限”的規(guī)定，張某關(guān)于廣發(fā)銀行宜昌分行訴請(qǐng)的復(fù)利以及罰息過(guò)高，違反中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款利率上限相關(guān)規(guī)定的抗辯意見(jiàn)，一審法院不予采信。
基于前述理由，一審法院遂依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第九十三條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》第一條、第三條之規(guī)定，判決：一、解除廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行與黃選平由《個(gè)人信用貸款（生意紅）條款》、《生意人卡（生意紅）申請(qǐng)表》（編號(hào)；1505140138）及《個(gè)人信用貸款核準(zhǔn)通知書(shū)（額度）》（編號(hào)：140159001991）及《個(gè)人信用貸款核準(zhǔn)通知書(shū)（單筆）》（編號(hào)：140159001991001）共同構(gòu)成的個(gè)人信用貸款合同；二、黃選平于判決生效之日起十日內(nèi)，共同償還廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行貸款本金348944.60元、截止到2018年2月7日的利息53460.29元、逾期利息28365.76元、復(fù)利11879.24元，共計(jì)442649.89元，并自2018年2月8日起至實(shí)際清償之日止，以本金348944.60為基數(shù)，按《個(gè)人信用貸款（生意紅）條款》約定按月利率1.95%計(jì)付逾期利息、復(fù)利至清償之日；三、張某對(duì)黃選平的上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。如果未按判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。一審法院并同時(shí)決定一審案件受理費(fèi)7940元（廣發(fā)銀行宜昌分行已預(yù)交），因適用簡(jiǎn)易程序減半收取3970元、案件保全費(fèi)2770元，上述訴訟費(fèi)用合計(jì)6740元由黃選平、張某負(fù)擔(dān)，黃選平、張某應(yīng)在支付上述判決款項(xiàng)時(shí)一并支付給廣發(fā)銀行宜昌分行。
在二審審理過(guò)程中，張某提交證據(jù)如下：證據(jù)一（組），長(zhǎng)陽(yáng)土家族自治縣龍舟坪鎮(zhèn)四沖灣社區(qū)居委會(huì)社區(qū)出具的張某的戶(hù)口遷出證明及張某的工作證明（2份），擬證明黃選平在辦理生意人卡時(shí)，張某并沒(méi)有和黃選平一起從事吉星潤(rùn)滑油經(jīng)營(yíng)部的經(jīng)營(yíng)，而是在長(zhǎng)陽(yáng)工作生活。廣發(fā)銀行質(zhì)證時(shí)對(duì)戶(hù)口遷出證明真實(shí)性無(wú)異議，但認(rèn)為其只能證明張某的戶(hù)口在長(zhǎng)陽(yáng)，并不能證明她沒(méi)有在鑫鼎汽配城工作，故與本案沒(méi)有關(guān)聯(lián)性；對(duì)張某的工作證明，廣發(fā)銀行質(zhì)證時(shí)認(rèn)為其缺乏相應(yīng)的勞動(dòng)合同和工資發(fā)放證明相印證，其真實(shí)性無(wú)法核實(shí)，且即便是張某曾從事汽車(chē)銷(xiāo)售公司工作，也不能排除她參與公司經(jīng)營(yíng)的可能，故該證據(jù)不能達(dá)到其證明目的。黃選平對(duì)張某的舉證均無(wú)異議。
經(jīng)審理查明，一審判決認(rèn)定的事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，本案二審當(dāng)事人爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問(wèn)題為張某是否應(yīng)當(dāng)對(duì)本案黃選平的借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任。依據(jù)廣發(fā)銀行宜昌分行在一審中提交的廣發(fā)銀行生意人卡（生意紅）申請(qǐng)表，借款人黃選平向廣發(fā)銀行申請(qǐng)信用貸款50萬(wàn)元，該申請(qǐng)表上注明貸款用途為“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)”，張某作為借款人配偶在該申請(qǐng)表上借款人配偶處簽名。而本案所涉?zhèn)€人信用貸款（生意紅）條款第一條約定“本條款自借款人在《個(gè)人信用貸款核準(zhǔn)通知書(shū)》上簽字之日起生效。依體系解釋原則，此處借款人顯然應(yīng)理解為在申請(qǐng)表借款人欄簽名的人，而不包含在借款人配偶欄簽名的人。本案黃選平已在《個(gè)人信用貸款核準(zhǔn)通知書(shū)》簽字，張某作為黃選平的時(shí)任配偶，其辯稱(chēng)其本人未在《個(gè)人信用貸款核準(zhǔn)通知書(shū)》簽字，借款合同未生效的主張本院不予采信。張某作為具有完全民事行為能力的成年人，應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)表上簽字行為承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因此，雖張某辯稱(chēng)其在申請(qǐng)表上簽字屬實(shí)但不知黃選平的該筆貸款，本院亦不予采信。本院認(rèn)為，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》第一條、第三條，本案張某作為黃選平時(shí)任配偶在廣發(fā)銀行生意人卡（生意紅）申請(qǐng)表配偶處簽字能夠表明本案借款是基于夫妻雙方共同意思表示，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，張某在借款時(shí)是否在宜昌城區(qū)工作不影響該筆借款的性質(zhì)。綜上，對(duì)張某主張其不承擔(dān)本案借款的連帶清償責(zé)任的上訴請(qǐng)求和理由，本院不予支持。
綜上所述，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，經(jīng)合議庭評(píng)議決定，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)，判決如下：

駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)7940元（張某已預(yù)交），由張某負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。

審判長(zhǎng) 朱紅洲
審判員 尹為民
審判員 關(guān)俊峰

書(shū)記員： 徐琪