原告：張淑梅，女，1958年8月27日出生，漢族，住石家莊市長安區(qū)。
委托訴訟代理人：尹艷麗，河北德創(chuàng)律師事務(wù)所律師。
被告：新華人壽保險股份有限公司河北分公司，住所地石家莊市長安區(qū)東大街5號開元金融中心寫字樓13層A-E、25層。
負責人：黃啟永，公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：郝麗靜，公司員工。
委托訴訟代理人：張峰，河北明杰律師事務(wù)所律師。

原告張淑梅與被告新華人壽保險股份有限公司河北分公司（以下簡稱新華人壽河北公司）人身保險合同糾紛一案，本院于2018年10月8日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告張淑梅的委托訴訟代理人尹艷麗、被告新華人壽河北公司的委托訴訟代理人郝麗靜、張峰到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告張淑梅向本院提出訴訟請求：1、依法確認被告單方解除與投保人、原告簽訂的《康健華貴A款醫(yī)療保險合同》的行為無效，不發(fā)生解除合同的效力。2、判決被告繼續(xù)履行《康健華費A款醫(yī)療保險合同》，支付保險金共計9471.77元。3、被告承擔本案訴訟費用。事實及理由：2018年1月10日，原告的女兒郝佳以原告張淑梅為被保險人在被告處投保了康健華貴A款醫(yī)療保險，投保人郝佳和原告與被告簽訂了保險合同，保險金額為20萬元，保險期間為2018年1月11日至2019年1月10日，保險費為2139元，同時約定了賠付項目和計算標準，保險費用已于2017年12月26日交于被告。2018年3月13日原告因眼睛不適到河北醫(yī)科大學第二醫(yī)院就診，經(jīng)檢查，診斷為雙眼年齡相關(guān)性黃斑變性（右眼瘢痕期，左眼濕性），雙眼白內(nèi)障，風濕病，住院6天，扣除醫(yī)保統(tǒng)籌支付的費用，原告?zhèn)€人自付醫(yī)療費用5181.81元，原告出院后依照保險合同向被告提交了理賠申請。被告依約在扣除年度免賠額5000元后，理賠181.81元。后原告又于2018年04月18日以上述同診斷眼病住院3天、于2018年5月22日住院3天，扣除醫(yī)保統(tǒng)籌支付的費用，原告?zhèn)€人自付醫(yī)療費用分別為4449.19元、5022.58元，費用共計9471.77元，原告出院后依照保險合同向被告提交了理賠申請，被告以“故意不如實告知”為由解除《康健華貴A款醫(yī)療保險合同》，終止合同效力，并拒賠。因被告違法單方解除保險合同，拒絕履行賠付義務(wù)。為維護原告合法權(quán)益，特向貴院提起訴訟，請求依法判決。
被告新華人壽河北公司辯稱：1、根據(jù)保險合同約定，投保人郝佳在投保時故意未履行如實告知義務(wù)，未告知我方被保險人張淑梅投保前即存在眼部疾病住院并治療，被告有權(quán)單方面解除保險合同，并拒絕理賠。我方雖對原告進行了體檢，但體檢內(nèi)容僅為常規(guī)表面檢查，僅得知原告眼底右眼陳舊性黃斑病變，但對于雙眼白內(nèi)障、右眼瘢痕期、左眼濕××癥投保人未履行如實告知義務(wù)；2、原告第一次向我公司申請理賠時，申請金額為5181.81元，扣除合同約定年度免賠金額5000元后，理賠數(shù)額僅為181.81元，故我方未進行查勘，對于第一次理賠不能視為我方已經(jīng)知道其存在既往病癥和其2016年住院情況。其第二次即2018年5月25日出院后申請理賠時，我方才進行相關(guān)查勘，自此發(fā)現(xiàn)原告2016年存在3次住院治療，并與眼部疾病有關(guān)，才得知原告未履行如實告知義務(wù)。因此2018年5月28日作出理賠絕對通知書，解除合同，拒絕理賠，沒有超過30日，不適用《保險法》規(guī)定的合同解除權(quán)自保險人知道由解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅的情形。
本院經(jīng)審理認定事實如下：2017年12月22日，郝佳為張淑梅在新華人壽河北公司投保（保單合同號：887674038939）《福享金生A款終身年金保險》（分紅型）（保險金額為5000元、保險期間為終身、交費方式為年交、交費期間為5年、保險費為13790元）、《康健華貴A款醫(yī)療保險》（保險金額為200000元、保障計劃類別為計劃一、保險期間為1年、交費方式為一次交清、保險費為2139元），投保人為郝佳，被保險人為張淑梅。新華人壽保險股份有限公司《個人保險基本條款》第七條“明確說明與如實告知”：……本公司會就投保人和被保險人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人應(yīng)當如實告知。投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響本公司絕對是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，本公司有權(quán)解除本合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自本公司知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自本合同成立之日起超過兩年的，本公司不得解除合同；發(fā)生保險事故的，本公司承擔給付保險金的責任。投保人故意不履行如實告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不承擔保險責任，并不退還本保險實際交納的保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不承擔保險責任，但將退還本保險實際交納的保險費。……《康健華貴A款醫(yī)療保險利益條款》第六條“保險責任”約定：本合同保險期間內(nèi)，本公司承擔醫(yī)療費用保險金責任?！?、住院醫(yī)療費用保險金：被保險人發(fā)生意外傷害并因該意外傷害或于本合同生效之日起30日后發(fā)生疾病并因該疾病，在本公司認可醫(yī)院住院治療的，對于被保險人每次住院實際發(fā)生并支付的醫(yī)療必需且合理的住院醫(yī)療費用，包括床位費及膳食費、住院手術(shù)費、住院癌癥放化療費用和其他住院費用，本公司按照本條第3款醫(yī)療費用保險金計算方法的約定，在附表中所列的上述各項住院醫(yī)療費用的日限額及年限額范圍內(nèi)，給付住院醫(yī)療費用保險金?！到∪A貴A款醫(yī)療保險保證計劃表計劃一：醫(yī)院類別為認可醫(yī)院、年度免賠額為5000元、醫(yī)療費用保險金年限額為200000元……電子投保單中投保告知部分保險人對投保人詢問的記載如下：……15、在過去的5年內(nèi)，您是否因上述告知情況以外的疾病住院治療，或被醫(yī)生建議住院治療，或因疾病連續(xù)服藥超過1個月？；16、在過去2年內(nèi)，您是否接受過X光，超聲，CT，核磁，心電圖，內(nèi)窺鏡，病理檢查，血液，尿液檢查，及其他特殊檢查且檢查結(jié)果異常？答案為印刷體“否”。在電子投保申請確認書，有“3、請您確認：……健康、財務(wù)及其他告知內(nèi)容屬實，與本次投保申請有關(guān)的問卷、體檢報告書及體檢結(jié)論的各項陳述均準確無誤；如您有未如實告知的情形，本公司有權(quán)依法解除保險合同?！弊謽樱路接型侗Ｈ吮救藭鴮懙摹耙验喿x保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性?！钡撞坑邢路胶录言谕侗Ｈ藱?、張淑梅在被保險人欄親筆簽名，投保日期標注為2017年12月22日。
另查明，河北醫(yī)科大學第二醫(yī)院住院病案（病案號1015524、第1次住院）顯示，張淑梅因主要診斷：右眼玻璃體積血、其他診斷：右眼息肉狀脈絡(luò)膜血管病變、雙眼淚囊炎術(shù)后于2016年9月7日至2016年9月13日在該院住院；河北醫(yī)科大學第二醫(yī)院住院病案（病案號1015524、第2次住院）顯示，張淑梅因主要診斷：雙眼年齡相關(guān)黃斑變性（右眼瘢痕期、左眼濕性）、其他診斷：雙眼白內(nèi)障、風濕病于2018年3月13日至2018年3月16日在該院住院。入院記錄既往史部分記載：“眼部手術(shù)史：2年前在我院因右眼年齡相關(guān)性黃斑病變曾行3次玻璃體腔注藥術(shù)……”（本次住院后張淑梅向新華人壽河北公司就本次住院個人自費金額5181.81元主張理賠，2018年4月23日新華人壽河北公司在扣除年度免賠額5000元后向張淑梅支付保險金181.81元。）；河北醫(yī)科大學第二醫(yī)院住院病案（病案號1015524、第3次、第4次住院）顯示，張淑梅因主要診斷：雙眼年齡相關(guān)黃斑變性（右眼瘢痕期、左眼濕性）、其他診斷：雙眼白內(nèi)障、風濕病分別于2018年4月18日至2018年4月21日、2018年5月22日至2018年5月25日在該院住院，兩次住院個人自費金額分別為4449.19元、5022.58元。2018年5月28日，新華人壽河北公司向張淑梅出具理賠決定通知書（理賠決定為：1、解除保單項下《康健華貴A醫(yī)療保險》，該險種終止；2、不予給付醫(yī)療保險金。依據(jù)為：投保人故意不履行如實告知義務(wù)的規(guī)定。）

本院認為，被告新華人壽河北公司承認郝佳為原告張淑梅投?！陡Ｏ斫鹕鶤款終身年金保險》（分紅型）、《康健華貴A款醫(yī)療保險》的事實，故對原告主張的投保事實予以確認。郝佳作為投保人、原告張淑梅作為被保險人，其與被告新華人壽河北公司簽訂的保險合同系雙方當事人的真實意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效。保險單及保險條款所約定的內(nèi)容均為保險合同內(nèi)容，雙方當事人均應(yīng)當依據(jù)該保險合同的約定享有權(quán)利、承擔義務(wù)。根據(jù)原告的起訴和被告的答辯，本院認為，本案有兩個主要爭議焦點：一、投保人是否違反了如實告知義務(wù)；二、被告是否因自知道有解除事由之日起，超過三十日未行使合同解除權(quán)而致其消滅。關(guān)于第一個爭議焦點：本院認為，《保險法》第十六條第一款、第二款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。”本案中，郝佳作為投保人、張淑梅作為被保險人，其在投保過程中接受保險人新華人壽河北公司的“投保告知”詢問時，對“15、在過去的5年內(nèi)，您是否因上述告知情況以外的疾病住院治療，或被醫(yī)生建議住院治療，或因疾病連續(xù)服藥超過1個月？”、“16、在過去2年內(nèi)，您是否接受過X光，超聲，CT，核磁，心電圖，內(nèi)窺鏡，病理檢查，血液，尿液檢查，及其他特殊檢查且檢查結(jié)果異常？”等問題在回答時均勾選了“否”，并均在電子投保申請確認書簽字確認。但實際情況是，被保險人張淑梅因右眼玻璃體積血、雙眼淚囊炎術(shù)后等病癥于2016年9月7日至2016年9月13日在河北醫(yī)科大學第二醫(yī)院院住院治療，且于2016年9月9日進行了“右眼玻切＋雷珠單抗注藥術(shù)”手術(shù)，術(shù)前醫(yī)院對其進行的眼部彩色超聲檢查結(jié)果顯示左右眼均異常。由此可見，雙方在簽訂保險合同，被告對投保人進行“投保告知”詢問時，投保人未對被告的相關(guān)詢問進行如實告知，且其隱瞞的事實屬于足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的情況。對于原告“被告已經(jīng)對其進行體檢，知曉所患眼部疾病且未進行進一步檢查，因此其告知義務(wù)免除”的主張。本院認為，被告在承保時對被保險人所作的體檢為常規(guī)體檢，其結(jié)論僅具有參考意義，體檢并非保險公司的法定義務(wù)也非保險合同的約定義務(wù)，但如實告知義務(wù)是投保人的法定義務(wù)，體檢不能代替也不能免除投保人的如實告知義務(wù)，對于原告的該項主張本院不予支持。因此，投保人違反了如實告知義務(wù)，且足以影響被告決定是否同意承保或者提高保險費率，被告享有合同解除權(quán)。關(guān)于第二個爭議焦點：本院認為，《保險法》第十六條第三款規(guī)定：“前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任?！北景钢?，2018年4月23日，被告就原告于2018年3月13日至2018年3月16日在河北醫(yī)科大學第二醫(yī)院住院治療雙眼年齡相關(guān)黃斑變性（右眼瘢痕期、左眼濕性）等病癥個人自費金額181.81元（扣除年度免賠額5000元）進行了理賠。本次入院記錄既往史部分有如下記載：“2年前在我院因右眼年齡相關(guān)性黃斑病變曾行3次玻璃體腔注藥術(shù)……”。另，本案審理中，業(yè)務(wù)員郭詠鑫出庭陳述其在為原告代辦2018年3月13日至2018年3月16日住院費用理賠事宜時曾將原告于2016年9月7日至2016年9月13日在河北醫(yī)科大學第二醫(yī)院的住院病案提交給被告。按照社會一般人的常識判斷，被告對原告2018年3月13日至2018年3月16日因治療眼部疾病住院費用的申請進行理賠時，被告必是對原告申請理賠的病歷資料進行了基本審核，其核賠應(yīng)視為被告對原告投保前即患有眼部疾病并曾住院治療情形的知曉。被告并未拒賠和行使合同解除權(quán)，并于2018年4月23日進行了理賠，因此被告的合同解除權(quán)因自知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。對于被告“原告第一次向我公司理賠時，因扣除合同約定年度免賠金額理賠數(shù)額僅為181.81元，故未進行查勘，因此不能視為我方已知道有解除事由”的答辯意見，被告未提交相關(guān)證據(jù)予以證實且不符合一般常理，本院不予采納。原告于2018年4月18日至2018年4月21日、2018年5月22日至2018年5月25日在河北醫(yī)科大學第二醫(yī)院兩次治療眼部疾病產(chǎn)生個人自費金額9471.77元（分別為4449.19元、5022.58元），屬于《康健華貴A款醫(yī)療保險》第六條約定的“住院醫(yī)療費用保險金”保險責任范圍，被告應(yīng)當在保險責任范圍內(nèi)賠付原告保險金。綜上所述，原告張淑梅要求確認被告新華人壽河北公司解除保單號為887674038939項下《康健華貴A款醫(yī)療保險》的行為無效及支付保險金9471.77元的訴訟請求于法有據(jù)，本院予以支持。依照《中華人民共和國保險法》第二條、第十四條、第十六條的規(guī)定，判決如下：

一、原告張淑梅為被保險人、被告新華人壽保險股份有限公司河北分公司為保險人，保單號為887674038939項下《康健華貴A款醫(yī)療保險》合同繼續(xù)履行；
二、被告新華人壽保險股份有限公司河北分公司于本判決生效后十日內(nèi)賠償原告張淑梅保險金9471.77元；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費50元，減半收取計25元，由被告新華人壽保險股份有限公司河北分公司負擔（自本判決書生效之日起七日內(nèi)交納）。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省石家莊市中級人民法院。并于上訴期限屆滿之日起七日內(nèi)預(yù)交上訴費50元并提交繳費收據(jù)原件（收款單位：河北省石家莊市中級人民法院，賬號：62×××47，開戶銀行：河北銀行華興支行）。逾期不交也不提出緩交申請的，按自動撤回上訴處理。

審判員 路麗欣

書記員： 王磊