原告：張某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，農(nóng)民，住黑龍江省依安縣。
委托訴訟代理人：楊平平，黑龍江龍韻律師事務(wù)所律師。
被告：平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司，住所地吉林省長(zhǎng)春市朝陽(yáng)區(qū)人民大街4111號(hào)兆豐國(guó)際大廈6樓，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼XXXXXXXXXXXXXXXXXX。
負(fù)責(zé)人：郭勇，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李志強(qiáng)，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，該公司法律崗，住吉林省長(zhǎng)春市二道區(qū)。

原告張某某與被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年7月20日受理后，依法適用普通程序，于2018年8月14日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人楊平平，被告委托訴訟代理人李志強(qiáng)到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告張某某向本院提出訴訟請(qǐng)求：要求被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司按保險(xiǎn)合同向原告支付意外傷害保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)金13092.15元。
事實(shí)與理由：原告經(jīng)被告業(yè)務(wù)員的推薦購(gòu)買(mǎi)了宏大平安無(wú)憂(yōu)卡，約定：意外傷害身故保險(xiǎn)金80000元，意外傷害保險(xiǎn)金50000元，卡號(hào)為：01×××17，保單號(hào)為：PC0801×××26。原告繳納保險(xiǎn)費(fèi)100元，保險(xiǎn)期間自2017年5月2日至2018年5月1日止。訂立合同過(guò)程中，被告業(yè)務(wù)員未就保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)條款向原告進(jìn)行提示和明確說(shuō)明，更未就免除或減輕保險(xiǎn)公司責(zé)任的格式條款向原告說(shuō)明，也未向原告出具正式的保險(xiǎn)合同，只給了原告一張被業(yè)務(wù)員激活的保險(xiǎn)卡冊(cè)。2017年10月14日，原告發(fā)生交通事故后被送往齊齊哈爾市第一醫(yī)院進(jìn)行救治，經(jīng)診斷為“創(chuàng)傷性腦損傷、左側(cè)顴弓骨折、左側(cè)顏面部皮膚裂傷、左側(cè)上頜骨骨折”等，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)11092.15元，后經(jīng)司法鑒定，顏面部瘢痕磨削治療費(fèi)用2000元。事故發(fā)生后，原告向被告提出理賠申請(qǐng)，被告知醫(yī)療費(fèi)適用補(bǔ)償性原則，被告拒絕賠償。因保險(xiǎn)條款中有關(guān)醫(yī)療費(fèi)適用損失補(bǔ)償性原則的格式條款系無(wú)效的免責(zé)條款，醫(yī)療費(fèi)屬于人身?yè)p害，按照財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償性原則進(jìn)行理賠是錯(cuò)誤的，沒(méi)有法律依據(jù)。原告基于侵權(quán)法律關(guān)系主張的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故人身?yè)p害賠償與基于保險(xiǎn)合同法律關(guān)系主張的意外傷害保險(xiǎn)理賠不屬于同一法律概念，兩種賠償可以并存，被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定給付原告意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金13092.15元。
被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司辯稱(chēng)，1、原告并未向被告申請(qǐng)理賠，遞交理賠資料，被告對(duì)原告受傷一事并不知情，原告所陳述的公司拒賠理由與事實(shí)不符；2、費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是保監(jiān)會(huì)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種的分類(lèi)，全人身保險(xiǎn)行業(yè)共用，不是免責(zé)條款。根據(jù)保監(jiān)會(huì)2006年9月實(shí)施了《健康保險(xiǎn)管理辦法》第四條：醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，本案所涉“宏大平安無(wú)憂(yōu)卡”保險(xiǎn)方案為保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，所涉醫(yī)療保險(xiǎn)即為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保；3、本案所涉手冊(cè)第四頁(yè)保險(xiǎn)責(zé)任第二項(xiàng)已明確列明被保險(xiǎn)人遭受意外事故后醫(yī)療的免賠額及賠付比例，在卡冊(cè)激活過(guò)程中，針對(duì)免責(zé)條款公司以網(wǎng)頁(yè)形式提示，已經(jīng)起到提示說(shuō)明義務(wù)，即使非原告本人操作激活，激活過(guò)程中涉及原告本人隱秘信息，也屬于原告對(duì)激活行為的授權(quán)，原告應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果；4、本案所涉人身保險(xiǎn)合同合法有效，被保險(xiǎn)人發(fā)生意外事故是否賠付應(yīng)當(dāng)按照案件所涉卡冊(cè)賠償標(biāo)準(zhǔn)確定。
本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)：原告在投保過(guò)程中被告是否對(duì)保險(xiǎn)條款履行明確告知義務(wù)。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求向本院提交了證據(jù)，本院組織原、被告雙方進(jìn)行了質(zhì)證，經(jīng)質(zhì)證，對(duì)于雙方?jīng)]有異議的原告提交的原告的身份證、戶(hù)口復(fù)印件一份及道路交通責(zé)任認(rèn)定書(shū)一份，本院予以確認(rèn)，并附卷佐證。對(duì)有爭(zhēng)議的證據(jù)，本院分析與認(rèn)證如下：
1、原告舉示的宏大平安無(wú)憂(yōu)卡卡冊(cè)一份，用以證實(shí)原告在被告保險(xiǎn)公司投保了涉案保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金額：一般意外醫(yī)療費(fèi)5萬(wàn)元，保險(xiǎn)卡冊(cè)第四頁(yè)保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)第二款意外醫(yī)療保險(xiǎn)金約定部分未使用黑體字等能夠引起投保人被保險(xiǎn)人注意的提示無(wú)法證明保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)格式條款部分進(jìn)了提示和明確說(shuō)明義務(wù)，不適用免賠額和給付比例。
被告對(duì)證據(jù)真實(shí)性沒(méi)有異議，對(duì)原告證明的內(nèi)容有異議，主張本保險(xiǎn)為自助卡類(lèi)保險(xiǎn)，卡冊(cè)僅為保險(xiǎn)投保時(shí)使用，上附卡號(hào)和密碼，自助卡不代表保險(xiǎn)合同成立，也不能證明所主張的問(wèn)題，保險(xiǎn)內(nèi)容應(yīng)該結(jié)合卡冊(cè)電子保單條款認(rèn)定，自助卡在激活過(guò)程中被告已履行了提示說(shuō)明義務(wù)，原告僅以卡冊(cè)內(nèi)容主張公司未履行明確說(shuō)明義務(wù)，沒(méi)有法律和事實(shí)依據(jù)。
2、原告舉示的醫(yī)療費(fèi)票據(jù)16張、費(fèi)用明細(xì)表1份、住院診斷書(shū)一份、門(mén)診病歷4張、住院病案1份、司法鑒定意見(jiàn)書(shū)1份（該組證據(jù)均為復(fù)印件），證實(shí)原告花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)共計(jì)11092.15元，經(jīng)鑒定：顏面部瘢痕需行磨削治療，費(fèi)用約2000元左右。
被告有異議，主張票據(jù)、病歷等均為復(fù)印件，雖然加蓋太平財(cái)險(xiǎn)齊齊哈爾中心支公司公章，原告需要提供原件，而且顏面部瘢痕屬于美容整容費(fèi)用，不屬于醫(yī)療費(fèi)用。因太平財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)原告醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)賠付，根據(jù)卡冊(cè)規(guī)定，公司不應(yīng)予以賠付。
3、被告舉示的宏大平安無(wú)憂(yōu)卡電子保單打印版一份、自助卡激活截屏、宏大平安無(wú)憂(yōu)卡卡冊(cè)、條款，用以證實(shí)投保人張某某投保宏大平安無(wú)憂(yōu)卡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任以卡冊(cè)約定為準(zhǔn)；證明自助卡激活過(guò)程中需要按照網(wǎng)頁(yè)提示點(diǎn)擊下載卡冊(cè)條款，確認(rèn)理解后點(diǎn)擊同意，并且填寫(xiě)個(gè)人必要身份信息，包含姓名、證件號(hào)、證件有效期、家庭住址、聯(lián)系方式等確認(rèn)后方能激活卡冊(cè)，根據(jù)保險(xiǎn)法司法解釋二第十二條：通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電話等方式訂購(gòu)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示說(shuō)明的，人民法院應(yīng)認(rèn)定其效力。
原告對(duì)證據(jù)的真實(shí)性無(wú)異議，主張1、電子保單上未約定意外傷害保險(xiǎn)金的賠付適用損失補(bǔ)償原則；2、該證據(jù)無(wú)法證實(shí)是原告購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的激活過(guò)程，被告保險(xiǎn)公司并未舉證證明激活保險(xiǎn)卡必須本人操作，也未證明涉案保險(xiǎn)卡是原告自行激活的，只要有了原告的身份信息，即可在網(wǎng)上激活該保險(xiǎn)卡，根據(jù)被告保險(xiǎn)公司提交的激活過(guò)程，無(wú)法證明對(duì)于免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的格式條款已經(jīng)主動(dòng)彈出，也無(wú)法證明原告必須完整閱讀保險(xiǎn)條款內(nèi)容后才能進(jìn)行下一步，根據(jù)保險(xiǎn)卡冊(cè)記載內(nèi)容，至多能證明保險(xiǎn)公司進(jìn)了提示義務(wù)，無(wú)法證明其已經(jīng)進(jìn)了明確說(shuō)明義務(wù)，并達(dá)到了使得投保人、被保險(xiǎn)人了解保險(xiǎn)條款真實(shí)含義的闡述限度；3、保險(xiǎn)條款無(wú)法證明在投保時(shí)被告已經(jīng)對(duì)被保險(xiǎn)人出示過(guò)，并且醫(yī)療費(fèi)適用損失補(bǔ)償原則并未在責(zé)任免除條款，容易被投保人、被保險(xiǎn)人忽視，綜上，被告保險(xiǎn)公司的舉證無(wú)法證實(shí)其已經(jīng)就免責(zé)格式條款部分進(jìn)行了提示和說(shuō)明義務(wù)。
因原、被告對(duì)證據(jù)1、3的真實(shí)性沒(méi)有異議，本院予以確認(rèn)。證據(jù)2雖然是復(fù)印件，因原件在交通事故發(fā)生后理賠時(shí)保險(xiǎn)公司留存，但復(fù)印件中加蓋了太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司齊齊哈爾中心支公司車(chē)險(xiǎn)理賠專(zhuān)用章，證明保險(xiǎn)公司已按此票據(jù)進(jìn)行了理賠，證據(jù)真實(shí)有效，本院予以確認(rèn)。原告?zhèn)笮纬傻鸟：劢?jīng)司法鑒定需磨削治療費(fèi)用約2000元左右，該費(fèi)用應(yīng)屬于醫(yī)療費(fèi)用，本院予以確認(rèn)。
通過(guò)證據(jù)的分析與認(rèn)證，本院經(jīng)審理認(rèn)定如下事實(shí)：原告張某某經(jīng)被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司在依安業(yè)務(wù)員的推薦購(gòu)買(mǎi)了被告的“宏大平安無(wú)憂(yōu)卡”，繳納保險(xiǎn)費(fèi)100元，約定：意外傷害身故保險(xiǎn)金80000元，意外傷害保險(xiǎn)金50000元，卡號(hào)為：01×××17，保單號(hào)為：PC0801×××26。保險(xiǎn)期間自2017年5月2日至2018年5月1日止，原告獲得一份保險(xiǎn)卡冊(cè)。2017年10月14日，原告發(fā)生交通事故，被送往齊齊哈爾市第一醫(yī)院進(jìn)行救治，經(jīng)診斷為“創(chuàng)傷性腦損傷、左側(cè)顴弓骨折、左側(cè)顏面部皮膚裂傷、左側(cè)上頜骨骨折”等，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)11092.15元，后經(jīng)司法鑒定，顏面部瘢痕磨削治療費(fèi)用2000元?，F(xiàn)原告要求被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司按照保險(xiǎn)合同約定給付意外傷害保險(xiǎn)金13092.15元，被告以該保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)適用補(bǔ)償性原則，原告已從事故方獲得醫(yī)療賠償，應(yīng)當(dāng)按照卡冊(cè)約定確定賠償標(biāo)準(zhǔn)。

本院認(rèn)為，原告張某某購(gòu)買(mǎi)了被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司“宏大平安無(wú)憂(yōu)卡”，雙方形成保險(xiǎn)合同關(guān)系。在原告發(fā)生交通事故受傷后，被告以原告已經(jīng)獲得第三方（肇事方）賠償，該保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)適用補(bǔ)償性原則為由，拒絕賠償。原告對(duì)此不予認(rèn)可，主張?jiān)谕侗r(shí)由被告業(yè)務(wù)員代為辦理，未對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容對(duì)原告盡到明確提示說(shuō)明義務(wù)。被告主張?jiān)嬖谕侗r(shí)，被告以網(wǎng)頁(yè)和卡冊(cè)的形式對(duì)被保險(xiǎn)人遭受意外事故后醫(yī)療費(fèi)的免賠額及賠償比例進(jìn)行提示。
雖然原告沒(méi)有證據(jù)其未參與在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)、激活保險(xiǎn)卡冊(cè)的過(guò)程，是由被告業(yè)務(wù)員代為辦理，但被告網(wǎng)站投保流程中，關(guān)于醫(yī)療費(fèi)適用補(bǔ)償性原則部分條款內(nèi)容是在保險(xiǎn)責(zé)任部分，并不在特別提示和責(zé)任免除部分，且該部分內(nèi)容并不直接主動(dòng)在頁(yè)面中顯示，而是需要投保人點(diǎn)擊鏈接，方可查看，對(duì)于網(wǎng)頁(yè)中提示“請(qǐng)確認(rèn)您已經(jīng)閱讀并理解本卡冊(cè)內(nèi)容和條款內(nèi)容，否則無(wú)法繼續(xù)投保流程”只需點(diǎn)擊確認(rèn)即可。該保險(xiǎn)卡冊(cè)中并未直接寫(xiě)明為此保險(xiǎn)性質(zhì)為損失補(bǔ)償型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)被保險(xiǎn)人獲得意外傷害保險(xiǎn)金的數(shù)額和范圍進(jìn)行了限制，排除了部分被保險(xiǎn)人獲得意外傷害保險(xiǎn)金的權(quán)利，該部分條款屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款，被告作為保險(xiǎn)人應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)合同中規(guī)定免除或限制保險(xiǎn)人責(zé)任的條款作出明確說(shuō)明。保險(xiǎn)公司在網(wǎng)絡(luò)激活過(guò)程中僅以點(diǎn)擊確認(rèn)的方式不能認(rèn)定其已經(jīng)履行了格式條款的明確說(shuō)明義務(wù)，被告未能提供證據(jù)證明在網(wǎng)絡(luò)激活過(guò)程中，可直接體現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任及賠償比例表的內(nèi)容，原告作為農(nóng)民，文化水平及電腦知識(shí)有限，被告不僅應(yīng)履行提示閱讀的義務(wù)，還應(yīng)解釋合同的內(nèi)容及其法律后果，特別是對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任及法律后果，更應(yīng)加以明確說(shuō)明，以達(dá)到使投保人明了該條款真實(shí)含義和法律后果的程度，被告沒(méi)有證據(jù)證明其向原告明確告知該保險(xiǎn)合同醫(yī)療費(fèi)適用補(bǔ)償性原則，故本院對(duì)原告要求被告給付意外傷害保險(xiǎn)金。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條、第四十四條、第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第四十六條之規(guī)定，判決如下：

被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司于判決生效后五日內(nèi)賠償原告張某某醫(yī)療費(fèi)13092.15元。
如果未按本判決指定的期間履行金錢(qián)給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)127元，由被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司負(fù)擔(dān)，與前款一并履行。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于黑龍江省齊齊哈爾市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng) 付春紅
人民陪審員 柴成林
人民陪審員 苑春江

書(shū)記員： 李興竹