原告：廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行（以下簡稱“廣發(fā)銀行宜昌分行”），住所地湖北省宜昌市西陵區(qū)西陵二路51號金締華城3號樓1-2層。負(fù)責(zé)人：譚健，該分行行長。委托代理人：付華、蔡琛，湖北七君律師事務(wù)所律師（一般授權(quán)）。被告：黃某某，男,土家族，xxxx年xx月xx日出生,住宜昌市伍家崗區(qū)。被告：張某，女,土家族，xxxx年xx月xx日出生,住宜昌市夷陵區(qū)。委托代理人：徐發(fā)燦，湖北紫騰律師事務(wù)所律師（特別授權(quán)）。
原告廣發(fā)銀行宜昌分行訴稱，2015年5月6日，被告因經(jīng)營需要向原告申請個人信用貸款，并于當(dāng)天填寫《生意人卡（生意紅）申請表》（編號為1505140138），約定貸款利率為1.5%每月，若逾期，就逾期部分從逾期之日起按罰息利率（在1.5%每月的貸款利率水平上加收30%）計收罰息，并對不能按時支付的利息，按照罰息利率計收復(fù)利。經(jīng)原告審核后，雙方于2015年5月21日簽訂《個人信用貸款核準(zhǔn)通知書》，約定被告向原告貸款35萬元，貸款期限為36個月，同日，原告依約定發(fā)放了借款。借款發(fā)放后，被告經(jīng)常逾期還款，原告為此多次進行催收，被告仍未履行還款義務(wù)。截止至2018年2月7日止，被告的借款本金余額為348944.60元、逾期利息53460.29元、逾期罰息28365.76元、逾期復(fù)利11879.24元。被告多次逾期還款，已構(gòu)成違約，故訴至法院請求依法判決：一、解除原告與被告之間簽訂的個人信用貸款合同；二、判令被告黃某某立即向原告清償借款本金348944.6元、支付逾期利息53460.29元、逾期罰息28365.76元、逾期復(fù)利11879.24元（截止至2018年2月7日），并以借款本金348944.6元為基數(shù)，從2018年2月8日起至實際清償之日止，按月利率1.95%的標(biāo)準(zhǔn)支付逾期利息，以及按相應(yīng)利息、罰息為基數(shù)支付復(fù)利；三、判令被告張某對被告黃某某的上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；四、判令本案訴訟費、保全費由上述被告共同承擔(dān)。被告黃某某辯稱，原告所訴屬實，但現(xiàn)在生意周轉(zhuǎn)困難，還錢需要時間。被告張某辯稱，不應(yīng)該承擔(dān)連帶清償責(zé)任，黃某某的貸款是個人信用貸款與張某無關(guān)，并且沒用于家庭生活及生產(chǎn)經(jīng)營活動，原告要求的復(fù)利以及罰息過高，違反中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款利率的相關(guān)規(guī)定。經(jīng)審理查明，2015年5月6日，被告黃某某向原告廣發(fā)銀行宜昌分行申請貸款并填寫了《生意人卡（生意紅）申請表》（編號：1505140138）及《個人信用貸款（生意紅）條款》，申請貸款50萬元用于生產(chǎn)經(jīng)營，并申請了60個月循環(huán)額度，等額本息還款法，每月15日為還款日。貸款月利率1.5%，合同有效期內(nèi)利率不變。《個人信用貸款（生意紅）條款》約定，若逾期還款，就逾期部分從逾期之日按逾期貸款罰息利率計收利息，并對不能按時支付的利息按罰息計收復(fù)利。逾期貸款罰息利率為貸款利率水平上加收30%。如借款人違約，原告有權(quán)宣布借款提前到期、解除合同，要求借款人被告立即償還剩余本金及支付利息、罰息、復(fù)利等。被告張某在《生意人卡（生意紅）申請表》申請人配偶處簽名。后原告廣發(fā)銀行宜昌分行向被告黃某某出具《個人信用貸款核準(zhǔn)通知書（額度）》（編號：140159001991）及《個人信用貸款核準(zhǔn)通知書（單筆）》（編號：140159001991001），核準(zhǔn)貸款金額為350000元，貸款期限為36個月，并于2015年5月21日向被告黃某某發(fā)放貸款350000元(放款賬號:62×××94)。后被告未按合同約定及時還款，截止2018年2月7日，尚欠原告廣發(fā)銀行宜昌分行貸款本金348944.60元、利息53460.29元、罰息（即逾期利息）28365.76元、逾期復(fù)利11879.24元。因原告催收未果，故訴至法院。庭審中，原告廣發(fā)銀行宜昌分行提交宜昌市伍家崗區(qū)吉興潤滑油經(jīng)營部《營業(yè)執(zhí)照》（經(jīng)營者：黃某某，類型：個體工商戶）及宜昌興潤商貿(mào)有限公司《企業(yè)信用信息公示報告》，宜昌市伍家崗區(qū)吉興潤滑油經(jīng)營部登記的經(jīng)營場所及宜昌興潤商貿(mào)有限公司登記的住所地均為金東山六期C7-000116、000117號，與黃某某在《生意人卡（生意紅）申請表》上“申請人企業(yè)信息”欄所填寫的地址相同，宜昌興潤商貿(mào)有限公司的股東為被告黃某某、張某，2017年9月11日，該公司股東才進行了變更。擬證明二被告共同經(jīng)營，應(yīng)該共同承擔(dān)還款責(zé)任。被告黃某某稱是因做生意需要對公賬戶，所以才成立公司，實際經(jīng)營就是個體經(jīng)營戶，公司只是用于貸款。被告張某對企業(yè)信息真實性不持異議，但認(rèn)為與本案沒有關(guān)聯(lián)，稱該生意人卡是以黃某某個人名義申請，只能證明黃某某有意向貸款，張某不應(yīng)該承擔(dān)連帶清償責(zé)任。另查明，被告黃某某、張某于2016年8月4日，經(jīng)宜昌市伍家崗區(qū)人民法院調(diào)解離婚。上述事實，有《生意人卡（生意紅）申請表》、《個人信用貸款核準(zhǔn)通知書》、《黃某某賬戶交易歷史》、《民事調(diào)解書》及當(dāng)事人當(dāng)庭陳述等證據(jù)在卷佐證，事實清楚，足以認(rèn)定。
原告廣發(fā)銀行宜昌分行訴被告黃某某、張某金融借款合同糾紛一案，本院于2018年4月20日立案受理后，廣發(fā)銀行宜昌分行申請對黃某某、張某的財產(chǎn)進行保全，并提供擔(dān)保。經(jīng)審查，其保全申請符合法律規(guī)定，本院依法作出（2018）鄂0502民初1266號《民事裁定書》，并對黃某某、張某的相關(guān)財產(chǎn)采取保全措施。本院依法適用簡易程序，由審判員丁戎獨任審理，于2018年6月12日公開開庭進行了審理。原告廣發(fā)銀行宜昌分行委托代理人蔡琛、被告黃某某、被告張某委托代理人徐發(fā)燦到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
本院認(rèn)為，原告廣發(fā)銀行宜昌分行與被告黃某某間的金融借款合同關(guān)系合法有效，被告黃某某未依約還款，原告廣發(fā)銀行宜昌分行有權(quán)宣布被告黃某某的借款全部提前到期、解除合同，并要求被告黃某某立即歸還借款本息，被告黃某某依約應(yīng)向原告廣發(fā)銀行宜昌分行償還欠款本息。被告張某系黃某某之配偶，該筆債務(wù)發(fā)生在二被告夫妻婚姻關(guān)系存續(xù)期間，張某在《生意人卡（生意紅）申請表》配偶欄下簽名，對該貸款知情，且被告黃某某、張某曾同為宜昌興潤商貿(mào)有限公司公司股東，該公司登記的住所地與被告黃某某經(jīng)營的宜昌市伍家崗區(qū)吉興潤滑油經(jīng)營部登記的經(jīng)營場所相同，黃某某亦稱成立該公司只是用于貸款，實際經(jīng)營則是個體經(jīng)營戶，應(yīng)認(rèn)定為共同經(jīng)營，故該貸款應(yīng)視為夫妻共同債務(wù)，兩被告應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任。被告張某關(guān)于該貸款是黃某某個人信用貸款，并且沒用于家庭生活及生產(chǎn)經(jīng)營活動，其不應(yīng)該承擔(dān)連帶清償責(zé)任的抗辯意見，本院不予采信。另根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整金融機構(gòu)存、貸款利率的通知》（銀發(fā)[2004]251號）關(guān)于“金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）貸款利率不再設(shè)定上限”的規(guī)定，被告張某關(guān)于原告訴請的復(fù)利以及罰息過高，違反中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款利率上限相關(guān)規(guī)定的抗辯意見，本院不予采信。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第九十三條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第一條、第三條之規(guī)定，判決如下：
一、解除原告廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行與被告黃某某由《個人信用貸款（生意紅）條款》、《生意人卡（生意紅）申請表》（編號；1505140138）及《個人信用貸款核準(zhǔn)通知書（額度）》（編號：140159001991）及《個人信用貸款核準(zhǔn)通知書（單筆）》（編號：140159001991001）共同構(gòu)成的個人信用貸款合同；二、被告黃某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)，共同償還原告廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行貸款本金348944.60元、截止到2018年2月7日的利息53460.29元、逾期利息28365.76元、復(fù)利11879.24元，共計442649.89元，并自2018年2月8日起至實際清償之日止，以本金348944.60為基數(shù)，按《個人信用貸款（生意紅）條款》約定按月利率1.95%計付逾期利息、復(fù)利至清償之日；三、被告張某對被告黃某某的上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案案件受理費7940元（原告已預(yù)交），簡易程序減半收取3970元、案件保全費2770元，上述訴訟費用合計6740元由被告黃某某、張某負(fù)擔(dān)，兩被告應(yīng)在支付上述判決款項時一并支付給原告。如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級人民法院。
審判員 丁 戎
書記員：向皓陵
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