上訴人（原審原告）：廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行。住所地：宜昌市西陵區(qū)西陵二路**號金締華城*號樓***層。
主要負(fù)責(zé)人：譚健，該分行行長。
委托訴訟代理人：趙超琪，湖北前鋒律師事務(wù)所律師。一般授權(quán)代理。
被上訴人（原審被告）：蔡某某,男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶籍地當(dāng)陽市。
被上訴人（原審被告）：陳華敏,女，xxxx年xx月xx日出生，漢族,戶籍地當(dāng)陽市。

上訴人廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行（以下簡稱廣發(fā)銀行宜昌分行）因與被上訴人蔡某某、陳華敏金融借款合同糾紛一案，不服宜昌市西陵區(qū)人民法院（2018）鄂0502民初1115號民事判決，向本院提起上訴。本院于2017年6月28日立案后，依法組成合議庭進行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
廣發(fā)銀行宜昌分行上訴請求：撤銷原審判決第二項，改判蔡某某、陳華敏共同償還貸款本金300515.94元及截止到2018年2月7日的逾期利息31184.48元、逾期罰息19430.75元、逾期復(fù)利4897.19元，共計356028.36元，并自2018年2月8日起至實際清償之日止，以本金300515.94元為基數(shù)，按月利率1.95%的標(biāo)準(zhǔn)支付逾期利息，以及以相應(yīng)逾期利息為基數(shù)按月利率1.95%的標(biāo)準(zhǔn)支付復(fù)利（具體金額以廣發(fā)銀行宜昌分行電腦系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）。事實和理由：蔡某某、陳華敏是以雙方共同經(jīng)營的宜昌高新區(qū)新中源陶瓷專賣店名義申請的貸款，約定用途是生產(chǎn)經(jīng)營，該債務(wù)應(yīng)屬于夫妻雙方為共同生產(chǎn)經(jīng)營所負(fù)債務(wù)，即夫妻共同債務(wù)。雖然陳華敏是在“借款人配偶”一欄簽字，但其對于該筆貸款是明知和認(rèn)可的，因此應(yīng)視為二人共同簽字確認(rèn)、共同的意思表示形成。
蔡某某、陳華敏未提交答辯意見。
廣發(fā)銀行宜昌分行向一審法院起訴請求：1、解除雙方之間的個人信用貸款合同。2、蔡某某立即償還貸款本金300515.94元及利息、罰息、復(fù)利。3、陳華敏承擔(dān)連帶還款責(zé)任。4、由蔡某某、陳華敏承擔(dān)本案訴訟費用。
一審法院認(rèn)定事實：2015年4月14日，蔡某某、陳華敏填寫《廣發(fā)銀行生意人卡（生意紅）申請表》，約定向廣發(fā)銀行宜昌分行申請信用貸款，申請表中《廣發(fā)銀行個人信用貸款條款》第12條約定“若逾期還款則按罰息利率按日計收利息，對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復(fù)利，罰息利率在貸款利率基礎(chǔ)上加收30%”，《廣發(fā)銀行個人信用貸款條款》第36條約定“借款人未按約定歸還貸款本息，銀行有權(quán)終止貸款的使用，并宣布貸款提前到期”，《廣發(fā)銀行個人信用貸款條款》“聲明”第5條約定“確保提供給銀行的聯(lián)系方式準(zhǔn)確暢通，否則承擔(dān)由此的法律后果”。蔡某某在“借款人”一欄簽字，陳華敏在“借款人配偶”一欄簽字。2015年4月22日，廣發(fā)銀行宜昌分行給蔡某某出具《個人信用貸款核準(zhǔn)通知書》，核準(zhǔn)向蔡某某發(fā)放貸款40萬元，貸款期限36個月，貸款用途生產(chǎn)經(jīng)營，貸款月利率1.5%。廣發(fā)銀行宜昌分行發(fā)放貸款后，蔡某某逾期未還款。截止2018年2月7日，貸款剩余本金300515.94元，欠逾期利息31184.48元、逾期罰息19430.75元、逾期復(fù)利4897.19元。
一審法院認(rèn)為，蔡某某、陳華敏在廣發(fā)銀行宜昌分行處預(yù)留的聯(lián)系電話，經(jīng)法院通知未到庭應(yīng)訴，廣發(fā)銀行宜昌分行舉證證明雙方存在金融借款合同關(guān)系。本案爭議的焦點在于還款主體、還款金額等問題。
一、關(guān)于還款主體問題。
廣發(fā)銀行宜昌分行依約出借款項，蔡某某作為借款人應(yīng)按時足額還款?，F(xiàn)蔡某某逾期還款，依照《廣發(fā)銀行個人信用貸款條款》第36條廣發(fā)銀行宜昌分行有權(quán)宣布貸款提前到期，并要求蔡某某償還剩余貸款本息。廣發(fā)銀行宜昌分行以夫妻共同債務(wù)為由，要求陳華敏承擔(dān)共同還款責(zé)任，但是：1、廣發(fā)銀行宜昌分行未提供二人婚姻關(guān)系證明，陳華敏在《生意人卡（生意紅）申請表》“借款人配偶”一欄簽名的真實性無法核實。2、“借款人配偶”處簽名不能視為有共同借款的意思表示，僅表明配偶對借款知情。3、《個人信用貸款核準(zhǔn)通知書》注明貸款用途“生產(chǎn)經(jīng)營”。4、依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第三條規(guī)定，債權(quán)人對“以個人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)”的債務(wù)用于夫妻共同生活負(fù)有舉證責(zé)任，本案中廣發(fā)銀行宜昌分行舉證不能。結(jié)合前述四點，在蔡某某、陳華敏未到庭承認(rèn)該貸款用于家庭生活情況下，本案貸款不宜認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，廣發(fā)銀行宜昌分行要求陳華敏承擔(dān)共同還款責(zé)任的請求，不予支持。
二、關(guān)于合同解除的問題。
依據(jù)《中華人民共和國合同法》第九十四條，一方當(dāng)事人遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行的，另一當(dāng)事人可解除合同。本案蔡某某逾期未還款，已符合法定解除權(quán)成就條件，故廣發(fā)銀行宜昌分行可單方面解除合同。依據(jù)《中華人民共和國合同法》第九十六條，合同自通知對方時解除。本案起訴狀副本于4月24日電話通知蔡某某，故視為合同自2018年4月24日時解除。
三、關(guān)于還款金額的問題。
關(guān)于欠款本息金額，因蔡某某、陳華敏未到庭抗辯，故一審法院對廣發(fā)銀行宜昌分行訴稱的欠款金額予以采信。
綜上所述，一審法院依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第九十四條、第九十六條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第一條、第三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條、《最高人民法院關(guān)于進一步加強民事送達(dá)工作的若干意見》第七條、第八條規(guī)定，判決：一、確認(rèn)廣發(fā)銀行宜昌分行和蔡某某、陳華敏之間的“生意人卡（生意紅）”信用貸款合同自2018年4月24日時解除。二、蔡某某應(yīng)于判決生效之日起十五日內(nèi)，向廣發(fā)銀行宜昌分行償還截止到2018年2月7日時的貸款本金300515.94元、逾期利息31184.48元、逾期罰息19430.75元、逾期復(fù)利4897.19元。蔡某某還按合同約定利率自2018年2月8日至實際清償之日，繼續(xù)向廣發(fā)銀行宜昌分行支付新增利息。（具體金額以廣發(fā)銀行宜昌分行電腦系統(tǒng)顯示為準(zhǔn)）三、駁回廣發(fā)銀行宜昌分行其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案案件受理費6640元（簡易程序減半收取3320元），案件保全費2520元，合計訴訟費用5840元由蔡某某負(fù)擔(dān)，蔡某某應(yīng)在支付上述判決款項時一并支付給廣發(fā)銀行宜昌分行。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院對一審查明的事實予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，本案爭議焦點為案涉貸款系蔡某某、陳華敏共同債務(wù)還是蔡某某的個人債務(wù)，對此問題，本院分析如下：
1、案涉貸款用途為蔡某某“生產(chǎn)經(jīng)營”，其經(jīng)營的企業(yè)為宜昌高新區(qū)新中源陶瓷專賣店，根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》第十七條的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的生產(chǎn)、經(jīng)營的收益，歸夫妻共同所有，為經(jīng)營所負(fù)之債務(wù)，亦應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，方符合權(quán)利和義務(wù)相一致的原則；
2、陳華敏在借款合同的“借款人配偶”一欄簽名捺印，至少表明其對案涉借款為明知且不反對，基于夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財產(chǎn)共有制，應(yīng)認(rèn)定陳華敏同意在案涉借款到期后用夫妻共同財產(chǎn)進行償還（否則其應(yīng)該在簽訂合同時明確提出），故本案借款應(yīng)屬于夫妻雙方基于共同意思表示所負(fù)債務(wù)，即夫妻共同債務(wù)。
此外，案涉合同約定借款逾期之后，對逾期罰息按照罰息利率計收復(fù)利，因不符合法律規(guī)定，本院不予支持。蔡某某、陳華敏應(yīng)向廣發(fā)銀行宜昌分行償還貸款本金300515.94元，及截止到2018年2月7日逾期利息31184.48元、逾期罰息19430.75元，并自2018年2月8日起，以欠付金額為基數(shù)，按照月利率1.95%繼續(xù)向廣發(fā)銀行宜昌分行支付新增罰息至實際清償之日。
綜上所述，廣發(fā)銀行宜昌分行的上訴請求成立，予以支持。一審法院認(rèn)定事實清楚，但適用法律錯誤。依照《中華人民共和國婚姻法》第十七條、《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第一條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項之規(guī)定，判決如下：

一、撤銷宜昌市西陵區(qū)人民法院（2018）鄂0502民初1115號民事判決；
二、蔡某某、陳華敏于本判決生效之日起十日內(nèi)償還廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行貸款本金300515.94元，截止到2018年2月7日逾期利息31184.48元、逾期罰息19430.75元，并自2018年2月8日起，以欠付金額為基數(shù)，按照月利率1.95%繼續(xù)向廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行支付新增罰息至實際清償之日。
三、駁回廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費6640元（簡易程序減半收取3320元），案件保全費2520元，合計5840元由蔡某某、陳華敏負(fù)擔(dān)；二審案件受理費6640元，由蔡某某、陳華敏負(fù)擔(dān)。蔡某某、陳華敏對前述應(yīng)負(fù)擔(dān)的訴訟費用，應(yīng)在支付上述判決款項時一并支付給廣發(fā)銀行股份有限公司宜昌分行。
本判決為終審判決。

審判長 張曉燕
審判員 胡建華
代理審判員 胡曉靜

書記員： 朱曉冬