原告：平安銀行股份有限公司上海瑞虹支行，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所上海市虹口區(qū)。
　　負(fù)責(zé)人：符寅健，行長(zhǎng)。
　　委托訴訟代理人：劉婷婷，上海歐森律師事務(wù)所律師。
　　委托訴訟代理人：陸杰，上海歐森律師事務(wù)所律師。
　　被告：張某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶(hù)籍地山東省。
　　原告平安銀行股份有限公司上海瑞虹支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)瑞虹支行)與被告張某金融借款合同糾紛一案，本院于2019年10月11日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人劉婷婷律師到庭參加訴訟，被告張某經(jīng)本院傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告張某歸還原告剩余貸款本金41,874.97元;2.判令被告張某支付拖欠利息1,239.97元、本金罰息285.03元、利息復(fù)利3.97元(截至2019年5月21日止),并支付以借款本息43,114.94元為基數(shù)自2019年5月22日起至本息全部清償之日止按照合同約定同期執(zhí)行借款利率上浮50%計(jì)付的逾期利息;3.判令如被告張某不履行上述第一、二項(xiàng)給付金錢(qián)義務(wù)，原告有權(quán)就其所有的牌號(hào)為滬C0XXXX、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為XXXXXXXXX的別克牌小型轎拍賣(mài)或者變賣(mài)所得價(jià)款優(yōu)先受償，該抵押物拍賣(mài)或變賣(mài)后所得價(jià)款不足債權(quán)數(shù)額部分由被告張某繼續(xù)清償。審理中，原告變更訴訟請(qǐng)求為：1.判令被告張某歸還原告貸款本金41,874.97元；2.判令被告張某支付截至2019年11月18日的利息2,088.98元、逾期利息1,617.75元(其中罰息1,567.59元、復(fù)利50.16元)，并支付自2019年11月19日起至貸款全部清償之日止，以借款本金加截止開(kāi)庭日的利息之和為基數(shù)按照同期執(zhí)行貸款利率上浮50%計(jì)付逾期利息；3.判令如被告張某不履行上述第一、二項(xiàng)給付金錢(qián)義務(wù)，原告有權(quán)就其所有的牌號(hào)為滬C0XXXX、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為XXXXXXXXX的別克牌小型轎車(chē)拍賣(mài)或者變賣(mài)所得價(jià)款優(yōu)先受償，該抵押物拍賣(mài)或變賣(mài)后所得價(jià)款不足債權(quán)數(shù)額部分由被告張某繼續(xù)清償。
　　事實(shí)與理由：2018年3月4日，平安銀行股份有限公司上海延?xùn)|支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)延?xùn)|支行)與被告張某簽訂《個(gè)人擔(dān)保貸款合同》，約定借款人為張某，貸款人為延?xùn)|支行，借款金額為6.7萬(wàn)元，借款用途為自用購(gòu)車(chē)；借款期限為24個(gè)月；利率為貸款發(fā)放日人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率4.75%上浮72.6316%，利率的調(diào)整方式為固定利率；貸款到期或提前到期，借款人未能按約定償還貸款本息的，貸款人有權(quán)根據(jù)實(shí)際逾期天數(shù)自逾期之日起對(duì)貸款本金按合同約定的貸款利率加收50%的罰息利率計(jì)收利息，對(duì)不能按時(shí)支付的利息按罰息利率計(jì)收復(fù)利；還款方式為按月等額還款，還本付息日為貸款發(fā)放日后每月同日，最后一期還本付息日為貸款到期日，當(dāng)月沒(méi)有同日的，還本付息日為當(dāng)月末日；出現(xiàn)借款人違反合同規(guī)定的其應(yīng)履行的任何義務(wù)，或借款人明確表示或以自己的行為表明不履行其在合同項(xiàng)下的任何義務(wù)等情況之一的視為已發(fā)生違約事件，貸款人有權(quán)采取主張貸款提前到期，提前收回部分或全部已發(fā)放貸款本息并要求支付相關(guān)費(fèi)用包括但不限于貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、差旅費(fèi)、公告費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等所有費(fèi)用；借款人確認(rèn)其有效的送達(dá)地址為上海市市轄區(qū)嘉定區(qū)勝辛北路白墻10隊(duì)1013號(hào)，該地址使用范圍包括就合同發(fā)生糾紛時(shí)相關(guān)文件和法律文書(shū)的送達(dá)，同時(shí)包括在爭(zhēng)議進(jìn)入仲裁、民事訴訟程序后的一審、二審、再審和執(zhí)行程序，因當(dāng)事人提供或者確認(rèn)的送達(dá)地址不準(zhǔn)確、送達(dá)地址變更后未及時(shí)依程序告知對(duì)方和法院、當(dāng)事人或指定的接收人拒絕簽收等原因，導(dǎo)致法律文書(shū)未能被當(dāng)事人實(shí)際接收的，郵寄送達(dá)的，以文書(shū)退回之日視為送達(dá)之日。2018年3月21日，延?xùn)|支行按約向被告張某發(fā)放了貸款。同年3月24日，平安延?xùn)|支行與被告張某至車(chē)輛管理部門(mén)辦理了上述車(chē)輛的抵押登記，車(chē)輛抵押權(quán)人為平安延?xùn)|支行，車(chē)輛登記所有權(quán)人為被告張某。借款期內(nèi)，被告張某未按時(shí)履行還款義務(wù)，延?xùn)|支行經(jīng)催討未果，遂訴至法院。2019年3月1日，延?xùn)|支行更名為瑞虹支行。
　　原告為支持其訴訟請(qǐng)求和事實(shí)主張?zhí)峁┝藦埬硞€(gè)人汽車(chē)貸款申請(qǐng)表、《個(gè)人擔(dān)保貸款合同》、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)、保單、個(gè)人賬戶(hù)交易明細(xì)、貸款罰息表、數(shù)字簽名驗(yàn)證報(bào)告及附錄、貸款視頻等證據(jù)以及原告陳述為證，本院予以確認(rèn)。
　　被告張某未作答辯。
　　鑒于被告未到庭參加訴訟，本院對(duì)原告的陳述以及提供的證據(jù)進(jìn)行審核，經(jīng)查明，確認(rèn)原告所述事實(shí)屬實(shí)。
　　另查明，在《個(gè)人擔(dān)保貸款合同》上的“張某”簽名系電子簽名。中金金融認(rèn)證中心有限公司于2019年6月10日出具《數(shù)字簽名驗(yàn)證報(bào)告》，報(bào)告記載：“……驗(yàn)證此份電子簽章文檔中，數(shù)字證書(shū)身份信息如下：第2份數(shù)字證書(shū)的身份信息如下：用戶(hù)名稱(chēng)：張某；證件類(lèi)型：居民身份證；證件號(hào)碼XXXXXXXXXXXXXXXXXX；該數(shù)字證書(shū)根據(jù)平安銀行股份有限公司于2018年3月4日提供的身份信息，由CFCAACS0CA32頒發(fā)，根證書(shū)為CFCAACSCA。第3份數(shù)字證書(shū)的身份信息如下：用戶(hù)名稱(chēng)：張某；證件類(lèi)型：居民身份證；證件號(hào)碼XXXXXXXXXXXXXXXXXX；該數(shù)字證書(shū)根據(jù)平安銀行股份有限公司于2018年3月4日提供的身份信息，由CFCAACS0CA32頒發(fā)，根證書(shū)為CFCAACSCA?！?yàn)證該pdf文檔電子簽章中，簽名時(shí)間信息為：第一次簽名時(shí)間信息如下：簽名時(shí)間戳2018-03-0415：26：22；第二次簽名時(shí)間信息如下：簽名時(shí)間戳2018-03-0415：26：16；第三次簽名時(shí)間信息如下：簽名時(shí)間戳2018-03-0415：26：14……驗(yàn)證該pdf文檔在電子簽名后未被修改，文件本身信息為附錄一的內(nèi)容。”附錄一中所列電子簽章的原始文檔名稱(chēng)BCXXXXXXXXXXXXXXXX_1與案涉《個(gè)人擔(dān)保貸款合同》編號(hào)一致。
　　本院認(rèn)為，在《個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款申請(qǐng)表》、《個(gè)人擔(dān)保貸款合同》中“張某”的簽名均為電子簽名形式，因被告未到庭，無(wú)法當(dāng)庭確認(rèn)上述電子簽名的真實(shí)性，但中金金融認(rèn)證中心有限公司出具《數(shù)字簽名驗(yàn)證報(bào)告》，確認(rèn)身份證號(hào)為XXXXXXXXXXXXXXXXXX的“張某”進(jìn)行了電子簽名，并驗(yàn)證案涉《個(gè)人擔(dān)保貸款合同》在電子簽名后未被修改；結(jié)合原告提供張某為簽署貸款合同所錄制的現(xiàn)場(chǎng)視頻，本院認(rèn)為《個(gè)人擔(dān)保貸款合同》上的“張某”簽章能認(rèn)定系被告張某本人所為。原告與被告簽訂的《個(gè)人擔(dān)保貸款合同》系雙方真實(shí)意思的表示，依法具有法律約束力。合同簽訂后，原告依約發(fā)放借款，但被告張某借款后未能按約履行還款義務(wù)顯屬違約，原告要求被告張某歸還原告借款本金余額41,874.97元并支付相應(yīng)的借款利息、逾期利息，理由正當(dāng)，本院應(yīng)予支持。原告要求以抵押財(cái)產(chǎn)拍賣(mài)或者變賣(mài)所得價(jià)款優(yōu)先受償，符合合同約定，本院予以支持。原告以開(kāi)庭日為主張合同提前到期日，系對(duì)自身權(quán)利的讓渡，與法不悖。被告經(jīng)本院傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，本院依法缺席審理。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百九十五條、第一百九十八條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
　　一、被告張某于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還原告平安銀行股份有限公司上海瑞虹支行貸款本金41,874.97元；
　　二、被告于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告截止至2019年11月18日的利息2,088.98元、本金罰息1,567.59元、利息復(fù)利50.16元，并支付以借款本息43,963.95元為基數(shù)自2019年11月19日起至貸款全部清償之日止按照《個(gè)人擔(dān)保貸款合同》約定的罰息利率計(jì)算的逾期利息；
　　三、如被告張某不能按照上述第一、二項(xiàng)付款義務(wù)履行，原告可以與被告張某協(xié)議以牌號(hào)為滬C0XXXX、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為XXXXXXXXX的別克牌小型轎車(chē)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款優(yōu)先受償，折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸車(chē)輛權(quán)利人所有，不足部分由被告張某繼續(xù)清償。
　　如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
　　本案受理費(fèi)939.54元，減半收取計(jì)469.77元，由被告負(fù)擔(dān)。
　　如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。

審判員：陳??麗

書(shū)記員：王??瑜