原告尹某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住所地黑龍江省齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)。
委托代理人劉陽，黑龍江龍韻律師事務所律師。
被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司，統(tǒng)一社會信用代碼91230200702602751H，住所地黑龍江省齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)景新大街26號。
負責人王洪濤，該公司總經(jīng)理。
委托代理人劉玉華，該公司法律顧問。

原告尹某某與被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司（以下簡稱人壽保險齊分公司）意外傷害保險合同糾紛一案，于2018年6月12日訴至本院，本院受理后，依法由審判員崔霞獨任審理，并于2018年7月4日公開開庭審理了本案。原告尹某某的委托代理人劉陽、被告人壽保險齊分公司的委托代理人劉玉華到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
原告尹某某訴稱：原告尹某某經(jīng)被告公司業(yè)務員的推薦購買了被告公司的“安心卡”意外傷害保險，約定意外傷害殘疾保險金為15,000.00元/份、意外傷害醫(yī)療保險金為5,000.00元/份、意外住院日定額20元/天。投保人與被保險人均為原告尹某某，保險期間1年。原告已按時繳納保險費并已經(jīng)激活保險卡。2018年2月3日11時左右，尹某某發(fā)生交通事故意外，導致尹某某“右左側髕骨骨折等”，在齊齊哈爾市第一醫(yī)院住院治療共計23天，花費醫(yī)療費共計19,679.93元，后經(jīng)齊齊哈爾市第一醫(yī)院司法鑒定所出具司法鑒定意見書認定，尹某某所受損傷被評定為十級傷殘等級。事故發(fā)生后，原告即向被告人壽保險齊分公司提出理賠申請，被告以其所受傷殘不符合其內(nèi)部規(guī)定的傷殘賠償標準為由不予賠償，且認為原告系因交通事故受傷，對于醫(yī)療費部分已經(jīng)由侵權人給付完畢，對于第三方已經(jīng)給付部分根據(jù)損失補償原則保險公司不承擔責任。原告認為被告拒賠理由不正當，故訴至法院，請求判令被告按保險合同約定，向原告支付意外傷害殘疾保險金15,000.00元、意外傷害醫(yī)療保險金5,000.00元、意外傷害住院日定額保險金460.00元，合計20,460.00元；本案訴訟費用由被告人壽保險齊分公司承擔。
被告人壽保險齊分公司答辯稱：1、根據(jù)保險合同的約定，殘疾賠償金的給付標準應按照合同條款優(yōu)先適用的原則，首先基于雙方自愿合意，本案合同簽訂過程中雙方均同意依照《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》的規(guī)定鑒定傷殘等級，按照該標準，原告所受傷害不構成傷殘，被告不應承擔賠償責任，且即便承擔責任，也應按照傷殘賠付表規(guī)定的10%的比例給付1,500.00元；2、被保險人尹某某受傷原因不明，因醫(yī)療費系財產(chǎn)損失，并非人身損害，依法應適用補償原則，且原告投保的是國壽附加綠舟意外費用補償醫(yī)療保險，能夠充分說明該保險的性質(zhì)就是醫(yī)療費補償險，原告已獲得賠償后無權再向保險公司主張該利益；3、原告主張傷殘所依據(jù)的鑒定意見為單方委托形成，被告未參與，對鑒定的傷情及程序是否真實合法均無法確認，嚴重侵害被告合法權益，此鑒定結論不應作為認定案件事實的依據(jù)；4、因本案不是因被告拒賠或理賠不合理引發(fā)的訴訟，而是原告強行起訴，明顯擴大了被告損失，故不同意承擔訴訟費用。綜上，懇請法院依法駁回原告的訴訟請求。
經(jīng)審理查明：原告尹某某于2017年10月28日在被告人壽保險齊分公司投保了國壽安心意外傷害保險，該保險的保險合同為被告人壽保險齊分公司提供的格式條款，保險期間為一年，自2017年10月28日起至2018年10月27日止，保險費為100.00元/張，意外傷害殘疾保險金額15,000.00元/份、意外傷害醫(yī)療保險金額5,000.00元/份、意外傷害住院日定額保險金20元/天。投保人與被保險人均為原告尹某某。其中保險合同中保險責任約定，“被保險人自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害導致身體殘疾，本公司根據(jù)《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》的規(guī)定，按本合同約定的意外傷害保險金額乘以該項殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金?！北ｋU合同中未對該條款作出足以引起投保人注意的提示，被告人壽保險齊分公司對該條款也未以任何形式作出明確說明，同時也未將《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》出示給原告尹某某。2018年2月3日11時左右，尹某某發(fā)生交通事故意外，導致尹某某“右左側髕骨骨折等”，在齊齊哈爾市第一醫(yī)院住院治療共計23天，花費醫(yī)療費共計19,679.93元，后經(jīng)齊齊哈爾市第一醫(yī)院司法鑒定所出具司法鑒定意見書認定，尹某某所受損傷被評定為十級傷殘等級。
上述事實，有原、被告提交的安心卡及由此生成的保險責任信息、診斷書、醫(yī)療費票據(jù)、住院病案、費用明細、道路交通事故認定書、司法鑒定意見書及當事人的陳述意見在案佐證。

本院認為，原告作為被保險人在被告處投保了人身意外傷害保險，原告支付了保險費，被告交付了保險憑證，保險合同是合同雙方當事人真實意思表示，且不違反法律、法規(guī)強制性規(guī)定，應屬合法有效，本院予以確認。原告尹某某所投國壽安心意外傷害保險，保險合同采用的是被告人壽保險齊分公司提供的格式條款，其中保險責任對被保險人獲得意外傷害保險金的數(shù)額和范圍進行了限制，排除了部分被保險人獲得意外傷害保險金的權利,因此該條款屬于免除保險人責任的條款。按照法律規(guī)定，保險人在訂立保險合同時應當在投保單、保險單或其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說明，但被告在訂立合同時，既未將條款中對被保險人獲得理賠限制的《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》提供給原告，亦未提供證據(jù)證明其對該條款作出提示或者明確說明，因此按照法律規(guī)定，該條款不產(chǎn)生效力。被告人壽保險齊分公司應當在意外傷害殘疾保險金15,000.00元范圍內(nèi)對原告尹某某進行賠償。因醫(yī)療費不屬于財產(chǎn)損害，不適用補償原則，且原告尹某某因意外傷害支出的醫(yī)療費用為19,679.93元，超過意外傷害醫(yī)療保險限額，雖然安心卡采用的是《國壽附加綠舟意外費用補償醫(yī)療保險利益條款》，但是被告未對此條款盡到足夠的提示及明確說明義務，且被告未提供證據(jù)證明該款項原告已經(jīng)獲得第三方賠償，故被告應在保險限額5,000.00元的范圍內(nèi)賠付原告意外傷害醫(yī)療保險金。原告實際住院23天，被告應按意外住院定額20.00元/日給付意外傷害住院定額補助460.00元。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第十九條之規(guī)定，判決如下：

被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司于本判決生效之日起十日內(nèi)一次性給付原告尹某某意外傷害殘疾保險金15,000.00元、意外傷害醫(yī)療保險金5,000.00元、意外傷害住院日定額保險金460.00元，合計20,460.00元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案受理費312.00元，減半收取156.00元，由被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于齊齊哈爾市中級人民法院。

審判員 崔霞

書記員： 高崇