原告宋某。
法定代理人譚秋元，女，xxxx年xx月xx日出生，系原告宋某之母。
三原告委托代理人楊發(fā)明，湖北雄視律師事務(wù)所律師。
被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司恩施支公司，住所地：湖北省恩施市施洲大道31號(hào)億利達(dá)大廈5-7樓。
負(fù)責(zé)人張永忠，該公司經(jīng)理。
委托代理人王軍，湖北施南律師事務(wù)所律師。
委托代理人田建峰。

原告宋某與被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司恩施支公司（以下簡(jiǎn)稱新華壽險(xiǎn)恩施公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2016年1月11日受理后，依法由審判員潘國(guó)柱獨(dú)任審判，于2016年3月25日公開開庭進(jìn)行了審理。原告宋某的法定代理人譚秋元、委托代理人楊發(fā)明、被告新華壽險(xiǎn)恩施公司的委托代理人王軍、田建峰到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，原告原告宋某之父宋曉方于2015年5月19日購買了被告新華壽險(xiǎn)恩施公司推出的暢行無憂兩全保險(xiǎn)，繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)1870元。合同約定：保險(xiǎn)期間30年，保險(xiǎn)金分5年繳納。被保險(xiǎn)人為宋曉方，保險(xiǎn)金額為50000元，確定受益人為其女宋某，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，被告按基本保險(xiǎn)金額的兩倍給付一般意外傷害身故保險(xiǎn)金。約定的意外傷害是指：外來的、突發(fā)的、非疾病的客觀事件為直接且主要原因?qū)е碌纳眢w傷害。2015年11月22日凌晨6時(shí)許，主被保險(xiǎn)人宋曉方被發(fā)現(xiàn)死亡于其單獨(dú)睡覺的房間內(nèi)。當(dāng)天，原告等死者家屬向被告報(bào)案，被告派人查驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)，同時(shí)給原告送達(dá)書面尸檢通知，要求對(duì)死者進(jìn)行尸檢，以確認(rèn)死亡原因，并告知如不進(jìn)行尸檢，不能確定死亡原因，被告將按疾病死亡進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定。死者家屬拒絕尸檢，后將死者安葬。12月7日，曉關(guān)衛(wèi)生院和宣恩公安局曉關(guān)派出所出具《居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書》及《居民死亡殯葬證》，均認(rèn)定宋曉方的死亡原因?yàn)橐谎趸贾卸?。此后，原告向被告提出理賠，要求被告賠付住被保險(xiǎn)人宋曉方的意外傷害保險(xiǎn)金，被告拒絕賠償，僅按疾病死亡，退還已交的1.2倍的保費(fèi)，但未書面說明拒絕賠償?shù)臎Q定和理由。原告遂起訴。

本院認(rèn)為，當(dāng)事人雙方對(duì)保險(xiǎn)合同的成立、合同內(nèi)容，以及主被保險(xiǎn)人宋曉方死亡的事實(shí)無爭(zhēng)議。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于宋曉方的死亡是否在保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)，即應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其意外死亡還是因疾病死亡。所謂意外死亡，是指非人為故意的暴力造成的傷亡事件，是相對(duì)于生老病死，由外部作用導(dǎo)致的死亡。按公安機(jī)關(guān)的通行規(guī)定，經(jīng)法醫(yī)檢驗(yàn)后方確定的，原因不明的死亡先被列為意外死亡。本案原告方提供了醫(yī)院和公安機(jī)關(guān)的證明，相關(guān)證明認(rèn)定（推定）宋曉方系一氧化碳中毒死亡，屬于意外死亡。被告質(zhì)疑該認(rèn)定結(jié)果，但是被告沒有提供可以認(rèn)定宋系因疾病死亡或其他非意外原因?qū)е碌乃劳?。按照?guī)定，原因不明的死亡，應(yīng)當(dāng)先列為意外死亡。發(fā)生事故后，被告給原告送達(dá)了尸檢通知，要求進(jìn)行尸檢，以確定死亡原因，原告拒絕尸檢，致使死亡原因不明。按前述觀念，原因不明應(yīng)當(dāng)先列為意外死亡，因此，即使不能確定宋曉方系一氧化碳中毒死亡，但其死亡原因仍不明確。而且，縱觀保險(xiǎn)合同及相關(guān)法律，沒有關(guān)于被保險(xiǎn)方拒絕檢驗(yàn)，即視為疾病死亡的約定或規(guī)定，故被告方以死亡原因不確定，即按疾病死亡進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的理由不充分。因此，本案事故在雙方約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，被告應(yīng)當(dāng)按合同給受益人支付保險(xiǎn)金，原告的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條、第四十二條之規(guī)定，判決如下：

被告新華人壽恩施公司給原告譚秋元、宋某、羅桂菊賠付保險(xiǎn)金人民幣100000元，限判決生效后3日內(nèi)履行。
案件受理費(fèi)2300元，減半收取1150元，由被告新華壽險(xiǎn)恩施公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提供副本，上訴于湖北省恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院。

審判員　　潘國(guó)柱

書記員：張?jiān)坡?/p>