安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司上訴請(qǐng)求：改判安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任，金額為100647.85元；上訴費(fèi)由李某英、曲彥東、雙龍溋潔公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：一審判決認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律錯(cuò)誤。安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司對(duì)本次事故的經(jīng)過(guò)及事故認(rèn)定沒(méi)有異議。肇事車輛在安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司投保時(shí)，投保車輛使用性質(zhì)為家庭自用，但發(fā)生事故時(shí)，該車實(shí)際上為雙龍溋潔公司雇傭，為其運(yùn)送貨物。交通事故認(rèn)定書(shū)已經(jīng)明確記載肇事車輛非法載貨。安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司認(rèn)為，肇事車輛實(shí)際從事貨物運(yùn)輸行為，使用性質(zhì)由非營(yíng)運(yùn)客車變?yōu)樨涇?，危險(xiǎn)程度顯著增加。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定及保險(xiǎn)合同約定，安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司對(duì)于該種情形，在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任。李某英辯稱，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。雙龍溋潔公司辯稱：原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求維持原判。曲彥東二審未到庭，亦未提交書(shū)面答辯意見(jiàn)。李某英向一審法院起訴請(qǐng)求：1.曲彥東和雙龍溋潔公司給付李某英傷殘賠償金52291.80元、醫(yī)療費(fèi)91647.85元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)3000元、護(hù)理費(fèi)7249.20元、后續(xù)治療費(fèi)6000元、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)10000元、精神損害賠償金15000元、鑒定費(fèi)4000元、律師代理費(fèi)8500元，扣除曲彥東支付的5000元，安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司支付10000元，總計(jì)182688.85元；2.安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司對(duì)李某英的全部損失在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)先行賠付，不足部分由曲彥東、雙龍溋潔公司賠償。一審法院認(rèn)定事實(shí)：2016年6月30日9時(shí)30分許，曲彥東駕駛違法載貨的×××號(hào)福田牌小型面包車在東風(fēng)大街萬(wàn)沅大廈樓前道路將在此處整理物品的李某英碾壓至車下，致李某英身體多處受傷。本起事故經(jīng)長(zhǎng)春市公安局交通警察支隊(duì)汽車產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)大隊(duì)認(rèn)定，曲彥東一方過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致事故發(fā)生，承擔(dān)事故全部責(zé)任，李某英無(wú)過(guò)錯(cuò)，不承擔(dān)事故責(zé)任。李某英于事故當(dāng)日到一汽總醫(yī)院就診，被診斷為：1、腹部閉合性損傷；2、小腸系膜破裂；3、肝臟被膜損傷；4、腹腔積液；5、胸部閉合性損傷；6、多發(fā)肋骨骨折；7、創(chuàng)傷性濕肺；8、失血性休克；9、頭部外傷；10、左枕頂部頭皮裂傷；11、全身多處軟組織挫傷；12、口腔多處損傷；13、盆骨骨折；14、牙齒外傷松動(dòng)；15、牙齒外傷冠折；16、高血壓3級(jí)。李某英住院治療30天，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)91647.85元。出院后的要求和注意事項(xiàng)為：1、全休一個(gè)月；2、臥床一個(gè)月，復(fù)查骨盆平片決定能否下床活動(dòng)，同時(shí)需要家屬護(hù)理照顧；3、有關(guān)口腔牙齒外傷，擇期需要進(jìn)一步口腔科治療，撥除口內(nèi)殘根及冠折牙，全口義齒修復(fù)；4、有關(guān)多發(fā)肋骨骨折，1個(gè)月需要復(fù)查胸片，根據(jù)檢查結(jié)果決定下一步治療意見(jiàn)；5、加強(qiáng)營(yíng)養(yǎng)，同時(shí)避免進(jìn)食黏、硬等不易消化食物，以免造成腸梗阻；6、病情變化隨診。經(jīng)吉林常春司法鑒定所鑒定：1、李某英此次外傷致雙側(cè)發(fā)肋骨骨折（12根肋骨以上）評(píng)為八級(jí)傷殘；此次腹部閉合性損傷行小腸部分切除腸吻合術(shù)后評(píng)為九級(jí)傷殘；此次外傷致骨盆骨折畸形愈合評(píng)為十級(jí)傷殘；2、后續(xù)治療費(fèi)用需6000元；3、護(hù)理期限評(píng)定為60日；4、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)為10000元。李某英為此次鑒定支付鑒定費(fèi)4000元。肇事車輛原系案外人韓洪陽(yáng)所有，轉(zhuǎn)賣(mài)給雙龍溋潔公司。該車輛在安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)限額為200000元，被保險(xiǎn)人為案外人韓洪陽(yáng)。韓洪陽(yáng)在2015年8月21日為肇事車輛投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)、指定專修廠特約條款、不計(jì)免賠特約條款。在投保的上述保險(xiǎn)的投保單中“特別約定”部分記載：“保險(xiǎn)條款已告知、除外責(zé)任已告知?！表n洪陽(yáng)在“特別約定”處手書(shū)了：“本人已收到特別約定內(nèi)容，特別約定是我與保險(xiǎn)人共同協(xié)商確定，同意特約內(nèi)容?！辈⒑灻_認(rèn)。在該投保單中“特別約定”的下方記載本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成；投保人聲明：保險(xiǎn)人已將機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（包括責(zé)任免除部分）向本人做了明確說(shuō)明，本人已充分理解；上述所填寫(xiě)的內(nèi)容均屬實(shí)，同意以此投保單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。韓洪陽(yáng)在“投保人聲明”下方簽寫(xiě)了：“以上內(nèi)容分核對(duì)無(wú)誤”并在投保人簽名處簽了名字。《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》責(zé)任免除部分第七條規(guī)定：“下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（四）1、除本保險(xiǎn)合同另有書(shū)面約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒(méi)有公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)及其它相關(guān)管理部門(mén)核發(fā)的駕駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；2、改變使用性質(zhì)未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；3、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條款第三十二條規(guī)定的通知義務(wù)，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故……?！钡诰艞l規(guī)定：“下列人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：……（六）律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款，以及未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意的鑒定費(fèi)、評(píng)估費(fèi)。”另查：曲彥東系雙龍溋潔公司雇傭的司機(jī)，事故發(fā)生時(shí)從事的是雙龍溋潔公司安排的工作任務(wù)。雙龍溋潔公司已為李某英墊付醫(yī)療費(fèi)5000元，安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)賠償限額內(nèi)已經(jīng)為李某英墊付醫(yī)療費(fèi)10000元。上述墊付費(fèi)用金額并不包含在李某英的訴訟請(qǐng)求范圍內(nèi)。一審法院認(rèn)為：一、關(guān)于李某英損失金額的確定。安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司雖主張李某英的殘疾賠償金應(yīng)按6年計(jì)算，但殘疾賠償金應(yīng)自定殘之日起按二十年計(jì)算，六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年。李某英出生日期為1943年3月16日，定殘之日為2016年11月24日，殘疾賠償金應(yīng)從定殘之日起計(jì)算7年，故對(duì)安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司的該項(xiàng)抗辯理由不予支持。李某英共有三個(gè)傷殘等級(jí)，分別為八級(jí)、九級(jí)和十級(jí)，以最重的傷殘等級(jí)八級(jí)確定賠償比例基數(shù)為30%，且李某英僅主張按照30%的比例主張殘疾賠償金，符合法律規(guī)定，故對(duì)李某英主張的殘疾賠償金52291.80元（24900.86元/年×7年×30%）予以保護(hù)。關(guān)于李某英的醫(yī)療費(fèi)為91647.85元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)3000元（100元/天×30天）、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)10000元、后續(xù)治療費(fèi)6000元、護(hù)理費(fèi)7249.20元（120.82元/天×60天）、精神損害撫慰金15000元符合法律規(guī)定和鑒定結(jié)論且安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司、曲彥東、雙龍溋潔公司予以認(rèn)可，予以保護(hù)。李某英主張的鑒定費(fèi)4000元、律師代理費(fèi)8500元有正規(guī)發(fā)票在卷為證，予以確認(rèn)。二、關(guān)于賠償責(zé)任的承擔(dān)。1.《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十六條規(guī)定：“同時(shí)投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱‘交強(qiáng)險(xiǎn)’）和第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱‘商業(yè)三者險(xiǎn)’）的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人同時(shí)起訴侵權(quán)人和保險(xiǎn)公司的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：（一）先由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；（二）不足部分，由承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同予以賠償；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。被侵權(quán)人或者其近親屬請(qǐng)求承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司優(yōu)先賠償精神損害的，人民法院應(yīng)予支持?！币蛘厥萝囕v在安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，故應(yīng)由安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司首先在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠付，不足部分由安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠付。《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第三十四條第一款規(guī)定：“用人單位的工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任?！鼻鷱〇|系在從事雙龍溋潔公司安排的工作中發(fā)生的交通事故，故保險(xiǎn)理賠仍有不足部分應(yīng)由雙龍溋潔公司予以賠償。2.關(guān)于商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)免責(zé)條款適用的問(wèn)題?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第十一條第一款規(guī)定：“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)?！卑踩A保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司提供的投保人韓洪陽(yáng)簽字的投保單載明保險(xiǎn)人已將機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款（包括責(zé)任免除部分）向本人作了說(shuō)明，本人已充分理解。保險(xiǎn)條款顯示免責(zé)條款采用了足以引起投保人注意的文字加黑、字體不同等方式作出提示，故應(yīng)認(rèn)定安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司對(duì)免除保險(xiǎn)責(zé)任條款向投保人韓洪陽(yáng)履行了提示說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款具有法律效力。雖韓洪陽(yáng)已將肇事車輛轉(zhuǎn)售給雙龍溋潔公司，但不影響對(duì)安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司履行了告知義務(wù)的認(rèn)定，其效力應(yīng)及于車輛的購(gòu)買(mǎi)方。在此情況下，應(yīng)進(jìn)一步確定本案是否具有保險(xiǎn)條款約定的免除保險(xiǎn)責(zé)任的情形。（1）安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司主張，根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，雙龍溋潔公司改變了肇事車輛的使用性質(zhì)未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)，且保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓但未履行對(duì)其的通知義務(wù)，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故，因此保險(xiǎn)公司可以免除賠償責(zé)任。一審法院認(rèn)為，肇事車輛雖轉(zhuǎn)售給雙龍溋潔公司，且未向安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司履行通知義務(wù)，但雙龍溋潔公司并未將肇事車輛用于營(yíng)運(yùn)，即不能認(rèn)定改變了肇事車輛的使用性質(zhì)，安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司也未能舉證證明因轉(zhuǎn)讓行為導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故，故本案肇事車輛變更登記所有權(quán)人的這一情節(jié)并不能導(dǎo)致免責(zé)條款的適用，對(duì)安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司主張免責(zé)的抗辯理由不予支持。（2）《商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》第九條規(guī)定：“下列人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：……（六）律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款，以及未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意的鑒定費(fèi)、評(píng)估費(fèi)。”該免責(zé)條款具有法律效力，故安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司可免除對(duì)鑒定費(fèi)4000元、律師代理費(fèi)8500元及訴訟費(fèi)的理賠責(zé)任。3.扣除安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司已經(jīng)墊付的10000元（在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)限額內(nèi)扣除），安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償李某英74541元（殘疾賠償金52291.80元、護(hù)理費(fèi)7249.20元、精神損害撫慰金15000元）；在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)賠償李某英100647.85元（醫(yī)療費(fèi)81647.85元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)3000元、后續(xù)治療費(fèi)6000元、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)10000元）。雙龍溋潔公司應(yīng)賠償李某英12500元（鑒定費(fèi)4000元、律師代理費(fèi)8500元），扣除其已經(jīng)墊付的5000元，還應(yīng)向李某英支付7500元。綜上所述，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十六條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第十一條，《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第十六條、第三十四條，《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第三十五條之規(guī)定，一審判決如下：一、被告安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)春中心支公司于本判決生效之日起十五日內(nèi)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告李某英74541元，在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告李某英100647.85元；二、被告長(zhǎng)春市雙龍溋潔洗滌服務(wù)有限公司于本判決生效之日起十五日內(nèi)賠償原告李某英7500元；三、駁回原告李某英其他訴訟請(qǐng)求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之決定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)3880元，由被告長(zhǎng)春市雙龍溋潔洗滌服務(wù)有限公司負(fù)擔(dān)。本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
上訴人安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)春中心支公司（以下簡(jiǎn)稱安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司）因與被上訴人李某英、曲彥東、長(zhǎng)春市雙龍溋潔洗滌服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱雙龍溋潔公司）機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛一案，不服長(zhǎng)春汽車經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院（2017）吉0192民初1號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司以保險(xiǎn)條款中約定了相應(yīng)的免責(zé)條款為由主張?jiān)谏虡I(yè)三者險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)不予賠償，無(wú)事實(shí)及法律依據(jù)。首先，雖然肇事車輛存在違法載貨及轉(zhuǎn)讓后未通知保險(xiǎn)人的情形，但安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司未提交充分的證據(jù)證明雙龍溋潔公司將肇事車輛用于營(yíng)業(yè)性運(yùn)輸，即不能認(rèn)定雙龍溋潔公司改變了肇事車輛使用性質(zhì)，亦未舉證證明肇事車輛被轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加，因此本案不適用安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司所主張的免責(zé)條款。其次，安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司未提交充分的證據(jù)證明在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)其就相關(guān)免責(zé)條款已向投保人盡到了提示及明確說(shuō)明義務(wù)，因此相關(guān)免責(zé)條款不發(fā)生法律效力。一審判決認(rèn)為安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司已經(jīng)盡到提示及明確說(shuō)明義務(wù)不當(dāng)，本院予以糾正。但一審判決安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任并無(wú)不當(dāng)，本院對(duì)一審判決結(jié)果予以維持。綜上所述，安華保險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司的上訴理由不成立，不予支持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。二審案件受理費(fèi)2700元，由上訴人安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)春中心支公司負(fù)擔(dān)。本判決為終審判決。

代理審判員　　王君偉
代理審判員　　吳　丹