原告孟某有，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，無(wú)職業(yè)，住泰來(lái)縣。
委托訴訟代理人：楊平平，黑龍江龍韻律師事務(wù)所律師。
被告：天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司白城中心支公司，住所地吉林省白城市洮北區(qū)民主東路10號(hào)樓6、7門(mén)市。
代表人：劉軍，男，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人王磊，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，職工，住所地吉林省白城市洮北區(qū)。

原告孟某有與被告天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司白城中心支公司保險(xiǎn)糾紛一案，本院于2018年2月26日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)進(jìn)行了審理。原告孟某有的委托訴訟代理人楊平平、被告天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司白城中心支公司（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司）的委托訴訟代理人王磊到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求判令被告保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同約定，向原告支付兩份《錦繡吉順意外保險(xiǎn)卡》的意外殘疾保險(xiǎn)金120000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金4000.00元、意外醫(yī)療住院補(bǔ)助2400.00元，合計(jì)126400.00元。訴訟費(fèi)1414.00元由被告保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：2016年11月3日原告孟某有在被告保險(xiǎn)公司購(gòu)買了兩份《錦繡吉順意外保險(xiǎn)卡》，約定每份保險(xiǎn)卡的意外殘疾保險(xiǎn)金額60000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額2000.00元、意外醫(yī)療住院補(bǔ)助每天30.00元，訂立合同中，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員反復(fù)強(qiáng)調(diào)，購(gòu)買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，只要因意外導(dǎo)致被保險(xiǎn)人傷殘，保險(xiǎn)公司就每份都賠付意外殘疾保險(xiǎn)金60000.00元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額2000.00元，意外醫(yī)療住院補(bǔ)助每天30.00元。投保人按期全額繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)期間自2016年11月8日零時(shí)起至2017年11月7日二十四時(shí)止。保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中，保險(xiǎn)公司未向投保人、被保險(xiǎn)人出示任何保險(xiǎn)條款，合同訂立后，保險(xiǎn)公司也未向投保人和被保險(xiǎn)人出具正式的保險(xiǎn)合同，更未就免除或者限制保險(xiǎn)公司責(zé)任的免責(zé)格式條款盡法定的提示和明確說(shuō)明義務(wù)，只給原告孟某有兩張電子保單，保單上也未附任何保險(xiǎn)條款。2016年12月9日，孟某有上廁所時(shí)不慎摔傷，在泰來(lái)縣人民醫(yī)院住院進(jìn)行治療，經(jīng)診斷為：“左側(cè)髖臼粉碎性骨折”等，共計(jì)住院40天，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)15634.50元，后經(jīng)司法鑒定，原告孟某有所受損傷被評(píng)定為九級(jí)傷殘。事故發(fā)生后，孟某有向被告保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司告知其所受傷殘不符合其內(nèi)部規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)，且醫(yī)療費(fèi)適用補(bǔ)償性原則，不能賠付。原告認(rèn)為被告保險(xiǎn)公司的拒賠理由不正當(dāng)，故提起訴訟。理由：一、雙方之間的保險(xiǎn)合同合法有效，約定的保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被告保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行給付義務(wù)。保險(xiǎn)公司的拒賠理由系無(wú)效的格式條款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。在訂立保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司未出具保險(xiǎn)合同，也未向其出示過(guò)任何條款，更未就免責(zé)性質(zhì)的格式條款向投保人說(shuō)明，原告在理賠時(shí)才得知保險(xiǎn)合同中有關(guān)于“人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)金給付比例表”、醫(yī)療費(fèi)適用補(bǔ)償性原則的格式條款和其他免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的格式條款。保險(xiǎn)合同約定縮小了殘疾定義，與現(xiàn)行法律相違背，應(yīng)視為無(wú)效。保險(xiǎn)公司單方制定人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)金給付比例表，形成格式條款，其行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不具備對(duì)公的效力，格式條款與法律相沖突，應(yīng)適用法律規(guī)定，而不應(yīng)以合同約定來(lái)對(duì)抗法律規(guī)定。二、原告認(rèn)為意外事故中的醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)屬于人身?yè)p害范疇，由于意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人身體遭受意外傷害需要治療為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，故意外傷害保險(xiǎn)附加醫(yī)療保險(xiǎn)的性質(zhì)應(yīng)屬于人身保險(xiǎn)的性質(zhì)。同時(shí)人身保險(xiǎn)合同的給付性質(zhì)決定了保險(xiǎn)人不應(yīng)限制投保人的保險(xiǎn)金額，也決定了人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，按不同的保險(xiǎn)合同分別給付保險(xiǎn)金，不應(yīng)適用損失補(bǔ)償原則。保險(xiǎn)公司按照財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償性原則來(lái)進(jìn)行理賠是錯(cuò)誤的，沒(méi)有法律依據(jù)。因此被告保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定，履行給付兩份保險(xiǎn)金的義務(wù)。齊齊哈爾市中級(jí)人民法院（2017）黑02民終2626號(hào)民事判決書(shū)。證明涉案司法鑒定意見(jiàn)及原告意外受傷的事實(shí)及時(shí)間是經(jīng)過(guò)終審判決確認(rèn)的事實(shí)。故對(duì)涉案司法鑒定不應(yīng)重新鑒定。原告在本案保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生意外保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
被告保險(xiǎn)公司辯稱，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人有義務(wù)到保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。但原告孟某有從出險(xiǎn)之后到現(xiàn)在從沒(méi)有到本公司提出理賠申請(qǐng)，至今為止保險(xiǎn)公司也沒(méi)有接到原告的申報(bào)。原告提出只有電子保單，但實(shí)際在投保過(guò)程中，操作電子保單時(shí)應(yīng)該有對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行閱讀的提示，投保人接受提示以后才能繼續(xù)進(jìn)行投保，否則操作終止。網(wǎng)上投保是投保人的自主行為，投保人不是原告孟某有本人，保險(xiǎn)公司明確提示了投保人閱讀保險(xiǎn)條款，并勾選是否接受，才可簽訂保單，所以保險(xiǎn)公司認(rèn)為該保單不存在未明確告知當(dāng)事人保險(xiǎn)條款的義務(wù)，保險(xiǎn)公司對(duì)原告進(jìn)行了如實(shí)告知的義務(wù)。原告所做的鑒定屬于職工鑒定，應(yīng)該執(zhí)行中保協(xié)（2013）88號(hào)文件進(jìn)行鑒定，原告的鑒定沒(méi)有經(jīng)過(guò)法院委托，也沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，因此對(duì)傷殘鑒定有異議，申請(qǐng)重新鑒定。即使按照原告所鑒定的九級(jí)傷殘，也不能按照頂額六萬(wàn)元賠付。原告提出的按保險(xiǎn)額度賠償沒(méi)有依據(jù)，不應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С?。?duì)治療費(fèi)和誤工費(fèi)沒(méi)有異議，可以賠償。原告所說(shuō)被保險(xiǎn)人不能預(yù)知自己發(fā)生意外事故可能造成的后果，發(fā)生保險(xiǎn)事故后應(yīng)獲得的保險(xiǎn)賠付應(yīng)該是相同的。無(wú)論意外傷害保險(xiǎn)單還是車險(xiǎn)或財(cái)險(xiǎn)保單，每一份保單都顯示保險(xiǎn)金額為多少，按照原告所說(shuō)出險(xiǎn)后均得到相同額度賠償，如果每一項(xiàng)都這樣，就屬于騙保。原告的請(qǐng)求不應(yīng)支持。
原告向本院提交了以下證據(jù)：1、《錦繡吉順意外保險(xiǎn)單》兩份，證明原告在被告處投保，每份保險(xiǎn)單顯示意外殘疾保險(xiǎn)金額60000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額2000.00元、意外醫(yī)療住院補(bǔ)助每天30.00元，未顯示意外傷殘的給付需要依照人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定傷殘等級(jí)，并按比例給付保險(xiǎn)金，保單上未附任何保險(xiǎn)條款；2、醫(yī)療費(fèi)票據(jù)、費(fèi)用明細(xì)、診斷書(shū)及住院病案、身份證、戶口本、證人證證明、司法鑒定意見(jiàn)書(shū)，證明原告因意外事故受傷，住院治療經(jīng)鑒定評(píng)定為九級(jí)傷殘。3、2017黑0203民初1171號(hào)民事判決書(shū)、2017黑02民終2626號(hào)民事判決書(shū)，證明司法鑒定意見(jiàn)及原告意外傷害的事實(shí)是經(jīng)過(guò)終審判決確認(rèn)的事實(shí)，因此不應(yīng)重新鑒定。
被告向本院提交了以下證據(jù):中保協(xié)發(fā)201388號(hào)文件，證明意外傷害保險(xiǎn)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)及被保險(xiǎn)人發(fā)生意外后在十個(gè)工作日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。
本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了質(zhì)證。被告對(duì)原告提交的證據(jù)1中的保險(xiǎn)單有異議，認(rèn)為保險(xiǎn)單不全面；對(duì)證據(jù)2中的司法鑒定意見(jiàn)書(shū)有異議，認(rèn)為鑒定意見(jiàn)由原告單方面委托，對(duì)鑒定的真實(shí)性及評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)有異議，要求申請(qǐng)重新鑒定；對(duì)證據(jù)3的證明事項(xiàng)有異議，該兩份判決，只能證實(shí)原告意外摔倒而就醫(yī)的事實(shí)，是原告與人保公司之間的保險(xiǎn)合同糾紛，承保公司、渠道、限額不同，該份證據(jù)沒(méi)有作為本案證據(jù)的任何意義。被告對(duì)原告提交的其他證據(jù)沒(méi)有異議。原告對(duì)被告提供的證據(jù)有異議，原告認(rèn)為未曾收到過(guò)被告的提交的任何關(guān)于人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)和保險(xiǎn)條款，未就意外傷殘保險(xiǎn)責(zé)任履行法定的提示與明確說(shuō)明義務(wù)。也不應(yīng)因原告是否報(bào)案是否索賠限制原告的權(quán)利。本院認(rèn)定如下:原告提供的證據(jù)符合證據(jù)的客觀性、關(guān)聯(lián)性、合法性，且能證明本案事實(shí)，予以采信；被告提交的證據(jù)證明不了被告已對(duì)保險(xiǎn)條款中免除或者限制其責(zé)任的條款履行了法定說(shuō)明義務(wù)，不予采信。對(duì)被告提出重新鑒定的申請(qǐng)，因該份鑒定意見(jiàn)書(shū)已被生效的判決采信，故不予準(zhǔn)許被告重新申請(qǐng)鑒定。
根據(jù)原、被告陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2016年11月3日原告孟某有在被告保險(xiǎn)公司投保了兩份錦繡吉順意外傷害保險(xiǎn)，約定每份保險(xiǎn)卡的意外殘疾保險(xiǎn)金額
60000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額2000.00元、意外醫(yī)療住院補(bǔ)助每天30.00元，投保人鄭晶按期全額繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)期間自2016年11月8日起至2017年11月8日止。保險(xiǎn)公司未向投保人出具正式的保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人孟某有僅得到了兩張電子保單，保單上也未附任何保險(xiǎn)條款。2016年12月9日，孟某有上廁所時(shí)摔傷，住院治療40天，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)15634.50元，經(jīng)鑒定被評(píng)定為九級(jí)傷殘。事故發(fā)生后，原告向被告提出理賠申請(qǐng)，被告認(rèn)為沒(méi)有收到原告提出的理賠申請(qǐng)遂向法院起訴，且理賠數(shù)額過(guò)高，不符合其內(nèi)部規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)，不同意原告的理賠請(qǐng)求。

本院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn):被告是否給付原告意外殘疾保險(xiǎn)金120000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金4000.00元、意外醫(yī)療住院補(bǔ)助2400.00元（住院40天，每天補(bǔ)助30.00元），共計(jì)126400.00元。
本案屬于人身保險(xiǎn)合同糾紛。原告在被告處投保意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單約定意外身故、殘疾給付，每人每份保險(xiǎn)金額60000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金每人每份保險(xiǎn)金額2000.00元，意外醫(yī)療住院補(bǔ)助每天補(bǔ)貼30.00元，投保人按期足額繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同合法有效。在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人孟某有發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定全面履行理賠義務(wù)。被告主張?jiān)嫖丛谑鹿拾l(fā)生后向其申報(bào)，沒(méi)有經(jīng)過(guò)理賠程序向法院起訴及原告所受的傷殘等級(jí)不符合保險(xiǎn)合同約定的賠償標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)按對(duì)應(yīng)比例進(jìn)行賠付，但在審理過(guò)程中，被告未提供充分證據(jù)證明，已將免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果向投保人明確說(shuō)明，且保險(xiǎn)條款采用的是保險(xiǎn)公司提供的格式條款，其中保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)被保險(xiǎn)人獲得殘疾保險(xiǎn)金、意外保險(xiǎn)金的數(shù)額和范圍進(jìn)行了限制，排除了被保險(xiǎn)人獲得殘疾保險(xiǎn)金、意外傷害醫(yī)療費(fèi)用的權(quán)利，因此該條款對(duì)原告孟某有不產(chǎn)生效力。對(duì)原告要求被告給付意外殘疾保險(xiǎn)金120000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金4000.00元、意外醫(yī)療住院補(bǔ)助2400.00元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第三十九條第一款、第六十條、《最高人民法院關(guān)于適用
若干問(wèn)題的解釋（二）》第六條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十二條第三款、第四款、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第十三條、第六十四條、最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條，判決如下：

天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司白城中心支公司賠償孟某有意外殘疾保險(xiǎn)金120000.00元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金4000.00元，意外醫(yī)療住院補(bǔ)助2400.00元，合計(jì)126400.00元，此款于判決生效后十日內(nèi)履行；
如未按本判決指定的期間履行金錢(qián)給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1414.00元，由天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司白城中心支公司負(fù)擔(dān)，于判決生效后十日內(nèi)給付孟某有。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于齊齊哈爾市中級(jí)人民法院。
本判決生效后，當(dāng)事人在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)不履行義務(wù)的，對(duì)方當(dāng)事人可向本院申請(qǐng)執(zhí)行。提出申請(qǐng)執(zhí)行的期限為本判決規(guī)
定的履行期限屆滿后次日起兩年，逾期申請(qǐng)執(zhí)行的，將承擔(dān)不利的法律后果。

審判員 郭雁冰

書(shū)記員： 張美微