上訴人（原審被告）中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司襄陽中心支公司（以下簡稱太平洋財(cái)保襄陽中支公司）。住所地：襄陽市樊城區(qū)前進(jìn)路6號(hào)。
負(fù)責(zé)人羅濤，太平洋財(cái)保襄陽中心支公司總經(jīng)理。
委托代理人史貴江，湖北長久律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：特別授權(quán)代理，即代為承認(rèn)、變更、放棄訴訟請求，提起反訴或上訴，進(jìn)行和解、調(diào)解，簽收法律文書等。
被上訴人（原審原告）鄭某某，男。
委托代理人張征，襄陽市樊城區(qū)中原法律服務(wù)所法律工作者。代理權(quán)限：特別授權(quán)代理，即代為參與訴訟，進(jìn)行調(diào)解，簽收法律文書。

上訴人太平洋財(cái)保襄陽中支公司因與被上訴人鄭某某人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服襄陽高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院于2014年12月8日作出的（2014）鄂襄新民初字第01713號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年1月15日受理后，依法組成由審判員楊斌福擔(dān)任審判長，審判員任僑、代理審判員榮雯芳參加評(píng)議的合議庭，于2015年3月12日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人太平洋財(cái)保襄陽中支公司的委托代理人史貴江，被上訴人鄭某某及其委托代理人張征到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審原告鄭某某一審訴稱：2012年2月，原告到江蘇省江建集團(tuán)有限公司工作，江建公司安排原告在襄陽市內(nèi)環(huán)路東“國色天香”項(xiàng)目部工作。同時(shí)為包括原告在內(nèi)的200名工作人員在被告公司投保建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。2013年5月10日下午，原告在工作時(shí)，意外被工字鋼夾傷左手，遂到襄陽市第一醫(yī)院治療。原告?zhèn)榻?jīng)鑒定構(gòu)成十級(jí)傷殘。事故發(fā)生后，原告持相關(guān)理賠資料要求被告支付賠償金時(shí)，被告僅同意賠償醫(yī)療費(fèi)用，拒不賠償誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)、鑒定費(fèi)、精神撫慰金。故請求判令被告向原告支付理賠款79584.5元（包括醫(yī)療費(fèi)12168.5元、誤工費(fèi)7500元、護(hù)理費(fèi)3204元、住院伙食補(bǔ)助3600元、營養(yǎng)費(fèi)1500元、交通費(fèi)800元、殘疾賠償金45812元、鑒定費(fèi)1500元、精神撫慰金4000元）；案件受理費(fèi)由被告承擔(dān)。訴訟中，原告變更訴訟請求，將鑒定費(fèi)1000元變更為1500元，要求被告支付理賠款共計(jì)80084.5元。
原審被告太平洋財(cái)保襄陽中支公司一審辯稱：原告的傷殘程度不符合人身意外傷害保險(xiǎn)條款中殘疾保險(xiǎn)責(zé)任約定的條件，被告不能賠償。原告的醫(yī)療費(fèi)，按照合同約定的免賠額和給付比例予以理賠。原告因此次意外事故而損失的誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)、鑒定費(fèi)、精神撫慰金均不屬于保險(xiǎn)公司理賠范圍，被告不予承擔(dān)。
原審判決認(rèn)定，2013年3月2日，江蘇省江建集團(tuán)有限公司襄陽支公司（以下簡稱江建公司）在被告太平洋財(cái)保襄陽中支公司處為其200名建筑工人投保建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，合同約定人身意外傷害每人保險(xiǎn)金額為200000元，附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)每人保險(xiǎn)金額為20000元。保險(xiǎn)期間自2013年3月2日0時(shí)起至2014年3月2日0時(shí)止。免賠載明：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，意外醫(yī)療：每人每次事故扣除100免賠額后按80%比例給付。特別約定載明：本保單保險(xiǎn)期間以工程結(jié)束日為準(zhǔn)。建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款第五條第一款第2項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)責(zé)任約定“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次事故為直接原因致本保險(xiǎn)合同《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》（簡稱《給付表一》所附殘疾之一的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單所載的該被保險(xiǎn)人意外傷害保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金?！绫槐ｋU(xiǎn)人的殘疾程度不在所附《給付表一》之列，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付殘疾保險(xiǎn)金責(zé)任?！??！督o付表一》載明：“殘疾等級(jí)為七級(jí)，給付比例為10%；殘疾等級(jí)為六級(jí)，給付比例為15%；殘疾等級(jí)為五級(jí)，給付比例為20%；……殘疾等級(jí)為一級(jí)，給付比例為100%?！?br/>另原審法院（2014）鄂襄新民初字第01173號(hào)民事調(diào)解書查明，鄭某某自2012年4月起在江建公司的不同工地作普工，于2013年4月1日到江建公司承建的襄陽海容投資實(shí)業(yè)有限公司“國色天香”項(xiàng)目C區(qū)7#項(xiàng)目工地上班。2013年5月10日下午17時(shí)30分左右，原告鄭某某在江建集團(tuán)工作時(shí)，因塔吊吊運(yùn)二字鋼過程中落吊時(shí)因雙手扶著工字鋼，致使左手被工字鋼縫隙夾住，造成手指受傷。該卷宗中江建公司出具的證明上載有“鄭某某（小名鄭漢林）”；襄陽市樊城區(qū)牛首鎮(zhèn)張營村村民委員會(huì)出具的證明上載明“鄭某某曾用名鄭漢林，兩名同屬一人?！薄?br/>原告受傷后，在襄陽市第一醫(yī)院住院治療45天，于2014年6月24日出院，支付醫(yī)療費(fèi)12168.5元，醫(yī)療費(fèi)票據(jù)及病情證明上登記的姓名為鄭漢林。病情證明上的姓名后來又更改為鄭某某，并加蓋醫(yī)院公章。原告的傷情出院診斷左手?jǐn)D壓傷：1.系中環(huán)指末節(jié)骨折，神經(jīng)血管損傷，皮膚挫裂傷。2.左手系指末節(jié)部分缺損。2014年8月21日，原告之傷情經(jīng)襄陽中立法醫(yī)司法鑒定所鑒定，鄭某某傷殘程度已構(gòu)成《道標(biāo)》十級(jí)傷殘，原告為此支付鑒定費(fèi)1500元。
原審法院認(rèn)為，江建公司以原告鄭某某等人為被保險(xiǎn)人向被告太平洋財(cái)保襄陽中支公司投保人身意外傷害保險(xiǎn)、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，被告同意承保并在投保人按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)后，簽發(fā)了保險(xiǎn)單，該保險(xiǎn)合同系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效，雙方保險(xiǎn)關(guān)系成立。在保險(xiǎn)期間，原告因意外手被夾傷，被告應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定向原告承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。鄭某某傷殘程度已構(gòu)成《道標(biāo)》十級(jí)傷殘，被告認(rèn)為原告的傷殘程度與保險(xiǎn)合同的約定不符，不應(yīng)理賠的理由，由于保單并未對(duì)傷殘程度等級(jí)進(jìn)行約定，被告在庭審中及原審法院在庭審中限定的期限內(nèi)均未舉證證實(shí)其就保險(xiǎn)條款第五條第一款第2項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)責(zé)任及《給付表一》的約定向投保人履行了解釋說明義務(wù)，故該條款及《給付表一》的約定對(duì)原告不產(chǎn)生效力，被告的抗辯理由不能成立，原審法院不予采納。原告受傷后發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)12168.5元，按照保單約定醫(yī)療費(fèi)用每次事故免賠額100元及給付比例80%的約定計(jì)算，醫(yī)療費(fèi)為9654.8元［（12168.5-100）×80%］，未超出保險(xiǎn)合同約定的每人醫(yī)療保險(xiǎn)金額20000元的限額，原審法院予以支持。原告的損傷構(gòu)成十級(jí)傷殘，其自2012年4月至受傷時(shí)，一直在江建公司工作，其主要收入來源于城鎮(zhèn)，殘疾賠償金應(yīng)參照城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，其主張的殘疾賠償金45812元（22906元／年×20年×10%），符合湖北省2013年度道路交通事故損害賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，且不超過保險(xiǎn)合同約定的每人傷殘保險(xiǎn)金額200000元的限額，原審法院予以支持。原告還主張護(hù)理費(fèi)3204元、誤工費(fèi)7500元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)3600元、營養(yǎng)費(fèi)1500元、交通費(fèi)800元、精神撫慰金4000元及鑒定費(fèi)1500元，因不在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)約定的賠償范圍，原審法院不予支持。綜上，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條，《中華人民共和國合同法》第一百零七條之規(guī)定，判決如下：一、被告太平洋財(cái)保襄陽中支公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告鄭某某賠償意外傷害傷殘保險(xiǎn)金45812元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金9654.8元，共計(jì)55466.8元；二、駁回原告鄭某某的其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1690元，由被告太平洋財(cái)保襄陽中支公司負(fù)擔(dān)。
經(jīng)二審審理查明的事實(shí)與原審判決認(rèn)定的事實(shí)一致，本院依法予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，上訴人提出的案涉意外傷害保險(xiǎn)條款由相關(guān)主管行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)且能夠從網(wǎng)上查詢，以及與保險(xiǎn)單配套使用等理由，不影響案涉意外傷害保險(xiǎn)條款作為保險(xiǎn)人為訂立保險(xiǎn)合同而提供的格式條款的性質(zhì)，不影響《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條課以保險(xiǎn)人對(duì)其提供的格式條款的提示和說明義務(wù)的履行以及不履行情況下的法律后果。案涉意外傷害保險(xiǎn)條款中的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》將傷殘情形分級(jí)，并確定相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例，因上訴人未證明其于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)就此向投保人依法作出了提示和說明，應(yīng)認(rèn)定其不產(chǎn)生效力。在此情況下，原審判決采取人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算殘疾賠償金數(shù)額并在殘疾賠償金數(shù)額未超過保險(xiǎn)金額的情況下，判令上訴人承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任的處理方式尚屬適當(dāng)，本院予以采納。關(guān)于在計(jì)算殘疾賠償金時(shí)，適用城鎮(zhèn)居民收入標(biāo)準(zhǔn)還是適用農(nóng)村居民收入標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)《最高人民法院民一庭關(guān)于經(jīng)常居住地在城鎮(zhèn)的農(nóng)村居民因交通事故傷亡如何計(jì)算賠償費(fèi)用的復(fù)函》“人身損害賠償案件中，殘疾賠償金、死亡賠償金和被扶養(yǎng)人生活費(fèi)的計(jì)算，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的實(shí)際情況，結(jié)合受害人住所地、經(jīng)常居住地等因素，確定適用城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（人均消費(fèi)性支出）或者農(nóng)村居民人均純收入（人均年生活消費(fèi)支出）的標(biāo)準(zhǔn)。本案中，受害人唐順亮雖然農(nóng)村戶口，但在城市經(jīng)商、居住，其經(jīng)常居住地和主要收入來源地均為城市，有關(guān)損害賠償費(fèi)用應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算”之精神，受害人住所地、經(jīng)常居住地、主要收入來源地等因素均是考察因素，但在具體認(rèn)定時(shí)，應(yīng)根據(jù)案件實(shí)際情況對(duì)這些因素綜合考量權(quán)衡，上訴人提出的適用城鎮(zhèn)居民收入標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)同時(shí)滿足兩個(gè)條件，即受害人生活收入來源于城鎮(zhèn)且事故發(fā)生時(shí)已在城鎮(zhèn)連續(xù)居住滿一年以上，失之僵化，并無依據(jù)。根據(jù)本案查明的事實(shí)，原審判決采用城鎮(zhèn)居民收入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算被上訴人的殘疾賠償金，尚無明顯不當(dāng)，可予維持。綜上，上訴人太平洋財(cái)保襄陽中支公司的上訴請求和理由不能成立，本院不予支持。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，實(shí)體處理適當(dāng)。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)945元，由上訴人太平洋財(cái)保襄陽中支公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。

審　判　長　　楊斌福 審　判　員　　任　僑 代理審判員　　榮雯芳

書記員：張建設(shè)