原告：天門市金某小額貸款有限公司。住所：天門市竟陵人民大道中***號(hào)。法定代表人：ＸＸ，該公司董事長。委托訴訟代理人：吳華平，湖北鷹之歌律師事務(wù)所律師。被告：楊某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省天門市人，住天門市。被告：黃某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省天門市人，住天門市。被告：高小剛，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省天門市人，住天門市。被告：胡進(jìn)軍，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省天門市人，住天門市。被告：天門市春泰校車管理有限公司。住所：天門市竟陵四牌樓街（華泰*樓）***號(hào)。法定代表人：駱玉。被告：湖北春泰客運(yùn)集團(tuán)股份有限公司。住所：武漢市硚口區(qū)寶豐路**號(hào)*棟**層*號(hào)。法定代表人：楊某某。

原告金某公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.要求被告楊某某、黃某某返還借款500000元及利息、罰息；2.要求被告高小剛、被告胡進(jìn)軍、被告春泰校車公司、被告春泰客運(yùn)公司按協(xié)議約定對(duì)上述借款本金及利息、罰息承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3.要求上述被告承擔(dān)訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：被告楊某某、被告黃某某因資金周轉(zhuǎn)需要，向原告金某公司申請(qǐng)借款，雙方于2015年3月27日簽訂自然人客戶保證擔(dān)保借款合同，合同約定貸款金額為500000元，按月利率12‰計(jì)息，借款期限3個(gè)月；還約定被告楊某某、黃某某到期不能償還本合同項(xiàng)下借款本金及利息的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)罰息、復(fù)利及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用，同時(shí)逾期利息為合同約定利率加收100%。被告楊某某、黃某某作為借款人在合同上簽名，被告高小剛、被告胡進(jìn)軍作為保證人對(duì)上述債務(wù)提供連帶責(zé)任保證。當(dāng)日，原告金某公司將借款500000元匯入被告楊某某的賬戶中，被告楊某某、黃某某向原告金某公司出具了一份借款憑證。被告春泰校車公司、被告春泰客運(yùn)公司承諾對(duì)上述借款本金及利息、罰息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。借款后，被告楊某某、黃某某償還部分本息后不再履行還款義務(wù)，故原告金某公司呈訴法院。被告高小剛辯稱，1.原告金某公司與被告高小剛訂立自然人客戶保證擔(dān)保借款合同時(shí)沒有約定保證期限，應(yīng)適用債務(wù)到期之日起6個(gè)月為保證期間的規(guī)定，原告金某公司未在規(guī)定的期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利，保證人免責(zé)；2.原告金某公司在催收借款時(shí)被告高小剛拒絕簽字，且沒有收到貸款催收通知書，后來在貸款催收通知書回執(zhí)上簽字是因?yàn)樵谠娼鹉彻镜淖∷艿矫{迫而為；3.2016年4月26日原告金某公司與被告楊某某簽訂了物權(quán)擔(dān)保合同（春泰校車），本案中，既存在物的擔(dān)保、又存在人的保證，依據(jù)物權(quán)法規(guī)定債權(quán)人應(yīng)先就物的擔(dān)保進(jìn)行清償，不足部分再由保證人承擔(dān);4.被告楊某某、被告黃某某分別是本市交通局、實(shí)驗(yàn)小學(xué)的退休人員，有償還借款、支付利息的能力。5.被告高小剛不清楚被告楊某某、被告黃某某的還款情況，請(qǐng)法院依法處理。被告胡進(jìn)軍辯稱，被告胡進(jìn)軍的答辯意見與被告高小剛答辯意見一致，另補(bǔ)充2點(diǎn)：1.原告金某公司與被告楊某某在履行物權(quán)擔(dān)保合同過程中，擔(dān)保物進(jìn)行了處置，原告金某公司未采取措施制止，應(yīng)當(dāng)免除保證人的責(zé)任；2.被告春泰客運(yùn)公司依然營運(yùn)有收益，被告楊某某有償還借款的能力，同時(shí)天門春泰公司每年要向被告楊某某交納管理費(fèi)400000元，應(yīng)以被告楊某某為主償還債務(wù)。被告楊某某、被告黃某某、被告春泰校車公司、被告春泰客運(yùn)公司未作答辯。當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，原告金某公司向本院提交了原告營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、被告身份證明、自然人客戶保證擔(dān)保借款合同、貸款償還及追加擔(dān)保協(xié)議、貸款催收通知書回執(zhí)、借據(jù)、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，本院組織到庭當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證，被告高小剛、被告胡進(jìn)軍對(duì)被告身份證明中本人的身份證明、自然人客戶保證擔(dān)保借款合同予以認(rèn)可，對(duì)貸款催收通知書有異議，認(rèn)為在回執(zhí)上簽名真實(shí)但系受協(xié)迫所為，其并未收到貸款催收通知書，對(duì)其他證據(jù)未陳述質(zhì)證意見；經(jīng)審核，本院認(rèn)定如下：原告金某公司提交的原告營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、被告身份證明、自然人客戶保證擔(dān)保借款合同、貸款償還及追加擔(dān)保協(xié)議、借據(jù)、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)能客觀真實(shí)的反映借款活動(dòng)的全過程，證據(jù)之間能相互印證，本院予以采信；原告金某公司提交的貸款催收通知書回執(zhí)，被告高小剛、被告胡進(jìn)軍對(duì)其合法性未提交證據(jù)予以反駁，該證據(jù)能證明原告金某公司在保證期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利的事實(shí)，本院予以采信。被告高小剛、被告胡進(jìn)軍未向本院提交證據(jù)。被告楊某某、被告黃某某、被告春泰校車公司、被告春泰客運(yùn)公司未到庭進(jìn)行證據(jù)交換和質(zhì)證，未向本院提交證據(jù)。本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：一、借款、保證合同的成立與生效。1.合同的訂立：2015年3月27日原告金某公司與被告楊某某、黃某某、高小剛、胡進(jìn)軍訂立自然人客戶保證擔(dān)保借款合同，被告楊某某、被告黃某某為借款人，被告高小剛、被告胡進(jìn)軍為保證人。2.主債權(quán)：本金500000元。3.借款期限：3個(gè)月。4.合同執(zhí)行利率：月利率12‰。5.逾期利率標(biāo)準(zhǔn)：在合同約定利率基礎(chǔ)上加收100%。6.提供借款情況：2015年3月27日原告金某公司向被告楊某某、黃某某提供借款。7.擔(dān)保方式：連帶責(zé)任保證。8.擔(dān)保范圍：債務(wù)本金、利息、復(fù)利、罰息，債權(quán)人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用。9.保證期間：未約定。10.還款方式：未約定。11.還款情況：2015年3月27日還款6000元；2015年4月28日還款6000元；2015年5月28日還款6000元；2015年6月24日還款6000元；2015年7月29日還款6000元；2015年9月7日還款6000元；2015年10月13日還款6000元；2015年12月11日還款6000元；2015年12月30日還本金40000元。12.需要說明的問題：2015年11月18日，原告金某公司分別向被告楊某某、被告高小剛、被告胡進(jìn)軍主張債權(quán)。二、貸款償還及追加擔(dān)保協(xié)議的成立與生效。1.合同的訂立：2016年4月27日，原告金某公司與被告楊某某、被告春泰校車公司、被告春泰客運(yùn)公司訂立貸款償還及追加擔(dān)保協(xié)議。2.主債務(wù)：原告金某公司與被告楊某某、被告黃某某在2015年3月27日形成的債權(quán)本金500000元，經(jīng)還款至2016年3月31日尚欠債權(quán)本金460000元及利息。3.債務(wù)履行期間：被告楊某某、被告黃某某自2016年4月27日起，每季度末5日內(nèi)向原告金某公司償還借款本、息不低于60000元，首次還款日為2016年7月5日前。4.擔(dān)保方式：被告春泰客運(yùn)公司為上述借款提供連帶責(zé)任保證，5.保證期間：2年。6.擔(dān)保范圍：債務(wù)本金、利息、復(fù)利、罰息，債權(quán)人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用。7.需要說明的問題：被告春泰校車公司承諾以該公司名下現(xiàn)有和將來擁有的校車為上述貸款的本金、利息、罰息及原告金某公司實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用提供擔(dān)保。若本協(xié)議的任何條款得不到及時(shí)、完全履行，原告金某公司有權(quán)隨時(shí)扣押并處置抵押車輛用于償還剩余貸款本息，由此造成的后果由被告春泰校車公司承擔(dān)。
原告天門市金某小額貸款有限公司（以下簡稱金某公司）與被告楊某某、被告黃某某、被告高小剛、被告胡進(jìn)軍、被告天門市春泰校車管理有限公司（以下簡稱春泰校車公司）、被告湖北春泰客運(yùn)集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱春泰客運(yùn)公司）小額借款合同糾紛一案，本院于2017年5月8日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告金某公司的委托訴訟代理人吳華平與被告高小剛、被告胡進(jìn)軍到庭參加訴訟，被告楊某某、被告黃某某、被告春泰校車公司、被告春泰客運(yùn)公司經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。訴訟中原告金某公司申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，并提供了擔(dān)保，本院依法于2017年5月19日對(duì)被告楊某某在被告春泰客運(yùn)公司所持有的80%股權(quán)予以凍結(jié)。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為：一、案涉合同是否有效。原告金某公司分別與被告楊某某、被告黃某某、被告高小剛、被告胡進(jìn)軍訂立自然人客戶保證擔(dān)保借款合同、與被告楊某某、被告春泰校車公司、被告春泰客運(yùn)公司訂立貸款償還及追加擔(dān)保協(xié)議系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容除逾期利率的約定違反國家法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定和貸款償還及追加擔(dān)保協(xié)議中關(guān)于校車的擔(dān)保條款外，應(yīng)確認(rèn)有效。原告金某公司在起訴狀中將被告湖北春泰客運(yùn)集團(tuán)股份有限公司書寫為被告湖北春泰客運(yùn)集團(tuán)有限公司，本院經(jīng)核實(shí)營業(yè)執(zhí)照的內(nèi)容及協(xié)議中的印章，認(rèn)為原告金某公司在起訴狀中對(duì)被告湖北春泰客運(yùn)集團(tuán)股份有限公司的名稱系誤寫，確定被告主體為被告湖北春泰客運(yùn)集團(tuán)股份有限公司。二、民事責(zé)任如何承擔(dān)。依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力，當(dāng)事人應(yīng)遵循誠實(shí)信用原則，及時(shí)全面履行約定或法定義務(wù)。原告金某公司已按約履行了借款出借義務(wù)，被告楊某某、被告黃某某作為借款人在期限屆滿后未按約履行返還借款、支付利息的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不能履行合同義務(wù)的相應(yīng)責(zé)任，雙方約定借款期內(nèi)的利息按月利率12‰支付符合法律規(guī)定，本院依法予以支持；原告金某公司要求被告楊某某、被告黃某某支付逾期利息及罰息，雙方約定的逾期利息計(jì)付標(biāo)準(zhǔn)為月利率24‰（年利率28.8%），超出法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，本院依法調(diào)整按年利率24%計(jì)付，同時(shí)雙方在合同中對(duì)罰息的計(jì)付標(biāo)準(zhǔn)未作約定，綜上，對(duì)總計(jì)超過年利率24%的部分本院依法不予支持。本案中，原告金某公司要求被告高小剛、被告胡進(jìn)軍、被告春泰客運(yùn)公司對(duì)案涉?zhèn)鶆?wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，因被告高小剛、被告胡進(jìn)軍、被告春泰客運(yùn)公司為案涉?zhèn)鶆?wù)提供連帶責(zé)任保證，原告金某公司在保證期間內(nèi)向保證人主張過債權(quán)，保證人不能免除保證責(zé)任，對(duì)該請(qǐng)求本院依法予以支持；原告金某公司還主張被告春泰校車公司為被告楊某某、被告黃某某案涉?zhèn)鶆?wù)提供連帶責(zé)任保證，要求被告春泰校車公司承擔(dān)連帶責(zé)任的請(qǐng)求，經(jīng)審查，原告金某公司與被告春泰校車公司所訂立的協(xié)議并無保證擔(dān)保的相關(guān)內(nèi)容，協(xié)議約定被告春泰校車公司以其名下現(xiàn)有的校車和將來擁有的校車為案涉?zhèn)鶆?wù)提供擔(dān)保，實(shí)質(zhì)為設(shè)立抵押權(quán)條款（抵押與浮動(dòng)抵押），雙方在協(xié)議中對(duì)抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬約定不明確，且約定的抵押物不符合浮動(dòng)抵押的要求，缺乏合同的必要內(nèi)容，該設(shè)立抵押權(quán)條款不成立，原告金某公司不享有抵押權(quán)；同時(shí)被告高小剛、被告胡進(jìn)軍辯稱被告春泰校車公司以其名下的財(cái)產(chǎn)（校車）為被告楊某某、被告黃某某案涉?zhèn)鶆?wù)提供物權(quán)擔(dān)保，應(yīng)先就物的擔(dān)保進(jìn)行清償，不足部分再由保證人承擔(dān)的理由，因設(shè)立抵押權(quán)條款不成立，被告春泰校車公司不應(yīng)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，故對(duì)原告金某公司要求被告春泰校車公司按連帶責(zé)任保證承擔(dān)連帶責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持，對(duì)被告高小剛、被告胡進(jìn)軍的辯稱理由本院不予采納。三、案涉還款如何區(qū)分本息。原告金某公司向被告楊某某、被告黃某某交付借款500000元后，二被告共還款88000元。本院針對(duì)還款依法進(jìn)行核算并區(qū)分了本、息，確定借款期內(nèi)按月利率12‰、逾期利率按年利率24%支付利息。二被告還款給付不足以清償全部債務(wù)時(shí)，本院按先清償利息后清償主債務(wù)的順序抵充。具體過程如下：2015年3月27日、4月28日、5月28日、6月24日被告楊某某各還款6000元，合計(jì)24000元，應(yīng)優(yōu)先支付借期內(nèi)（2015年3月27日至2015年6月26日）的利息18000元（500000元×12‰×3個(gè)月），余款6000元用于償還本金,故尚欠本金494000元；同年7月29日被告楊某某還款6000元，應(yīng)優(yōu)先支付從6月27日起至還款當(dāng)日的利息10868元（494000元×24%÷360天×33天），尚欠本金494000元、利息4868元；同年9月7日，被告楊某某還款6000元，應(yīng)優(yōu)先支付前期尚欠利息4868元和從7月30日起至還款當(dāng)日的利息13173元（494000元×24%÷360天×40天）,故尚欠本金494000元、利息12041元；2015年10月13日被告楊某某還款6000元，應(yīng)優(yōu)先支付前期尚欠利息12041元和從9月8日起至還款當(dāng)日的利息11856元（494000元×24%÷360天×36天），故尚欠本金494000元、利息17897元；2015年12月11日，被告楊某某還款6000元，應(yīng)優(yōu)先支付前期尚欠利息17897元和從10月14日起至還款當(dāng)日的利息19431元（494000元×24%÷360天×59天），故尚欠本金494000元、利息31328元；2015年12月30日被告楊某某還本金40000元，前期尚欠利息31328元并從12月12日起至還款當(dāng)日的利息6257元（494000元×24%÷360天×19天），故尚欠本金454000元、利息37585元；綜上所述，原告金某公司起訴時(shí)主張借款本金為500000元，訴訟中，其將借款本金額減少為460000元，數(shù)額仍大于本院依法核算的金額454000元，故案涉借款本金以本院依法核算為準(zhǔn)，在上述還款區(qū)分本息的基礎(chǔ)上，被告楊某某、被告黃某某還應(yīng)從2015年12月31日起以本金454000元為基數(shù)，按年利率24%支付逾期利息至債務(wù)履行完畢之日止。視此，依照《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十九條、第一百八十五條，《中華人民共和國合同法》第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條、第十八條、第二十六條、第三十一條，最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（二）第二十一條，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條、第二十九條、第三十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第十三條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

被告楊某某、被告黃某某于本判決生效之日起十日內(nèi)返還原告天門市金某小額貸款有限公司借款本金454000元，支付截至2015年12月30日的利息37585元，合計(jì)491585元；并以本金454000元為基數(shù)，自2015年12月31日起以年利率24%為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)支付逾期利息至債務(wù)清償之日止；被告高小剛、被告胡進(jìn)軍、被告春泰客運(yùn)公司對(duì)本判決第一項(xiàng)中被告楊某某、被告黃某某所負(fù)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。被告高小剛、被告胡進(jìn)軍、被告春泰客運(yùn)公司承擔(dān)連帶責(zé)任后，有權(quán)向被告楊某某、被告黃某某追償。三、駁回原告天門市金某小額貸款有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)8800元，財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)費(fèi)3020元，合計(jì)：11820元，原告天門市金某小額貸款有限公司負(fù)擔(dān)3057元，被告楊某某、被告黃某某、被告高小剛、被告胡進(jìn)軍、被告春泰客運(yùn)公司負(fù)擔(dān)8763元。如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省漢江中級(jí)人民法院。